Pangaklientide hoiuselimiitide piiramine postkontorite kaudu on lihtne võit, kuid riiklike rahapesuvastaste (AML) jõupingutuste tõeliseks edenemiseks on veel palju teha.
Mõttekas on rakendada mõningaid kiirparandusi, et toetada jõupingutusi võitluses finantskuritegevusega, kuid Ühendkuningriigi reguleeriva asutuse sammu tõttu postkontorite kaudu pettusriskide vähendamiseks võib osutuda vajalikuks julgem lähenemine.
Financial Conduct Authority (FCA) on asunud tegelema loomupärase pettuseriskiga, mis tekib siis, kui pankade kliendid kasutavad raha hoiustamiseks postkontorit.
See süsteem on olnud päästerõngas üksikisikutele ja väikeettevõtetele jaepankade füüsilise jalajälje vähenemise ajal kogu Ühendkuningriigis, kuid nüüd on finantsjärelevalve avaldanud pangandusraamlepingu, nõuete loetelu pankadele, kes võtavad vastu postkontorite kaudu hoiuseid, ja mõned muudatused. on käimas.
Kuigi enamik väljakuulutatud meetmeid ei pruugi pankadele nende olemasolevate tegevuste kontekstis tunduda uutena, eeldab FCA, et pangad võtavad kasutusele uued hoiuste limiidid, mis jäävad alla olemasoleva 20,000 XNUMX £ tehingulimiidi.
See võib tunduda pankadele kerge takistusena hüpata, et anda regulaatorile veendumus, et nad tegutsevad, kuid on selge, et
FCA eeldab, et pangad ja postkontor jälgivad kõiki oma kontrolle, sealhulgas uusi, et tagada nende jätkuv asjakohasus ja proportsionaalsus.
Tasakaalustusakt
Hoiuste limiitide kärpimine võib näida pankade jaoks kiire lahendusena, kuid asutused ei peaks arvestama mitte ainult, kui kaugele nad neid alandavad, vaid ka seda, kui olulised on fundamentaalsemad muudatused selle finantskuritegevuse vastu võitlemisel.
Proportsionaalsus on uue hoiuse limiidi määramisel võtmetähtsusega, sest haavatavad kliendid, väikeettevõtted ja need, kellel puudub juurdepääs kohalikule pangale, võivad saada ebaõiglaselt mõjutatud, kui nende juurdepääs sellele finantsteenusele on asjatult takistatud. Samuti on oluline mõista, et kuigi paljudele meist on sularaha muutunud tänapäeval harva kasutatavaks, jääb see paljude jaoks eelistatuks või isegi ainsaks makseviisiks. Kõik uued regulatiivsed eeskirjad peavad olema ettevaatlikud tahtmatu kahju tekitamise suhtes, mis võib olla ebaproportsionaalselt kaldu nendele, kes sõltuvad kõige rohkem sularahast – sageli väikeettevõtted, eakad ja kõige haavatavamad.
Vähesed väidavad, et sularaha sissemakse võimalus pangakontole postkontori kaudu peaks võimaldama süsteemil aktsepteerida suuremat haavatavust ebaseaduslike rahaliste vahendite paigutamise ja integreerimise suhtes.
Kuid kui probleemiga hakatakse tõeliselt tegelema, peavad nii pangad kui ka postkontor keskenduma nii töötajate koolitamisele kui ka tehnoloogiliste süsteemide juurutamisele, mis aitavad tuvastada kahtlaseid hoiuste mustreid.
Väiksemad piirangud tekitavad petturitele ebamugavust, mitte tõelised tõkked, nagu need, mida pakuvad täielikult koolitatud töötajad ning intelligentsed salvestus- ja jälgimissüsteemid.
Strateegilised eesmärgid
Tõenäoliselt ei ole postkontori letitöötajate rahalise rahapesuga seotud koolituse sügavus nii kõikehõlmav kui nende pangapõhiste kolleegide oma, mis on mõnes mõttes mõistetav, arvestades pangaga võrreldes postkontoriga seotud laiemaid riske.
Postkontori letid asuvad tuhandetes kohtades üle kogu riigi, sealhulgas väikelinnades ja külades, kus postkontori töötajad tegelevad sageli mõne muu ettevõttega samas ruumis, näiteks kohalikus esmatarbekaupluses.
See võib tähendada, et koolitus ja tööriistad, mida postkontori töötajad saavad, ei pruugi anda neile piisavalt vahendeid ebaseadusliku tegevuse tuvastamiseks ja peatamiseks.
Seetõttu on mõttekas, et FCA on pannud pangad oma uutes reeglites keskenduma oma postkontoriga seotud maksevoogude tehingute jälgimisele ning soovitades korraldada postkontori töötajatele sularahakäitluse koolitust.
Kuigi personali koolitamine on hädavajalik, peaksid pangad, postkontor, reguleeriv asutus ja laiemad asutused seadma prioriteediks töö üleriigilise hoiatussüsteemi loomise nimel, kus kõik institutsioonid teevad koostööd, et võidelda kõige levinumate petturitega.
Pangad kasutavad üha enam tehisintellekti (AI), et toetada kvalifitseeritud meeskondi, et aidata tugevdada pettuste avastamise jõupingutusi, mis loodetavasti toob kaasa üleriigilise pettuse vähenemise.
Progressi jõud
Isegi kui riiklik süsteem tekkis peamiste sidusrühmade vahel jagatud ambitsioonina, ei juhtu see kohe.
Praegu on kõige olulisem see, et panganduse raamlepinguga tehtaks edusamme ja kõik asjaosalised tunnistaksid rahapesu rahapesuga seotud jõupingutustes saavutatavate väikeste võitude tähtsust.
FCA ei ole andnud tähtaega, millal ta soovib, et pangad oma reegleid ja protsesse täielikult ajakohastaksid, mistõttu on oluline, et regulaator teataks, millal ta võiks teha esialgse edusammude analüüsi, et pangad teaksid, millal neid võidakse kontrollida.
Enne muudatuste tegemist peaksid pangad siiski hindama, kas mis tahes täiendavad kontrollid ei mõjuta seaduslikke kliente ebaproportsionaalselt.
Võib olla ahvatlev kehtestada poliitikat, mis kõrvaldab riski täielikult, kuid see võib takistada kehtivate klientide juurdepääsu pangateenustele.
Nagu alati, on suhtlemine siin ülioluline, kuna kõigil sidusrühmadel on sama eesmärk. Koostöö parimate tavade alal, algatuste jagamine ja koostöö digitaalsete seire- ja avastamissüsteemide loomiseks võib tähendada, et pettustevastased kaitsemehhanismid paranevad kiiremini.
- SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
- PlatoAiStream. Web3 andmete luure. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
- Tuleviku rahapaja Adryenn Ashley. Juurdepääs siia.
- Ostke ja müüge IPO-eelsete ettevõtete aktsiaid koos PREIPO®-ga. Juurdepääs siia.
- Allikas: https://www.finextra.com/blogposting/24268/technology-and-training-vital-in-fcas-post-office-fraud-initiative?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :on
- :on
- :mitte
- : kus
- 000
- a
- võime
- aktsepteerima
- juurdepääs
- konto
- üle
- tegevus
- tegevus
- Täiendavad lisad
- vastu
- Kokkulepe
- AI
- Häire
- Materjal: BPA ja flataatide vaba plastik
- võimaldama
- kõrval
- Ka
- soov
- Keset
- AML
- hulgas
- an
- analüüs
- ja
- teatas
- Teine
- rahapesuvastane
- mistahes
- ilmuma
- lähenemine
- OLEME
- vaielda
- kunstlik
- tehisintellekti
- Tehisintellekt (AI)
- AS
- seotud
- Asutused
- asutus
- Puiestee
- Pank
- pangakonto
- Pangandus
- Pangad
- tõkked
- BE
- sest
- muutuma
- olnud
- alla
- BEST
- toetama
- mõlemad
- äri
- ettevõtted
- kuid
- by
- CAN
- Raha
- põhjustades
- Vaidluste lahendamine
- selge
- koostööd
- vastu
- KOMMUNIKATSIOON
- terviklik
- Läbi viima
- Arvestama
- kontekst
- jätkas
- kontrolli
- mugavus
- võiks
- Võidelda
- loendurid
- riik
- looma
- Kuritegevus
- Kliendid
- Päeva
- Väheneb
- hoius
- hoiused
- sügavus
- Detection
- digitaalne
- teeme
- Drop
- lihtne
- jõupingutusi
- eakas
- kõrvaldama
- tekkinud
- tõhustatud
- tagama
- täielikult
- Isegi
- KUNAGI
- olemasolevate
- olemas
- ootab
- rajatised
- kaugele
- FCA
- tundma
- võitlemine
- finants-
- Finantskäitumine
- Financial tegevusjuhendi Amet
- finantsteenus
- finantsvalvekoer
- finantskuritegevus
- Finextra
- Määrama
- Voolud
- Keskenduma
- Jalajälg
- eest
- Raamistik
- pettus
- pettuste avastamine
- Pettuse risk
- petturid
- täielikult
- põhiline
- raha
- ehtne
- antud
- eesmärk
- läheb
- suurem
- juhtuda
- kahju
- Kasutamine
- Olema
- aitama
- siin
- Suur
- loodetavasti
- Kuidas
- aga
- HTTPS
- identifitseerima
- if
- ebaseaduslik
- ebaseaduslik tegevus
- kohe
- mõjutatud
- hädavajalik
- rakendada
- rakendamisel
- tähtsus
- oluline
- in
- Kaasa arvatud
- üha rohkem
- inimesed
- omane
- esialgne
- algatus
- algatused
- institutsioonid
- integratsioon
- Intelligentsus
- Intelligentne
- sisse
- kehtestama
- seotud
- IT
- ITS
- jpg
- hüppama
- hoidma
- Võti
- Teadma
- Pesu
- viima
- õigustatud
- valgus
- nagu
- LIMIT
- piirid
- nimekiri
- kohalik
- tehtud
- tegema
- TEEB
- Tegemine
- palju
- mai..
- keskmine
- meetmed
- meetod
- võib
- raha
- järelevalve
- rohkem
- kõige
- liikuma
- peab
- riiklik
- Üleriigilised
- Vajadus
- Uus
- nüüd
- of
- Office
- bürood
- sageli
- on
- ones
- ainult
- tegutsevad
- Operations
- or
- et
- mustrid
- makse
- füüsiline
- Platon
- Platoni andmete intelligentsus
- PlatoData
- Poliitika
- post
- postkontorisse
- tava
- eelistatud
- esitada
- levinud
- prioriteet
- Probleem
- Protsessid
- Edu
- tingimusel
- avaldatud
- Kiire
- kiiresti
- pigem
- saama
- saadud
- ära tundma
- salvestamine
- regulaator
- regulatiivne
- asjakohasus
- lootma
- jäänused
- nõutav
- Nõuded
- jaemüük
- läbi
- Oht
- riskide
- eeskirjade
- sama
- tundub
- tunne
- teenus
- kehtestamine
- jagatud
- jagamine
- E-pood
- peaks
- Saidid
- osav
- väike
- väikeettevõtted
- So
- mõned
- midagi
- Kaubandus-
- Personal
- huvirühmad
- riik
- Veel
- Peatus
- tänav
- selline
- toetama
- kahtlane
- süsteem
- süsteemid
- lahendada
- võtmine
- meeskonnad
- Tehnoloogia
- kui
- et
- .
- Suurbritannia
- oma
- Neile
- Seal.
- Need
- nad
- see
- need
- kuigi?
- tuhandeid
- ajakava
- et
- kokku
- töövahendid
- suunas
- linnades
- koolitatud
- koolitus
- tehing
- tõsi
- Uk
- all
- arusaadav
- asjatult
- Värskendused
- us
- kasutama
- Versus
- kaudu
- tähtis
- haavatavus
- Haavatav
- tahab
- valvur
- kuidas
- we
- Hästi
- millal
- kas
- mis
- kuigi
- samas
- miks
- laiem
- will
- võitma
- Võidud
- koos
- ilma
- Töö
- koos töötama
- töötajate
- töö
- oleks
- sephyrnet