SWIFTi ja CBDC projektid: edukad katsed (Carlo RW De Meijer)

Oktoobri alguses avaldas SWIFT kaks väljaannet, mis kirjeldavad kahe olulise katse tulemusi, millest üks käsitles koostalitlusvõimet ja teine ​​tokeniseerimist. Nendes väljaannetes on SWIFT esitanud globaalse keskpanga digitaalse kavandi
raha (CBDC) võrk pärast 8-kuulist katset erinevate tehnoloogiate ja valuutadega.

SWIFT ütles sellega, et on lahendanud "ühe keerulisema" probleemi, millega keskpanga digitaalvaluuta (CBDC) arendajad on maadelnud: kuidas neid piiriülesteks tehinguteks kasutada ja kuidas luua koostalitlusvõimet erinevate võrkude vahel. The
Idee seisneb selles, et pärast SWIFT-i koostalitlusvõime lahenduse suurendamist võivad pangad vajada vaid ühte peamist globaalset ühendust, mitte tuhandeid, kui nad peaksid iga vastaspoolega ühenduse looma eraldi.

„Näeme kaasatust ja koostalitlusvõimet finantsökosüsteemi keskseteks tugisammasteks ning meie innovatsioon on suur samm digitaalse tuleviku potentsiaali vallandamise suunas,“ ütles SWIFTi innovatsioonijuht Tom Zschach.

Vaatame sügavamalt!

Praegused CBDC projektid: koostalitlusvõime probleem

Nagu mu viimases ajaveebis rääkisin, kogub CBDC-de tekkimine hoogu, kuna üha rohkem keskpankasid kogu maailmas ehitavad, uurivad või kaaluvad oma rahvusvaluutade digitaalseid versioone, asudes seeläbi tõsiselt kaardistama tohutut ja kulukat infrastruktuuri.
vajalik riikide tagatud digitaalsete valuutade kasutuselevõtuks. .

Ülemaailmselt on üheksa keskpanka kümnest. uurib nüüd aktiivselt digitaalseid valuutasid, kasutades sageli erinevaid tehnoloogiaid. Peamiselt keskendudes siiski kodukasutusele.

Paljud keskpangad on seetõttu hädas selle tehnoloogilise keerukusega, sealhulgas koostalitlusvõime ja standardimise küsimustega. Ligikaudu 100 riigist vähesed töötavad selle nimel, et muuta need tehniliste standardite abil koostalitlusvõimeliseks ja
teevad seda tavaliselt väikestes rühmades naaberriikide ja kaubanduspartneritega, näiteks ELis.

Kuid kuna mitu mängijat ehitavad erinevatel tehnoloogiaplatvormidel erinevaid lahendusi, on oht, et selle tulemuseks on tulevane digitaalne finantsökosüsteem, mis koosneb „digitaalsetest saartest”, mis ei saa üksteisega suhelda, mis võib piirata
kasutuselevõtt.

CBDC-de potentsiaali täielikuks realiseerimiseks piiriüleselt peavad need digitaalsed valuutad ületama oma olemuslikud erinevused, et suhelda nii üksteisega kui ka traditsiooniliste fiat-valuutadega. Seda potentsiaali saab aga realiseerida ainult siis, kui erinevad
uuritavad metoodikad võiksid ühineda ja koos töötada.

Seetõttu pöörab üha suurema hulga keskpanga eksperimentide tähelepanu kiiresti sellele, kuidas erinevate riikide CBDC-d saaksid erinevate võrkude kasutamisel suhelda. CBDCde koostalitlusvõimeliseks muutmine on aga keeruline.

Kaks SWIFTi väljaannet

Oktoobri alguses avaldas SWIFT kaks väljaannet, milles kirjeldatakse, kuidas CBDC-d saaksid reaalses maailmas töötada, keskendudes eelkõige piiriülestele maksetele. Nad uurisid seeläbi plokiahela süsteemi kasutamist nende erinevate plokiahelate ühendamiseks
ei ole krüptoruumis saavutatud:

SWIFT peab kaasatust ja koostalitlusvõimet tulevase finantsvõrgustiku/ökosüsteemi keskseteks tugisammasteks. Nad on otsinud viise, kuidas panna CBDCd globaalselt tööle, muutes need tavavaluutadega ühilduvaks.

Nendes väljaannetes kirjeldas SWIFT 2021. aasta detsembris alanud kahe eraldi katse tulemusi, mis näitasid, kuidas edukalt tehinguid teha erinevate CBDC plokiahelavõrkude ja traditsiooniliste maksevõrkude vahel.

Kaks katset

SWIFT viis läbi kaks eraldi katset, et tõestada oma piiriüleste tehingute teostatavust ja vastastikuse sidumise võimalusi. Viimase kaheksa kuu jooksul töötas SWIFT erinevate tehnoloogiate ja valuutadega, tehes seeläbi koostööd keskpankade ja finantsasutustega
institutsioonid üle maailma.

Need katsed ühendasid varasid erinevate hajutatud pearaamatutehnoloogia (DLT) võrkude ja olemasolevate maksesüsteemide vahel, mis võimaldas digitaalsetel valuutadel ja varadel sujuvalt liikuda koos traditsiooniliste kolleegidega ning nendega suhelda.

Need katsed on osa ettevõtte laiaulatuslikust ja ulatuslikust innovatsioonikavast, et tagada nende strateegiline fookus kiirete, hõõrdumatute ja koostalitlusvõimeliste piiriüleste tehingute võimaldamisele SWIFTi kogukonna kasuks.

Kahe eraldiseisva katse eesmärgid olid

a) piiriüleste tehingute koostalitlusvõimega seotud olulise väljakutse lahendamine, luues silla erinevate hajutatud pearaamatutehnoloogia (DLT) võrkude ja olemasolevate maksesüsteemide vahel, võimaldades digitaalsetel valuutadel ja varadel sujuvalt kõrvuti liikuda;
ja suhelda oma traditsiooniliste kolleegidega.

b) samuti pakkuma koostalitlusvõimet erinevate tokeniseerimisplatvormide ja olemasolevate kontopõhiste infrastruktuuride vahel.

Kahe katse lõppeesmärk oli luua plaan CBDC piiriüleseks kasutamiseks.

Esimene katse: koostalitlusvõime

Esimeses väljaandes avaldas SWIFT esimese katse tulemused, mille eesmärk oli uurida, kuidas saaks CBDC-sid rahvusvaheliselt kasutada ja vajadusel isegi rahaks konverteerida. Seda selleks, et ületada koostalitlusvõimega seotud raskusi
erinevate plokiahelate vahel.

Kuidas esimene kohtuprotsess korraldati?

Selles esimeses katses tegi SWIFT napilt koostööd Capgeminiga. Seeläbi teostasid nad CBDC-CBDC-tehinguid erinevate DLT-võrkude vahel, samuti fiat-CBDC-vooge nende võrkude ja vahetu reaalajas brutoarveldussüsteemi vahel. SWIFT selleks
ehitas kaks simuleeritud CBDC võrku, millest üks rakendas R3 Corda ja teine ​​Quorumis, mis on Ethereumi lubatud volituste tõendamise (PoA) versioon.  

CBDC võrguregulaatorid juhivad ja juhivad seega Swifti lahenduse osana loodud "usaldusväärset DLT-sõlme". See võimaldas neil näha tehinguid lubatud plokiahelas ja selle sõnumeid ühenduse lüüsile. Selles SWIFTis
rakendamisel lukustavad nad varad tingdeponeerimiskontosse, teatavad SWIFT-süsteemile, et see on lukustatud, ja saavad seejärel raha teiselt osapoolelt.

Järgmised sammud: CBDC liivakast

Testidele järgneb eelseisval 20. aastal peaaegu 2023 ärikeskpanga täiendav ja täiustatud testimiskeskkond, sealhulgas Banque de France, Deutsche Bundesbank, HSBC, Intesa Sanpaolo, NatWest, SMBC, Standard Chartered,
UBS ja Wells Fargo

SWIFT on juurutanud infrastruktuuri töötavasse CBDC liivakasti ja visuaalsesse liidesesse, kus plokiahelal põhinevad keskpanga digitaalsed valuutad (CBDC) saavad SWIFTi kaudu üksteisega ülemaailmselt ühenduse luua, samuti ühendada oma plokiahela süsteemi SWIFTi rohkem
traditsiooniline "fiat" süsteem.

Nüüd teevad nad koostööd täiustatud testimiskeskkonnas, katsetades seeläbi CBDC-dega reaalajas muutujaid, et uurida, kuidas selle platvorm saaks suhelda CBDC-de piiriülese kasutamisega, hinnata võimalikke kasutusjuhtumeid ja laiemat CBDC-d.
töövõimet, arendada lahendust edasi ja kiirendada koostalitlusvõime lahenduse täielikku kasutuselevõttu.

SWIFT küsib tagasisidet kuni 2022. aasta lõpuni.

Teine katse: tokeniseerimine

Eraldi teine ​​eksperiment viidi läbi koostöös mitmete finantsasutuste ja teiste tehnoloogiapartneritega, nagu Citi, Clearstream, Northern Trust ja tehnoloogiapartner SE.

See katse hõlmas tokeniseerimist, tundliku teabe kaitsmiseks kasutatud meedet. Testi eesmärk oli kasutada tokeniseeritud varasid, et kaubelda kinnisvaraga, nagu aktsiad ja võlakirjad.

Selle katse eesmärk oli hinnata, kuidas nende olemasolevat infrastruktuuri saaks kasutada ühe pääsupunktina mitmele tokeniseerimisplatvormile

Eksperimendi käigus uuris meeskond 70 stsenaariumit, mis simuleerisid sümboolsete võlakirjade, aktsiate ja sularaha reaalajas turuemissiooni ja järelturu ülekandeid. See peegeldab sümboolsete võlakirjade ja aktsiate reaalseid turuülekandeid.

Tokeniseerimise tähtsus

Digitaalvaluutadel ja žetoonidel on tohutu potentsiaal muuta seda, kuidas me kõik tulevikus maksame ja investeerime. Kuigi tokeniseerimine on suhteliselt tekkiv turg, võib Maailma Majandusfoorumi hinnangul 24. aastaks ulatuda 2027 miljardi dollarini.

Eriti mis puudutab turgude likviidsuse tugevdamist ja investeerimisvõimaluste juurdepääsu laiendamist. Võimalike eeliste hulka kuulub parem turu likviidsus ja jaotamine, mis võib suurendada jaeinvestorite investeerimisvõimalusi,
ja võimaldama institutsionaalsetel investoritel luua tugevamaid portfelle.

Kuid seda potentsiaali saab vallandada ainult siis, kui uuritavad erinevad lähenemisviisid suudavad ühendada ja koos töötada. SWIFTi olemasolev infrastruktuur tagab, et need eelised saavad võimalikult kiiresti realiseerida, nii palju kui palju
inimesi võimalikult.

Ühe pistikuga lüüs

SWIFT uuris plokiahela süsteemi kasutamist nende erinevate plokiahelate ühendamiseks, et hõlbustada piiriüleseid makseid, mida pole krüptoruumis saavutatud.

Testirühmad loovad SWIFTi täiustatud platvormi simulatsiooni ja ühendavad selle Connector Gatewayga, et ühendada tehnilisel tasemel erinevad CBDC ja traditsioonilised maksevõrgud eesmärgiga luua võrgu koostalitlusvõime.

SWIFTi uus CBDC sidumislahendus võimaldab keskpankade CBDC võrguoperaatoritel ühendada oma võrke lihtsalt ja vahetult mitte ainult üksteisega, vaid ka kõigi maailma olemasolevate maksevõrkudega ühe lüüsi kaudu, hõlbustades CBDC-d.
piiriülesed maksed, tagades sellega piiriüleste maksete vahetu ja sujuva/tõrgeteta ja skaleeritava voo.

Peamised järeldused

SWIFT on kinnitanud, et viimastel kuudel tehtud kaks katset on andnud positiivseid tulemusi. Katse tulemused näitasid:

• lubadus piiriüleseks koostalitlusvõimeks muutuva ja tekkiva digitaalse ökosüsteemiga riikide vahel.
• see võib lahendada piiriüleste tehingute väljakutsed, kombineerides erinevaid DLT-võrke ja praeguseid maksesüsteeme. See näitas ka mitme tokeniseeritud platvormi koostalitlusvõime võimalust.
• see näitas ka, et SWIFTi olemasolevat infrastruktuuri saab kasutada erinevate CBDC plokiahelavõrkude ühendamiseks üle maailma piiriüleste tehingute tegemiseks, mitte ainult omavahel, vaid ka olemasolevate makseplatvormisüsteemidega üheainsa kaudu.
  värav.
• SWIFT hõlbustas seega edukalt platvormidevahelisi tehinguid, kasutades CBDC-sid nii fiat-CBDC-maksevõrgu kui ka erinevate hajutatud pearaamatutehnoloogiate kaudu.
• need katsed näitasid ka, et digitaalvaluutadel ja tokeniseeritud varadel oli võimalik sujuvalt voolata koos oma traditsiooniliste kolleegidega olemasolevas pärandfinantsinfrastruktuuris ja nendega suhelda, tagades kohese ja vaevatu.
  piiriülesed maksed.
• see tõestas, et see tokeniseeritud võrguinfrastruktuur suudab luua ja edastada märke ning värskendada mitme rahakoti saldot.

SWIFTi tulevane roll

Koostöös kogukonnaga kavatseb SWIFT oma rolli põhjalikumalt uurida – nii CBDC tehingute kohta autentitud teabe kandjana, nagu praegu fiati valuutade puhul, kui ka tegeliku CBDC väärtuse kandjana, olenemata sellest, millises vormis see välja antakse.

Arvestades SWIFTi praegust infrastruktuuri, saab kõiki ülalnimetatud eeliseid võimalikult kiiresti realiseerida. Ettevõtete skaala lisab seega selle kavandile kaalu. SWIFTil on olemasolev võrk, mida kasutatakse enam kui 200 riigis ja mis ühendab rohkem kui 11,500 XNUMX panka
ja rahalised vahendid.

Luues ülemaailmse rahandusasutuse digitaalse valuuta võrgu, võiks SWIFT seega toimida keskse sõlmpunktina ja toimida ühtse juurdepääsupunktina erinevatele plokiahelatele, samal ajal kui selle infrastruktuuri saaks kasutada žetoonide loomiseks ja nendega kauplemiseks kõigi tokeniseerimisplatvormide vahel.

SWIFTi uued tehinguhaldusvõimalused suudavad käsitleda kogu võrkudevahelist suhtlust. Suures plaanis hõlbustaks selline üksainus kontaktpunkt tõhusamalt ülemaailmseid tehinguid.

Edasi vaadates

Et saada päriselt utilitaarne piiriüleste maksete puhul peavad CBDC-d ja märgid olemasoleva finantssüsteemi infrastruktuuriga koos töötama, mistõttu on julgustav, et SWIFT suutis siin edusamme näidata. Koostalitlusvõime lahendamine
küsimus on suur samm edasi.

SWIFTi murranguline uus innovatsioon loob tee digitaalsete valuutade ja tokeniseeritud varade sujuvaks integreerimiseks maailma olemasoleva finantsökosüsteemiga. Koostalitlusprobleemide lahendamisega võivad katsed sillutada teed CCDC-de kasutuselevõtuks
Globaalselt.

Edu korral ja kord suurendatud pangad võivad vajada ainult ühte peamist globaalset ühendust, kui nad peaksid looma ühendused iga vastaspoolega eraldi. See oluline samm edasi, mis põhineb SWIFTi põhivõimalustel, tähendab, et CBDC-de ja žetoonide arenedes
neid saab kiiresti kasutusele võtta, et hõlbustada kaubandust ja investeeringuid enam kui 200 riigi vahel üle maailma.

CBDC-de massilise kasutamise korral nõuab see aga ka ülejäänud probleemide lahendamist. CBDC-d on tõstatanud jälgimise ja privaatsusega seotud probleeme, mis tuleks samuti lahendada. SWIFTi uuringud on aga näidanud, et neid tulemusi võib pidada suurepärasteks
läbimurre