Innovatsioon panganduses: inimeste ja tehnoloogia rakendamine (Steve Morgan)

Minge suurte High Street Banksi veebisaitidele ja te leiate sealt lehekülge innovatsioonile ja tehnoloogiale pühendatud. See pole üllatav, kui pangad on oma digiteerimisprogramme kiirendanud
COVID ja klientide muutuv käitumine. Tähistamist on palju ja palju tõendeid selle kohta, et pangad on murdnud tõkked tehnoloogiatele, millest nad nüüd räägivad.

Kui asjad lahenevad, võib mõni tunduda, et tuleb jalg gaasipedaalilt maha tõsta. 

Konkurentsivõime erinevus sellest, kuidas innovatsioon digiga sulandub, on aga praegu veelgi tugevam. Näiteks, Forresteri uuringud on leidnud, et 40%.
Ühendkuningriigi täiskasvanud pankaksid hea meelega pangakontoriteta pangas, samas kui umbes iga kolmas, kes taotles eelmisel aastal laenu, tegi seda oma nutitelefonis. 

Näis, et oleme murdepunktist üle saanud. FCA ütleb, et kuigi ainult digitaalsete väljakutsujate pankade turuosa on siin Ühendkuningriigis umbes 8%, on see
kasvab kiiresti ja tungib ka VKEde turule. Mõned analüütikud hindavad, et kuni 30% uutest äridest läheb uutele tulijatele.

Kuigi mõned teatavad praeguses majanduskliimas tugevast finantsseisust ja kasvust, peavad pangad olema innovatsiooni esirinnas. Oluline on mõista, et see ei seisne fintech-baubide poltidega nende praegustele süsteemidele ja protsessidele. 

Tõepoolest, see, kuidas pangad keskenduvad IT täiustamisele, et muuta ja kohandada protsesse ning pakkuda klientidele ja pangale õigeid tulemusi, võib anda neile eelise väljakutsujate ees. A
Hiljutine FCA ülevaade väljakutsuvate pankade kohta tõi esile kontrollikeskkondade olulisuse. Mõned ainult digitaalsed pangad ei ole piisavalt keskendunud protsesside töökindluse ja skaleeritavuse tagamisele. Näiteks annab FCA näiteid selle kohta, kui kiiresti ja lihtsalt
klientide registreerimissüsteemid võivad olla kuritarvitamise ja pettuste suhtes haavatavad. Seevastu traditsioonilistel pankadel on paigas paremad juhtelemendid Tunne oma klienti (KYC), kuigi need võivad olla liiga tülikad ja ebaproduktiivsed. 

FCA ülevaade toob esile, kuidas pankade digitaalne ümberkujundamine peab leidma õige tasakaalu ohutuse ja turvalisuse ning uuenduslikkuse vahel. 

Tasakaalu saavutamine sõltub uue digitaalse transformatsioonistrateegia läbimisest, mis uuendab seestpoolt väljapoole. See tähendab, et tuleb uuesti läbi mõelda, kuidas pangad jätkavad protsesside täiustamise programmidega, mida ressursside ja oskuste puudumine võib takistada.
panga sees. Aastakümneid kestnud allhange on kaotanud paljude pankade juurdepääsu tehnoloogiale või protsesside ümberkujundamise talentidele. Pole üllatav, et seda kinnitab ülalmainitud Forresteri aruanne, kus iga neljas pangateenuste otsustaja ütles töötajate kättesaadavuse kohta
digitaalse teisenduse teostamine on muude töönõuete tõttu vaidlustatud. Osa sellest põhinevad oskustel, teised aga aja- ja ressursivõimsusel.

Nii et see ümbermõtlemine algab tänapäevaste tööriistade, nagu madala koodiga arendus, kasutuselevõtust ja sellest, kuidas saate protsesse muuta agiilse arendusega. Madala koodiga tarkvara tähendab panka, kes peab toote digiteerima või protsessi klientide jaoks hõlpsalt lihtsustama
prototüüp ja jõuate kiiresti toimiva lahenduseni. See saavutatakse osaliselt seetõttu, et madal kood alandab barjääri praktilisel mittetehnoloogilisel osalemisel digitaalses loomisprotsessis. See tähendab, et saate ühendada nii klienditeeninduse kui ka tehnoloogiatöötajad
protsessi tõhusamaks ümberkujundamiseks. 

Muidugi ei ole madal kood märk sellest, kuidas pangad saavad uuendusi paremini luua. Madala kodeerimisega projekti edu panga jaoks tuleneb meeskonna tugevusest mõelda äriprotsessidele ja nende täiustamisele. Hea
disain on endiselt kriitiline. Pangad peavad leidma tugevaid kandidaate, kellel on tõeline uudishimu ja valdkonnateadmised ning kes on probleemide lahendajad, kellel on isiklik põhjus, et rakendusi oleks lihtsam kasutada ja tootlikumad. Nende tehnoloogiliste uusfüütide ümber peate
pakkuda tehnoloogia-, riski- ja operatiivkolleegide juhendamist ja juhiseid, et digitaalse ümberkujundamise projekt liiguks regulaatorite seatud vajalike kaitsepiirete vahel. 

Traditsiooniliste pankade uuendusmeelsemaks muutmine ja nende digitaalsete väljakutsetega võitlemise võime muutmine toimub inimeste, tehnoloogia ja protsesside täiustamise filosoofia abil, mis keskendub klientidele ja äritulemustele.