India, digitaalsete maksete ja fintech-innovatsiooni liider maailmas, on jõudmas oma digitaalse rahanduse ümberkujundamise järgmisse etappi, vaadates nüüd digitaalse panganduse väljavaateid, et lahendada mikro-, väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete (MSME) laenupuudus.
Väidetavalt valmistab valitsus ette raamistikku, mis võimaldaks väikestel ja keskmise suurusega ettevõtetel hõlpsamini ja turvalisemalt digitaalkrediiti hankida, ütles infotehnoloogiaminister Ashwini Vaishnaw 09. veebruaril 2023. tsiteeritud Financial Expressi poolt.
"Töötame India reservpanga (RBI) reguleeritud raamistiku kallal, et ka digitaalne krediit muutuks turvaliseks ja usaldusväärseks nagu riigi digitaalne maksesüsteem," ütles Vaishnaw ja lisas, et isegi väikeettevõtted, nagu tänavamüüjad, saaksid krediidile juurdepääsu. . „Sel aastal võtame kasutusele digitaalse krediidi ja India riiklik maksete korporatsioon (NPCI) võtab selles suure juhtrolli. Järgmise 10–12 kuu jooksul luuakse hea digitaalse krediidi konstruktsioon.
Valitsusametnikud on varem vihjanud uutele reeglitele, mis võimaldaksid digipankadel pakkuda ärilaene täielikult digitaalselt, märkides, et kuna neil mängijatel oli võimalus kasutada tipptehnoloogiat ja reaalajas andmeid, võivad nad turule tuua uusi krediiditooteid, parandada kliendikogemust ja jõuda nendeni, kes on seni ametlikust pangandussüsteemist välja jäetud.
"Selliste laenude väike pileti suurus, sageli vahemikus 100,000 1,210 INR (1,000,000 USA dollarit) kuni 12,100 XNUMX XNUMX INR (XNUMX XNUMX USA dollarit), ei ole traditsiooniliste pankade jaoks tasuvusprobleemide tõttu loomulikult kõige ärilisem," ütles liidu valitsuses töötav isik. ütles Hindustan Times 2023. aasta jaanuaris. „Kommertspangad peavad seda pigem sunniks kui stiimuliks. Kui Indiast peab saama 5 triljoni USA dollari suurune majandus, ei saa ta enam ignoreerida väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete laenuvajadusi.
Teine ametnik selgitas, et digitaalsed pangad töötavad nagu traditsioonilised pangad, kuid ilma tavaliste harudeta. Nad võtavad hoiuseid ja laenavad raha reguleeritud keskkonnas, kuid ei nõua füüsilist paberimajandust, vaid kasutavad laenutaotluste töötlemiseks ja raha laenamiseks klientide andmeid.
"Selliste pankade lubamisel võivad tekkida mõned regulatiivsed väljakutsed, millega RBI peab esmalt tegelema, enne kui litsentse saab anda nii era- kui ka avaliku sektori üksustele," ütles majandusministeeriumis töötav ametnik. "See on pooleliolev töö."
Indias elab umbes 63.8 miljonit MSME-t, mis vastutavad enam kui 111 miljoni töökoha eest ja andsid aastatel 26–2020 umbes 2021% riigi sisemajanduse koguproduktist (SKT). Vaatamata oma kriitilisele rollile kohalikus majanduses on enamikul endiselt raskusi kommertspankade rahastamise hankimisega ja nad on sunnitud selle asemel lootma mitteametlikele rahaturgudele ja ebaseaduslikele laenurakendustele.
Rahvusvahelise Finantskorporatsiooni (IFC) ja Intellecap 2018. aasta aruanne seotud laenupuudujääk 25.8 triljonit India ruupiat (397 miljardit USA dollarit).
India finantstehnoloogia revolutsiooni järgmine etapp
Indias on üks kiiremini kasvavaid fintech tööstusharusid maailmas. Vastavalt riigi tööstuse ja sisekaubanduse edendamise osakonnale (DPIIT) on India koduks enam kui 2,000 fintech-idufirmale, sealhulgas enam kui kümnele fintechi ükssarvikule, näitavad CB Insightsi andmed. näitama.
Selle kasvu kriitiliseks teguriks on olnud India Stack, digitaalse infrastruktuuri projekt, mis võeti kasutusele rohkem kui kümme aastat tagasi. India Stacki eesmärk on luua ühtne tarkvaraplatvorm valitsustele, ettevõtetele, idufirmadele ja arendajatele ning selle eesmärk on edendada rahalist kaasatust, parandada avalike teenuste ja hüvede pakkumist ning suurendada konkurentsi India finantssektoris.
Praegu moodustavad India Stacki mitmed API-d, sealhulgas riiklik reaalajas maksesüsteem Unified Payment Interface (UPI); digitaalne identifitseerimissüsteem Aadhaar; ja eSign, veebipõhine elektroonilise allkirja teenus.
Olles valmistanud ette finantsinnovatsiooni aluspõhja, peab India nüüd vaatama oma digitaalse rahanduse ümberkujundamise teekonna järgmisi samme ja keskenduma täielike digitaalsete pankade sisenemise võimaldamisele, ütles valitsuse mõttekoda Niti Aayog 2022. aasta aruandes.
Aruanne, pealkirjaga Digipangad: India litsentsimis- ja reguleerimisrežiimi ettepanek toetab digitaalpankade litsentsimise korda ja reguleerivat raamistikku, rõhutades täielikult litsentsitud ja toimivate digitaalpankade potentsiaali finantskaasamisel ja krediidile juurdepääsul.
Aruandes märgitakse, et kuna digitaalse panganduse jaoks puudub ametlik regulatiivne raamistik, on India viimastel aastatel olnud tunnistajaks niinimetatud uuspankade tõusule. Need fintech-i idufirmad teevad koostööd turgu valitsevate pangandusoperaatoritega, et pakkuda tarbijatele "ülemääraseid" teenuseid, tuginedes laenu andmiseks ja hoiuste väljastamiseks panga bilansile.
Neopangad on sageli spetsialiseerunud kas jaepangandusele või VKE-pangandusele. Tarbijale suunatud neopank pakub tavaliselt digitaalset arvelduskontot koos kaasneva deebetkaardiga, säästukontosid ning isiklikke finantshaldustööriistu, nagu kuluanalüüs ja eelarve koostamine. Mõned platvormid pakuvad ka investeerimistooteid, krediidivõimalusi ja valuutavahetusteenuseid. India tarbijaid teenindavate populaarsete neopankade hulka kuulub Niyo, mis nõuete neli miljonit klienti; Freo, mis kellad 1.5 miljonit klienti; ja Fi Money, neopanganduse platvorm, mis on mõeldud töötavatele professionaalidele loe miljon klienti.
Samal ajal pakuvad VKEdele suunatud neopangad tavaliselt kulude haldamise tooteid, nagu töötajate ettemakstud kaardid, palgaarvestuse haldamine, debitoorsete võlgnevuste haldamine, samuti pangapartnerite kaudu ärilaene. India väike- ja keskmise suurusega ettevõtjaid teenindavate populaarsete neopangandusplatvormide hulka kuulub RazorPayX, Paytech ettevõtte Razorpay äripangandusplatvorm; ja Open, VKEdele ja idufirmadele mõeldud neopangandusplatvorm, mis teenib rohkem kui 2.3 miljonit ettevõtet.
Esiletõstetud pildikrediit: muudetud alates Freepik ja Unsplash
- SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
- Platoblockchain. Web3 metaversiooni intelligentsus. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
- Allikas: https://fintechnews.sg/69657/fintech-india/india-bets-on-digital-banking-to-improve-msme-access-to-finance/
- 000
- 1
- 10
- 100
- 12 kuud
- 2018
- 2022
- 2023
- a
- Võimalik
- MEIST
- juurdepääs
- konto
- Kontod
- aadress
- Eesmärgid
- vahel
- analüüs
- analytics
- ja
- API-liidesed
- rakendused
- apps
- Saldo
- Eelarve
- Pank
- India Pank
- Pangandus
- pangandussüsteem
- Pangad
- sest
- muutuma
- muutub
- enne
- Kasu
- BEST
- Panused
- vahel
- Suur
- Miljard
- oksad
- Telliskivi ja mört
- eelarvestamine
- äri
- Äripangandus
- ettevõtted
- võimeid
- mütsid
- kaart
- Kaardid
- juhul
- CB Insights
- väljakutseid
- kontroll
- Kontrollin kontot
- kaubandus-
- konkurents
- Murettekitav
- Arvestama
- ehitama
- tarbija
- Tarbijad
- Aitas
- KORPORATSIOONI
- võiks
- riigi
- looma
- loodud
- krediit
- kriitiline
- Praegu
- klient
- Kliendi kogemus
- Kliendid
- viimase peal
- andmed
- Deebet
- Deebetkaart
- kümme aastat
- tarne
- osakond
- hoius
- hoiused
- kavandatud
- Vaatamata
- Arendajad
- digitaalne
- digipank
- digitaalne pangandus
- digitaalne rahandus
- Digitaalne makse
- Digitaalmaksed
- digitaalselt
- Kodu-
- Ära
- tosin
- kergesti
- Majanduslik
- majandus
- kumbki
- Elektrooniline
- Töötaja
- võimaldades
- ettevõtete
- täielikult
- üksuste
- kanne
- keskkond
- Eeter (ETH)
- Isegi
- vahetamine
- välja jäetud
- kogemus
- selgitas
- ekspress
- silmitsi seisnud
- rajatised
- ees
- Veebruar
- rahastama
- finants-
- rahaline kaasatus
- finantsjuhtimine
- Finantssektor
- FINTECH
- fintech innovatsioon
- fintechi idufirmad
- Firma
- esimene
- Keskenduma
- välis-
- välisvaluuta
- formaalne
- Raamistik
- sõbralik
- Alates
- täielikult
- funktsionaalne
- rahastamise
- lõhe
- SKP
- hea
- Valitsus
- Valitsused
- antud
- bruto-
- Kasv
- Avaleht
- HTML
- HTTPS
- Identifitseerimine
- ebaseaduslik
- pilt
- parandama
- in
- Stiimul
- sisaldama
- Kaasa arvatud
- kaasamine
- Suurendama
- India
- india
- tööstusharudes
- tööstus
- mitteametlik
- info
- infotehnoloogia
- Infrastruktuur
- Innovatsioon
- teadmisi
- selle asemel
- Interface
- sisemine
- rahvusvaheliselt
- kehtestama
- sisse
- investeering
- probleem
- IT
- Jaanuar
- Tööturg
- teekond
- viima
- juht
- Laenuta
- laenud
- Finantsvõimendus
- Litsentseeritud
- Litsentsid
- litsentsimine
- laen
- Laenud
- kohalik
- enam
- Vaata
- tegema
- TEEB
- juhtimine
- juhtimisvahendite
- Turg
- turud
- max laiuse
- Vahepeal
- miljon
- miljonit klienti
- ministeerium
- raha
- kuu
- rohkem
- kõige
- riiklik
- India riiklik maksete korporatsioon
- vajadustele
- neopank
- Neopankimine
- Neopangad
- Uus
- järgmine
- märkused
- NPCI
- saama
- pakkuma
- ametlik
- sageli
- ONE
- Internetis
- avatud
- paberitöö
- partnerid
- minevik
- makse
- maksesüsteemi
- maksed
- Palgaarvestus
- paytech
- periood
- inimene
- isiklik
- faas
- füüsiline
- inimesele
- Platvormid
- Platon
- Platoni andmete intelligentsus
- PlatoData
- mängijad
- populaarne
- potentsiaal
- potentsiaalselt
- Ettemakstud
- valmis
- varem
- trükk
- era-
- protsess
- Toode
- Toodet
- spetsialistid
- Edu
- projekt
- edendama
- edendamine
- ettepanek
- väljavaated
- anda
- avalik
- razorpay
- RBI
- jõudma
- Valmis
- reaalajas
- reaalajas andmeid
- kord
- reguleeritud
- regulatiivne
- usaldusväärne
- aru
- nõudma
- Reserv
- reservpank
- India reservpank
- vastutav
- jaemüük
- Jaepangandus
- tagasipöördumine
- Tõusma
- Roll
- Rolling
- eeskirjade
- Ütlesin
- Hoiused
- sektor
- kindlustama
- kindlalt
- Otsib
- tunne
- teenus
- Teenused
- teenindavad
- SUURUS
- väike
- väikeettevõtted
- EMS
- VKEde
- So
- nii kaugel
- tarkvara
- tarkvaraplatvorm
- mõned
- allikas
- spetsialiseeruma
- kulutama
- Kestab
- Alustavatel
- Sammud
- Veel
- tänav
- võitlus
- selline
- süsteem
- Võtma
- ühinenud
- Tehnoloogia
- .
- maailm
- oma
- Läbi
- pilet
- korda
- et
- töövahendid
- suunas
- kaubelda
- traditsiooniline
- Transformation
- triljon
- tüüpiliselt
- ükssarved
- ühtne
- liit
- UPI
- müüjad
- mis
- will
- ilma
- tunnistajaks
- Töö
- töö
- maailm
- oleks
- aasta
- aastat
- sephyrnet