HSBC katsetab platvorme ja tooteid

Pangad on praegu kolmandas ajaloolises levituslaines, ütleb Aman Narain, HSBC ülemaailmne platvormide ja sisseehitatud panganduse juht Singapuris.

Filiaalipangandus on domineerinud selles, kuidas pangatooted klientideni jõuavad. Füüsilised filiaalid on koht, kus inimesed lähevad raha ajama.

Alates 2000. aastatest on peamiseks turustuskanaliks saanud interneti- ja mobiilipangandus. Selle asemel, et minna finantseerimisasutusse, paigutati rahandus teie lauale või taskusse.

Oleme praegu integreeritud panganduse kolmanda laine algstaadiumis, mis Naraini sõnul kaasab teie tegevusse rahanduse. Pole kohta, lihtsalt finantsteenused on igapäevases tegevuses kõikjal. 

"Kasutage MTR-is ApplePayt," ütles Narain, viidates Hongkongi maa-alusele metroosüsteemile. "Makse on integreeritud teie telefoni ja teie ellu. Oleme selle asja alles alguses."

Raske osa

See kehtib nii tarbijapanganduse kui ka Naraini piirkonna, ettevõtete panganduse – eelkõige maksete ja kaubanduse finantseerimise – kohta.

Seetõttu palkab HSBC inimesi nagu Narain, kes liitus eelmisel aastal kommertspangaga uues rollis, et edendada manustatud pangandust pärast karjääri GooglePays ja oma (lühiajalist) idufirmat. Ta on jõudnud täisringi, alustades Standard Chartered Bankist, kuid nüüd on ta missioonil müüa toodete asemel platvorme.

See aga nõuab põhjalikku muudatust selles, kuidas pangad tegutsevad ja endasse suhtuvad.

"Digitaalsele transformatsioonile on keskendutud API-dele ja kasutajakogemusele," rääkis Narain DigFin. "Kuid see on ainult pealiskaudne tase. Peame keskenduma ka tagaosale.

Ta ütleb, et kõik pangad peavad integreeritud levitamise õnnestumiseks tegelema viie asjaga:

• Kuidas kliente kaasata
• Kuidas neid kliente teenindada
• Kuidas neile klientidele laenu anda
• Kuidas ülaltoodu tegemiseks tõhusat infrastruktuuri ehitada
• Kuidas selles infrastruktuuris tooteid ja teenuseid ümber kujundada

Jah, pilv, aga…

DigFin märkis, et paljude finantsasutuste jaoks on vastus või vähemalt lähtepunkt andmetöötluse salvestamise ja arvutamise jaoks pilve kasutamine. Pankadel kulus veidi aega, enne kui nad hakkasid selliste probleemide ümber keerutama, nagu andmeturve ja vastavus, kuid siis läksid nad väga elevil. Mõnikord lõpeb vestlus sellega.

"Pilv on vajalik, nagu õhk," ütles Narain. "Kuid elus on midagi enamat kui lihtsalt hingamine."

---

---

Migratsiooni eesmärk on lahendada klientide teenindamise kulud, kuid see ei lahenda halduse, andmete haldamise või tootega seotud probleeme. Pigem on see vahend pärandtehnoloogia virnade ratsionaliseerimiseks ja asutuse ettevalmistamiseks andmete jagamiseks ja muudeks partnerluspanganduse aspektideks.

Partnerlus tähendab rohkem lootmist fintechidele, kes toovad uuenduslikke lahendusi. Narain ütleb, et pank töötab eriti aktiivselt India idufirmadega.

"Indias on palju finteche, kes ehitavad valitsuse digitaalse infrastruktuuri peale," ütles Narain. "Nad toovad palju komponente, mida saame ühendada. Kuid pank vajab nende kasutamiseks kaasaegset arhitektuuri.

Vastastikune külgetõmme

Tavaliselt ajavad idufirmad taga turgu valitsevat operaatorit, kellel on jaotusjõud. Kuid Narain ütleb, et pangad on end atraktiivseks muutnud ka idufirmade jaoks, sest nad võistlevad nüüd parimate partnerite pärast.

Üks fintechide väljakutsetest on see, et nad ei ulatu oma kohalikust turust kaugemale. Pank võib leida Indiast suurepärase KYC-i või fintechi kasutuselevõtu, kuid võib-olla peab ta leidma sarnase fintechi Indoneesia või Ühendkuningriigi jaoks. Või võib see kopeerida tehnikat ja ehitada midagi sisemiselt, kuigi see pikas perspektiivis tavaliselt ei tööta – pank võib kopeerida tarkvaramudeli, kuid siis jääb see ilma käivitusinnovatsioonita kinni.

Seega on optimaalne strateegia aidata kohalikku fintech-skaalat globaalselt, mis mängib ülemaailmse panga tugevaid külgi. Institutsioonid, mis suudavad pakkuda ettevõtjale mastaapi, kasutavad seda parimate fintechide nimel võistlemiseks.

Peale PoC-de

See eeldab siiski, et pangad saavad idufirmadega tõhusalt tegutseda. DigFin tõstatas küsimuse finteche lämmatavate kontseptsioonide tõenditest (PoC-d): pangad on maksetega koonerdavad, PoC kestab liiga kaua, sisemistel meeskondadel kulub heakskiitmiseks kogu aeg ja siis saab idufirma ettevõtmise rahastamine otsa. Tänases keskkonnas on idufirmadel raskem omakapitali täiendada.

"Ma olen olnud osa idufirmast, nii et ma tean, mis see on," ütles Narain. Ta ütleb, et PoC-d on väljasõidul. Need pole enam nii moes. "Keegi siinkandis ütles: "Me ei taha HSBC-sse rohkem piloote kui British Airwaysi."

Narain ütleb, et PoC-d on märgid, et panga meeskonnal puudub veendumus. Tavaliselt kasutatakse neid selleks, et näidata tegevjuhile või direktorite nõukogule, et fintechi sidumine võib toimida. PoC-d võivad lõpuks toimida pigem keeruka saatena kui juurutava strateegiana. "See on aja ja ressursside raiskamine."

Tema sõnul saavad siseuuringud ja kasutajakogemuse meeskonnad luua makette ja kui nad usuvad sidumisse, saavad nad sisemiste protsessidega varakult tegeleda.

Kuidas aga Narain sisebürokraatiast mööda pääseb? Vastavad inimesed? Hanked?

"Hankemeeskonnad saavad kurjaks," ütles Narain. Juhtidel on mugav oma ebaõnnestumised sellistele meeskondadele kinnitada. „Juriidiliste, hangete ja kaubamärgiga seoses peame nad varakult kaasama ja strateegiat selgitama. See nõuab jõupingutusi, kuid see maksab edasi."

Partnerlused

Peamine on partnereid hoolikalt valida ja kui meeskond suhtesse usub, minge kõik sisse. Varajane hoolsus on kriitilise tähtsusega töö.

"Ma tahan teada idufirma asutajat, insenere ja tootetiimi," ütles Narain. „Ma tahan nende kontoris aega veeta, lasta neil meie kontorit külastada. See ei tähenda ainult neile panga poliitikast ja eeskirjadest rääkimist. See puudutab empaatiat.»

Pärast liitumist on Naraini meeskond sõlminud vaid neli partnerlust, millest kaks on avalikud. Need on mõeldud teenindama kas otse VKEsid või teenindama VKEsid, mis asuvad suurest rahvusvahelisest ettevõttest üles- või allavoolu. 

USA-s tegi see hiljuti koostööd ettevõtte ressursside planeerimise (ERP) pilvepõhise programmiga Oracle NetSuite. Teenus võimaldab VKEdel hallata makseid ja automatiseerida vastavusse viimist, näiteks arvete töötlemist, ilma ekraani vahetamise või mitme sisselogimiseta.

Teiseks on HSBC teinud koostööd pangatehnoloogia müüja Finastraga, et ühendada oma FX-võimalused Finastra pangandus-kui-teenuseplatvormiga, mis teenindab keskmise tasemega panku. Need väiksemad asutused saavad nüüd pakkuda HSBC FX-teenuseid oma äri- ja jaeklientidele ilma täiendava tehnilise integratsioonita.

HSBC töötab ka muude manustatud lahenduste kallal koos USA rahvusvahelise tootja Hiina haru ja selle kohalike VKEde suhetega, samuti arendab Indias midagi nõuete ja käibekapitali osas.

Kõik projektid toetuvad kliendiga integreerimiseks API-dele, samas kui Naraini töö on tagaosa, käsitledes neid viit tema loetletud pädevust.

Lessons

„Platvaat on see, kuidas me oma teenuseid välistame, mis muudab meie partnerite ja nende klientide jaoks panganduse keeruliseks. Võtame olemasolevad tooted ja muudame need lihtsaks ja hõlpsasti tarbitavaks. Aga sisemiselt on see keeruline.»

Nüüd, kui tal on mõned projektid käimas ja torujuhe pooleli, mida ta õppis? Kas pangad saavad platvormiks?

Narain toob välja kolm äravõtmist.

Esiteks on oluline eelnev ettevalmistustöö. Fintechi moodi töötamine koos inseneride ja tootearendajatega ei ole ainult API. See puudutab palju koostööd, sealhulgas rahanduse toimimise selgitamist idufirmadele. See dialoog loob ideaaljuhul verstapostide naelutamise kadentsi.

Teiseks testi test.

Kolmandaks on korduvkasutatavus edu märk. Lahendused peaksid olema kavandatud töötama mitme partneri vahel. "Me ehitame platvorme, mitte ühekordselt kasutatavaid tooteid," ütles Narain.

• SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
• PlatoAiStream. Web3 andmete luure. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
• Tuleviku rahapaja Adryenn Ashley. Juurdepääs siia.
• Ostke ja müüge IPO-eelsete ettevõtete aktsiaid koos PREIPO®-ga. Juurdepääs siia.
• Allikas: https://www.digfingroup.com/hsbc-platforms/