Tšekipettused on püsiv probleem isegi meie kiiresti arenevas digitaalmaailmas. Kuritegu võib tunduda peaaegu iganenud, kuid see kujutab endast tõsist ohtu nii üksikisikutele kui ka ettevõtetele. Seda silmas pidades uurime, kuidas mõista tšekipettusi, selle erinevaid vorme, selle mõju ja mis kõige tähtsam – ennetavaid meetmeid, mida saab võtta.
Tšekipettused on muutunud meie üha digitaalsemaks muutuval ajastul pakilisemaks probleemiks. Kuigi see kuritegu võib tunduda aegunud, põhjustab see siiski olulist kahju nii üksikisikutele kui ka ettevõtetele. Tšekipettuste, selle mõju ja selle ärahoidmise meetmete mõistmine on ülioluline. Selle artikli eesmärk on anda põhjalik juhend selle probleemi lahendamiseks.
Tšekipettuste mõistmine
Tšekipettus on kuritegu, mis hõlmab tšekkide ebaseaduslikku kasutamist kasutajale mittekuuluvate rahaliste vahendite ebaseaduslikuks omandamiseks või laenamiseks. Pettur võib muuta seaduslikku tšekki, võltsida maksja allkirja või isegi kasutada varastatud tšekke. Selle nüansside mõistmine on esimene samm tšekipettuste vastu võitlemisel.
Tšekipettuste tüübid
Tšekipettusi on neli levinumat tüüpi:
- Võltsitud tšekid: need on tšekid, mis on loodud keeruka tarkvara ja kvaliteetsete printerite abil, mis jäljendavad seaduslike tšekkide välimust.
- Võltsitud tšekid: need tšekid on ehtsad, kuid neile on alla kirjutanud keegi teine peale kontoomaniku.
- Muudetud tšekid: selle stsenaariumi korral manipuleeritakse seadusliku tšekiga makse saaja nime või tšekil olevat summat muutes.
- Tšeki väljalaskmine: see levinud tšekipettuse vorm hõlmab tšekkide või muu pangakonto olematute rahaliste vahendite ärakasutamist, et võimaldada väljastatud tšekkidel tasaarvestada, kui tegelikkuses on konto saldo väiksem kui tšekkide summa. Kontrollima.
Tšekipettuse mõjuIsiklik mõju
Tšekipettusel, nagu ka igal teisel pettusel, võib olla üksikisikule märkimisväärne isiklik mõju. Siin on mõned võimalikud mõjud:
- Krediidikahju: Tšeki pettus võib põhjustada negatiivse krediidiaruande, mis muudab laenude või krediitkaartide tagamise tulevikus keeruliseks.
- Aeg ja stress: tšekipettuste tagajärgedega tegelemine võib olla aeganõudev ja stressirohke. Sageli hõlmab see pankadega ühendust võtmist, politseiaruannete esitamist ja võimalik, et advokaadi palkamist.
- Identiteedivargus: tšekipettused võivad mõnikord hõlmata identiteedivargust, millel võib olla mitmesuguseid lisamõjusid. Identiteedivaras võib teie nimel avada uusi kontosid, võtta võlgu või sooritada kuritegusid, mis kõik võib kaasa tuua olulisi isiklikke ja rahalisi raskusi.
Finantsasutuste mõju
Tšekipettused võivad märkimisväärselt mõjutada ka finantsasutusi, nagu pangad ja krediidiühistud. Tehke järgmist.
- Rahaline kaotus: kõige ilmsem mõju on kahju, mis tekib siis, kui petturlik tšekk on rahaks makstud või hoiule antud. Kuigi osa neist kahjudest saab klientidele edasi anda või kindlustus hüvitada, ei saa seda teha kõik ning olulised pettusejuhtumid võivad mõjutada finantsasutuse kasumit.
- Tegevuskulud: tšekipettustega tegelemine hõlmab olulisi tegevuskulusid. Need hõlmavad pettuste tuvastamiseks, uurimiseks ja nende eest vastutusele võtmiseks kuluvat aega ja ressursse ning pettusevastaste tehnoloogiate rakendamise ja hooldamise kulusid.
- Mainekahju: kui panka või krediidiühistut tabab märkimisväärne pettusejuhtum või kui seda peetakse pettuse suhtes haavatavaks, võib see kahjustada selle mainet. Kliendid tahavad teada, et nende raha on kaitstud ning kehva turvalisuse maine võib kaasa tuua olemasolevate klientide kaotamise ja raskusi uute ligimeelitamisel.
- Regulatiivne kontroll: pettusejuhtumid võivad kaasa tuua reguleerivate asutuste suurema kontrolli. See võib kaasa tuua täiendavaid vastavuskulusid, võimalikke karistusi ja jällegi kahjustada asutuse mainet.
- Kliendisuhted: tšekipettustega tegelemine võib suhteid klientidega pingestada. Kui kontoomaniku tšekk on seotud pettusega, võib pank nõuda tema konto külmutamist, mis põhjustab kliendile ebamugavusi või rahalisi raskusi. Isegi kui kliendile hüvitatakse kõik kahjud, võib ta olla juhtunu pärast rahulolematu, mis toob kaasa usalduse kaotuse ja kliendi võimaliku kaotuse.
- Suurenenud kindlustusmaksed: kui pank või krediidiühistu kogeb korduvat tšekipettust, võib see suurendada kindlustusmakseid, mis suurendab tegevuskulusid.
Üksikisikutele
- Finantsaruannete korrapärane ülevaatamine: oma finantsaruannete regulaarne ülevaatamine võib aidata teil tuvastada mis tahes pettust.
- Isikuandmete kaitsmine: Isikliku ja finantsteabe kaitsmine on tšekipettuste ärahoidmisel oluline samm.
- Kasutage ära paberivabad väljavõtted: Füüsilist posti varastatakse kergesti ja seda saab kasutada petturite abistamiseks teie identiteedi varastamisel.
Ettevõtetele
Finantsasutused võivad tšekipettuste ärahoidmiseks kasutada mitmeid strateegiaid ja tehnoloogiaid. Need sisaldavad:
- Kontoomaniku koolitus: teavitades kliente tšekipettuste riskidest ja märkidest, saavad pangad kasutada nende abi kahtlase tegevuse tuvastamisel ja sellest teavitamisel. See võib hõlmata teavet levinud pettuste kohta, nõuandeid tšekkide ja kontoteabe kaitsmiseks ning juhiseid selle kohta, mida teha, kui nad kahtlustavad pettust.
- Täiustatud kontrolliprotseduurid: pangad saavad rakendada protseduure tšekkide autentsuse ja isiku identiteedi kontrollimiseks nende sissemaksmisel või deponeerimisel. See võib hõlmata täiendava ID küsimist, väljastanud panka helistamist suurte tšekkide kontrollimiseks ja kahtlaste tšekkide käsitlemise protokollide seadistamist.
- Pettuste tuvastamise tehnoloogiad: mitmesugused tehnoloogiad võivad aidata tuvastada pettuslikke kontrolle. Nende hulka kuuluvad automaatsed süsteemid muudetud või võltsitud kontrollide tuvastamiseks, masinõppe algoritmid ebatavalise kontotegevuse tuvastamiseks ja biomeetrilised autentimismeetodid.
- Positiivse tasu süsteemid: positiivse tasusüsteemi korral esitab äriklient pangale nimekirja kõigist väljastatud tšekkidest, sealhulgas tšeki numbrist, summast ja saaja nimest. Pank maksab siis ainult sellele nimekirjale vastavaid tšekke. See võib aidata vältida pettusi, mis hõlmavad muudetud või võltsitud kontrolle.
- Tšeki turvafunktsioonid: pangad saavad kasutada tšekke, mis sisaldavad turvaelemente, mis muudavad nende muutmise või võltsimise raskemaks. Nende hulka võivad kuuluda vesimärgid, mikroprintimine või kuumustundlik tint.
- Konto pidev jälgimine: kontode korrapärane jälgimine ebatavalise tegevuse suhtes võib aidata pettusi varakult avastada. See võib hõlmata automaatsete hoiatuste seadistamist suurte väljamaksete või muude kahtlaste tehingute kohta.
- Kahefaktoriline autentimine: kui kliendid teevad olulisi tehinguid, saab kasutada kaheastmelist kinnitamisprotsessi. See võib hõlmata ühekordse parooli (OTP) saatmist kliendi registreeritud mobiilinumbrile või e-posti aadressile.
Edukas tšekipettuste vastu võitlemine taandub tavaliselt viiele asjale:
- Saaja profiil: kontopõhiste tehingute puhul, nagu pangaülekanded, ACH ja tšekid, on üksikasjaliku saajaprofiili loomine ülioluline. See hõlmab teatud perioodi jooksul aktsepteeritavate tšekkide arvu ja väärtuse jälgimist ning nende tehingute ajastust. Aja jooksul kujuneb välja keskmine käitumismuster. Sellest mustrist kõrvalekaldeid saab seejärel võrrelda laiema elanikkonna keskmiste näitajatega, et tuvastada võimalikke kõrvalekaldeid.
- Saatja ja saaja seosed: teine võtmetegur on saatja ja saaja suhte reaalajas jälgimine ja analüüs. Näiteks kas see on nende esimene tehing? Või on teatud aastaaegadel sama saatja sarnase väärtusega tehingute muster korduv?
- Saatja profiil: samuti on oluline saatja üksikasjalik profiili koostamine. Kui see on esimene kord, kui saatja suhtleb teatud adressaadiga või kui saatja tuvastatakse esimest korda, on oluline seda tähele panna. Korduvate saatjate kontrollide suuruse, sageduse ja ajastuse jälgimine võib tuvastada kahtlase käitumise.
- Oma klassi parim OCR-tehnoloogia: kui tegemist on kaugsalvestuse püüdmisega, on täiustatud OCR-tehnoloogia (Optical Character Recognition) ülimalt oluline. See võimaldab tšekkide täpset ja kiiret lugemist ning võltsitud tšekkide tuvastamist, vähendades oluliselt petturlike tehingute tõenäosust.
- Täiustatud masinõppe kasutamine: selle teabe kombineerimine seotud andmepunktidega, nagu IP, e-posti aadress, telefon ja aadress, võimaldab keerukatel masinõppemudelitel luua üksikasjaliku profiili madala, keskmise riskiga ja kõrge riskiga käitumisest.
- SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
- EVM Finance. Detsentraliseeritud rahanduse ühtne liides. Juurdepääs siia.
- Quantum Media Group. IR/PR võimendatud. Juurdepääs siia.
- PlatoAiStream. Web3 andmete luure. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
- Allikas: https://www.finextra.com/blogposting/24339/how-to-solve-check-fraud?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :on
- :on
- :mitte
- $ UP
- a
- MEIST
- aktsepteerima
- konto
- Kontod
- täpne
- oi
- omandama
- tegu
- tegevus
- lisades
- Täiendavad lisad
- aadress
- edasijõudnud
- ADEelis
- nõuanne
- pärast
- jälle
- vanus
- Abi
- Eesmärgid
- teated
- algoritme
- Materjal: BPA ja flataatide vaba plastik
- võimaldama
- võimaldab
- Ka
- muuta
- summa
- an
- analüüs
- ja
- Teine
- pettusevastane võitlus
- mistahes
- OLEME
- artikkel
- AS
- seotud
- At
- meelitades
- Autentimine
- autentsus
- Automatiseeritud
- Automaatne
- keskmine
- Saldo
- Pank
- pangakonto
- Pangad
- BE
- muutuma
- olnud
- toetusesaaja
- biomeetriline
- asutused
- laenama
- laenata vahendeid
- mõlemad
- põhi
- laiem
- äri
- ettevõtted
- kuid
- by
- kutsudes
- CAN
- lüüa
- Kaardid
- juhul
- juhtudel
- rahahoidmine
- põhjuste
- põhjustades
- kindel
- vastuolu
- muutuv
- iseloom
- tegelase äratundmine
- kontrollima
- kontroll
- Kontroll
- selge
- kombineerimine
- tuleb
- endale
- ühine
- võrreldes
- Vastavus
- terviklik
- kulud
- võiks
- Võltsitud
- loodud
- loomine
- krediit
- Krediitkaardid
- Krediidiühistu
- Krediidiühistud
- Kuritegevus
- Kuriteod
- Criminal
- kriitiline
- otsustav
- klient
- Kliendid
- kahju
- andmed
- andmepunktid
- tegelema
- hoius
- hoiule
- üksikasjalik
- tuvastatud
- Detection
- raske
- raskusi
- Raskus
- digitaalne
- digitaalajastul
- digitaalne maailm
- do
- alla
- Varajane
- kergesti
- haridus
- Käsitöö
- mõju
- kumbki
- tekib
- võimaldab
- looma
- Isegi
- areneb
- olemasolevate
- Kogemused
- faktor
- FUNKTSIOONID
- Esitamine
- finants-
- finantsinfo
- Finants institutsioonid
- Finextra
- esimene
- Esimest korda
- Float
- eest
- võltsima
- vorm
- vormid
- neli
- pettus
- petturid
- pettusega
- petturlik tegevus
- Külmutama
- Sagedus
- Alates
- raha
- tulevik
- ehtne
- suunata
- Käsitsemine
- Olema
- aitama
- siin
- kvaliteetne
- kõrge riskiga
- Töökohad
- Hits
- omanik
- Kuidas
- Kuidas
- HTTPS
- ID
- identifitseerima
- identifitseerimiseks
- Identity
- identiteedivargus
- if
- ebaseaduslikult
- mõju
- Mõjud
- rakendada
- rakendamisel
- oluline
- in
- juhtum
- sisaldama
- hõlmab
- Kaasa arvatud
- Suurendama
- kasvanud
- üha rohkem
- eraldi
- inimesed
- info
- Näiteks
- Institutsioon
- institutsioonid
- juhised
- kindlustus
- interaktiivne
- sisse
- kaasama
- seotud
- kaasates
- IP
- probleem
- Välja antud
- väljaandmine
- IT
- ITS
- jpg
- pidamine
- Võti
- võtmetegur
- Teadma
- suur
- advokaat
- viima
- juhtivate
- õppimine
- õigustatud
- vähem
- nagu
- joon
- nimekiri
- ll
- Laenud
- Vaata
- kaotamine
- kaotus
- kaod
- madal risk
- masin
- masinõpe
- säilitamine
- Tegemine
- manipuleeritav
- Vastama
- mai..
- meetmed
- meetodid
- meeles
- mobiilne
- mudelid
- raha
- järelevalve
- kõige
- nimi
- Vajadus
- negatiivne
- Uus
- number
- Ilmne
- OCR
- of
- tasakaalustama
- sageli
- on
- ones
- ainult
- avatud
- töökorras
- optiline märkide tuvastamine
- or
- Muu
- meie
- üle
- Tähtsam
- Vastu võetud
- Parool
- Muster
- Maksma
- riik
- periood
- isiklik
- telefon
- füüsiline
- Platon
- Platoni andmete intelligentsus
- PlatoData
- võrra
- Politsei
- vaene
- rahvastik
- tekitab
- positiivne
- võimalik
- potentsiaal
- pressimine
- vältida
- ennetada
- Probleem
- menetlused
- protsess
- profiil
- profiilide
- protokollid
- anda
- annab
- kiiresti
- Lugemine
- reaalne
- reaalajas
- Reaalsus
- tunnustamine
- vähendamine
- registreeritud
- regulaarselt
- regulatiivne
- suhted
- suhe
- Suhted
- kauge
- korduv
- aru
- Aruandlus
- Aruanded
- maine
- Vahendid
- läbivaatamine
- riskide
- ohutu
- kaitsmine
- sama
- petuskeemid
- stsenaarium
- kindlustama
- turvalisus
- tundub
- nähtud
- saatja
- saatmine
- kehtestamine
- mitu
- allkirjastatud
- märkimisväärne
- märgatavalt
- Märgid
- sarnane
- SUURUS
- tarkvara
- LAHENDAGE
- mõned
- Keegi
- keeruline
- kasutatud
- Kaubandus-
- määrimine
- avaldused
- Samm
- Veel
- varastatud
- strateegiad
- stress
- mahukas
- kahtlane
- SWIFT
- süsteem
- süsteemid
- Võtma
- võtnud
- võtmine
- tech
- Tehnoloogiad
- Tehnoloogia
- kui
- et
- .
- Tulevik
- vargus
- oma
- Neile
- SIIS
- Seal.
- Need
- nad
- asjad
- see
- oht
- aeg
- aega võttev
- korda
- ajastamine
- et
- suunas
- Jälgimine
- tehing
- Tehingud
- ülekandeid
- Usalda
- tüüp
- liigid
- tüüpiliselt
- mõistmine
- liit
- Ametiühingud
- ebatavaline
- kasutama
- Kasutatud
- Kasutaja
- kasutamine
- väärtus
- Väärtused
- eri
- Kontrollimine
- kontrollima
- tähtis
- Haavatav
- tahan
- we
- M
- millal
- mis
- kuigi
- Traat
- koos
- Väljamakseid
- maailm
- aasta
- sa
- Sinu
- sephyrnet