Kuidas pangandus kui teenus avab pangandussektori võimalused? Plato AiStream V2.1

Taasavaldanud Platon

järgijaid: 0

Kuna pangandus kui teenus (BaaS) läheneb peavoolule, on pankadel märkimisväärne võimalus liituda BaaS-i ökosüsteemiga, arendada uusi suhteid fintech-ettevõtetega ja luua samal ajal endale uusi tuluvooge.

Mobiilitööstus on üks sektor, kus näeme, et mobiiliteenuse pakkujad, fintech-ettevõtted ja pangad võtavad BaaS-i hõlpsasti kasutusele. Nutitelefonid – maailmas on neid umbes 6.6 miljardit – on andnud inimestele juurdepääsu kiirsuhtlusele ning finantsteenuste sektor hakkab mõistma, et nutitelefonide kasutajatele BaaS-i pakkumine hõlbustab igapäevast elamist ning aitab peredel ja ettevõtetel rahaliselt planeerida kõike alates pikaajalistest eesmärkidest kuni ootamatute hädaolukordadeni.

Enamik mobiilioperaatoreid üle maailma pakuvad võimalust teha makseid telefoni teel, kuid nad ei paku juurdepääsu pangateenustele. Ligi 1.2 miljardit inimest kogu maailmas soovib juurdepääsu näiteks säästukontodele ja kindlustusele, mida mõlemat BaaS võimaldab.

Kuigi BaaS on oma varajases evolutsioonifaasis, on sellest kiiresti saamas osa meie igapäevaelust. Tarbijatena oleme harjunud hõõrdumiseta tehingute tegemiseks kasutama selliseid rakendusi nagu Uber. Liikusime suhteliselt kergelt sularahalt kaardile ja nüüd digimaksete peale ning ilmselt on meie kulutused seetõttu kasvanud. Üldiselt võidavad kõik BaaS-süsteemis osalejad – pangandusteenuse pakkuja, pangalitsentsiga tehnoloogiaettevõte, harta või fintech ja lõpptarbija.

BaaS-i eelised kaaluvad palju üles lühiajalised väljakutsed

Pangandus liigub pankade eksklusiivsest valdkonnast välja terviklikku ökosüsteemi, et tuua isikupärastatud kliendikesksed pakkumised kiiremini turule. BaaS võimaldab pankadel jõuda rohkemate klientideni, suurendada nende mastaabisäästu ja vähendada kulusid. Juurdepääs BaaS-i kaudu kogutud andmetele viib isikupärastatumate teenusteni ning parema kliendisuhete haldamiseni ja säilitamiseni.

Kuna BaaS muutub peavooluks, on regulaatorid märganud. Neopangad ja fintech-ettevõtted pakuvad sujuvat digitaalpanganduse kogemust ning neil on vaja panka, et pakkuda kaarte, laenamist, rahaülekandeid ja muid pangateenuseid. Fintechidel on ka piiratud kogemus vastavusprotsessidega. Seetõttu muutub BaaS-i mudel väga reguleeritud ja konkurentsiga turul kriitiliseks. Pangad on reageerinud, võimaldades fintech-ettevõtetel ja neopankadel omada panga ressursse ja infrastruktuuri, et laiendada oma pakkumist, vähendades samal ajal tegevuskulusid.

Lisaks suurendavad API-de kaudu pakutavad pangateenused küberrünnakute ja turvarikkumiste riski, kui neid ei hallata hoolikalt. Tehnilised ja talitluslikud piirangud, nagu pärandinfrastruktuur, võivad juurutamist edasi lükata ja piirangute ületamiseks võib vaja minna kulukaid käsitsiprotsesse. Pangad saavad oma ärimudeleid ühtlustada ja riske vähendada, tehes koostööd kogenud fintechiga, mis pakub turvalist digitaalset kihti, mis integreerub sujuvalt mitme süsteemiga ja pakub äriandmete täielikku ühendust.

BaaS areneb globaalselt

BaaS on lapsekingades, kuid kasutuselevõtt kasvab. USA-s – kus pangalitsentsi saamine on keerulisem kui Euroopas – on tekkimas BaaS-i pakkujad.

Samal ajal peab Indoneesias ettevõtte tarkvara tarnija, kes pakub spordisaalide haldamiseks tarkvara, võimaldama ka liikmesuste, raskete masinate või seadmete haldamist ja maksete töötlemist. Jõusaaliketist koos litsentseeritud pangaga saab BaaS-i pakkuja – veel üks näide BaaS-i töölevõtmisest äriettevõtetes.

Klientide ootused on muutunud: nad tahavad kontekstipõhist, ülipersonaliseeritud, integreeritud panganduskogemust ja nõudmisel juurdepääsu pangandusele. BaaS pakub finantsasutustele uut võimalust hankida kliente madalamate kuludega, jõuda uute klientide demograafiani, kasvatada tulusid ja pakkuda klientide rahulolu.

Amit Dua on SunTec Business Solutionsi president, kus ta juhib müüki, äriarendust, klientide kaasamist, liitusid ja tööstuslahendusi.