Kuidas teeb tehisintellekt Fintechi maastikku revolutsiooni? (Ekmel Cilingir)

Kuidas teeb tehisintellekt Fintechi maastikku revolutsiooni? (Ekmel Cilingir)

Ajatempel: 3. mai 2023 kell 4:23
Allikasõlm: 2625629

Viimasel ajal on FinTechi tööstus tehisintellekti (AI) esilekerkimise tõttu olnud tunnistajaks märkimisväärsele muutusele. See tipptehnoloogia on avanud uusi võimalusi, sujuvamaks ja täiustatud toiminguid, tugevdanud turvameetmeid ja täiustanud klienditeenindust. Kuigi tehisintellektil on palju eeliseid, tekitab see ka väljakutseid, mis on asjakohased nii praegustele kasutajatele kui ka pürgijatele. Seetõttu tekib küsimus: kuidas täpselt teeb tehisintellekt täna FinTechi tööstust murranguliseks, millised on selle eelised ja mida toob tulevik?

Uuringute järgi kasutab 2/3 FinTechi ettevõtetest praegu oma tegevuses suuremal või vähemal määral tehisintellekti tehnoloogiat. Selle mõju suureneb. Eelmisel aastal hinnati FinTechi tööstuse tehisintellektilahenduste ülemaailmse turu suuruseks ligikaudu 9 miljardit USA dollarit; See summa peaks järgmise viie aasta jooksul kolmekordistuma ja ületab 31. aastaks 2027 miljardit USA dollarit.

Neli valdkonda, kus AI lihtsalt õitseb.

AI kasutamisel FinTechi sektoris on palju eeliseid. Üks peamisi eeliseid on suurem efektiivsus ja tootlikkus, mida on võimalik saavutada erinevate protsesside nagu krediidi andmine, finantsjuhtimine, ebaseaduslike tegevuste avastamine või riskide hindamine automatiseerimise või optimeerimisega. AI aitab ka vähendada vigade riski, tõstab otsuste langetamise kiirust ja parandab kliendikogemust.

Keskmise suurusega ja suured FinTechi ettevõtted kasutavad tehisintellekti, et parandada oma teenuste kvaliteeti, kohaneda klientide muutuvate vajadustega ja konkureerida edukamalt traditsiooniliste finantssektori tegijatega.

AI ja masinõppe algoritmid on enamasti tõhusad neljas valdkonnas:

1. Investeering: Mida paremini algoritmi treenite, seda täpsemini see töötab ja seda õigemaid – ja tulusamaid – otsuseid see teeb. Peamine erinevus seisneb selles, et erinevalt inimestest pole tehisintellektil intuitsiooni ja see ei juhindu iseenesest; seega peaksite alati kontrollima ja täpselt välja selgitama, miks ta sellise otsuse tegi. Pole kahtlust, et see toimib – hinnanguliselt on üle 4.6 triljoni USA dollari varasid usaldatud digitaalsetele tööriistadele ja tehisintellekti kasutatakse uute toodete, näiteks Vinovesti investeerimisplatvormi loomiseks.

2. Turvalisus: Pangad kannavad pettuste tõttu igal aastal miljardeid dollareid kahjumit. 2022. aasta PriceWaterhouseCoopersi uuringu kohaselt oli peaaegu iga teine ​​organisatsioon (46%) viimase kahe aasta jooksul kokku puutunud pettuste, korruptsiooni ja muude majanduskuritegudega. Tehisintellekt ei suuda mitte ainult tuvastada ja ennetada kahtlast tegevust kiiremini ja tõhusamalt – see suudab tuvastada ka uusi pettuse taktikaid, lünki, millele inimesed pole mõelnud, või töötajate endi ebaausa käitumise.

3. Toimivuse efektiivsus: AI-põhiseid lahendusi kasutatakse FinTechi ettevõtetes erinevates igapäevatoimingutes alates andmetöötlusest ja analüüsist kuni kantseleiülesannete ja raamatupidamiseni. See aitab säästa töötajate aega ja kulusid – olenevalt ettevõtte suurusest ja tegevuse iseloomust; see tähendab säästmist. Need parandavad kasutajakogemust tuhandete kuni miljonite dollarite võrra iga kuu.

4. Kasutajatugi. Vestlusboteid kasutatakse paljudes äri- ja finantsteenuste valdkondades. Need parandavad kasutajakogemust, aidates kasutajatel leida vajalikku teavet kiiremini, säästes samal ajal raha, vähendades ka klienditeenindajate koormust. Veel üks vestlusrobotite eelis on see, et nad saavad töötada ajast sõltumatult. Vestlusbotid, mis võivad töötada ka nädalavahetustel ja pühadel, pakuvad süsteemi, kus kliendid saavad igal ajal tuge. Arvatakse, et vestlusrobotid säästavad sel aastal pankadele üle 7 miljardi USD.

Aga väljakutsed?

Loomulikult pole see nimekiri ammendav ja FinTechi ettevõtted otsivad pidevalt uusi võimalusi tehisintellekti kasutamiseks, et aidata oma tegevust tõhusamaks muuta. Vaatamata paljudele eelistele on tehisintellekti kasutamisega Finchi sektoris ka probleeme.

Üks peamisi väljakutseid on "andmete kvaliteet". AI teeb seda, mida tema kood käsib, ja järgib saadud andmeid. Kui need andmed on ebatäpsed või puudulikud; sellel võib olla negatiivne mõju otsuste tegemisele ja kvaliteedile. Seetõttu on fintech-ettevõtete jaoks oluline leida tõhusad viisid andmete kvaliteedi tagamiseks.

Teine väljakutse on "selgus". AI otsustusprotsess võib olla keeruline ja raskesti mõistetav; FinTechi ettevõtted peaksid tagama, et tehtud otsused on läbipaistvad ja selged, et aidata kasutajatel mõista tehisintellekti tehnoloogia põhimõtteid ja loogikat.

AI ja masinõppe algoritmid õpivad aja jooksul: mida rohkem andmeid nad töötlevad, seda rohkem nad õpivad ja seda täpsemaid otsuseid saavad teha. Seetõttu on tehisintellekti pakutavate andmete hulga ja mitmekesisuse kasvades väga oluline tagada ka andmeturve ning reguleerivate asutuste ja riigiorganite nõuete järgimine, et tehisintellekti kasutamine ei tekitaks riske. tehnoloogiat, et edendada kasutajate õigusi ja privaatsust.

Helge tulevik

Suurem tootlikkus, parem töökvaliteet ja parem kasutuskogemus. Seda tehisintellekt täna pakub ja selle tulevikuväljavaated FinTechi sektoris on väga optimistlikud.

Näiteks FinTechi ettevõtted saavad seda tehnoloogiat kasutada uuenduste väljatöötamiseks, nagu otsustusprotsesside automatiseerimine, soovitussüsteemid ja isegi robo-nõustajad, mis aitavad kliente finantsprobleemide või investeerimisküsimuste korral. Kõik need tähendavad inimestele palju – kui veel kümmekond aastat tagasi võis isiklik finantsnõustaja olla vaid jõukal kliendil, siis nüüd saab turuanalüüsi teha ja uusi investeerimisvõimalusi tundma õppida peaaegu igaüks.

Eraldi äramärkimist väärib rahapesu tõkestamise (AML) valdkond, kus üha enam kasutatakse tehisintellekti ja masinõppe algoritme. See aitab lahendada ka AML-spetsialistide nappuse probleemi, mis on kogu maailmas suur probleem.

Seega pakub tehisintellekt FinTechi ettevõtetele ja nende klientidele suurepäraseid võimalusi, kuid nõuab ka täpset, tähelepanelikku ja järjekindlust. Neid kriteeriume silmas pidades võib tehisintellekt aidata FinTechi ettevõtetel luua tugevamaid kliendisuhteid, tõsta oma konkurentsieelist ja teenida rohkem kasumit.

Ekmel Cilingir, Euroopa Merchant Banki nõukogu esimees

Ajatempel:

Veel alates Fintextra