Varajane pension on võimalik peaaegu kõigile, olenemata sellest, kust alustate või kui palju teenite. Kui sa saad ohverdama ja säästa rohkem kui kulutad, on suur võimalus, et lähete pensionile aastaid või isegi aastakümneid varem kui ülejäänud. Tegelikult, saate ennetähtaegselt pensionile jääda keskmise sissetulekuga palgaga ilma pensionisäästud alustuseks…aga sa pead tegema ühe üliolulise asja. Nagu tänastest külalistest näete, David ja Danielle, võis üks nutikas ost neid kogu eluks seada!
Oleme tagasi koos teisega Rahandus reede, kus räägime Davidi ja Danielle'iga, kahe mediaansissetulekuga töötajaga, kes püüavad aru saada õige tee ennetähtaegsele pensionile jäämisele. Pärast Danielle'i müügipõhist läbipõlemine, paar on olnud ellu jääda vaid ühe sissetulekuga, lõigates selle iga kuu kinni. Kuid koos a tööle naasta kalendris Danielle, võimalused rahaline vabadus näevad heledad välja. Aga kuhu nad siit lähevad?
David ja Danielle kinnisvaraunistustega mõtlevad Scott ja Mindy välja käputäie viise, kuidas see paar saaks kasutada oma peamist elukohta, et suurendada oma võimalusi ennetähtaegselt pensionile jääda ja võimaldab neil säästa iga kuu märkimisväärse summa raha. Nii et kui tunnete, et alustate uuesti teed TULE poole ja ei tea, milline samm on õige, on see episood teile!
Apple Podcastide kuulamiseks klõpsake siin.
Kuula podcasti siit
Loe ärakirja siit
Mindy:
Tere tulemast rahandusreede väljaandesse Bigger Pockets Money taskuhäälingusaade, kus me intervjueerime Davidit ja Danielle'i ning räägime agressiivsest finantsvabaduse taotlemisest ja rahalise edu saavutamisest suurte elumuutuste kaudu. Tere, tere, tere. Minu nimi on Mindy Jensen ja minuga on nagu alati kaasas minu back to house häkkimise kaassaatejuht Scott Trench.
Scott:
See on õige, Mindy, ja ma olen siin nagu alati oma seriaali otse-eetris, vinget kaassaatejuhi Mindy Jenseniga.
Mindy:
Ma armastan seda. Scott ja mina oleme siin selleks, et muuta rahaline sõltumatus vähem hirmutavaks, vähem lihtsalt kellegi teise jaoks, et tutvustada teile iga rahalugu, sest me tõesti usume, et finantsvabadus on kõigile kättesaadav, olenemata sellest, millal ja kus te alustate.
Scott:
See on õige. Olenemata sellest, kas soovite varakult pensionile jääda ja maailmas ringi reisida, teha suuri investeeringuid sellistesse varadesse nagu kinnisvara, alustada oma ettevõtet või kasutada omakapitali, mis on tõenäoliselt teie suurim vara, oma eluase, et taotleda finantsvabadust, aitame teil saavutada oma rahalised eesmärgid ja saada raha, et saaksite oma unistuste poole liikuda.
Mindy:
Rääkides asjade ärajuhtimisest, Scott, räägin sellest lahtiütlemisest, mis ütleb, et selle taskuhäälingusaate sisu on olemuselt informatiivne ega ole juriidiline ega maksunõustamine ning ei Scott ega mina ega Bigger pocket ei tegele selle pakkumisega. juriidilist maksu või muud nõuannet. Peaksite küsima oma nõu professionaalsetelt nõustajatelt, sealhulgas juristidelt ja raamatupidajatelt, mis puudutab teie kaalutavate finantsotsuste õigustekste ja finantsmõju, et saaksin selle suure teadaanni jõuda. Kas sa häkid jälle majja? Arvasin, et sa oled üürnik, Scott.
Scott:
See on õige. 30. aprillil kolisin tagasi majja häkkinud vara üle, mis mulle kuulub.
Mindy:
Mis toimub?
Scott:
Nautisime oma aega, kui elasime pesupargis, kenas uhkes piirkonnas Denveris, kus on ilus park, ja otsustasime, et tahame natuke rohkem ruumi. Arvan, et 2019. või 2020. aastal ostsime koos partneriga dupleksi Lakewoodis umbes 20 minutit Denverist läänes, just siinsete mägede lähedal. Igatahes on see suur dupleks. Mõlemal küljel on viis voodit, kolm vanni, seega on 10 voodit, kokku kuus vanni. Sellel on mõlemal pool kena hoov, garaaž ja kõik sellised asjad. Kinnistul olev hüpoteek on 3,200 ja teine pool maksab 2,700. Nii et ma maksan üüri, see on veidi väiksem pool sellest vaid veidi vähemast, minu enda ettevõttele, mis on mul koos partneriga sealsamas ja mis läheb päris kenasti taaskasutusse ja võimaldab sellel olla üsna kuluefektiivne viis elada natuke rohkem ruumi ja tõesti hea rahalise otsusega.
Ma olin veidi kartlik. "Kas see mulle tõesti meeldiks?" ja ma ütlen: "Mulle meeldib seal elada." Nii et jah, ma elaksin kindlasti nendes üüripindades, mis mulle kuuluvad. Olen siiani mitmes neist elanud.
Mindy:
Tore.
Scott:
Me armastame seda siiani. Meil on paar päeva aega ja alles pakkime lahti ja võtame lahti või mida iganes, aga ma olen põnevil.
Mindy:
No see on tore ja siis on beebil veidi ringi joosta, kui ta ringi jooksma hakkab.
Scott:
Oh, tal on palju ruumi. See on nii vahva. Meil on oma peremees, meil on beebituba, meil on mõnus kaminaga elutuba. Siis allkorrusel on meil põhiala, kus on meie väga mitte Bigger Pocketsi rahasõbralik 77-tolline lameekraan, ja siis minu naise kontor külaliste magamistoas, mis toimib ka minu kontorina. See on täiuslik. Oleme sellest vaimustuses ja see on kindlasti luksuslik elamine. Luksusliku maja häkkimine, ma arvan, et kui soovite seda ikkagi maja häkkimiseks nimetada. Aga me oleme tagasi.
Mindy:
Ma tulen sinu majja järgmisel aastal Super Bowlile, Scott.
Scott:
Minge linnud. Minu Eagles tuleb tagasi. Neil oli just fantastiline NFL-i draft.
Mindy:
Tahtsin õnnitleda Philadelphia Eaglesi imelise draftiedu puhul. Nagu alati, valmistasid Bears pettumuse.
Scott:
Ainus, kes selle käiguga rahul olen, on meie kass Fred. Ta ei naudi uut kohta nii väga. Tõenäoliselt kulub tal veel nädal või paar.
Mindy:
Tal on rohkem ruumi. Tule, Fred, võta programmiga kaasa.
Scott:
Ta tuleb lõpuks kohale.
Mindy:
Olgu, täna, Scott, me räägime Davidi ja Danielle'iga, kes kaaluvad samasugust suurt sammu nagu teie. Nad otsivad võimalusi, kuidas kasutada oma peamisi elanikke oma finantsseisundi parandamiseks. Selle saate alguses jooksen nende numbrid läbi ja tundub, et neil on kulutuste defitsiit. Veidi hiljem saame teada, et see ei pruugi päris nii olla. Nii et olge selle episoodiga kursis ja enne Davidi ja Danielle'i toomist tutvume oma rahahetkega. See on saate uus osa, kus jagame rahahäkki, näpunäidet või nippi, mis aitab teid teie finantsteel. Tänane rahahetk on see, kas maksate jõusaali liikmemaksu? Kontrollige oma ravikindlustuspoliisi. Mõned tervisekindlustusplaanid hüvitavad teile jõusaali liikmelisuse ja muud treeninguga seotud kulud. Kas teil on meie jaoks raha jootraha? Meil
Hea küll, enne kui David ja Danielle sisse toome, teeme kiire pausi. Davidil ja Danielle'il on kolm last ja nad on huvitatud oma teest FI-sse. Möödunud aasta oktoobris lahkus Danielle töölt, mis on nende rahaasjadele veidi pinget tekitanud. Praegu kulutavad nad peaaegu tuhande dollari võrra kuus üle. Danielle ja David, tere tulemast Bigger Pockets Money podcasti. Mul on väga hea meel teiega täna rääkida.
Danielle:
Suur aitäh, et meil on olemas. Meil on hea meel siin olla.
Mindy:
Sukeldume teie raha hetkepilti. Näitan palka 5,000 dollarit kuus ja boonuspotentsiaali kuni 30,000 5,000 dollarit aastas, olenevalt tulemustest. Keskmiselt umbes 5,800 dollarit neto iga kolme kuu tagant. Igakuised kulud, ma näitan 800, seega ülekulu umbes 1,400 dollarit kuus. Ja ülekulu, ma mõtlen rohkem kui see, mida te sisse tood. Me vaatame neid kulusid veidi põhjalikumalt, kui võiksime mõnes teises episoodis. Hüpoteek, 371 dollarit kuus. See on kinnisvaramaks ja kindlustus. HOA-d pole. Ma arvan, et see on suurepärane hüpoteeklaenu makse. Kommunaalkulud 200, bensiin 1200. Oh, toidupoed 500, restoranid 25. Arvake ära, millest ma teiega räägin? Dun, dun, dun. Tellimusi 60, jõusaal 70, auto 800, lastehoid 50. Aga Daniellel pole tööd. Ma näen teist jututeemat. Kingitused $85, meelelahutus $220, reisid $200. Mitmesugust. Mul on arstiabi 200, koduhooldus 80 ja lemmikloomad XNUMX. Ma kutsusin välja mõned asjad, millest räägime hiljem.
Scott:
Kiire küsimus selle kohta. Need on eraldised. Te hindate seda tüüpi kulusid, mitte need ei ole tegelikud, eks?
David:
Need põhinevad viimase nelja kuu andmetel. Me lihtsalt arvutasime kulud välja ja nii see on.
Mindy:
Vaatame, kuhu see raha läheb. Meil on investeeringud summas 62,000 15,000 dollarit sularahas, 25,000 9,000 dollarit maaklerikontol, 130 XNUMX dollarit traditsioonilises IRA-s ja XNUMX XNUMX dollarit Roth IRA-s ning ainus võlg on XNUMX hüpoteeklaenul.
David:
Jah, see on õige.
Mindy:
Noh, see on suurepärane. Tähistame seda. Pole ühtegi tasumata võlga, välja arvatud hüpoteek, mis minu arvates ei lähe arvesse, sest sa pead kuskil elama, nii et see on hea.
Scott:
Mis on kodukapitali maja väärtus?
David:
Maja väärtus on umbes 310,000 XNUMX.
Scott:
Vinge. Nii saime maja ebavõrdsusest 180 grand.
Mindy:
Danielle, miks sa ei anna meile oma rahaloost natuke ülevaadet?
Danielle:
Alustasin tööd noorelt, kui olin 16-aastane, restoranitööstuses, laudu vedades. 18-aastaselt läksin pangandusse, nii et olen alati tahtnud oma raha teenida. Kuidas ma selle kulutasin, kulutasin selle üsna lihtsalt. Mu vanemad ei õpetanud meile säästmist, rohkem kui, ma olen alati kuulnud, säästa 10% igast palgast. Aga ma arvan, et aeg-ajalt, mitte liiga sageli ja seda mulle ei näidatud. Nad ütleksid seda, aga võib-olla ma ei usaldanud seda. Ma lihtsalt ei mõelnud kunagi rahalisele sõltumatusele. See ei olnud tegelikult midagi, millest ma teadlik olin. Ma kasvasin üles siin Texases ja mu vanaisa töötas kuni oma viimase päevani maa peal. Mulle on sõna otseses mõttes näidatud, et töötate kuni pensionile jäämiseni väga hilises eas või kuni surmani, ja see on just see mõtteviis, mis mul teiega oli, et saate oma elu nautida ja aja jooksul aeglaselt kulutada või säästa.
Hakkasin koguma panga kaudu, kus töötasin. Mul oli väike pensionikonto ja 401 15 ja aja jooksul, mis kasvas umbes 401 tuhandeni, ja siis läksin oma eelmises abielus kokku kellegagi, kes oli teinud väga ebatervislikke rahalisi otsuseid, on harjunud laenu võtma ja muu sellisega. ja mul oli selline otsus, mille tegime vastu, et jään aastaks lastega koju ja mul oli vaja oma 15 XNUMX XNUMX tuhandest elamiseks raha sisse maksta. See oli väga ebamõistlik otsus, sain hiljem teada. Ma ei mõelnud sellele tol hetkel, kui kahjulik see minu tulevasele finantselule oleks. Nii raha, et sisse ja sealt edasi oli see tõesti elu rahaliste tüli, elatakse palgapäevalaenudest ja see oli tõesti raske.
Lõpuks sai minust üksikema, pidin natukeseks ajaks koju jääma ja siis iseseisvalt alustama ning sõna otseses mõttes tagasi ehitama ja karjääri tegema. Ma läksin müügiga tegelema ja tegin kõvasti tööd ning lõpuks nägin, et mul on tõesti hea sissetulek, ma saan müügiga väga hästi ära elada. Nii kohtusime Davidiga ja meil läks väga hästi kuni eelmise aastani, mil jõudsin oma karjääris läbipõlemiseni ja lõpuks ei planeerinud ma seda, vaid loobusin ja lihtsalt oma vaimse tervise huvides ütlesin lihtsalt: "Ma ei saa seda enam teha. , kahjuks,” ja mõtlemata selle tagajärgedele. See pani meid tõeliselt raskesse kohta ja sellest ajast peale, kui oleme hädas olnud, on meil probleeme kerkinud. See on olnud tõesti raske.
Kohtusin Davidiga ja ta muutis minu mõtteviisi ja õpetas mulle rahalist sõltumatust ja sellest, kuidas see võiks olla meie jaoks ühel päeval elu, kus me jõuaksime noorelt FI-sse ja tõeliselt naudime oma elu ja reisimist. ja see on koht, kus me täna oleme.
Scott:
David, kas me kuuleme natuke teie rahaloost?
David:
Ma arvan, et minu oma algab Ungarist. Seal ma Euroopas üles kasvasin. Asusin tööle 2015. aastal ja avastasin rahalise sõltumatuse mõiste ning lugesin Mr. Money Moustache'i ja Rockstar Finance'i ajaveebi ja kõiki neid erinevaid asju. Teadsin indeksifondidest ja teadsin kinnisvarainvesteeringutest, kuid Ungaris polnud selleks platvormi. Mul oli see mõttes, aga ma ei suutnud seda teha, nii et ma panin selle kõrvale. Kuid isegi siis oli mul õnn elada korteris, mille mu vanemad ostsid, nii et mul polnud üürimakseid ja ma mõtlesin endamisi: "Oh, kui ma just Nepali koliks, saaksin oma korteri välja üürida ja põhimõtteliselt elatakse sissetulekust." Ma olen seda alati tahtnud. Mul lihtsalt ei olnud… Nepali kolimine ei tundunud realistlik. See pole midagi, mida ma teha tahtsin.
Kuid siis kolisin USA-sse ja pärast seda, kui me Danielle'iga abiellusime, sai sellest tõesti hoopis teistsugune pallimäng, sest varem oli mul varuplaan. Mõtlesin, et kui kõik läheb viltu, siis kolin lihtsalt Nepali ja elan oma üüritulust. Aga kui me abiellusime ja meil olid lapsed, ei olnud see enam võimalik, sest me pidime siin olema. Võitlus sai tõeliseks, kui saime aru, et kui me hakkame siin elama, peame hakkama rohkem raha teenima ja rohkem raha säästma ning suutma lihtsalt oma kulud katta.
Scott:
Vinge. Rääkige meile sellest, mida te praegu töö nimel teete.
David:
Töötan värbamise alal. Olen talendiallikas. See on värbajast madalam tase või inimesed kutsuvad seda peakütiks. Ma lähen ja tuvastan talente, annan neile sõnumi ja püüan neile tööd anda.
Scott:
Sellega kaasneb suur tõusupotentsiaal. Iga kord, kui esitate kandidaadi, saate suure boonuse. Kas see on õige? Või kui esitate rohkem kandidaate?
David:
Tavaliselt see nii toimib. Minu jaoks saan põhipalka 80,000 XNUMX dollarit ja siis on sihttulu komponent. Kvartali komisjonitasu. Kui saavutan oma eesmärgid, makstakse mulle välja kvartaalne vahendustasu.
Scott:
See, mida ma teie olukorra kohta jälgin, kui ma seda kombineerin, on sõltumata varasematest otsustest siin, teil on jällegi null võlg, teil on kümneid tuhandeid dollareid likviidsus ja kümneid tuhandeid rohkem investeeringuid, 180 tuhat kodus. omakapital ja selline rahavoogude negatiivne olukord pole ilmselgelt kestnud pikka aega. See on uus olukord, vähemalt kombineeritud rahanduse mõttes. On see õige? Kas see on reaalsusega sõitmine?
David:
See teeb mind väga närviliseks, eriti arvestades tõsiasja, et eksabikaasaga oleme igal aastal kohtus käinud, kulutades aastas umbes 20,000 500 dollarit õigusabikuludeks ja seega pole kindel, kas see jätkub ja millal võib tekkida suur kulu. tule üles. Isegi kui meil hakkab 10,000 dollarit kuus otsa saama, kui äkki saame advokaadilt XNUMX XNUMX dollari suuruse tšeki, siis see hirmutab mind väga.
Scott:
Teil on põhjust uskuda või vähemalt põhjust muretseda, et võlgades, mis … igal pool teie finantsaruannetes on olemas kohustus, on olemas ja teil on vaja raha välja maksta ja see koos väga aeglaselt kahaneva, ma kujutan ette, hoiukonto on lähiajal kaks peamist muret.
Danielle:
Jah.
David:
ma ütleks nii.
Danielle:
Meil on olnud probleeme selle koduga, et me sukeldame mõne tuhande siia, paari tuhandesse sinna. Me elame vanemas kodus, see ehitati 80ndatel ja need probleemid on ettenägematud, millal need järgmisel korral ilmnevad. Tundub, et iga kuu tuleb üks asi välja. Koos advokaadiga, kes esitab meile süüdistusi mitte iga kuu, vaid umbes iga kahe kuu tagant ja see on tuhandeid dollareid korraga, nii et meie kohus peaks lõppema selle kuu lõpus, kogu meie juhtum, kuid me oleks hea meelega nõus. kõndige minema, kuid me ei tea, kas nad esitavad midagi uuesti, kui nad oma tahtmist ei saa, ja nii oleme aasta pärast taas sellises olukorras. See on see, mida me ei taha.
Scott:
Noh, me oleme siin teinud palju BP raha episoode ja mis iganes vastutustundetu on, teie praegune olukord pole see. Teil läheb siin suurepäraselt, aga meil läheb, me ründame siin probleemi juurt ja otsime ideid selle lahendamiseks.
Mindy:
Mul on idee. Alustame toidust. Näitan toiduna 1,700 dollarit kuus. Kuidas näeb välja tüüpiline toidupoe ekskursioon?
Danielle:
Noh, osa sellest on hunnik beebimähkmeid ja salvrätikuid, kui aus olla, ja beebitarbeid. Ma peaaegu tunnen, et peaksime selle eelarvesse paigutama eraldi piirkonna, võib-olla mitmesuguse või muu jaoks. Hakake seda sinna panema, sest laps nõuab seda iga nädal. David on gluteenivaba, seega tema vajadused toidupoest, kõik on üles tõstetud gluteenivabade toodete jaoks. Ostame lisaks tavatoodetele ka gluteenivaba. Oleme mõlemad ise päris head sööjad. Mulle meeldib küpsetada. Mulle meeldib kodus palju pere eineid valmistada, kuid tavaliselt toidupoes, ma ütleksin, et odavaim, mille eest saaksime, on umbes 120 dollarit. Seda ma tegin hästi. Ma tunnen, et mul läks hästi -
Scott:
Nädalaks?
David:
Ei.
Danielle:
Kas sa ütleksid? Või kolm päeva, neli päeva?
David:
Ma arvan, et probleem on selles, et iga kord, kui me ostlema läheme, jääb meil alati millestki puudust, mida meil võib vaja minna, või unustasime lastele kooliminekuks suupisteid osta, nii et siis läheme poodi tagasi ja jõuame koju teise inimesega. saja dollari väärtuses esemeid.
Mindy:
Jah, ma elan täpselt sama elu, sest ma saan alati ainult ühe asja ja siis sa ei saa ainult ühte asja, vaid 15 asja ja kui see oli kord kuus, pole see suur asi, aga kui see on iga nädal või mitu korda nädalas saab sellest väga kiiresti suur asi. Kutsun teid üles võtma aega ja istuma maha ning tegema inventuuri, mis teil on, ja koostama ostunimekirja. Lugesin seda Steve ja Annette Economides'i raamatut, America's Frugal Family Go Shopping või midagi sellist, kus nad korra kuus poes käivad ja kõik. Kui nad selle unustavad, siis nad lihtsalt ei lähe selle pärast tagasi. See oli tohutult suur, muutes mu mõtteviisi toidupoodi mineku suhtes. Ma kutsun teid üles andma endale paar nädalat, et sellega päriselt harjuda, kuid ostke siis, kui te pole näljane, kui teil pole lapsi kaasas ja kui teil on aega veenduda, et kõik teie nimekirjas on . Enne minekut koostage nimekiri, hankige ainult see, mida vajate, ja lahkuge.
Teine võimalus seda teha, kui aeg on probleemiks, on tellida veebist ja tellida tee äärest järele, nii et te ei lähe sisse ega tunne kiusatust seda ühte asja hankida. Saate oma arvutis sisseoste teha ja seejärel seda mõnda aega hoida. Tule tagasi: "Oh, ma unustasin banaanid. Ma unustasin puuviljasuupisted. Ma unustasin maasikad,” ja poodi müüki. Meil on oma eksistentsi jooksul olnud mitu episoodi, kus oleme rääkinud viisidest, kuidas toidukaupadelt raha säästa. Kolmas episood Erin Chase'iga 5-dollarise õhtusöögi ajal soovitab ta müüki osta. "Oh, kanakoivad on sel nädalal müügil." Seda sa sel nädalal sööd. Sa ei hakka steiki sööma, kuigi tunned selle järele nälga, sest selle hind on 10 dollarit nael ja kanakoivad 69 senti nael.
Räägime nüüd restoranidest. Kui sageli käite restoranides?
David:
Ma ütleks, et keskmiselt umbes kord nädalas võib-olla. Kui läheme kogu perega välja, läheb see lihtsalt 130 dollarini, kui läheme kõik viiekesi. Nii umbes kord nädalas, mõnikord kaks korda nädalas, aga me saame palju kohvi.
Mindy:
Tahaks lihtsalt kodus kohvi keeta. Ma tean, et see pole aeg-ajalt suur tehing, kuid kui me üritame oma kulutusi vähendada, võite saada tõeliselt-väga suurepäraseid ube ja mõelda, kuidas seda kodus teha, ja seejärel kogu oma ühe kuu kulutused. on espressomasina peal. Mul on suurepärane... ma ei mäleta espressomasina nime, aga see on umbes 99 dollarit ja see teeb... Ma ei ole espressogurmaan, aga see teeb väga head espressot. Valan selle oma tavalise kohvi peale ja see on fantastiline ja see oli… nüüd ma ei lähe välja ja ei võta kohvi välja, ma saan seda teha kodus ja see on täpselt nii, nagu ma tahan. See võib olla viis kulude vähendamiseks. Alguses on teil lisakulu, kuid nüüd saate seda kogu aeg kodus teha, ilma et peaksite end nii süüdi tundma.
Soovitan teil kärpida restoranikulusid lihtsalt sellepärast, et teil on praegu defitsiit, kuid otsige võimalusi kulutuste vähendamiseks, et saaksite oma elus asju jätkata ilma täis- või jaehinda kulutamata. seda. Midagi, millest me pole rääkinud, Danielle, kas sa plaanid tööle tagasi minna?
Danielle:
Jah, jah, kindlasti. Töölt lahkumine ei olnud midagi, mida ma plaanisin. Kindlasti oli see hetke kuumus, mis oli kohutav, et selleni jõudis, aga ma olen väsimatult intervjueerinud ja mul on tegelikult… lõpuks on mul laual kaks pakkumist, nii et ma vaatan täna ühe pakkumise üle. , täna õhtul ühe seltskonnaga. Jah, ma olen alati plaaninud tööle naasta ja ma lihtsalt pole kunagi mõelnud... Mõtlesin, et võtan kohe millegi ära, lihtsalt siirdun kohe teise rolli. Ma isegi ei plaaninud pausi teha, kuid see juhtus niipea, kui ma arvan, et… Ma töötan tehnikaalal ja vallandamised hakkasid toimuma ning tööturg ujutas üle ja konkurents on karm. Paljude rollide jaoks oli kogu vestlusprotsessi jooksul üle 50 kandidaadi. See oli lihtsalt väga karm. Olen juba kuid teinud iganädalaselt intervjuusid. Nii et lõpuks teen, mul on mitu pakkumist, mida kaaluda, nii et ma olen selle üle väga põnevil. Tundub, et alustan mai lõpus 30. kuupäeval.
Mindy:
Oh, see on fantastiline. Millist sissetulekut me siin vaatame?
Danielle:
Tundub, et see pole vähem kui 55,000 2000 põhipalk aastas. Proovin seda natuke tõsta. Peale selle on veel mingi palk, vahendustasu potentsiaal, umbkaudu keskmiselt umbes XNUMX kuus ehk.
Mindy:
Teie plaanid on selleks hädaabifondi täiendamine ja mis siis?
Danielle:
See on tõesti see, mis meid siia toob. Teine asi, mis meid selle vestluseni toob, on see, et me ei taha sama viga uuesti teha, sest seal, kus ma olin varem, tundsin, et elame oma elu suurena. Meie lapsed ei taha midagi, aga me ei kasutanud seda lisavõimalust ära… kui mul oli eelmine töökoht, oleksime võinud säästa 5,000 kuus ja me ei säästnud tegelikult midagi. See oli lihtsalt aknast välja minemine. Tahame praegu olla väga ettevaatlikud, et otsustada, kuhu saaksime oma säästud paigutada, kuhu investeerida, et aidata meid meie teekonnal rahalise sõltumatuse poole.
Scott:
Mul on siin hunnik küsimusi. See on kogu mäng. Meil on 55,000 800 dollari aastas sissetulek suurem kui arvasime. See kaotab täielikult XNUMX dollari suuruse ülekulu, millega me tulime. Mis saab lastehoiust, mis toimub praegu ja mis saab pärast tööle naasmist?
David:
Praegu maksame endiselt päevahoiule 800 dollarit kuus ja plaanime seda säilitada, sest töötame mõlemad kodus ja taustal karjuva beebiga on väga raske töötada.
Scott:
Hinnaplaani vaatenurgast on see suurepärane, peate minuga ühendust võtma, sest me maksame sellest palju rohkem.
David:
Jah.
Scott:
Kas sa hoiad seda paigal, Danielle, kui sa ei tööta, sest samasse programmi on raske pääseda või mis oli selle põhjus?
Danielle:
Jah. Noh, siin on see, mis tegelikult juhtus. Kui kolisime Austini piirkonnast veidi põhja poole Temple'i poole, on elukallidus veidi madalam kui seal, kus me olime ja seetõttu olime päevahoiu maksumusest väga põnevil ja registreerisime ta kohe, plaanides ise tööle naasta. ja et neil oleks võimalus intervjueerida ilma katkestusteta. Jaanuaris saime aga aru, et noh, midagi ei tule, ma olen paar kuud intervjueerinud, võib-olla peaksime ta programmist eemaldama, et saaksime Davidi taldrikult selle 800 dollari maha võtta ja ma saaksin kuidagi panustada. . Kuigi mitte rahaliselt, saan panustada lastehoiuga.
Noh, päevahoid oli hämmastav ja väga armuline ning nad pakkusid meile poole õppemaksust soodsamalt, mis oli hämmastav. Nad pakkusid meile 400 dollarit kuus, et liikuda edasi ainult ajutiselt, kuni tööle naasen. Ma tean ja me olime sellest väga põnevil ja otsustasime, et olgu, nüüd peaksin ma küsitlemisprotsessi kiirendama ja kasutama ära seda väiksemat hinda, mida me maksame. See kulu on nüüd tagasi tõusnud, nii et eelmise kuu seisuga on 800 ja õnneks on mul töö, mida hakkan alustama. Nii et see oli tema päevahoius hoidmise ja päeva jooksul kodus mõistuse säilitamise põhjus.
Scott:
See on imeline. Ütleme nüüd, et me ei pidanud kogu seda vestlust ainult toidukaupade ja restoranide teemal. Niipea kui naasete tööle alates 1. juunist, seega juuni kuus, toome sisse veel vähemalt 2,000–3,000 dollarit kuus, nimetagem seda 3,000 dollariks kuus pärast maksude tasumist, mida saate 36,000 XNUMX dollari eest kasutada mida iganes soovite. aastapõhine. On see õige?
Danielle:
Jah.
Scott:
Olen nõus, et kulude osas on asju, mida vaadata, ja see kuu oleks tõesti hea kuu enne täiskohaga tööle naasmist, et tõesti kasutusele võtta süsteemid seda tüüpi kulude madalal hoidmiseks. Aga nüüd on meil hoopis teistsugune probleem, et me ei ole… nii et mida me kogu selle rahaga peale hakkame? Kui teil ei ole aasta lõpuks arveldusprobleemi, mis tuleneb teie varem kirjeldatud jätkuvast juriidilisest olukorrast, on teil pangas 100,000 XNUMX dollarit sularaha. Mida sa tahad selle saja tuhande dollariga järgmisel aastal selleks ajaks teha? See on üks viis küsimuse esitamiseks.
David:
Ma arvan, et see on suur küsimus. Midagi, mille kohta tahtsime saada nõu või ajurünnakut, sest kui Danielle töölt lahkus, sundis see meid tõsiselt mõtlema oma rahalisele olukorrale ja nüüd teeme selle ümber. Kui ta tööle saab, on meil kogu see lisaraha, mida me ei taha kulutada nagu varem, aga kuhu me selle paneme?
Scott:
Vaatame läbi, millised on peamised võimalused, mida olete kaalunud?
David:
Noh, oleme kaalunud kinnisvara. Oleme mõlemad sellest väga huvitatud. Danielle on tahtnud juhtida oma Airbnb-d ja siin, kus me elame Temple'is, on see suur arstide kogukond, suur veteranide kogukond ja me arvame, et meie maja, kus me praegu elame, võib olla suurepärane keskmise tähtajaga rent. Oleme kaalunud selle osa paigutamist madalate kuludega indeksifondidesse, kuid me pole tegelikult aru saanud, milline on meie parim panus.
Danielle:
Millises suunas me minna tahame. Mul on ka teine idee. Oma kodu planeeringuga oleme klassikalises ... võib-olla nimetaksite seda 80ndate rantšo stiilis koduks ja see on välja ehitatud nii, et võite meie kodu poolitada, ehitades meie köögi ja pesuruumi vahele ukse. tuba esik ja garaažiala. Ehitasime sinna ukse. Võiksime selle sõna otseses mõttes välja üürida maja küljena pere elamispinnana. Neil oleks juurdepääs ühte magamistuppa, pesuruumi. See ei tule ilma mõne renoveerimiseta, sest me peaksime garaaži täielikult sulgema ning panema köögi ja isolatsiooni ning muutma selle ruumi elamiskõlblikuks. Kuid minu idee on maja sellisel viisil häkkida, tehes mõned renoveerimistööd ja suutma osa meie majast nüüd välja loputada ja paigutada selle meie hüpoteeklaenu maksesse, kuid see nõuab mõningast renoveerimist ja me ei tea, mida me teeme. vaatan sellega kulude osas.
Mindy:
Vaataksin hinnapakkumist. Rääkige töövõtjaga ja vaadake, mis see maksma läheb. Kas me vaatame 20,000 200,000 dollarit? Kas me vaatame 30,000 35,000 dollarit? Ma mõtlen oma peast, et see saab olema 35,000 XNUMX, XNUMX XNUMX dollarit, aga ma ei ela Temple'is, mul pole seal mingeid kontakte ja ma ei tea, milline on teie olukord. Aga mille eest see XNUMX XNUMX eest välja üürida saaks? Kui saaksite selle välja rentida tuhande dollari eest kuus, on teil kolm aastat tagasimaksmist, enne kui hakkate tulu teenima. Kas saaksite mõne töö ise ära teha?
Scott:
Kui koliksite sellelt kinnisvaralt välja ja üüriksite selle praegusel kujul, siis kui palju see üüriks?
David:
Loodetavasti umbes 2000 kuus. Konservatiivselt võib-olla 2,200.
Scott:
Ja üürnikud maksaksid selles kohas kommunaalkulusid, nii et teil oleks 2000 miinus 1450 hüpoteeklaenu makse selge?
David:
Jah.
Scott:
Ma arvan, et teil on vähemalt kasumitasu, kui mitte veidi positiivne üüritase, eriti kui see arv on eraldiseisvalt konservatiivne, kas teie kinnisvara on tsoneeritud nii, et sellel on mitu ühikut? Kas teil lubataks selle renoveerimise korral ebaseaduslikult eraldada see kaheks üksuseks või töötaksite omamoodi ebaseadusliku dupleksiga?
David:
Noh, me uurisime tsoneerimist, et lisada väike maja tagahoovis või midagi sellist ja tundub, et see on selle jaoks tsoneeritud, aga ma ei tea, kas see on samade reeglitega garaaži eluruumiks muutmisel.
Scott:
Ma hindaksin seda seetõttu, et te ei soovi kulutada ... sest kui saate investeeringut eraldiseisva üürikinnisvarana ratsionaliseerida, muudab see selle palju lihtsamaks. Kujutage ette, et te ei ela selles ja ütlete: "Kuule, see koht kuulub mulle. Kas ma paneksin 35,000 XNUMX dollarit, et jagada kaheks ühikuks? Kas see lisaks kinnisvarale väärtust? Ja milline oleks siis rahavoog ja tulu?" See annab teile väga selge vastuse selle kohta, kas seda teha, ja ma arvan, et see on palju hämaram, kui teete seda ilma, et mõistaksite, kas see on seaduslik, kas see on seaduslik dupleks, kui lahkute või kas saate selle rentida. sel viisil välja ja kui kasutate seda ainult sissetulekute pealt, kui elate kinnisvaras, mida see toodab. Ma arvan, et see muudab selle investeeringutasuvuse palju raskemaks. Ametlik nõuanne on loomulikult järgida kõiki seadusi ja teha kõike, mis on üle jõu käiv.
Mindy:
Jah. See on ütlematagi selge. Siiski tasub kaaluda, kui muudate selle üüriks, siis kus te elama hakkate? Teie eluasemekulud tõusevad peaaegu kindlasti, sest ma eeldan, et teil on selle kinnisvara intressimäär madalam.
David:
Meil on üsna kõrge intressimäär. Panime lihtsalt palju raha maha. Meie intressimäär on 5.625%.
Mindy:
Oeh olgu.
David:
Kogu omakapital, mis meil majas on, on lihtsalt raha, mille me sellesse ostmisel panime.
Mindy:
Millal sa selle maja ostsid?
David:
Millal me selle ostsime? oktoober, september?
Danielle:
Septembrini.
David:
Müüsime oma eelmise maja maha ja meil vedas, et saime sellest suure tüki raha ja me lihtsalt veeretasime selle kõik sellesse uude majja.
Scott:
Üks asi, mida 5.6% … ma arvasin, et sa ütlesid 5.6%?
David:
5.625.
Scott:
.625. Selle intressimäära juures toob see siin esile veel ühe võimaluse, milleks on lihtsalt tasumine. Kui kasutaksite oma praeguse sularahapositsiooni ja järgmise kahe aasta jooksul teenitud sääste, oleksite kahe aastaga täiesti valmis. Kas see on nagu matemaatika, mis siin on super, ülivinge ja hull? Ei, arvutustabel võib modelleerida mõningaid muid asju, kuid see tükeldab teid ... mis lahendab täielikult siin kulutamise probleemi ja võimaldab teil saada väga stabiilse positsiooni, mida saate teiselt poolt kasvatada. Ma ei tõuka sind tingimata sellel teel. See on vaid üks, mida tuleb kaaluda ja see on väga lihtne ja vabastav valik, kui otsustate minna.
Teine võimalus, aga ma arvan, et asjaolu, et olete valmis seda maja varana kasutama, on põhjus, miks te olete edukas, ükskõik millises suunas liigute. Saate seda kinnisvara üürida ja teha uue sissemakse. uuel kinnistul. Saate selle asja maha müüa ja oma tulu välja võtta ning kolida tõelise maja sisse, nagu näiteks legaalne dupleks, kus on need esemed või mis on seda tüüpi projekti jaoks tsoneeritud. Võite minna Mindy marsruudile live-in flipiga, mis on võib-olla kõige võimsam võimalus, sest kahe aasta jooksul saate seda teha nii kiiresti kui soovite, kuid kui jääte sinna kaheks aastaks, saada maksusoodustusi, mis tulenevad võimalusest kinnisvara maksuvaba kapitalikasumi eest müüa. Ma ei tea, aga ma arvan, et lastega koos tegemine võib neile näidata palju väärtust, võib olla väga väärtuslik elu õppetund, et näha, kuidas kinnisvara aja jooksul tegelikult korda saab ja paraneb, kui see on töö, mida saate ise teha. või tehke osa töödest ise ja rentige see välja.
Ma mõtlen, et see on teie suurim vara ja jaotusotsus siin on see maja ja ma arvan, et mõtlete sellele õigele teele rahalise vabaduse poole võisteldes. Kas reageerite mõnele neist ideedest või mõtetest?
Danielle:
Olen sellega nõus. See on midagi, millest oleme palju rääkinud. See on väärtuslik vara ja see on haiglatele väga lähedal, nagu ta ütles, ja ma arvan, et seda saaks väga hästi rentida. Ma arvan, et me peame sellele kindlasti palju rohkem tähelepanu pöörama, kuid ma uurin selle blokeerimise seaduslikkust, lihtsalt jättes selle eraldusjoone vahele, isegi kui me seda teeme, on meil veel nii palju maja alles, mis on tõesti fantastiline. , nii et ma arvan, et saaksime sellest kindlasti pääseda. Ma arvan, et oleksime mõlemad nõus ohverdama, kui näeksime tulusid, tulemusi paari aasta pärast.
David:
Tundub, et meil on palju häid valikuid. Peame lihtsalt ühe välja valima ja sellega hakkama saama, mis on hea probleem. Minu küsimus oleks vist selles, kumb aitaks meid kiiremini rahalise iseseisvuseni jõuda?
Mindy:
Võitsime loterii, aga me pole seda veel arutanud. Kui see kõrvale jätta, siis mulle meeldib möbleeritud rentimise idee ja see, et otsustate üüripinna sisustada ja selle keskmise tähtajaga välja üürida, ei tähenda, et te ei saaks lühiajaliselt midagi teha, muidugi veendudes, et kohalikud seadused seda lubavad. Ma arvan, et teie esimene kodune ülesanne on minna planeerimisosakonda või lubade osakonda ja lihtsalt nendega rääkida. "Siin ma elan, seda ma tahaksin teha. Millised on minu võimalused? Mille jaoks on maja tsoneeritud ja mida see tähendab? Jätkake nende küsimuste esitamist, kuni saate aru, mida nad ütlevad. Lubadega inimesed ei püüa olla nürid ja läbipaistmatud, nad püüavad olla abivalmid, kuid nad kasutavad palju igapäevaelus kasutatavat keelt, millel ei pruugi olla mõtet.
Nii et jätkake küsimuste esitamist. "Oh, sa saad sellega hakkama." "No mida see tähendab?" "Noh, sa võid teha seda või seda." "Noh, mida see tähendab?" "See on A4 tsooniga." "Ma ei tea, mida tsoneeritud 44 tähendab" või mis iganes nende tsoneerimine on. Ma ei ole Texasest, nii et ma ei tea, milline on nende tsoneerimine, aga lihtsalt küsige neilt, millest nad räägivad, ja jätkake küsimist, kuni saate aru. Kui nad ütlevad, et see pole praegu selle jaoks tsoneeritud, küsige, kas saate erinevust. Milline on dispersiooni saamise protsess? Kui suur on dispersiooni saamise tõenäosus? Ma läksin oma kohalikku lubade kontorisse ja nad ütlesid, et me ei anna mingil juhul sellele kõrvalekaldeid. Müüja ütles mulle: "Oh, sa võiksid sellele kinnistule ehitada selle tohutu korterikompleksi" ja ma läksin tsoneerimisosakonda ja nad ütlesid: "Pole mingit võimalust, et te saaksite kunagi sellele kinnistule ehitada, mida sa tahad. arvan, et saate siin edasi liikuda."
Pole tähtis, mida müüja teile ütleb, pole oluline, mida soovite teha, see on teie omand, kuid ainult teatud hetkeni. Nii et rääkige esmalt lubade bürooga, kuid keskpikk on… Mulle meeldib keskpikk tähtaeg väga, sest see on ikkagi ahju rent, nii et saate rohkem tulu kui tavapärane vaba pikaajaline rent. Kui teil pole praegu kedagi keskpikaks perioodiks, võite selle välja vahetada lühiajalise vastu. Oh, juuli on tulemas ja keegi ei taha seda juuliks üürida. Võib-olla viskan selle uuesti Airbnb-sse vastavalt teie linna lühiajalise rentimise seadustele, mis loodetavasti on väga leebed ja loodetavasti saate edasi-tagasi klappida. Mul on praegu keskmise tähtajaga rent, mis ei ole minu HOA reeglite tõttu lubatud. Nii et see on teine asi. Ma arvan, et sul pole HOA-d. Lihtsalt veenduge, et olete kõik seadused läbi lugenud.
Scott:
Kui te küsite, mida me peaksime tegema, et saada rahaline vabadus võimalikult kiiresti ja ma olen nõus oma eluaset kasutama, laske meil mõlemal täiskohaga töötada ja pärast seda kulutada lisaaega kinnisvaraprojektide korraldamisele, okei, suurepärane. Ma armastan seda. Ma arvan, et sa mõtled õigele teele. Esimene asi on see, kas saate muuta selle maja suuremaks varaks? Ma arvan, et oleme selle arutelu juba ammendanud. Peate välja mõtlema, kas see on teostatav. Kui on, siis kontrollige, kas see on teie esimene valik. See on suurepärane asi. Kulutate paarkümmend tuhat dollarit ja saate igakuiselt teenida 1500 igakuist üüri. Ma mõtlen, et see on tappev tulu, mis subsideerib teie eluaset dramaatiliselt ja muudab teie finantsseisundit oluliselt. Absoluutselt. Tõenäoliselt lisab see teie varale lühikese aja jooksul materiaalset väärtust.
Kui te ei saa seda teha, kui teete oma analüüsi ja see muutub võimatuks, siis ma arvan, et see on koht, kus me peame ütlema, okei, kuidas me omakapitali ära kasutame? Suurem osa teie rikkusest on nüüd selles kinnisvaras ja seega peate kas vabastama selle omakapitali ja panema selle millessegi, mis on teie jaoks kasulikum või võimsam, müües kinnisvara ja kolides teise kinnisvarasse, võib-olla maja häkkimiseks. Ma arvan, et üks suurimaid võimalusi teie olukorras, kui te muidugi ei soovi toakaaslasi, on otse-eetris. Sest nii saate oma kinnisvarale sadu tuhandeid dollareid väärtust lisada, kui suudate seal elades leida õiged võimalused ja mõelda sellest tõesti nagu ettevõttest. See võimaldab teil ka luksuslikku elu elada. Kui suudate kuue kuuga pöörde lõpetada, elate selles poolteist aastat ja naudite kõiki oma kena uue kodu hüvesid, mille olete loonud, istudes omakapitalihunnikus, mida saate potentsiaalselt ümber paigutada või refinantseerida. või mis iganes sellega.
Ma arvan, et see on suurepärane võimalus otsima minna. Kui kavatsete uuesti maja häkkida, olete teie sõnul piirkonnas, kus on palju sõjaväelasi, kas see on õige?
Danielle:
Jah.
Scott:
VA-laenud on võetavad, nii et võite leida … võite olla 2023. aasta olukorras imelikus olukorras, kus kui leiate, et teie praegune maja häkkimine ei ole tsoneeringu või muu selle tõttu teostatav, võite selle maha müüa. Praegune maja, tõmmake välja 180,000 60,000 dollarit, ostke oma 240 2 3 eest ja tõenäoliselt võtke VA laenu eeldusel oma kohalikus piirkonnas kõik kinnisvara, võib-olla XNUMX% või XNUMX% intressimääraga. See muudab teie jaoks mängu rahavoo vaatenurgast, kui otsite piirkonnas üüripinda ja sõjaväelased liiguvad kogu aeg, saavad uusi tellimusi ja nad on läinud. Kui teil on suur sõjaline kohalolek, on teil võimalused VA vaatenurgast. Need on piirkonnad, kus ma läheksin kala püüdma või nuusutama, et leida suurepäraseid eluaseme või kinnisvara investeerimisvõimalusi, kui olete nõus oma eluaseme kui võtmevahendiga kõik välja nägema, mis on minu arvates õige, kuid enamik inimesi ei tee seda. Ei ole nõus seda kaaluma, nii et au teile, poisid, et olete nii selgelt väljendanud oma kavatsust kasutada eluaset suure võimenduspunktina.
Danielle:
Ma arvan, et David oli alati seda teinud ja alles hiljuti tulin teie juurde, kui lugesin teie raamatut Set For Life, ja siis tulin ümber ja ma ütlesin: "Olgu" ja ma lihtsalt mõtlesin: "Me peame seda tegema. ” See on tee, mida ma näen rahalise sõltumatuse poole.
Scott:
Tänan teid selle lugemise eest ja olen nõus. Ma arvan, et enamik inimesi ei ole nõus sinna minema, aga kui oled, siis on see selgelt suurim hoob selles. Siis võin kihla vedada, et pärast seda, kui teete ühe neist liigutustest, kas tegelete oma praeguse maja häkkimisega, mis muide, kui suudate kohale väärtust lisada ja muuta selle näiteks legaalseks dupleksiks, olete mille väärtus tõenäoliselt hüppab? 340 sa ütlesid?
David:
310?
Danielle:
310.
Scott:
310 Midagi kõrgemat ja tõenäoliselt saate sel hetkel refinantseerida. Teie intressimäär ei ole nii palju kõrgem kui teil praegu, nii et väärtuse lisamine ja seejärel refinantseerimine, kui soovite omakapitali uuesti kasutada, ei ole teie jaoks sama tehingu katkestaja, nagu see on enamiku inimeste jaoks. Ameerika täna. See on teil tegelikult ikka veel… see on teie selle aasta septembris saadud väga kõrge hüpoteegi intressimäära jaoks see, et selle refinantseerimise kulud ei ole teie jaoks peaaegu nii halvad kui teistel inimestel. Kui te seda teete, olenemata sellest, millise tee valite, on teil tõenäoliselt kuuekohaline raha kuni 150,000 18, et teha mõni muu projekt. Ma ei teeks neid kaks korda korraga, kuid mõeldav on, et järgmisel aastal või 24–35,000 kuu jooksul on selleks ajaks tehtud kaks projekti, mis lisaks 12 XNUMX aastale raha, mille kogute järgmise XNUMX kuu jooksul oma töölt, millest on maha arvatud teie tavalised kulutused.
Kuidas see potentsiaalse plaani algusena kõlab?
Danielle:
See kõlab elu muutvalt.
Mindy:
Kõlab hämmastavalt.
Danielle:
Hämmastav, väga põnev ja raske ette kujutada. Tundub, et alustamine on väga keeruline, kuid mulle tundub, et see võib olla lumepalliefekt, näiteks kui teete esimese, siis õpite sellest ja siis on teil kindlasti veel laskemoona järgmiseks. Kuid see kõik on positiivne uudis. Asjadel, mida me õpime, millest me ei teadnud, näiteks VA-laenud, ei olnud aimugi.
David:
Ma arvan, et see on tõesti kasulik, kui see nii selgelt laguneb, sest meil oli nendest võimalikest stsenaariumidest mingi ettekujutus, kuid need lihtsalt hõljusid meie peas ja me ei saanud näpuga vahele panna, okei, need on kolm parimad võimalused või midagi. Lihtsalt valime. See oli nagu: "Kas me peaksime seda tegema? Kas me peaksime seda tegema?" Sellest räägiti palju, ilma et oleks olnud palju selgust selle kohta, milline on meie jaoks käegakatsutav võimalus maksta.
Scott:
Noh, suurepärane, ja selleks, et minna poole sammu võrra sügavamale paari neist, maja häkkimisest, peaksite saama selle välistada, kas öelda jah või ei, järgmise kuu jooksul. See oleks väga saavutatav. Peate oma linnaga veidi uurima, et mõista tsoneerimist ja seda teha. Vajadusel küsige küsimusi, määrake kohtumised ja peate hankima pakkumist või võib-olla mitu pakkumist töövõtjatelt, kui teil on tegelikult seaduslik üksused seal eraldada ja teha midagi püsivat, mis annaks lisaväärtust. Kui see nii ei ole, siis peate tegema mõned muud otsused, kas soovite jätkata selle mõne variatsiooniga, pisikese koduga või millega iganes, kuid see peaks olema midagi … te võiksite lõpuks selgeks teha, kas seda teha või mitte. maikuust. Salvestame 2. mail.
Teisest küljest ei ole vahet, mis rahastatakse. Pole tähtis, kas laen on võetav või mitte, sest peate lisama tonni väärtust. See võib olla oluline, kui see on elamiskõlbulik, kuid te ei otsi tegelikult VA laenu selliselt kinnisvaralt. Kui otsite VA- või FHA-laenu ehk hüpoteeki, on see, kui olete nõus kinnisvarasse kolima, peate hüpoteegi võtmiseks kinnisvaras elama ja see toimiks pikaajalise laenuna. tähtajalist renti, sest selle refinantseerimisel kaotate selle eeldatava hüpoteegi eelise. Te ei soovi 3% hüpoteeklaenu üle võtta ja paar aastat hiljem seda 6%ni refinantseerida. See kaotab poole selle konkreetse ostu väärtusest.
See oleks selline, kus te ei peaks tõenäoliselt kinnisvara kallal palju tööd tegema, või kui te seda teete, siis mõistate, et tõenäoliselt ei hakka te pikka aega refinantseerima ja raha välja võtma. See on pikaajaline hoidmine, mis oleks tõenäoliselt rahavoogude tehing pärast seda, kui kolite sellest tulevasest hüpoteetilisest maja häkkimisest välja.
Danielle:
Suurepärane. Aitäh.
Mindy:
Vinge. Nõustun kõige sellega ja mõtlen: "Oh, ma teen seda otse-eetris ja keeran kogu aeg ümber. Miks ma ise selle peale ei hakanud?” Noh, David ja Danielle, aitäh, et meiega ühendust võtsite ja tänan teid, et tulite täna sellele saatele. Mulle väga meeldis sinuga rääkida.
Danielle:
Suur tänu teile mõlemale. See oli hea.
David:
Täname, et meid kaasa elasid.
Scott:
Tänan, ostan.
Mindy:
Olgu, me räägime teiega varsti.
Danielle:
Bye.
Mindy:
Olgu, Scott, need olid David ja Danielle. See oli lõbus väike pööre. Ma arvan, et oleksin pidanud neilt küsima, kas Danielle kavatses tööle naasta, enne kui me nende rahaasjadesse hüppasime, kuid ma arvan, et see tõstatab mõne huvitava punkti, kui plaanite töölt lahkuda. Ütleksin, et kui plaanite tööle naasta, kui soovite töölt lahkuda ja minna teisele tööle, alustage järgmise töökoha otsimist. Kui ma oleksin Danielle'iga enne tema lahkumist rääkinud, oleksin talle seda nõu andnud. Võtke aega, leidke enne töölt lahkumist uus töökoht. Olen teinud kohutavaid töid. Ma tean, et iga päev tööle astuda ja öelda: "Ei, ma ei taha siin olla, võib see olla nii hingeldav." Kuid töö leidmisel on palju lihtsam tööd leida.
Scott:
Ma arvan ka, et kui töötate hinge muserdavat tööd, siis tehke lihtsalt väike palgakärbe. Mulle tundub, et inimesed ei koli töökohta, kui nad ei saa palka, aga kui te lihtsalt muudate aastasissetulekus 60-lt 56-le või midagi sellist ja töö on vähem kohutav, on see tohutu võit ja ma arvan, et see on nii. kui töötate kõik need tunnid, võite põgeneda millegi eest, mis su hinge tõmbab. Nelja tuhande kaotust on raske taluda, kuid see pole midagi võrreldes mitme kuu töölt vabaks jätmisega. Ma tahan siiski rõhutada, et Davidi ja Danielle'i puhul on suurepärane see, et kui ta tööle naaseb, teenivad nad... need on kaks inimest, kes teenivad mediaansissetulekut. Selle riigi keskmine sissetulek on 64,000 XNUMX dollarit aastas. Mõlemad teenivad oma baasiga vähem.
David võib teenida natuke rohkem, kui tal on hea aasta, on tal potentsiaali teenida palju rohkem, kuid keskmiselt teenib ta sellest veidi rohkem. Selles pole midagi kordamatut. Pikk heade finantsotsuste ajalugu viis nad kohta, kus neil oli raha, et siin kinnisvara maha panna, nii et neil oli stabiilne baas ja tee finantsvabaduseni, kuid minu arvates on põnev, et see peab teha eluaseme kaudu, kui nad tahavad selle suhtes agressiivseks muutuda. Sest me vaatasime seda ja saame välja suumida ja öelda: "Te kogute aastas 36,000 360 dollarit, see on 10 tuhat 500,000 aasta jooksul. Sellest ei piisa. Sellega saate poole miljonini, XNUMX XNUMX dollarit, kuid sellest ei piisa. Parim viis lühikese aja jooksul suure hulga isikliku netoväärtuseni jõudmiseks on ettevõtte asutamine.
See pole tegelikult valik, mis Davidi ja Danielle'i jaoks koheselt rakendatavaks osutus. Nad võiksid alati seda teed minna. See paremuselt järgmine on eluase ja enamik keskklassi ameeriklasi, kes teenivad sellist mediaansissetulekut, ei ole nõus oma kodukapitali tükeldama ja uuesti ette kujutama, kuidas nad seda tegema hakkavad. Hakkige maja sisse, lõigake nende maja sõna otseses mõttes pooleks ja üürige see kellelegi välja. Kui olete nõus seda tegema, on see petukood. Kui te ei ole ettevõtja ja te ei teeni kuuekohalist sissetulekut või teie leibkonnas on kaks kuuekohalist sissetulekut, siis arvan, et peate otsima eluaset ja kasutama seda peamise strateegiana oma teekonnal rahalise sõltumatuse poole. sa oled keskklassi ameeriklane.
Mindy:
Eriti praegu, kui intressimäärad on nii kõrged ja eluasemehinnad nii kallid, saab eluaseme vaatamise viisi muutmine olema võtmehoob, mille abil saate oma rahalist olukorda muuta. Ma ei taha olla nagu Debbie Downer ja öelda: "Oh, see saab olema võimatu", kuid see saab olema väga-väga raske osta uhiuut, ilusat ja täiuslikku maja ja saavutada ikkagi rahaline iseseisvus ilma juba erakorralised finantsolud.
Scott:
Kui investeerisite 10 aastat tagasi Teslasse nagu Carl siin või alustate äri, peate teenima suurt sissetulekut, teil peab olema mõni muu väga õnnelik olukord. Ma ei tea, kuidas sa seda teed. Ma arvan, et on kurb, et paljud inimesed ei ole nagu David ja Danielle ja tahavad öelda: "Tead mida? Ma pean oma eluaset hindama. See ei ole koht, kus mu lapsed keskkooli või kolledžisse lähevad. See on koht, mis maksab minu laste kolledži ja pärast seda pensionile jäämise eest. Ma arvan, et see on karm reaalsus ja mul pole kellelegi nõu anda. Mul ei ole nõuannet Davidile ja Danielle'ile, et nad saavutaksid rahalise iseseisvuse vähem kui 10 aastaga või sellele väga lähedale ilma seda kasutamata. Mul on nii hea meel, et nad selle välja tõid ja seda kasutada tahtsid.
Mindy:
Ma ei saaks enam nõustuda, Scott. Olgu, kas me peaksime siit minema?
Scott:
Teeme seda.
Mindy:
See lõpetab selle episoodi Bigger Pockets Money taskuhäälingusaates. Tema on Scott Trench ja mina Mindy Jensen, kes ütleb hüvasti, õunakook. Bigger Pockets Money lõid Mindy Jensen ja Scott Trench. Produtsent Kaylin Bennett. Toimetaja Exodus Media. Copywriting Nate Weintraub. Lõpetuseks suur tänu Bigger Pocketsi meeskonnale selle saate teoks tegemise eest.
Vaata podcasti siit
Aidake meil jõuda uute kuulajateni iTunes jättes meile hinnangu ja arvustuse! See võtab vaid 30 sekundit. Aitäh! Hindame seda väga!
Selles episoodis me katame
- Kuidas kasutada oma kodu varakult pensionile jäämiseks ja hakka investeerima
- Toiduainete ostmine, toiduarvedja kuidas lõpetada iga kuu raha söömine
- Õigusabi tasud ja advokaadiarvete arvestamine käimasoleva vaidluse ajal
- Maja häkkimine ja tasuta elamine vaba ruumi üürimisel
- Lubatavad laenud ja oma kinnisvara uuendamine, kui teil on PALJU omakapitali
- And So Palju rohkem!
Lingid saatest
Selles episoodis mainitud raamatud
Kas soovite rohkem teada saada tänaste sponsorite kohta või saada ise BiggerPocketsi partneriks? Anna meile teada!
BiggerPocketsi märkus: Need on autori kirjutatud arvamused ja need ei pruugi esindada BiggerPocketsi arvamust.
- SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
- PlatoAiStream. Web3 andmete luure. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
- Tuleviku rahapaja Adryenn Ashley. Juurdepääs siia.
- Ostke ja müüge IPO-eelsete ettevõtete aktsiaid koos PREIPO®-ga. Juurdepääs siia.
- Allikas: https://www.biggerpockets.com/blog/money-413
- :on
- :on
- :mitte
- : kus
- $3
- $ UP
- 000
- 10
- 12
- 12 kuud
- 15%
- 1.
- 2%
- 20
- 200
- 2015
- 2019
- 2020
- 2023
- 24
- 30
- 30.
- 401K
- 50
- 500
- 70
- 77
- a
- võime
- Võimalik
- MEIST
- sellest
- üle
- absoluutselt
- juurdepääs
- Vastavalt
- konto
- Kogunema
- tegelikult
- lisama
- lisades
- lisamine
- Täiendavad lisad
- ADEelis
- nõuanne
- nõustajad
- pärast
- jälle
- vanus
- agressiivne
- tagasi
- Airbnb
- Materjal: BPA ja flataatide vaba plastik
- eraldamine
- eraldised
- võimaldama
- võimaldab
- mööda
- juba
- Ka
- alati
- am
- hämmastav
- Ameerika
- ameerika
- Ameeriklased
- summa
- an
- analüüs
- ja
- Teadaanne
- aastane
- aastateks
- Teine
- vastus
- mistahes
- enam
- keegi
- midagi
- kuskil
- Korter
- õun
- taotlejad
- Kohtumised
- hindama
- Aprill
- OLEME
- PIIRKOND
- valdkondades
- ümber
- AS
- eelis
- vara
- At
- rünnak
- Saavutatav
- advokaat
- Austin
- autor
- saadaval
- keskmine
- keskmiselt
- teadlik
- ära
- laps
- tagasi
- tagapõhi
- Varundamine
- Halb
- Pank
- Pangandus
- baas
- põhineb
- Põhimõtteliselt
- alus
- BE
- Karud
- ilus
- sai
- sest
- muutub
- saada
- olnud
- enne
- hakkas
- Algus
- on
- Uskuma
- alla
- Kasu
- BEST
- Panus
- vahel
- Suur
- suurem
- suurim
- Arved
- Birds
- Natuke
- blokeerimine
- blogid
- juhatus
- toetama
- boonus
- raamat
- Raamatud
- piir
- mõlemad
- ostnud
- BP
- ajurünnaku
- bränd
- Brand New
- Murdma
- tooma
- Toomine
- Toob
- Katki
- maakleritasu
- tõi kaasa
- eelarve
- ehitama
- Ehitus
- Ehitab
- ehitatud
- Kobar
- äri
- kuid
- ostma
- by
- kalender
- helistama
- tuli
- CAN
- Saab
- kandidaat
- kandidaadid
- kapital
- auto
- Karjäär
- ettevaatlik
- Carl
- juhul
- Raha
- rahavool
- Raha välja
- CAT
- tähistama
- kindel
- väljakutse
- võimalus
- vastuolu
- muutma
- muutunud
- Vaidluste lahendamine
- muutuv
- koormuste
- tagaajamine
- kõige madalama
- kontrollima
- Lapsed
- valik
- Vali
- asjaolusid
- Linn
- selgus
- klass
- klassika
- selge
- selgelt
- lähedal
- lähedalt
- Co-Host
- kood
- Kohv
- kolledž
- COM
- ühendama
- kombineeritud
- Tulema
- tuleb
- tulevad
- komisjonitasu
- kogukond
- ettevõte
- võrreldes
- konkurents
- täiesti
- keeruline
- komponent
- arvuti
- mõiste
- Murettekitav
- konservatiivne
- Arvestama
- tasu
- kaaluda
- arvestades
- sidemed
- sisu
- jätkama
- Töövõtja
- töövõtjad
- aitama kaasa
- Vestlus
- konverteeriva
- copywriting
- parandada
- Maksma
- kuluefektiivne
- kulud
- võiks
- riik
- Paar
- seotud
- kursus
- kohus
- cover
- hull
- loodud
- loomine
- otsustav
- Tee ääres
- äärekivi pealevõtmine
- Praegune
- Praegu
- lõigatud
- lõikamine
- Danielle
- David
- päev
- päevast päeva
- Päeva
- tegelema
- tegelema
- Debbie
- Võlg
- aastakümnete
- otsustama
- otsustatud
- otsus
- otsused
- Langevad
- sügavam
- DEFITSIIT
- kindlasti
- Denver
- osakond
- Olenevalt
- juurutada
- kirjeldatud
- DID
- Surema
- erinevus
- erinev
- raske
- õhtusöögid
- Kastke
- suund
- avastasin
- arutatud
- arutelu
- do
- ei
- Ei tee
- teeme
- dollarit
- tehtud
- Ära
- Uks
- kahekordistada
- tuvi
- alla
- eelnõu
- dramaatiliselt
- unistused
- sõidu
- ajal
- iga
- Ajalugu
- Varajane
- teenima
- Teenimine
- Töötasu
- maa
- lihtsam
- kergesti
- sööma
- toimetamine
- väljaanne
- mõju
- kumbki
- teine
- avarii
- julgustama
- lõpp
- hõivatud
- nautima
- piisavalt
- meelelahutus
- Kogu
- Ettevõtja
- episood
- Episodes
- omakapital
- pääse
- eriti
- kinnisvara
- Euroopa
- hindama
- Isegi
- õhtu
- lõpuks
- KUNAGI
- Iga
- iga päev
- igapäevane
- igaüks
- kõik
- näide
- suurepärane
- Välja arvatud
- erutatud
- põnev
- eksisteerima
- olemas
- Väljapääs
- Väljarändamine
- kulud
- kallis
- lisatasu
- erakordne
- asjaolu
- õiglaselt
- pere
- fantastiline
- kaugele
- lummav
- KIIRE
- kiiremini
- teostatav
- tundma
- Tasud
- vähe
- äge
- Joonis
- arvasin
- arvandmed
- fail
- Lõpuks
- rahastama
- Finances
- finants-
- rahaline vabadus
- rahalised eesmärgid
- Rahaline sõltumatus
- rahaline edu
- rahaliselt
- finantseerimine
- leidma
- sõrm
- lõpetama
- Tulekahju
- esimene
- kalastamine
- sobivus
- fikseeritud
- flat
- Flip
- ujuv
- üleujutatud
- voog
- toit
- eest
- Edasi
- õnnelik
- edasi
- neli
- Vabadus
- sageli
- Reede
- sõbralik
- Alates
- täis
- täielikult
- lõbu
- fond
- raha
- edasi
- tulevik
- kasu
- mäng
- garaaž
- bensiini
- tekitama
- teeniva
- saama
- saamine
- Kingitused
- Andma
- antud
- andmine
- Go
- Eesmärgid
- Goes
- läheb
- hea
- armuline
- anda
- suur
- toidukaubad
- toidupoed
- Kasvama
- külaline
- online
- süüdi
- võimla
- näksima
- häkkimine
- olnud
- Pool
- poolel teel
- käputäis
- juhtuda
- juhtus
- Juhtub
- õnnelik
- Raske
- Olema
- võttes
- he
- juhataja
- Tervis
- ravikindlustus
- kuulama
- kuulnud
- aitama
- kasulik
- siin
- siin
- varjatud
- Suur
- rohkem
- teda
- palkama
- tema
- ajalugu
- Tulemus
- hoidma
- Avaleht
- kodutöö
- lootus
- loodetavasti
- haiglad
- Lahtiolekuajad
- maja
- leibkond
- elamispind
- Kuidas
- Kuidas
- aga
- HTTPS
- tohutu
- sada
- sajad
- Ungari
- nälg
- Näljane
- i
- Ma teen
- idee
- ideid
- identifitseerima
- if
- ebaseaduslik
- ebaseaduslikult
- kujutage ette
- kohe
- mõjud
- Paranemist
- in
- Kaasa arvatud
- tulu
- sõltumatus
- indeks
- tööstus
- Informatsiooniline
- kindlustus
- tahtlus
- huvi
- INTRESS
- Intressimäärad
- huvitatud
- huvitav
- Intervjuu
- intervjuud
- sisse
- kehtestama
- inventar
- Investeeri
- investeerinud
- investeerimine
- investeering
- Investeeringud
- IRA
- probleem
- küsimustes
- IT
- kirjed
- ise
- Jaanuar
- töö
- Tööturg
- teekond
- jpg
- Juuli
- hüppama
- juuni
- lihtsalt
- ainult üks
- hoidma
- pidamine
- Võti
- lapsed
- Laps
- Teadma
- KUDOS
- keel
- suur
- viimane
- Eelmisel aastal
- Hilja
- pärast
- algatama
- Seadused
- advokaat
- advokaadid
- koondamisi
- Layout
- Hüpe
- Õppida
- õppinud
- õppimine
- kõige vähem
- Lahkuma
- jätmine
- lahkus
- Õigus
- jalad
- vähem
- õppetund
- Tase
- Finantsvõimendus
- LG
- vastutus
- elu
- nagu
- Tõenäoliselt
- joon
- Likviidsus
- nimekiri
- vähe
- elama
- elu-
- laen
- Laenud
- kohalik
- Pikk
- kaua aega
- pikaajaline
- Vaata
- näeb välja
- Vaatasin
- otsin
- välimus
- kaotama
- kaotus
- Partii
- loterii
- armastus
- Madal
- luksuslik
- Luksus
- masin
- tehtud
- põhiline
- hooldus
- tegema
- TEEB
- Tegemine
- Turg
- meister
- materjal
- matemaatika
- küsimus
- mai..
- sööki
- keskmine
- vahendid
- Meedia
- meditsiini-
- keskmine
- liikmelisus
- liikmemaksud
- vaimne
- Vaimse tervise
- mainitud
- sõnum
- Kesk-
- võib
- Sõjaline
- miljon
- meeles
- Mõtteviis
- protokoll
- viga
- mudel
- ema
- hetk
- raha
- kuu
- igakuine
- kuu
- rohkem
- Hüpoteek
- kõige
- liikuma
- käike
- liikuv
- mr
- palju
- mitmekordne
- my
- nimi
- loodus
- Lähedal
- peaaegu
- tingimata
- vajadused
- Vajadus
- vaja
- vajadustele
- negatiivne
- kumbki
- neto
- mitte kunagi
- Uus
- uudised
- järgmine
- NFL
- kena
- ei
- põhja-
- mitte midagi
- nüüd
- number
- numbrid
- oktoober
- of
- maha
- pakkuma
- pakutud
- Pakkumised
- Office
- ametlik
- sageli
- oh
- Hästi
- on
- kunagi
- ONE
- jätkuv
- Internetis
- ainult
- läbipaistmatu
- tegutsevad
- Arvamus
- Arvamused
- Võimalused
- valik
- Valikud
- or
- et
- tellimuste
- Muu
- meie
- välja
- tasumata
- üle
- ülevaade
- enda
- makstud
- vanemad
- park
- osa
- eriline
- partner
- minevik
- tee
- Maksma
- TAGASIMAKS
- pöörates
- makse
- riik
- Inimesed
- täiuslik
- jõudlus
- ehk
- periood
- püsiv
- isiklik
- perspektiiv
- Majapidamine
- Philadelphia
- Philadelphia Eagles
- valima
- Pikap
- Koht
- kava
- plaanitud
- planeerimine
- plaanid
- inimesele
- Platon
- Platoni andmete intelligentsus
- PlatoData
- taskud
- podcast
- Punkt
- poliitika
- Pops
- positsioon
- positiivne
- võimalik
- võimalik
- potentsiaal
- potentsiaalselt
- nael
- võimas
- olemasolu
- esitatud
- ilus
- eelmine
- varem
- hind
- Hinnad
- esmane
- tõenäosus
- tõenäoliselt
- Probleem
- tulu
- protsess
- tootma
- Toodetud
- Toodet
- professionaalne
- Programm
- projekt
- projektid
- omadused
- kinnisvara
- kaitstud
- säte
- ostma
- Lükkama
- panema
- Putting
- küsimus
- Küsimused
- Kiire
- kiiresti
- tsitaat
- quotes
- võidusõit
- tõstma
- Ramp
- määr
- Rates
- hinnang
- jõudma
- jõudis
- jõuda
- reaktsioon
- Lugenud
- Lugemine
- reaalne
- kinnisvara
- realistlik
- Reaalsus
- mõistma
- realiseeritud
- tõesti
- põhjus
- hiljuti
- soovitab
- salvestamine
- värbamisel
- vähendama
- kohta
- regulaarne
- seotud
- vabastama
- meeles pidama
- kõrvaldama
- Rent
- üürid
- tagajärjed
- esindama
- nõudma
- Vajab
- teadustöö
- elanikud
- REST
- restoran
- restoranid
- Tulemused
- jaemüük
- pensionile
- tagasipöördumine
- Tulu
- läbivaatamine
- õige
- tee
- Rockstar
- ROI
- Roll
- rollid
- Valtsitud
- ruum
- juur
- Roth IRA
- ligikaudu
- ümber
- Marsruut
- Eeskiri
- eeskirjade
- jooks
- jooksmine
- ohverdama
- Ütlesin
- palk
- müük
- müük
- sama
- Säästa
- säästmine
- Hoiused
- säästuarve
- ütlema
- ütlus
- ütleb
- stsenaariumid
- Kool
- karjuvad
- Ekraan
- sekundit
- vaata
- otsima
- tundub
- tundub
- segment
- SELF
- müüma
- Müük
- tunne
- eri
- September
- seeria-
- istung
- komplekt
- kehtestamine
- arveldamine
- mitu
- Jaga
- ta
- Shell
- E-pood
- ostud
- Lühike
- peaks
- näitama
- näidatud
- külg
- külgsuunas
- allkirjastatud
- märkimisväärne
- Silver
- hõbedane vooder
- lihtne
- alates
- ühekordne
- istuma
- Istung
- olukord
- SIX
- Kuus kuud
- suur
- Aeglaselt
- väike
- väiksem
- nutikas
- suupisted
- Snapshot
- So
- nii kaugel
- müüdud
- LAHENDAGE
- Lahendab
- mõned
- Keegi
- midagi
- kuskil
- Varsti
- hing
- heli
- Ruum
- rääkimine
- kulutama
- Kulutused
- kasutatud
- jagada
- Sponsorid
- Arvutustabel
- stabiilne
- standalone
- algus
- alustatud
- Käivitus
- algab
- avaldused
- jääma
- Samm
- Steve
- Veel
- Peatus
- salvestada
- Lugu
- Strateegia
- võitlus
- Võitlemine
- stiil
- tellimuste
- edu
- edukas
- äkiline
- super
- Super Bowl
- vahetama
- süsteemid
- tabel
- Võtma
- võtab
- võtmine
- talent
- rääkima
- rääkimine
- Puuduta
- sihtmärk
- eesmärgid
- maks
- meeskond
- tech
- kümneid
- termin
- Teslal
- texas
- kui
- tänama
- et
- .
- Piirkond
- maailm
- oma
- Neile
- SIIS
- Seal.
- Need
- nad
- asi
- asjad
- mõtlema
- Mõtlemine
- see
- sel nädalal
- Sel aastal
- need
- kuigi?
- arvasin
- tuhandeid
- kolm
- põnevil
- Läbi
- aeg
- korda
- ots
- väsimatult
- et
- täna
- tänane
- tonn
- tonni
- liiga
- võttis
- tööriist
- ülemine
- teema
- Summa
- TÄIELIKULT
- suunas
- traditsiooniline
- Ümberkirjutus
- üleminek
- reisima
- tõsi
- tõeliselt
- Usalda
- püüdma
- Pöörake
- Pööramine
- Kaks korda
- vääne
- kaks
- tüüp
- liigid
- tüüpiline
- tüüpiliselt
- ebakindel
- mõistma
- mõistmine
- kahjuks
- üksus
- üksused
- lahtipakkimine
- kuni
- Upside
- us
- kasutama
- Kasutatud
- kasutamine
- kommunaalteenused
- väärtuslik
- väärtus
- väärtuste loomine
- väga
- veteran
- tahan
- tagaotsitav
- tahab
- tahab
- oli
- Tee..
- kuidas
- we
- Jõukus
- nädal
- iga nädal
- nädalat
- teretulnud
- Hästi
- läks
- olid
- Läände
- M
- Mis on
- mis iganes
- millal
- millal iganes
- kas
- mis
- kuigi
- WHO
- kogu
- miks
- will
- valmis
- võitma
- koos
- jooksul
- ilma
- imeline
- Töö
- kodus töötama
- töötas
- töö
- töötab
- maailm
- muretsema
- väärt
- oleks
- kirjalik
- aasta
- aastat
- jah
- veel
- sa
- noor
- Sinu
- ise
- sephyrnet
- null
- zoom