Eela Dubey ja Arindam Sengupta, EduFundi asutajad

Ajatempel: 10. november 2021 5:06
Allikasõlm: 1233833

Räägime täna Fintechis EduFundi kaasasutaja Eelaga. EduFund on India esimene kõrghariduse jaoks mõeldud investeerimisnõustamise rakendus. Oma strateegiliste partnerite ja investorite, nagu ViewTrade Holding Corp., abiga annab EduFundi rakendus vanematele võimaluse India turgudele ja välismaale investeerides pesamuna ehitada.

Kes sa oled ja milline on sinu taust?

Minu esimene katse fin-tech maailma sai alguse minu esimesest töökohast kvantitatiivses riskifondis. Tänapäeval, kui kuuleme sõna "fintech", on meie meeles lihtne mõelda igapäevaste kauplemisrakenduste või robo-nõustajate peale, mis teenindavad massiturgu. Kuid alustasin oma karjääri toorainekaubanduse nõustajana (CTA), kus 99% tehingutest põhines süsteemidel ja algidel. Tehnoloogiat kasutati märkimisväärselt, kuigi ma hakkasin seda hindama alles palju hiljem, kui EduFundi käivitasin.

Tagasitee: lõpetasin NYU-s bakalaureuse. Ma langesin Columbia ülikooli magistriõppest välja rahaliste piirangute tõttu, mis pani mind mõtlema, kuidas saada rahaliselt vastutustundlikumaks ja maksta oma laenud tagasi. Kuigi ma pole kunagi kolledžis rahandust ametlikult õppinud, huvitasid mind finantsturud ja mõistsin, kui oluline on isegi võhiku jaoks mõista oma raha haldamise põhitõdesid. Väga õnnetult sattusin tööle finantsteenuste valdkonnas, kus sain tohutult tutvuda kauplemise ja turgude maailmaga. Mul vedas, et mul oli kolleegide meeskond, kes olid suurepärased õpetajad. Kuid samal ajal teadsin, et ma ei taha elu lõpuni karjäärirahastaja olla – seal oli midagi enamat.

See on siis, kui otsustasin kolida Indiasse, kus selle asemel, et kohe tööle asuda, otsustasin järgmise sammu otsustamiseks võtta lühikese hingamispuhkuse. Sel ajal elasin ashramis, kus õppisin joogat ja meditatsiooni. Kummaline seos joogapraktikate ja rahanduse vahel seisneb selles, et mõlemad põhinevad mõistuse psühholoogial. Joogapraktikad õpetavad meile tähelepanelikkust, teadlikkust ja vaikust – kõiki omadusi, mis on investeerimisotsuste tegemisel vajalikud, aga ka omadusi, millest võib paanika ajal loobuda. Ma tunnistan nii palju oma filosoofiat, kuidas juhtida meeskonda ja ettevõtet, tagasi sellesse aega; aeg, mil sain teada, kui oluline on otsustajate jaoks selge mõistus ja kaastunne.

Kui mõistsin, et olen valmis tagasi tööle minema, suundusin varahaldusettevõttega tagasi finantsteenuste maailma. See on siis, kui kohtusin oma praeguse kaasasutaja Arindamiga. EduFundi seemned said külvatud just siis ja seal. Uurisime turgu ja hindasime tooteturu EduFundile sobivust umbes kaks aastat, kuni 2020. aastal lõpuks sammu võtsime ja rakendust ehitama hakkasime!

Mis on teie ametinimetus ja millised on teie üldised kohustused?

Asutajana on piiriks taevas! Kuigi ükski päev pole endine, võiksin ma töötada tooteotsuste tegemise, tehnika haldamise, sisu üle lugemise ja operatsioonide aitamise kallal.

Kuid minu suurim vastutus on olla meeskonna cheerleading kapten.

Kas saate anda meile ülevaate oma ettevõttest?

Meile meeldib nimetada EduFund India esimest 529. Kuigi sellega on kaasas veel mõned kellad ja viled, on põhitoode keskendunud sellele, et aidata vanematel oma lastele pesamuna luua. Praegu on meie rakendus jagatud nelja põhivaldkonda:

1) Kulude avastamine: oleme loonud kolledžikalkulaatori, mis aitab vanematel ja õpilastel mõista kulusid, mis neil tekivad, kui nad on valmis ülikooli õppima. Olenemata sellest, kas laps on 2- või 12-aastane, uurime teatud mõõdikuid, nagu hariduse inflatsioon, majutustasud ja ruupia devalveerimine, et anda põhjalik hinnang tasude kohta, mida vanemad maksavad, kui nende laps on valmis oma kraadi omandama. Täna saavad lapsevanemad valida 15 riigi ülemaailmsete ülikoolide ja 6 eriala vahel, et saada väga lähedane kuluprognoos.

2) Mitme varaga investeeringud: rakendus EduFund võimaldab vanematel investeerida India investeerimisfondide, USA aktsiate ja digitaalse kulla varaklassidesse. Kui kulude tuvastamise protsess on lõppenud, palutakse vanematel hakata investeerima igakuist summat, mis aitab neil eesmärki kiiremini saavutada. Kuna iga inimese riskivalmidus on erinev, soovitab meie robo-nõustaja nende vajadustele kõige paremini vastavaid fonde ja varaklasse.

3) Laenud: vanema kogutud vahendites võib tekkida puudujääk. Või võib mõni üliõpilane meie juurde tulla ja öelda, et tema vanemad pole üldse säästnud ja nad vajavad rahalist abi. Sellistel juhtudel aitab EduFundi rakendus neil vanematel ja õpilastel õppelaenu kindlustada.

4) Nõustamine: rahaline valmisolek on vaid pool teekonnast. Hariduse planeerimise teine ​​pool on seotud akadeemikutega. Juhtudel, kui õpilased vajavad abi vastuvõtuprotsessis, neil on küsimusi võistluseksamite kohta või lihtsalt vaja täiendavaid juhiseid selle kohta, millises valdkonnas õppida, pakub EduFundi rakendus nende kahtluste lahendamiseks juurdepääsu akadeemiliste nõustajate poole.

Rääkige meile, kuidas teid rahastatakse.

EduFundi toetavad nii ingelinvestorid kui ka üks institutsionaalne mängija – ViewTrade Holding Corp. Praeguseks oleme kogunud 350,000 XNUMX dollari suuruse eelseemnevooru ja valmistume oma sel talvel alustamiseks.

Miks te ettevõtte asutasite? Milliseid probleeme lahendada?

Käisin ülikoolis koos väga rikaste inimestega. Tihtipeale seisnes mu edasi-tagasi koolisõit minu trendikatele klassikaaslastele otsa vaatamises, kes kandsid Miu Miu pükse, Michael Korsi kellasid ja uusimaid Blackberry (RIP) või iPhone’e. Kuigi NYU-s oli väga erinevaid tudengeid igasuguse demograafilise ja majandusliku taustaga, käisin siiski kolledžis mõne tõeliselt rikka inimesega. Selle eeskujuks oli "Oh, te ei teadnud, et Don Corleonel oli reaktiivlennuk?" Nimetame teda selle tüki pärast Don Corleone'iks.

Kuna ma kasvasin üles keskklassi perekonnas New Yorgi osariigis, ei olnud ma sugugi vaene. Kuid see, et vanem oli kümme aastat haige ja oli töötu, tähendas rahaasjade tundmist. See tähendas ka, et mu vanemad ei saanud endale lubada oma taskust üle 200 XNUMX dollari õppemaksu maksta.

Selle asemel finantseerisin oma kõrgharidust killustatult laenude võtmise ja kahel töökohal töötamisega. Mul oli ka tohutult õnne, et sain stipendiumi ja mu vanemad aitasid mind nii palju, kui suutsid. Teisisõnu, minu jaoks pole Miu Miu kortereid.

Olgu see 10 100 või 18 18 dollarit, on 5-aastaselt väga raske mõista laenu võtmise tagajärgi. Unustage intressi maksmise mõiste, XNUMX-aastaselt kulus mul New Yorgi metroosüsteemi mõistmiseks kaks kuud. Täname minu majandusklassi, et ta avas mu silmad imelisele võlgade intresside liitmise ideele. Vahetult pärast seda tundi tekkis justkui tume võlapilv mu pea kohale. Kuigi ma uskusin, et maksan selle ühel päeval ära, hirmutas mind siiralt teadmatus, millal. Selle konteksti panemiseks maksis mu oma vanem oma õppelaenu XNUMX aastat enne ülikooli alustamist.

Kuna mu pea kohal oli ähvardav võlapilv, otsustasin alustada magistrantuuriga Columbia ülikoolis. Seekord ilma stipendiumita. Mul kulus 4 kuud ja täiskohaga tööpakkumine, et mõista, et ma ei taha maksta üle 100 XNUMX dollari rohkem laenu. Arvasin, et Ivy League'ist välja langedes muutun paariks. Kuid minu üllatuseks käskis isa mul koolist välja jätta, tööle asuda ja laenud ära maksta. Hüüdke mu isale, et ta on parim finantsplaneerija. Kuus aastat hiljem olin ma võlgadest vaba.

Cue EduFund. EduFundi teekond algas eneserefleksiooniga. Oma võitluses mõistsime, et rahandus ei tohiks olla lapse kõrghariduse suurimaks takistuseks. Sama oluline oli see, et see algas oodina meie vanematele, et nad aitasid meid nii palju, kui nad suutsid, samal ajal mõeldes, kas nad oleksid võinud rohkem teha.

Tänapäeval on rakendus EduFund, mis võimaldab vanematel luua ja käivitada SIP-e oma laste kõrghariduse jaoks. Kuid selle identiteedi taandamine ühele reale tundub ebaõiglane. EduFundi kolledži kalkulaator (rakenduses) loodi, võttes arvesse iga mõõdikut, mida vanem ja laps peavad haridusteekonnal arvestama; mõõdikud, mida kogesime mitte liiga kaua aega tagasi. Isegi kui te meie kaudu ei investeeri, tasub kaaluda mõnda asja:

Inflatsioon:

Olenemata sellest, kas teie laps otsustab õppida Indias või välismaal, on ülikoolide inflatsioon tõeline. Mäletan siiani päeva, mil sain oma õppemaksu paki kätte. Mu isa oli šokeeritud, et maksis 20 aastat tagasi poole minu õppemaksust. Kuid see on tänapäeva hariduse reaalsus. Pole tähtis, mida sa õpid või kus, ülikoolide inflatsioon kasvab hämmastava kiirusega. Isegi COVID-aastal on paljud ülikoolid keeldunud vähendamast veebi-/kaugõppe õppemaksu. Kui plaanite oma lapse haridust 10 aasta pärast, võiksite seda kaaluda, sest me seda kindlasti teeme. Oh, ja see on lihtsalt ülikoolide inflatsioon. Teie mitteametliku majandusprofessorina tahaksime teile öelda, et riigi inflatsioon mõjutab selliseid tegureid nagu elukallidus, eriti kui soovite oma lapse välismaale saata.

Valuuta amortisatsioon:

We ❤ India ja me oleme siinse hariduse tuleviku suhtes ülimalt innukad. Kuid me teame, et paljud vanemad soovivad endiselt oma lapsi välismaale saata. Lisaks olemasolevatele välishariduse astmetele (rahastamine, eksamid, esseed, nõustamine jne) on ruupiates teenimine väljakutseks. Rupia odavnemise tõttu peamiste välisvaluutade suhtes on ruupiates teenimine ja dollarites kulutamine tegur, mida vanemad peaksid kaaluma. Vanem võib kaaluda välismaale investeerimist, kui nad lõpuks kavatsevad oma lapse Kingsi kolledžisse saata. Rakendus EduFund aitab teil seda kaaluda ja võimaldab teil investeerida USA dollarites ETFS-i.

Investeerimisdistsipliin:

Palun ärge oodake, kuni teie laps on 17-aastane, et hakata oma hariduse jaoks säästma. Väikesed kogused täna, homme võib palju teha. Koostage lapse jaoks plaan ja tehke seda regulaarselt. Täpselt nii, kuidas liitmine mõjutab võlgu, võib see mõjutada ka aja jooksul tehtud investeeringuid. Igal väikesel summal on jõud selle ähvardava võlapilve kogust vähendada.

Haridus on kallis:

Olen kindel, et paljud isad enne ja pärast minu oma olid oma lapse õppemaksu saades silmitsi sama šokihetkega. EduFundi loomisel istusime koos üle 500 India vanemaga ja olime üllatunud, nähes, et keegi ei teadnud, et India parimate B-koolide maksumus ületab 20 lakhhi INR.

See on lihtsalt reaalsus. Palun ärge oodake homset! Tänapäeval, kuigi EduFund liigitatakse fintech-rakenduseks, on see ka palju enamat. EduFund on perekond; inimeste perekond, kes töötab selle nimel, et kõrgharidustee oleks läbipaistev ja realistlik. Ja mis kõige tähtsam: see on tunnustus meie vanematele, alandlik pingutus aidata kõiki vanemaid, kes meie järel tulevad, ja siiras soov aidata õpilasi, kes me kunagi olime.

Kes on teie sihtkliendid? Milline on teie tulumudel?

Meie sihtkliendid on lapsevanemad ja lapseootel vanemad. Meie filosoofia on see, et mida varem hakkate oma lapse tulevikku investeerima, seda pikemalt peate jälgima, kuidas see investeering kasvab. Meie noorim klient on 7-kuune laps, kelle eest vanem iga kuu investeerib. J Siiski, kui oled vanemate lastega vanem, pole kunagi hilja alustada. Midagi on parem kui mitte midagi ja teie laps tänab teid igasuguse panuse eest. Meie tulumudeli keskmes on siiras huvi vanemaid ja õpilasi aidata. Me ei taha lisada niigi kasvavatele tasudele, mida nad peavad kolledži eest maksma. Meie robo-nõustamismudeli eest võtame kindlat aastatasu.

Meie kliendid laienevad ka noortele üliõpilastele, kes soovivad õppida välismaal. Need on üliõpilased, kes vajavad abi laenude tagamisel või akadeemilise juhendamise osas, et valmistuda juhendatava reisi jaoks. Tasud on teenuseti erinevad, kuid jällegi on idee aidata õpilastel neile ressurssidele taskukohasel viisil juurde pääseda.

Kui teil oleks võlukepp, mida sa muudaksid panganduse ja / või FinTechi valdkonnas? 

Indias meeldiks mulle, kui KYC protsessid kohaneksid tehnoloogiaga jõulisemalt.

Milline on teie sõnum suurematele finantssektori mängijatele? 

Fintech on tulevik ja pangad peaksid olema kiired, et mitte maha jääda.

Mis telefoni sa kannad ja miks?

iPhone – puhas ja kasutajasõbralik UI/UX

Kust saate oma tööstuse uudiseid?

Hommikune pruulimine ja Bloomberg

Kas saate loetleda 3 inimest, keda hindate FinTechi sektorist ja keda peaksime Twitteris jälgima?

Saira Rahman: @sairarahman

Radhika Gupta (Edelweissi tegevjuht): @iRadhikaGupta

Mis on parim FinTechi toode või teenus, mida olete viimasel ajal näinud?

TelefonPe– Minu meelest on tähelepanuväärne, kuidas sellises riigis nagu India on isegi kõige väiksematel poemüüjatel maksete tegemiseks QR-kood. Rääkige rahanduse demokratiseerimisest.

Lõpuks räägime ennustustest. Mis suundumused lähevad teie arvates FinTechi sektoris lähiaastateks?

Arvan, et järgmise kahe aastakümne jooksul kasvab rikkuse tehnoloogia Indias plahvatuslikult. Tänapäeval peegeldab India seda, kus Ameerika Ühendriigid olid 1980. aastatel likviidsete varade massituru jaotamise osas. Tehnoloogia tulekuga on juurdepääs investeerimisele muutunud kõikjale levivamaks, mis tollal Ameerikas nii ei olnud. Kuna varahaldusruumis on esile kerkinud nii palju uusi finteche, rohkem finantskirjaoskust ja rahvastiku arvukus, arvan, et fintechi tulevik (ülemaailmselt) on tõesti Indias.

Ajatempel:

Veel alates Fintechi profiil