Ettevõtete maksed 2024. aastal: APP-pettused, ISO 20022-valmidus ja generatiivne tehisintellekt

Uue aasta algus on loomulik aeg mõelda, mis ees ootab. Siin vaatleme nelja ettevõtte maksete põhiteemat: APP (Authorized Push Payment) pettus, operatiivne vastupidavus, generatiivne tehisintellekt ja ISO 20022 ning kaalume, mis on 2024. aastaks ees.

Volitatud tõukemakse pettus

APP-pettuste vastu võitlemine on 2024. aastal paljude organisatsioonide jaoks kõrgel kohal. UK Finance’s

2023. aasta poolaasta pettuste aruanne Eelmise aasta oktoobris avaldatud andmed näitasid, et APP-i pettusejuhtumite arv kasvas 22. aasta esimesel poolel 2023. aasta esimese poolega võrreldes. Erinevatel põhjustel on kõik organisatsioonid, alates kommunaal- ja heategevusorganisatsioonidest kuni nõukogude ja ettevõteteni,
on seda tüüpi pettuste suhtes vastuvõtlikud. Üha suuremaks väljakutseks on ka tehisintellekti tööriistade kasutamine, arvestades nende praegust tavalist juurdepääsetavust, et kloonida usaldusväärsete inimeste, näiteks tegevjuhtide, häält ja mainet, et lubada suuri makseid.

Sel aastal võetakse kasutusele PSR-id
uued hüvitamisnõuded APP-i pettusejuhtumite jaoks. Kõigi Faster Paymentsi abil tehtud pettustehingute puhul on makseteenuse pakkujad nüüd kohustatud üksikisikutele, heategevusorganisatsioonidele ja mikroettevõtetele hüvitama viie tööpäeva jooksul. Enamik ettevõtteid seda aga ei tee
olema uute eeskirjadega kaitstud ja nendes tuleb keskenduda muude kontrollide kehtestamisele, nagu makse saaja kinnitus ja muud volituste kontrollid, et vähendada APP-pettuste riski.

Operatiivne vastupidavus ja kontrollikultuur

Samuti tuleb silmas pidada operatiivset vastupidavust. Finantsteenuste sektoris keskenduvad finantsasutused sellele, et nad vastaksid FCA ja PRA poolt 2025. aastal välja antud tegevuskindluse nõuete 2022. aasta rakendustähtajale.
koos Consumer Duty'ga panna suuremat rõhku teenuste osutamise usaldusele ning pangandus- ja maksesüsteemide lõppkasutajate vajadusele usaldada veebiteenuste usaldusväärsust. Samuti tehakse märkimisväärseid jõupingutusi stressi leevendamiseks
testimissüsteemid ja testimiskontrollid.

Ettevõtlusmaailmas on kõik pilgud suunatud ettevõtte juhtimise reformidele. Mitteametlikult dubleeritud UK SOx, muudetud

ühingujuhtimise koodeks on kavas avaldada jaanuaris, muudatused kehtestatakse selle aasta lõpus. Enam kui 750 töötajaga ettevõtetele suunatud muudatused panevad suuremat rõhku vajadusele tugevama kontrolli ja kontrolli järele.
ennetavad meetmed pettuste ja operatsiooniriski vastu. Seetõttu võime oodata märkimisväärset ettevõtte tähelepanu finantssüsteemide ülevaatamisele, nõrkade külgede tuvastamisele ja protsesside automatiseerimisele, et vähendada pettuste ja vigade riski. 

Generatiivne AI rahanduses

Generatiivne tehisintellekt oli 2023. aastal üks kuumemaid teemasid ja jääb ka sel aastal päevakorda domineerima. Finants- ja mittefinantsorganisatsioonid katsetavad kontseptsioonide tõendeid maksete töövoogude optimeerimiseks tehisintellekti abil ja tõenäoliselt
Generatiivse tehisintellekti kasutuselevõtt ettevõtetes ületab FIde oma, kuna nende suhtes ei kohaldata samal tasemel reguleerimist.

Väljakutseid tuleb veel ületada. Enamik generatiivseid tehisintellekti tehnoloogiaid on liiga üldised, et neid täpselt rahaliste kasutusjuhtumite jaoks rakendada, ja ettevõtte või FI andmete koolitusmudelid ei ole andmekaitsepiirangute tõttu lihtsad. On olemas ka
märkimisväärne ulatus mudeli riskile ja eelarvamustele; kui koolitusandmed ei ole representatiivsed või madala kvaliteediga, on väljund samamoodi kallutatud ja ebausaldusväärne.

Ettevõtte ISO 20022 valmidus

Lõpuks saavutab ettevõtte ISO 20022 valmisolek tõenäoliselt 2024. aastal kriipsu. 2023. aastal viis Inglismaa keskpank üle oma reaalajalise brutoarveldussüsteemi ja suure väärtusega maksesüsteemi CHAPS; 2024. aastal hakkab see kohustama lisama täiendavaid
teave maksesõnumites. Alates novembrist on vaja kõikide kinnisvaratehingute puhul lisada makseotstarve, mis laieneb edaspidi kõigile CHAPS-i tehingutele.

Need muudatused tähendavad, et ettevõtted peavad uuendama oma protsesse ja süsteeme tagamaks, et nad koguvad asjakohaseid andmeid ja saavad neid oma ettevõtte ressursiplaneerimissüsteemide, pangaportaalide ja muude finantsrakenduste vahel teisaldada. Kui seda ei tehta
toob kaasa rohkem ebaõnnestunud makseid ja makseid, mis vajavad parandamist. 2023. aasta paistis silma ettevõtete vähese ettevalmistusega. Seda tuleb muuta 2024. aastal.

Valmistutakse aastaks 2024

Ühendkuningriigi ettevõtetel ja finantsasutustel on sel aastal ees palju tööd. IS0 20022 on lõpuks käes ja nõuab ettevõtetelt tähelepanu pööramist muudatustele, mida see neilt nõuab; FI-del on selle toetamisel võtmeroll. Paljude organisatsioonide jaoks
tuleb täita uued töökindluse ja ettevõtte juhtimise nõuded, rääkimata kasvavast APP-pettuste ohust, millega võidelda. Siiski võib väljakutsete hulgas leida võimalusi, kui liigume uude andmerikkasse maksemaailma ja võtame omaks
uusimad tehnoloogiad.

Autor Anish Kapoor, AccessPay tegevjuht

• SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
• PlatoData.Network Vertikaalne generatiivne Ai. Jõustage ennast. Juurdepääs siia.
• PlatoAiStream. Web3 luure. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
• PlatoESG. Süsinik, CleanTech, Energia, Keskkond päikeseenergia, Jäätmekäitluse. Juurdepääs siia.
• PlatoTervis. Biotehnoloogia ja kliiniliste uuringute luureandmed. Juurdepääs siia.
• Allikas: https://www.finextra.com/blogposting/25525/corporate-payments-in-2024-app-fraud-iso-20022-readiness-and-generative-ai?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs