Pangandus kui teenus (BaaS) ja sisseehitatud rahandus – uuendused tänapäeva väljakutsetele

Vähesed oleksid osanud ette näha marginaali ja hoiuste kasvu survet, millega finantsasutused 2023. aastal ootamatult silmitsi on seisnud. Traditsioonilised mudelid ei suuda alati bilansi puudujääke lahendada.

Uuenduslike pangandustehnoloogiate arenedes pakuvad need võimalusi laiendada kliendisuhteid erineval, sügavamal tasemel. See kehtib eriti panganduse kui teenuse (BaaS) ja selle kiire järgija Embedded Finance puhul.

Tulevikku mõtlevad pankurid saavad seda tüüpi lahendustele tugineda, et tugevdada olemasolevaid suhteid, avada uksi uutele turgudele ja luua alternatiivseid hoiuseallikaid, et ähvardavatel aegadel edu saavutada.

BaaS ja Embedded Finance on määratletud

Wikipedia defineerib BaaS-i kui vajaliku arvu pangaplatvormi teenusepakkujate sujuvat integreerimist üheks terviklikuks protsessiks, et finantsteenus tõhusalt ja õigeaegselt lõpule viia. Kuna BaaS laieneb, saavad tarbijad hakata kasutama neid uuenduslikke tehnoloogiaplatvorme, et pääseda juurde sellistele teenustele nagu e-kaubandus, reisimine, jaemüük, tervishoid ja telekommunikatsioon.

FinTech Globali andmetel, Embedded Finance'i põhieesmärk on muuta kliendi teekond sujuvamaks, kõrvaldades tarbijakogemuse lisatoimingud.. BaaS võimaldab pangandusvälistel asutustel pakkuda pangateenuseid, ühendudes pangasüsteemiga API tehnoloogia kaudu.

BaaS on suurepärane näide valge pangandusest, mis laiendab panga haaret uutele turgudele ja geograafilistele piirkondadele. Kuid nagu kogu kaasaegse panganduse puhul, nõuab edu õiget tehnoloogiat ja koostöökultuuri. Selles osas võib Embedded Finance'i ja BaaS-i vaadelda pigem täienduste kui asendajatena.

Manustatud rahastamine on üldiselt seotud ostu või tehingu finantsaspektiga – näiteks Uberi rakenduses maksmise integreerimine lihtsalt kliendikogemusega. Teisest küljest on BaaS pigem spetsialiseerunud ettevõtete – peamiselt fintechide – volitamine uuenduslike digitaalsete pangateenuste kiireks pakkumiseks.

Seda tüüpi lahendused on fintech-partneritele atraktiivsed, kuna pankurid saavad pakkuda pangahartasid ja reguleerivat raamistikku. Pankurid peavad olema nende organisatsioonide ja panga riskiisu hindamisel ettevaatlikud.

Võimalus finantsasutustele

Oliver Weymani värske uuring toob välja, et finantsasutuse jaoks on BaaS võimalus jõuda suurema hulga klientideni väiksemate kuludega.

Traditsioonilisel olemasoleval tehnoloogial ja operatsioonidel põhineval panganduse tarnemudelil on
kliendi hankimise kulud jäävad tavaliselt vahemikku 100–200 dollarit, nende analüüsi kohaselt. Uue BaaS-tehnoloogia virnaga
hind võib olla vahemikus $ 5 kuni $ 35.

Täiendades neid leide, uuris FISi globaalne innovatsiooniaruanne juhtivaid finantsasutusi ja leidis:

• 54% küsitletud pankadest pakub või kavatseb pakkuda manustatud finantsteenuseid.

 

• 45% ulatuses pangad investeerivad oluliselt Embedded Finance toodete arendamisse
  järgmisel aastal. 

 

• 42% pankadest, kes näevad Embedded Finance'i mõju oma äritegevusele, suurendavad järgmise 12 kuu jooksul oma tehnoloogia- või teadus- ja arendustegevuse eelarvet.

BaaS-i ja Embedded Finance edu aluselemendid

1. 1.    Teie panga turuvõimaluste mõistmine. Nutikad kogukonnapankurid tuvastavad potentsiaalsed fintech-partnerid, kes pakuvad BaaS-i, ja Embedded Finance'i võimalused äriklientidele, keda nad teenindavad.
    

 

1. Iga partnerluse jaoks vajalike pangatoodete tüübi kindlaksmääramine.
   Partnerlussuhted võivad vajada väga erinevaid ja mõnikord kohandatud finantsteenuste tooteid. Pankurid peavad tagama, et nende tehnoloogiad on ajakohased kõigis valdkondades, sealhulgas deposiidikontod ja KYC, laenude väljastamine, ACH, deebet- ja krediidimaksed.

 

1. 3.    Tugev pangarakenduste programmeerimisliideste (API-de) raamatukogu
   API-d pakuvad mootorit BaaS-i ja Embedded Finance'i funktsioonide ühendamiseks tarbijakogemustesse.
    

 

1. 4.    Arusaam kõigist uutest riskidest ja asjakohastest riskiprofiilidest, mis on kasutusele võetud uute partnerlussuhetega, mis on seotud Embedded Finance ja BaaS lahendustega. 

 

1. 5.    Nõustamisteenused jõupingutuste käivitamiseks. Kui teie asutus hindab BaaS-i ja Embedded Finance'i strateegiaid, kaaluge praeguste fintech-partnerluste suuremate partnerite pakkumiste ülevaatamist.
   

 

Alustage nüüd

Embedded Finance ja BaaS võivad aidata luua uusi partnerlussuhteid ja tugevdada olemasolevaid suhteid. Need partnerlussuhted ei ole originaalne kontseptsioon – jaemüüjad, lennufirmad ja muud kaubamärgid on juba mitu aastakümmet pakkunud privaatsete kaubamärkidega krediitkaarte, et suurendada bränditeadlikkust, suurendada klientide mugavust ja kasvatada lojaalsust.

Uued partnerlusvõimalused on piiramatud. Innovaatiliste lahenduste näideteks on tarbijad, kes võtavad väikelaenu, kui maksavad reisilehe puhkuse eest; äsja ostetud ehete mikrokindlustuse hetkearvestus ja müük; või väikeettevõte, kes leevendab oma rahavoo väljakutseid e-kaubanduse saidilt kiirlaenu kaudu.

Pankadel on liiga palju kaalul, et seda uuendust täielikult omaks võtta – pangad peavad jõudma kasvava laine ette, et püsida oma klientidega asjakohasena.

• SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
• PlatoAiStream. Web3 andmete luure. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
• Tuleviku rahapaja Adryenn Ashley. Juurdepääs siia.
• Ostke ja müüge IPO-eelsete ettevõtete aktsiaid koos PREIPO®-ga. Juurdepääs siia.
• Allikas: https://www.finextra.com/blogposting/24239/banking-as-a-service-baas-and-embedded-finance-innovation-for-todays-challenges?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs