Panga laekurid võivad olla tõhususe juhtimise võtmeisikud – Fintech Singapore

Ajatempel: 5. oktoober 2023 12:26
Allikasõlm: 2919174

Enne 2008. aastat keerles panga laekuri roll laias laastus aruandluse, bilansihalduse ja sularahahalduse ümber.

See muutus, kui ülemaailmne finantskriis nägi väljakujunenud finantsasutuste likviidsus otsa ja lõpuks ebaõnnestusid. Tänapäeval mõjutavad laekurid nõukogus üha enam tulevikusuundi ja juhivad äristrateegiat.

Tänu oma laiaulatuslikule vaatenurgale ja mõjule rahastamisele, likviidsusele, riskidele ja nõuetele vastavusele on üks olulisi valdkondi, mida laekurid saavad oluliselt mõjutada, nende tuvastamine ja tõhususe suurendamine.

Kuid kõigepealt on oluline selgeks teha, mida tähendab tõhusus riigikassa kontekstis, kuna see on laialt kasutatav termin, mida võib tõlgendada.

Mõnes kontekstis võib tõhusus tähendada kõigi ressursside täielikku kasutamist, kuid siin ei räägita sellest tõhususest.

Lõppude lõpuks nõuavad sularahatoimingud palju lisaruumi, et võimaldada sündmusi, mis ei ole panga kontrolli all, eriti praegusel ettearvamatul ja muutlikul ajal.

Tõhusus seisneb olemasolevate ressursside maksimaalses kasutamises. Kui nelja peamise riigikassa ressursi – süsteemide, andmete, protsesside ja inimeste – optimaalse tõhususe saavutamiseks on tulemuslikkus kindlasti paranenud.

Finantsteenuste tarkvara ja pilvelahenduste pakkuja Finastra määratles kõigi nende valdkondade peamised väljakutsed ja andis hiljutises valges raamatus välja juhised nende ületamiseks "Tõhususe suurendamine: riigikassa tähtsus optimeerimisel".

Tõstke süsteemi tõhusust killustatuse vastu

Varahaldurid vajavad täna selget järelevalvet kõigi tehingu- ja kaubavoogude üle, et vältida ebaõnnestumisi, mis võivad kahjustada mainet, saada rahalisi kaotusi ja isegi turuhäireid laiemalt.

Kuna varahoidjate roll on kasvanud, on kasvanud ka nende kohustuste täitmiseks vajalike tööriistade arv. See on aga viinud selleni, et enamikul väljakujunenud finantsasutustel on killustatud süsteemid, kus erinevaid valdkondi hallatakse tavaliselt eraldi platvormidel.

See tähendab märkimisväärseid operatiivseid jõupingutusi erinevatest allikatest, erinevates vormingutes ja erinevatelt platvormidelt pärit andmete vastavusse viimisel.

See toob kaasa suure sõltuvuse käsitsi protsessidest, mis suurendab veaohtu. Käsitsi tehtavate tehingute vigade määr on sageli vahemikus 10–15%, mis teeb automaatse vastavusse viimise tugeva põhjenduse.

Andmete kasutamine jõudluse parandamiseks

Teine varahoidjate võtmeküsimus on andmed. Pidevalt laienevate reaalajas andmevoogude sõelumine, normaliseerimine ja tõlgendamine on muutunud saadaoleva arvutusvõimsuse jaoks väljakutseks ning paljude varahoidjate prioriteet on dünaamiliste reaalajas andmete koostamine pakettandmetega, mis tuleb ühtsesse vormingusse standardida. selle kasutatavuse maksimeerimiseks.

Halva kvaliteediga andmed võivad kahjustada bilansihaldust ja lõppkokkuvõttes üldist kliendikogemust.

AI ja masinõpe võivad siin suurt mõju avaldada, näiteks tuvastades õigekirjavigu ja dubleerimist. Lühend sõnast "Limited" võib mõnda süsteemi veenda, et see tegeleb rohkemate üksustega, kui see tegelikult on.

Kuid selleks, et nendest uutest tehnoloogiatest kasu saada, peavad organisatsioonid investeerima ka tugevasse andmearhitektuuri.

Protsesside sujuvamaks muutmine maksimaalse väljundi saavutamiseks

Sageli on sularahatoimingutes mitu valdkonda, kus protsessi tõhusust saaks parandada. Rahakassa protsessid ja protseduurid peavad laekuri kujundama, kuid prioriteediks seadmine võib olla väljakutse.

Neid reegleid saab kasutada juhendina:

  1. Mõistke oma organisatsiooni protsesse üksikasjalikult. Teadmine, millisel hetkel BAU tsüklites likviidsus väheneb ja võib tekkida pigistuspunkte, on hindamatu. Päeva/kuu/kvartali/aasta lõpp, tähtpäevad või aegumiskuupäevad mitme aktsiatuletisinstrumentide tehingute puhul, mille lõpptähtaeg on korraga, on kõik näited võimalikest stressisündmustest, mida riigikassa saab ettenägelikult hallata.
  2. Teadke oma riigikassa survepunkte. Määrake need punktid, mis kõige tõenäolisemalt pinge alla satuvad.
  3. Eelistage survepunkte. Määrake igale survepunktile hüpoteetiline tõrkekulu, jälgides kõrvalmõjude ulatust, tehingu läbilaskevõime väärtust või potentsiaalselt mõjutatud klientide arvu.
  4. Leppige regulaarselt. Aeg-ajalt tuleb riigikassas ette üllatusi, kuid sageli lepitades peatab tõhus laekur nende muutumise riskisündmusteks.
  5. Prognoosige regulaarselt. Kasutage tehisintellekti kuldsete andmeallikate prognooside modelleerimiseks, et tuvastada tulevased likviidsuse ülejäägid ja puudujäägid. Täpne rahavoogude ülevaade võimaldab ettevõttel paremini hallata oma võlakohustusi, mõista oma võimekust ja suunata tulevasi otseinvesteeringuid. Varahaldurid vajavad kristallselget ülevaadet oma organisatsiooni tulevastest sularahavajadustest, et ohutult navigeerida piirkondlikus volatiilsuses ja teavitada tegevusstrateegiat.
  6. Määratlege oma meetmed. Olenemata sellest, kas valite oma tõhususe taseme mõõtmiseks EBITDA, ROCE, STP määrad, täistööajale taandatud kulud, makstud/saadud netointressi või mõne muu mõõdupuu, jagage seda valikut sidusrühmadega ja kasutage seda järjepidevalt.

Varahoidjate kriitiline sekkumine väljaspool automatiseerimist

Vaatamata kõikidele manuaalsete protsesside automatiseerimisega saavutatud tõhususele, saab ainult asjatundlik sekkumine hinnata tõsise häire kõiki võimalikke tagajärgi ja seejärel leevendada selle mõju.

Vajalike ekspertressursside hulk sõltub lahendamist vajavate juhtumite sagedusest ja ulatusest. Nagu juba mainitud, annavad varahoidjad strateegilisel tasandil märkimisväärset väärtust juhatuse tasandi äristrateegia aruteludele.

Kuna turud on endiselt ebastabiilsed geopoliitilise ja majandusliku volatiilsuse tõttu, on laekuril mõistlik juhtida jõupingutusi finantsasutuste navigeerimiseks sellisel keerulisel perioodil.

Siledest õmblusteta: ühendavad riigikassa lahendused

Treasurite tõhusus avaldab positiivset mõju tegevuskuludele, riskijuhtimisele, kauplemistulemustele ja ärikasvule.

Koondades toimingud ühele platvormile, näiteks Finastra pakutavale, saavad organisatsioonid saavutada märkimisväärset kasu lihtsalt protsesside järjepidevuse, sujuvamate töövoogude ja tsentraliseeritud andmete kaudu.

Finastra on tõestanud rahanduslahendusi enam kui 400 kliendiga üle maailma ning üle 30 aasta koostööd ülemaailmsete, piirkondlike ja kohalike pankadega parimate turutavade nimel.

Lahendused aitavad pankadel minna üle aegunud, siledad süsteemidelt tõhusatele ja kuluefektiivsetele platvormidele, mis aitavad rahakassa meeskondadel aega ja ressursse parimal viisil kasutada, et lisada oma organisatsioonidele ja klientidele suuremat väärtust.

Lisateavet selle kohta, kuidas Finastra rahahalduslahendused aitavad teie ettevõttel tõhusust leida ja kasvada siin.

Print Friendly, PDF ja e-post

Ajatempel:

Veel alates Fintechnews Singapur