5 kodumaist Fintech-idufirmat Indiast, mida 2023. aastal jälgime

Kuni üsna hiljuti pidid Indiast pärit fintech-idufirmad, kes näitasid üles lubadust, oma baasi soodsamasse kliimasse kolima, et saada selliseid hinnanguid, paremaid raha kogumise võimalusi ja paremaid maksustruktuure. 

Singapur, Dubai ja USA olid paljutõotavamad kohad, kus asutada poodi töökatele fintech-idufirmadele sellisest riigist nagu India. See on olnud norm nii kaua, kui tööstuse inimesed soovivad meeles pidada, kuid aeglaselt, kuid kindlalt muutub India fintech-idufirmade status quo.

Kuna regulatiivsed volitused ja paremad äriootused ilmuvad tagasi kodumaale, soovivad isegi suuremad fintech-idufirmad, mis algselt tulid Indiast, koju tagasi, kuna tõenäosus saada peakontor tagasi seal, kus nende suurimad ärivõimalused on, muutub tõenäolisemaks.

PhonePe, makseettevõte, mille jaemüügiga tegelev juggernaut Walmart omandas, kui ta ostis Flipkarti kaudu, sai esimeseks suuremaks varustuseks. tagasi kolida Singapurist Indiasse. See on registreerinud end Mumbais nime all PhonePe Private Ltd, on käimas Flipkartist lahtiühendamine ja uue rahastamisvooru kogumine, mille tulemusena on ettevõtte väärtuseks hinnatud 12.5 miljardit USA dollarit, mis on rohkem kui kaks korda suurem kui Singapuri 2020. aasta hinnangul. vaid 5.5 miljardi USA dollari suurune ettevõte.

Üha enam Indiast pärit fintech-idufirmasid soovib kodumaale kolida, kuna India Reservpanga (RBI) karmistunud regulatiivsed nõuded ja kapitaliturgude regulaator SEBI nõuavad, et kasumlikud ettevõtted peavad looma India üksused reguleeritud äritegevuse, näiteks kindlustuse, teostamiseks. ja laenamine.

Kuid kuna tulusamad välisomandis olevad ettevõtted, nagu Razorpay, Groww ja Cashfree, pööravad oma pilku kodumaale, on terve hulk fintech-idufirmasid, mis juba asuvad Indias ja mis on arenevad finantsteenused riigis. 

Siin on pilk viiele kasvuetapis fintechile, mis astuvad 2023. aastal järgmisesse arendusfaasi.

korrutada

Multipl väidab, et on esimene ettevõte, kes on loonud kontseptsiooni „Säästa nüüd, maksa hiljem” (SNBL), mis on tuletis „osta nüüd maksa hiljem” krediidimudelist. vallutas maailma tormiliselt pandeemia aastatel. Kui „osta kohe” julgustab krediidi kasutamist, siis SNBL-i trend tugineb indiaanlaste olemasolevale tendentsile säästa tulevaste ostude tegemiseks.

Multipl on nüüd üks paljudest fintech-idufirmadest Indias, kes pakub säästmisplaane suuremate ostude ja muude suurte rahastamiseesmärkide jaoks, nagu puhkus, pulmad, uue elektroonika ostmiseks, kindlustusmakseteks ja koolimaksudeks. Erinevus seisneb selles, et kasutajaid motiveeritakse säästmiseesmärkide saavutamisel hüvede, näiteks allahindluste ja rahatagastustega.

Multipli tegevjuht ja kaasasutaja Paddy Raghavan selgitab, et lisaks hüvedele suunatakse vahendite investeerimine Multipli süstemaatilisesse investeerimiskavasse "kureeritud turuinstrumentidesse, nagu investeerimisfondid, et saada head tulu."

Mitte ainult ei saa kasutajad turult tulu, Multipli ainulaadsus seisneb selles, et brändid saavad koos kasutajaga investeerida, näiteks reisifirma doteerib 10 protsenti või lisab kasutaja süstemaatilisele investeerimisplaanile nominaalsumma. 

"Me teenime kaubamärkidelt raha, kui toimub kaubamärgiga lunastamine," selgitas Raghavan. „SEBI registreeritud investeerimisnõustajana (RIA) võime nõuda oma kasutajatelt ka erapooletu ja asjatundliku investeerimisnõustamise eest tasu. Kuid me ei võta praegu kasutajatelt tasu.

korrutada kogus 3 miljonit USA dollarit eelmisel aastal Blume Venturesi, GrowX Venturesi, IIFLi ja Kotak Securities Limitedi rahastamisel. Alates selle käivitamisest 2020. aasta mais on SNBL-i platvormil üle 200,000 XNUMX kasutaja ja platvormil loodud säästueesmärke üle viie miljardi ruupia väärtuses.

Lentra

Kui digitaalne laenamine on suur osa fintech koogist sellises kasvavas majanduses nagu India, võib krediiditeabe hankimine sellisel turul olla isegi panga jaoks keeruline ettepanek. 

Pärast aastatepikkust koostööd pankadega klientidena alustas asutaja D Venkatesh Lentra AI-d Punes, et pakkuda pankadele ja laenuandjatele mitte ainult laenude väljastamise ja haldamise tarkvara, vaid pakub nüüd 360-kraadist digitaalsete laenude ökosüsteemi, sealhulgas kampaaniahaldust, müügivihjete kvalifitseerimist, kogumist, ja automatiseeritud aruannete genereerimine.

Lentra pilvepõhine tarkvara kui teenus vähendab laenuvõtjate, nende krediidiajaloo ja varasema tehingukäitumise tuvastamise aeganõudvaid aspekte, muutes suure osa sellest reeglipõhiseks ja automatiseerituks, aidates pankadel suurendada laenusummat kuni 95 protsendini. taotlused töödeldud.

Ülejäänud viie protsendi jaoks, mis vajab inimkäsitlust, on Lentra ehitanud online-vestluse suhtluskanalid, et panga laenutagasüsteem saaks toimida isegi väiksemates alevites ja linnades. Tarkvarakomplekt laieneb ka rikkalikumate andmearuannete, laenude ajastamise ja osalise väljamaksmise võimaluse ning muuga.

"Kaetud on kogu üheksa jardi laenuandmiseks ja nii, et pangad saavad seda kohe kasutada ja nii, et see võimaldab neil siseneda kohas, mis nende arvates on neile kasulik, ja väljuda kohas, mis nende arvates on neile piisab,” asutaja ütles. “See ei sunni panka kasutama ühtegi meie moodulit, mida ta praegu kasutada ei taha. Kui nad tahavad lahendada teatud osa kogu universumist, võiksid nad seda teha platvormil. Pole mingeid sunni, mida platvorm dikteerib.

Pangad säästavad laenude väljastamine eelkõige krediidivõimelistele klientidele, samas kui Lentra kasutuses on identiteedipettus Venkateshi sõnul nullilähedane. Lentra suurim rahastamisvoor, mida juhtisid Bessemer Venture Partners, SIG ja Citi Ventures, toimus 2022. aasta novembris, kogudes 60 miljonit USA dollarit, et toetada ettevõtte laienemist Kagu-Aasias, sealhulgas Vietnamis, Filipiinides, Indoneesias ja lõpuks ka USA-s.

Zaggle

Zaggle Prepaid Ocean Services on B2B2C tarkvara kui teenuse fintech ettevõte, mis pakub kanalite kulu- ja stiimulite haldusteenuseid ettevõtetele, kes omakorda võimendavad tehnoloogiat erinevate tööprotsesside digiteerimiseks, mis hõlmavad kulutusi nende sisemiste meeskondade, tarnijate ja turustajate jaoks. .

Algselt 2011. aastal Mumbais asutatud Zaggle on hüppeliselt kasvanud alates sellest, kui esmakordselt pakkus ettevõtetele preemiaid ja tunnustusprogramme, ning on sellest ajast alates hakanud pakkuma tarkvara, mis haldab nii hüvitisi kui ka hüvitisi. Zaggle'i kaasasutaja ja tegevjuht Avinash Godkhindi ütleb, et järgmine võimalus on müüjahalduses. 

"Otsused selle kohta, kellele maksta, kui palju maksta, millal maksta ja kuhu maksta, teevad alati ettevõtted, mitte kontod," ütleb Godkhindi. "Kontod lihtsalt täidavad seda. See on probleem, mida me lahendame."

Zaggle'i tarkvara võimaldab äriotsuste tegijal saada selge ülevaate maksega toimuvast, selle asemel, et vaadata ainult e-kirju ja tabeliaruandeid. Lahendusel on palju mõtet ja täna puudutab Zaggle'i tehnoloogia umbes 2,000 ettevõteklienti ja 2 miljoni lõppkasutaja naabruses. 

Fintechi tarkvara ja mobiilirakendus on saadaval lisaks inglise keelele neljas India keeles ning Godkhindi loodab oma siseturu teenindamiseks lisada rohkem dialekte – tänu tugevale partnerlusele selliste ettevõtetega nagu Infosys, Persistent Systems, Microsoft ja mitmed Tata Groupi India ettevõtted. , Zaggle on olnud kasumlik kolm aastat.

"Sel aastal läheb meil veelgi paremini ja ettevõte on üsna laienenud," kirjeldas kaasasutaja ja tegevjuht. Plaanid on pakkuda oma tootevalikut välismaal, mõned kliendid, näiteks edtech outfit Upgrad, kasutavad Zaggle'i, et hõlbustada teatud makseid rahvusvaheliselt.

Godkhindi arvab, et tema sektor on ette nähtud plahvatuslikuks kasvuks, mitme miljardi dollari väärtuses hinnanguid juba teiste kulutuste haldamise ettevõtete jaoks, nagu Brex, Ramp ja Spendesk. Zaggle soovib kiiresti arenevas India ruumis juhtpositsioonile asuda ja soovib selleks koguda rohkem raha – olles juba kogunud ligikaudu 2 miljonit USA dollarit omakapitali rahastamist ja esitanud esialgsed dokumendid, et alustada enda noteerimist Mumbai börsidel. .

Rupifi

Väidetavalt on Rupifi India esimene sisseehitatud rahandus ettevõte, mis toetab B2B tehinguid mikro-, väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete (MSME) jaoks oma kahe B2B BNPL-i ja B2B Checkouti toodetega. Alates selle loomisest 2020. aastal on Rupifi välja maksnud enam kui 200 miljardi ruupia (20 miljardi ruupia) väärtuses ärilaene, mis on märgatavalt kasvanud Diwali pidulikul hooajal 2022. aasta lõpus.

Rupifi lahendused töötavad üle kahe tosina B2B turuplatsi Indias, nagu Jumbotail, Retailio ja Flipkart Wholesale, mis haldavad mõningaid India parimaid turge sellistes sektorites nagu põllumajandus, farmaatsia, kiiresti liikuvad tarbekaubad, mood ja elektroonika.

Töötades peamiselt mittepanganduslike finantsteenustega, et hankida kapitali ja pakkuda paindlikke digitaalseid tagasimaksevõimalusi, kasvas laenuteenuse pakkuja 407.7. aastaga võrreldes 2021 protsenti ja on nüüd esindatud enam kui 500 linnas, kus on rohkem kui 150,000 10,000 MSME-d, mille käibekapital on vahemikus 135 10,000,00 ruupiat (13,500 USA dollarit) kuni XNUMX XNUMX XNUMX ruupiani (XNUMX XNUMX USA dollarit).

„Online BNPL on olnud meie põhipakkumine ja aidanud kaasa maksimaalsele kasvuväärtusele. Kuid ka offline BNPL on viimase paari kuu jooksul kasvanud,“ selgitas kaasasutaja ja tegevjuht Anubhav Jain. "Meie toode on manustatud BNPL, mis tähendab, et laenuvõtja ei pea ühtegi rakendust alla laadima ja kõik tehingud on integreeritud ankurrakendusse."

Alates asutamisest on Rupifi kogunud 25. aasta alguses A-seeria voorus 2022 miljonit USA dollarit Bessemer Venture Partnersilt ja Tiger Globalilt.

HyperVerge

Esineb Silicon Valley's, Bangalore'is, Kagu-Aasias ja Aafrikas. HyperVerge pakub dünaamilisi identiteedikontrolli ja pettuste tuvastamise lahendusi, mis töötavad tehisintellektil ja arvutinägemistehnoloogial.

HyperVerge pakub turul juhtivat eKYC ID verifitseerimist erinevatele ettevõtetele, kuid on spetsialiseerunud sellistele tööstusharudele nagu BFSI, krüptoettevõtted, telekommunikatsioon ja e-kaubandus – "kõik segmendid, mis peavad kindlaks tegema iga kliendi või agendi identiteedi oma platvormil." järgi Tegevjuht Kedar Kulkarni.

Ettevõte lihtsustab identiteedi kinnitamise protsessi tehisintellekti ja masinõppe abil, automatiseerides vormide ja käsitsi töötlemisega mitu päeva aega. Kliendid laadivad üles pilte oma isikut tõendavatest dokumentidest ja saavad tänu tehisintellektiga juhitavale näotuvastussüsteemile kohe pardale.

"Inimesed kontrollisid näokujutisi väga aeglaselt ja ei olnud kergesti skaleeritavad ning meie näotuvastussüsteem suutis nägusid peaaegu täiusliku täpsusega tuvastada," ütles Kedar. "Meie kodune tehisintellekt tagab kliendile suurepärase kogemuse – paljud kliendid, kellega me koostööd teeme, on lühendanud oma heakskiitmisaega kuni viie minutini!"

USA Kaubandusministeeriumi riikliku standardi- ja tehnoloogiainstituudi poolt esikümnesse paigutatud HyperVerge on ka üks usaldusväärseid automatiseeritud näotuvastustehnoloogiaid pettuste vastu võitlemisel.

"Me teame, et organiseeritud petturid, kes töötavad koos, võivad rünnata kõiki digitaalseid protsesse," kinnitas Kedar. "Seetõttu on KYC, kliendi täpne tuvastamine igal etapil, meie teenuse keskmes."

Esiletõstetud pildikrediit: muudetud alates Unsplash

• SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
• Platoblockchain. Web3 metaversiooni intelligentsus. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
• Allikas: https://fintechnews.sg/68719/fintech-india/5-homegrown-fintech-startups-from-india-were-watching-in-2023/