¿Por qué las aseguradoras no han utilizado datos oscuros para luchar contra la crisis climática?

Sello de tiempo: 2 de octubre de 2023 1:52 p.m.
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La mayoría de los consumidores no lo saben. Las aseguradoras no lo utilizan. Pero los datos oscuros, a pesar de su sonido nefasto, podrían ayudar a la industria de seguros a enfrentar la crisis climática. Entonces, como aseguradoras, ¿por qué no hemos sacado a la luz los datos oscuros?

Primero, examinemos cómo el cambio climático desafía la propuesta fundamental de los seguros: proteger a los necesitados. Los mercados costeros de EE. UU. y las zonas propensas a incendios forestales se están volviendo prácticamente imposible de asegurar. Como resultado, más aseguradoras importantes están rechazando a propietarios de viviendas en Florida y California.

Para ser justos, estamos operando en un punto ciego. Todo lo que las aseguradoras sabían que era cierto sobre los patrones climáticos y la mortalidad ya no se aplica. Tormentas y catástrofes más fuertes y frecuentes desafían los precedentes y todos los datos históricos. Esta imprevisibilidad es la razón por la que los consumidores ven aumentar las primas de sus seguros de vivienda. Las aseguradoras han tenido que subir los precios para mantenerse a flote en medio de pérdidas masivas.

El Insurance Information Institute calificó a 2022 como el peor año en más de una década para los seguros de propiedad y accidentes (P&C). A causa de desastres como el huracán Ian, sólo la industria de seguros generales de EE. UU. sufrió una pérdida técnica de 26.5 millones de dólares, según una investigación de AM Best. Incluso la mano de obra y el costo de los materiales para los edificios resistentes al clima en áreas vulnerables han
se disparó, lo que requiere aumentos de primas aún mayores.

El cambio climático también llega para los seguros de vida. La Organización Mundial de la Salud califica el cambio climático como “la mayor amenaza para la salud que enfrenta la humanidad” debido al aumento de muertes por enfermedades, calor y desnutrición. Las poblaciones marginadas son las que tienen más probabilidades de sufrir estos impactos en la salud. Según la Biblioteca Nacional de Medicina, "los cambios climáticos relacionados con el calentamiento global están teniendo un efecto desproporcionado en la salud de los adultos y los niños de color". Eso aumentará las tarifas de los seguros de vida.

Es un enigma desagradable. Para mantenerse a flote, las aseguradoras se verán obligadas a seguir aumentando las primas hasta que igualen el precio de sus clientes. La gente sufrirá. La situación es terrible.

Como padre de niños pequeños, viendo imágenes de incendios forestales que asolan América del Norte, el papel de mi industria en la crisis climática me invade. Las aseguradoras están pasando por alto un recurso en la crisis climática que la mayoría de los consumidores desconocen que existe. Se llama datos oscuros.

Los datos oscuros son simplemente datos de consumidores que las organizaciones recopilan pero no utilizan. Tiene un la huella de carbono de este pack fue reducida un. Especialmente en el sector de seguros, se acumula en servidores como la basura que se acumula en los vertederos. Los conocimientos de los datos oscuros no se le reprochan; las aseguradoras no lo tienen en cuenta en el precio de las primas. A menudo, las aseguradoras no lo almacenan de una manera que ni siquiera ellos puedan acceder fácilmente.

Gran parte proviene de sus dispositivos inteligentes. Un ejemplo: la aplicación de seguro de conducción que utilizas recopila datos sobre tu frenada y la velocidad a la que conduces de noche para ofrecerte descuentos por tu conducción segura. Lo que quizás no sepas: también registra la frecuencia con la que miras tu teléfono mientras conduces. 

Con sensores en cada edificio y teléfonos inteligentes, relojes inteligentes y hogares inteligentes emitiendo señales, hay una gran cantidad de datos climáticos potenciales a nuestra disposición. Solo terminamos usando una fracción. 

¿Qué tan grave es esta infrautilización? Los expertos estiman que la tasa de utilización de datos para algunos operadores es de un abismal 12%.

Los consumidores deberían poder optar por participar o no en esta recopilación de datos. La transparencia y la privacidad de los datos es una cuestión ética enorme que debemos abordar. 

Profundizar en datos oscuros también es una propuesta económica para las aseguradoras. Recolectar y almacenar lo que no usamos agota los recursos que ya son limitados y, en última instancia, aumenta aún más las tarifas para los consumidores.

Sobre todo, es un tremendo desperdicio, un tesoro que podríamos utilizar para fijar precios de la manera más justa y precisa posible. Tomar decisiones fundamentales con una fracción de la información disponible es irresponsable.

Entonces, ¿cómo pueden proceder los seguros como industria?

Primero, debemos implementar estrategias ambientales, sociales y de gobernanza auténticas y transparentes. Con una orientación clara, las personas y las empresas pueden tomar en serio sus propias políticas y ayudar a quienes lo necesitan. Necesitamos una manera de evaluar continuamente la recopilación de datos y utilizarlos para generar impulso hacia un cambio real.

Garantizar que contamos con la tecnología necesaria para procesar y utilizar datos oscuros es un desafío. Otra es educar a los consumidores sobre las opciones que tienen a su disposición. Se necesitarán los esfuerzos de toda una industria para dar un giro. Puede que sea necesaria la demanda pública para impulsar acciones significativas. 

Pero la crisis climática exige que respetemos el principio central de los seguros: proteger a las personas que están en riesgo. Los profesionales de seguros que conozco creen eso. 

En la hora más oscura del planeta, los datos oscuros pueden ayudarnos a darnos cuenta de ello.

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