Estos pagos se pueden configurar a través de facturación recurrente para cualquier frecuencia que se acuerde entre el cliente y la empresa. Puede ser semanal, quincenal, mensual, trimestral o anual.
¿Qué tipos de empresas utilizan pagos recurrentes?
La mayoría de las empresas que utilizan pagos recurrentes siguen un modelo de negocio de suscripción donde los clientes tienen la flexibilidad de elegir la duración y frecuencia de su suscripción y pueden renovarla o cancelarla en cualquier momento.
Las empresas de suscripción se están volviendo cada vez más populares en una amplia gama de industrias, ya que brindan a las empresas un flujo de ingresos predecible y ofrecen comodidad a los clientes.
La industria global de SaaS ha crecido 500% en los últimos siete años. Especialmente en tiempos de incertidumbre económica, cuando las empresas necesitan centrarse en maximizar su flujo de caja, las empresas de suscripción son una buena apuesta tanto para los propietarios de empresas como para los inversores.
Una variedad de empresas ofrecen pagos recurrentes por sus productos o servicios, tales como:
Servicios de transmisión: Hulu, Amazon Prime, Netflix
Comercio electrónico y DTC: Blume, Feastables
Fitness: Membresías de gimnasio, Practo
SaaS: Chargebee, flojo
Educación: Udemy, Study.com
Revistas y publicaciones: Bloomberg, The New York Times
¿Cómo funcionan los pagos recurrentes?
En pocas palabras, los pagos recurrentes funcionan como un acuerdo entre el cliente y la empresa, en el que el cliente acepta realizar pagos en intervalos regulares y la empresa acepta proporcionar el producto o servicio mientras se realicen los pagos. Una vez finalizado el contrato, el cliente puede optar por continuar o cancelar la suscripción.
A continuación se muestra un proceso detallado paso a paso para comprender el flujo de trabajo de pagos recurrentes:
Una vez que el cliente se haya suscrito a tu producto o servicio, podrá elegir el método de pago (Tarjeta de crédito, Domiciliación bancaria, ACH o SEPA).
Luego, el cliente puede ingresar sus datos de pago para el primer pago. Estos datos se guardan en una pasarela de pago para procesar los pagos posteriores de forma segura.
Luego, los intermediarios de pago, el banco adquirente, la red de tarjetas de crédito y el banco emisor aprueban la transacción y el pago se transfiere a la cuenta del comerciante.
El pago se carga según un calendario de facturación predeterminado hasta una suscripción activa. Esto elimina la necesidad de escribir manualmente los detalles de pago para cada ciclo de pago.
Tipos de pagos recurrentes
Los pagos recurrentes se pueden clasificar según los modos de pago utilizados y según cómo se calcula el pago a cobrar.
Basado en modos de pago:
1. Pagos recurrentes con tarjeta:
Esto se refiere a un pago recurrente que se realiza proporcionando los datos de la tarjeta de crédito o débito al comerciante.
2. Pagos recurrentes por domiciliación bancaria:
Este es un método de pago que permite al comerciante cargar automáticamente la cuenta bancaria del cliente de forma regular.
3. Pagos ACH recurrentes:
Este es un pago electrónico de banco a banco en los Estados Unidos. ACH es una forma eficaz para que las empresas de suscripción acepten pagos recurrentes de los clientes sin incurrir en grandes tarifas.
4. Pagos SEPA recurrentes:
Similar a ACH, SEPA (Área Única de Pagos en Euros) es un sistema de pago en la Unión Europea que permite transferencias electrónicas de dinero entre bancos dentro de la UE.
Todos los pagos anteriores involucran a intermediarios de pago que pueden rechazar la transacción, lo que resulta en una falta de pago. Por lo tanto, es recomendable ofrecer a sus clientes múltiples opciones de pago recurrentes para su negocio de suscripción.
Basado en el uso:
1. Pagos Recurrentes Fijos:
Cuando se cobra una cantidad específica de dinero a intervalos regulares, como una tarifa de suscripción mensual o anual, se denomina pago recurrente fijo. Por ejemplo, una membresía de gimnasio que cobra una tarifa fija de $50 por mes por el acceso a las instalaciones del gimnasio.
2. Pagos Recurrentes Variables:
Estos pagos varían según el uso o consumo. Por ejemplo, un plan de telefonía móvil en el que al cliente se le cobra en función de la cantidad de minutos o datos utilizados.
La mayoría de SaaS y otras empresas de suscripción ofrecen opciones de pago recurrentes tanto fijas como variables en sus planes. Por ejemplo, Basecamp, una herramienta de comunicación en tiempo real para empresas, ofrece dos planes según el tamaño de la empresa.
Un plan de pago fijo para grandes empresas con una tarifa mensual de $299/mes, facturado anualmente con funciones todo incluido y sin cargos por usuario.
También ofrecen un plan de pago sobre la marcha para equipos más pequeños con funciones todo incluido y una tarifa de $15 por usuario al mes. A medida que aumenta el número de usuarios, las tarifas recurrentes mensuales también aumentan.
Beneficios de los pagos recurrentes
Los líderes empresariales de todo el mundo coinciden en que un modelo basado en suscripción puede fomentar el crecimiento sostenible de sus empresas. Según una investigación de Gartner, Todos los nuevos participantes de software y el 80% de los proveedores históricos ahora ofrecen pagos recurrentes.
Desde el punto de vista del cliente, están automatizados, lo que los convierte en una cosa menos de qué preocuparse en su lista de tareas pendientes. Además, pueden facilitar la elaboración de presupuestos a los clientes, ya que saben el monto exacto que se les cobrará de forma recurrente. Para las empresas, los pagos por suscripción tienen muchas ventajas, entre ellas:
1. Flujo de caja predecible: Con los pagos de suscripción, las empresas pueden predecir más fácilmente cuántos ingresos generarán cada mes, lo que puede ayudar con la elaboración de presupuestos y la previsión de ingresos.
2. Retención de clientes: Los modelos de suscripción ofrecen conocimientos más profundos sobre los clientes en lugar de compras únicas. Una relación continua con el cliente brinda la oportunidad de desarrollar una sólida comprensión de los comportamientos y preferencias de los consumidores. Las empresas pueden modificar sus productos o servicios según sus necesidades y mejorar la experiencia del cliente. Además de la oferta personalizada, la naturaleza de "configurar y olvidar" de los pagos de suscripción aumenta la comodidad del cliente y ayuda a retenerlos.
3. Esfuerzo manual mínimo: Una vez que haya configurado la facturación recurrente para sus clientes, podrá poner los cobros en piloto automático. A software de facturación fuerte elimina la recopilación manual y los errores, ahorrando así tiempo y dinero a la empresa.
4. Fácil de realizar ventas adicionales o cruzadas: Si un cliente ya está comprometido con su producto/servicio y paga mediante pagos recurrentes, es más probable que considere productos o servicios adicionales que usted ofrece. Esto puede aumentar los ingresos y valor del tiempo de vida del cliente para el negocio
Modelos de precios para pagos recurrentes
Como negocio SaaS en crecimiento, si no fija correctamente el precio de su producto o servicio, está dejando dinero sobre la mesa.
“El consejo número uno para la estrategia de precios es tratarla como un experimento.”, dice Yoav Shapira, director de ingeniería de Meta.
Construir un producto exitoso que garantice ingresos recurrentes que llegue a sus arcas se reduce a un factor esencial: cotización . La estrategia de precios adecuada le ayudará a monetizar mejor su producto o servicio y a mantener su negocio en buena salud.
Varios modelos de precios pueden funcionar para pagos recurrentes según el modelo de negocio. Algunos de los modelos de fijación de precios de ingresos recurrentes más comunes son:
Precios de tarifa plana: Los precios de tarifa plana le cobran al cliente un precio predeterminado que ofrece un conjunto fijo de funciones sin opciones ni variaciones para elegir. Se basa en la idea de que un precio único se adapta a todos los clientes, independientemente del número de usuarios o del nivel de uso. A los clientes se les cobra la misma cantidad de forma regular, ya sea mensual o anual. Ejemplo, Campamento baseModelo de precios para equipos más pequeños.
Precios diferenciados: En este caso, un cliente puede elegir un conjunto de funciones que tienen diferentes precios. Cuando un cliente sube o baja de categoría, su precio varía en consecuencia. Además, este modelo se puede utilizar para aumentar las ventas de los clientes de forma incremental ofreciendo funciones adicionales a medida que crecen. Ejemplo: Hubspot
Precios basados en el uso: Cuando a los clientes se les cobra en función de su uso, se denomina facturación basada en el uso. Publique un cronograma predeterminado, se genera una factura según el uso del cliente. Los clientes suelen considerar este modelo de precios como el más justo, ya que es directamente proporcional a su uso. Si usan más, se les cobra más. Se considera más transparente y sin cargos ocultos de ningún tipo. Ejemplo: cargo
Precios basados en el usuario: Aquí, a los clientes se les factura según la cantidad de 'usuarios' que utilizan el producto o servicio. Ejemplo: Canva
¿Cómo aceptar pagos recurrentes?
Para iniciar aceptar pagos recurrentes, una de las cosas más críticas que debes resolver es la estrategia de precios o la lógica de facturación. Una vez que haya ordenado sus cálculos de precios, abuelo, prorrateo de facturas, etc., puedes solicitar un pago recurrente. El pago real desde la cuenta de un cliente a su cuenta de comerciante se realiza a través de una pasarela de pago.
Entonces, en esencia, aceptar pagos recurrentes requiere dos bloques: un motor de facturación y un procesador de pagos.
Pero no es tan simple.
Encontrar una pasarela de pago y un sistema de facturación que se adapte a su negocio puede resultar abrumador.
Hablemos primero de la pasarela de pago. No faltan pasarelas de pago, Stripe, Paypal, checkout.com... la lista es interminable, pero es una tarea gigantesca comparar, evaluar y elegir la mejor solución para procesar sus pagos recurrentes.
Debe buscar estos factores al elegir una pasarela de pago:
¿Qué lógica de facturación admiten?
¿Cuál es el intervalo de tiempo para transferir fondos de la cuenta bancaria de su cliente a la suya?
¿Admiten múltiples monedas y tipos de pago?
¿Puedes crear un proceso de pago personalizado en tu sitio web o redirigirán a los clientes a una plataforma diferente?
Sabemos que no hay dos pasarelas de pago iguales. Es por eso que creamos una herramienta integral para ayudarlo a comparar y elegir el mejor procesador de pagos para su negocio de suscripción, específico para su país. Pruebe nuestra herramienta gratuita esta página.
A continuación, hablemos de un sistema de facturación. Como negocio SaaS o de suscripción en rápido crecimiento, sus necesidades de facturación evolucionarán constantemente. Expansión global, experimentos de precios, complementos, descuentos… la lista sigue creciendo. De hecho, un sistema de facturación propio puede generar facturas automáticamente, pero no puede manejar una lógica de facturación compleja.
Para preparar su negocio para el futuro, debe preguntarse: ¿Su motor de facturación es lo suficientemente escalable??
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Personalice la experiencia de facturación y pago para sus clientes.
Configurar la configuración de reintento de pago y reclamación lógica para combatir los impagos.
Una vez que todo esté configurado según sus necesidades, ¡simplemente presione un interruptor y comience a funcionar!
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