Los 5 mejores espacios de tecnología financiera transformadora a tener en cuenta en 2023

A diferencia de gran parte de la tecnología de próxima generación que hasta ahora no ha logrado cumplir con todas sus supuestas capacidades de transformación, el potencial disruptivo de la tecnología financiera (fintech) ha sido más evidente en numerosos casos de uso práctico. Y en 2023, el impacto positivo de fintech solo se sentirá más.

A diferencia de algunas aplicaciones tempranas de la inteligencia artificial y el metaverso, por ejemplo, flos casos de uso de intech tienen empresas y economías transformadas, haber engendrado inclusión financiera para comunidades marginadas, y sus impactos prácticos están mejorando la sociedad en la actualidad, en lugar de en un futuro idealizado.

Pero la perspectiva para fintech es amplia y multifacética. Entonces, mientras miramos hacia 2023, ¿qué áreas de fintech probablemente tendrán el mayor impacto para impulsar el cambio y la innovación en la economía global?

Préstamos digitales

El espacio de préstamos ha estado en el centro de atención de manera significativa durante la última década, ya que la tecnología se ha centrado cada vez más en el cliente y la experiencia del cliente. Particularmente después de la pandemia, la inquietud con los métodos físicos como las tarjetas de crédito ha llevado a más personas y empresas en línea a satisfacer sus necesidades comerciales. 

Como muchos, incluyendo miles en todo el sudeste asiático, se aclimató a los canales digitales, los préstamos bancarios tradicionales están siendo reemplazados lentamente por alternativas de préstamos digitales como 'compre ahora pague después' (BNPL), financiamiento entre pares (P2P), emisión de aplicaciones micropréstamos que deducen automáticamente los reembolsos el día de pagoy otras soluciones creativas.

Tales soluciones digitales favorecen a las comunidades no bancarizadas y a las personas que tampoco podrían calificar para un préstamo bancario típico, lo que simplifica el proceso de adopción y potencialmente atrae a miles más para participar en la economía digital. La popularidad ha sido tal que incluso las tarjetas de crédito se están digitalizando: los datos de la tarjeta se pueden guardar en un dispositivo móvil y las transacciones se pueden realizar con un teléfono inteligente sin necesidad de una tarjeta física. 

Con una tasa de crecimiento anual compuesto (CAGR, por sus siglas en inglés) del 13.5 %, los investigadores proyectan que el mercado de préstamos digitales tendrá un valor de 22.4 2028 millones de USD para 2023. Entre los jugadores notables de fintech de préstamos que se observarán en XNUMX se incluirán FinAccel, átomoy Sociedades financiadoras

Administración de Patrimonio

Sería difícil mencionar los desarrollos de fintech en 2023 sin reconocer la tecnología de gestión de patrimonio, o la tecnología de la riqueza. Con el crecimiento de la banca digitalizada y el aumento de las inversiones que se realizan en línea en el comercio de acciones, valores, criptomonedas y otras oportunidades de inversión puramente digitales, los inversores deben monitorear sus carteras y complementar sus necesidades de gestión de patrimonio con tecnología de punta que ofrece una amplia gama de servicios.

Aprovechando los extensos datos de investigación de mercado, estos Las plataformas de tecnología de la riqueza pueden ofrecer opciones de inversión calculadas, revisiones, comparaciones de productos financieros, incluso evaluaciones del comportamiento del mercado recopiladas mediante la ciencia de datos de IA.

La banca tradicional, las empresas de inversión y las casas de bolsa vieron interrumpidas sus operaciones durante los meses de confinamiento global, por lo que las alternativas de gestión de patrimonio se han convertido en un pilar que solo debería experimentar un mayor crecimiento en 2023. Plataformas Wealthtech fintech alrededor de asia para vigilar incluirá tarakki, Valores 8, StashAway, Dotacióny Corredores de tigre.

Valorado en US$54.62 millones en 2021, el solución mundial de riqueza tecnológica el mercado está vinculado a más del triple de tamaño a US $ 137.44 millones para 2028

Pagos digitales

Los pagos digitales realmente han despegado en los últimos tres años y parece que llegaron para quedarse. Como se mencionó anteriormente, los clientes eran alternativas sin contacto cada vez más exigentesy, al mismo tiempo, tanto las pequeñas como las grandes empresas estaban muy comprometidas con la digitalización de sus servicios. Los servicios requerirían una remuneración, y la pago digital simplificado y seguro las opciones comenzaron a ganar masa crítica, incluso en regiones tradicionalmente solo en efectivo o ricas en efectivo.

Más rápido, más conveniente y con ofertas tentadoras como tarifas más bajas más una variedad de atracciones promocionales para retener a los clientes en un espacio competitivo, la esfera de pagos digitales es una de las tendencias fintech indiscutibles que crecerá con fuerza en 2023. 

La fácil accesibilidad hoy en día junto con la variedad cada vez mayor de opciones de pago, desde transacciones de teléfonos inteligentes a Pagos con código QR a pagos transfronterizos — significa que un mayor número de personas utilizará transacciones digitales en el futuro, y muchas de ellas lo preferirán a la inconveniencia de llevar efectivo.

El crecimiento ha sido tan fuerte que el tamaño estimado Se estima que el mercado mundial de pagos digitales alcanzará los 19.89 billones de dólares estadounidenses para 2026. Algunas de las empresas bien financiadas startups que operan en el sudeste asiático incluyen Nium, Coda Payments, Xendit, RazorPay y PayMaya.

Finanzas integradas

Las finanzas integradas son la nueva tendencia caliente para las instituciones no financieras buscando ofrecer herramientas y servicios financieros que tradicionalmente solo ofrecían los titulares. Cada vez más, las empresas que no están en la industria tradicional de servicios financieros desean ofrecer más productos financieros a sus clientes.

Esto se puede lograr por medio de API (interfaces de programación de aplicaciones) que brindan funciones financieras como servicios de pago posterior u opciones de pago multibanco, que se pueden integrar o 'incrustar' en el sitio web o la plataforma de la institución no financiera.

Así que ahora, en lugar de ir siempre directamente a través de un banco o proveedor de servicios financieros, las opciones de financiación deseadas pueden estar disponibles en la página del comerciante o revendedor inmediatamente. Esto agiliza las experiencias de los clientes en esas plataformas, eliminando capas adicionales para obtener financiación, seguros o inversiones.

Con las finanzas integradas, los proveedores pueden garantizar tasas más altas de pago o cierre, menos abandonos de clientes en el punto de compra y, por lo tanto, obtener mejores ingresos. La industria de las finanzas integradas de Asia Pacífico se espera que crezca un 39.7 % anual para alcanzar los 108 2023 millones de USD este año, y solo debería crecer más en XNUMX, especialmente porque la región alberga jugadores notables como rápido, AyoConectar, yufin, brankas y Financiador.

ESG

El gobierno ambiental, social y corporativo (ESG) se está volviendo cada vez más relevante para el sector fintech en la región, incluso cuando las prácticas sostenibles y conscientes del clima se vuelven mandatos para las organizaciones a nivel mundial. Las medidas como objetivos neutrales en carbono y grupos de estudio para medir el impacto ambiental de las cadenas de suministro son cada vez más frecuentes, incluso en el sudeste asiático, que tradicionalmente ha tardado en asumir causas sociales antes que monetarias.

De hecho, una encuesta reciente en Singapur encontró que la conciencia se ha filtrado hasta el nivel del consumidor, con más de seis de cada 10 Los singapurenses califican los problemas de ESG como críticos al tomar sus decisiones de compra habituales. Ravi Menon, Director General de la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS), incluso nombró a ESG como un área de preocupación de fintech en el futuro.

Para ese fin, el MAS ha lanzado su ESG Impact Hub para impulsar la colaboración y ubicación conjunta entre empresas emergentes de fintech ESG y proveedores de soluciones, instituciones financieras y otras partes interesadas de la economía, con el objetivo de capitalizar el interés de la industria por iniciativas de sostenibilidad como el Programa Point Carbon Zero y ESG Business Foundry de KPMG.

Además, los montos de inversión en esfuerzos ESG han ido en aumento en los últimos años a medida que las soluciones fintech centradas en ESG han ido forjando su propio nicho dentro del espacio más amplio, para respaldar los impulsos de más organizaciones para consolidar la responsabilidad social como otro pilar de su negocio. modelos Por lo tanto, a medida que se incorporen más empresas, las inversiones en el espacio solo seguirán creciendo en 2023 y se espera que superen US $ 53 billones por 2025. Algunas de las empresas prometedoras que están incursionando en este campo son Momento Fintech, AGREGAR, Impacto climático Xy estáticos.