Resumen Ejecutivo: De acuerdo con la Consejo Atlánticorastreador de moneda digital del banco central (CBDC), 114 países están explorando un CBDC. Entre ellos, 39 países están en fase de investigación, 33 están en fase de desarrollo y 11 ya han lanzado.
Esto representa más del 95 por ciento del PIB mundial. (Ningún país quiere quedarse atrás). En esta guía, desglosamos de manera integral los últimos desarrollos con CBDC y las oportunidades para los inversores en criptomonedas.
Las CBDC han sido un tema candente en los últimos años. Los países están considerando las monedas digitales como una solución a los desafíos que plantea un uso cada vez mayor de pagos digitales y criptomonedas.
Los bancos centrales están intentando ampliar lo que puede hacer el dinero del banco central, acelerando la transición del papel moneda al dinero digital.
Profundicemos en lo que son las CBDC, en qué se diferencian del dinero móvil y las criptomonedas, el progreso realizado por los principales países y lo que todo esto podría significar para los inversores.
¿Qué es un CBDC?
Los CBDC son monedas digitales emitidas a nivel nacional controladas por los bancos centrales.
En general, hay dos formas de CBDC: CBDC minoristas, que son la moneda emitida al público en general, y venta al por major CBDC, que puede definirse como dinero destinado a transacciones mayoristas relacionadas, como transferencias interbancarias.
El diseño de los sistemas CBDC puede ser basado en token or basado en cuenta.
Un diseño basado en tokens es similar a la criptografía, en el sentido de que los usuarios deben verificar la propiedad de los tokens mediante claves privadas. Se presume que quien tenga el token en su billetera es el propietario.
En un diseño basado en cuentas, los intermediarios deberán identificar las identidades de las partes que realizan transacciones y mantener un registro de los saldos.
En términos de distribución, los bancos centrales pueden distribuir directamente la moneda al permitir que los usuarios creen una cuenta con ellos, o pueden delegar la distribución a los bancos comerciales existentes.
Una CBDC no es una criptomoneda. Las criptomonedas no están reguladas, no tienen un valor estable y no están respaldadas por el gobierno. Las monedas estables son los activos digitales más cercanos a las CBDC, pero aún son significativamente diferentes, ya que generalmente las emiten empresas privadas con fines de lucro.
Dicho de otra manera, una CBDC es simplemente una moneda fiduciaria digital (leer más en nuestro Guía de CBDC).
CBDC vs dinero móvil
Responsabilidad del banco central: Una de las grandes diferencias entre las CBDC y el dinero móvil es que este último es un pasivo para las instituciones financieras privadas, mientras que las CBDC son una responsabilidad directa para los bancos centrales. Hasta las CBDC, el efectivo físico ha sido la única forma en que un consumidor cotidiano puede usar dinero que es un pasivo directo para el banco central.
Emitido por el banco central: Una CBDC es una moneda digital emitida a nivel nacional, un nuevo instrumento financiero que coexistirá con el dinero físico o lo reemplazará, mientras que el dinero móvil simplemente usa sistemas digitales para administrar los saldos de las cuentas tradicionales.
Intermediarios: El dinero móvil requiere intermediarios en forma de bancos o instituciones financieras para facilitar las transferencias y los pagos. Las CBDC se pueden diseñar para operar de igual a igual, eliminando más o menos la necesidad de intermediarios.
CBDC vs Criptomonedas
Crypto fue diseñado para ser descentralizado, eliminando la necesidad de un único punto de autoridad. A diferencia de, Las CBDC están completamente centralizadas, con el banco central actuando como la autoridad central que supervisa y facilita las transacciones.
En segundo lugar, las criptomonedas son activos volátiles. Sus valores están determinados por el sentimiento de los inversores, mientras que las CBDC están diseñadas para reflejar el valor de sus equivalentes fiduciarios, proporcionando así una moneda digital estable.
La emisión y creación de criptomonedas están controladas por algoritmos y participantes de la red., mientras que Las CBDC son emitidas y controladas por los bancos centrales (como efectivo físico).
Las criptomonedas son dinero privado ya que son emitidos por proyectos y protocolos privados. Debido a esta naturaleza privada, hay casos en los que el público en general no tendrá acceso a una criptomoneda debido a problemas para comprar o canjear la moneda privada. Las CBDC serán dinero público, completamente disponible para el público en general de la misma manera que los billetes de hoy.
¿Qué países usan CBDC?
CBDC en los EE. UU.
El desarrollo de una CBDC en los EE. UU. ha sido lento en los últimos años en comparación con otras economías importantes. Dicho esto, la Reserva Federal de EE. UU. hizo un importante anuncio a fines del año pasado, reveló que está desarrollando un prototipo de CBDC mayorista para probar si la tecnología blockchain puede ofrecer pagos rápidos y seguros. La prueba reveló que los pagos transfronterizos habilitados para blockchain pueden ser más rápidos y seguros.
No ha habido anuncios sobre CBDC minoristas, aunque el proyecto de prueba de CBDC mayorista avanzó hasta el siguiente etapa con el objetivo de reducir el riesgo de liquidación.
CBDC en el Reino Unido
El Reino Unido está considerando si debería o no emitir una CBDC. A principios del año pasado, el Banco de Inglaterra reiterado que aún no había tomado una decisión sobre si introducir una CBDC. Este año, el Banco de Inglaterra anunció que seguirá adelante con su Investigación CBDC trabajar. En un comunicado, el Ministro de Hacienda, Jeremy Hunt, dijo:
“Si bien el dinero en efectivo llegó para quedarse, una libra digital emitida y respaldada por el Banco de Inglaterra podría ser una nueva forma de pago que sea confiable, accesible y fácil de usar… Es por eso que primero queremos investigar qué es posible, asegurándonos siempre protegemos la estabilidad financiera”.
CBDC en la UE
El Banco Central Europeo inició el proyecto del euro digital en junio de 2021 y desde entonces ha estado en una fase de investigación sobre las CBDC minoristas. Mediados de 2022, en un del blog escrito por la presidenta del banco, Christine Lagarde, y el miembro de la junta ejecutiva, Fabio Panetta, dijeron,
“Es demasiado pronto para decidir sobre los detalles del diseño. Esperamos completar la fase de investigación de nuestro proyecto de euro digital en el otoño de 2023”.
Dos meses antes, Panetta había insinuado la posibilidad de que se emitiera un euro digital en los próximos cuatro años.
CBDC en China
El plan CBDC de China se encuentra en una etapa mucho más avanzada. Su yuan digital, el e-CNY, ha estado en fase de prueba durante poco más de dos años. El banco central del país dio a conocer el informe de estadísticas financieras para 2022, que reveló que, a diciembre de 2022, había 13.61 1.9 millones de e-CNY en circulación, lo que equivale aproximadamente a XNUMX XNUMX millones de dólares. Varios meses antes, el Banco Popular de China también reportaron que las transacciones que utilizan el yuan digital de China superaron los 100 millones de yuanes (13.9 millones de dólares).
China está muy por delante de otras economías importantes del mundo en el lanzamiento de CBDC, aunque según Xie Ping, exfuncionario del Banco Popular de China, la campaña de prueba y lanzamiento de e-CNY no ha funcionado como se esperaba. dijo en un conferencia:
“La circulación acumulada del yuan digital en los dos años de prueba ha sido de solo 100 millones de yuanes (14 millones de dólares)… Los resultados no son ideales”.
Comparativamente, la cantidad total de moneda en circulación fue de 10.47 billones de yuanes a fines de 2022, lo que indica que el eCNY representa menos del 1% de la moneda total en circulación.
Oportunidades potenciales de inversión de CBDC
Socios de blockchain
Con muchos países avanzando con el desarrollo de CBDC, existen proyectos de blockchain que pueden beneficiarse de las asociaciones con bancos y las oportunidades de inversión que pueden surgir como resultado.
Los proyectos como Chainlink (LINK) pueden ser útiles para conectar empresas centralizadas con blockchain y permitir transferencias de CBDC a través de redes públicas y privadas.
SWIFT, una red de mensajería que utilizan las instituciones financieras para transmitir instrucciones de forma segura a través de un sistema estandarizado, recientemente asociado con el proyecto criptográfico, ya que el sistema de mensajería financiera planea en una red CBDC global.
Proyectos como Hyperledger tienen una serie de tecnologías que ya se están implementando en proyectos de CBDC. Además, los proyectos de Capa 1 como Algorand (ALGO) están interesados en establecerse como líderes para emitir CBDC minoristas y mayoristas.
También se ha sugerido que Las monedas estables podrían reemplazar a las CBDC. Si un marco regulatorio pudiera permitir que los bancos totalmente regulados emitieran monedas estables respaldadas al 100 % por depósitos, podría no ser necesario que los bancos centrales emitieran una CBDC.
Este escenario podría beneficiar potencialmente al USDC de Circle, si se formara una asociación. (Vea nuestro artículo sobre Cómo invertir en Circle.)
Empresas tradicionales
Las empresas tradicionales también han sido parte del desarrollo de las CBDC. Empresas como IBM han participado activamente en las pruebas de las CBDC y confían en sus posición en el espacio:
“Dada la exposición actual de IBM en el mercado de capitales y los ecosistemas, es probable que IBM tenga la oportunidad de respaldar esta transformación hacia CBDC, integrando una combinación de IBM Technology e IBM Consulting”.
Es probable que otras firmas de autoridad como Microsoft también sean fundamentales en el desarrollo y la implementación de CBDC. La corporación tecnológica ya ha asociado con otras empresas para ayudar a los bancos centrales a probar de manera segura sus CBDC.
Las firmas de tecnología y consultoría como Oracle y Deloitte también ofrecen soluciones para los gobiernos que se embarcan en un viaje de CBDC. Si el desarrollo y la adopción de CBDC despegan adecuadamente, estas empresas se beneficiarán.
Para llevar del inversor
El espacio CBDC será fructífero para observar en los próximos años, especialmente con países que trabajan arduamente para evitar quedarse atrás.
Sin embargo, los gobiernos se mueven lentamente. Las CBDC aún tienen que superar los obstáculos tecnológicos, sin mencionar los obstáculos de adopción de los usuarios. Pero los países (y sus socios de empresas públicas) que hagan el mejor trabajo en la introducción de CBDC estarán preparados para ver un crecimiento financiero increíble en los próximos años.
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