Control de temperatura: exploración de los problemas de gestión de riesgos que enfrentan los CFO de seguros en 2023 (Thorsten Hein)

Control de temperatura: exploración de los problemas de gestión de riesgos que enfrentan los CFO de seguros en 2023 (Thorsten Hein)

Marca de tiempo: 9 de febrero de 2023 9:55 AM
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Plazos reglamentarios. Avances tecnológicos que cambian el paradigma. Informes climáticos inminentes. Aumento de la inflación. Estas tendencias y más darán forma a cómo los CFO de seguros navegarán en 2023.

A medida que la industria se fortalece contra los vientos en contra económicos, la ciencia de seguros de la vieja escuela chocará con la regulación de la nueva escuela y la ciencia de datos de formas sin precedentes. Ahora es el momento ideal para realizar una verificación de temperatura con los directores financieros de seguros sobre la industria tal como está y hacia dónde se dirige.

 Nación regulación: la transparencia abre las puertas a los datos

Después de trimestres de simulacros, han llegado los plazos de cumplimiento normativo de enero de 2023: la NIIF 17 y la LDTI, la prima estadounidense de la NIIF 17.

A pesar de la nueva regulación, los directores financieros están de acuerdo: las bases del negocio de seguros no cambiarán en el corto plazo. Los nuevos estándares deben incorporarse completamente antes de que impacten en el funcionamiento diario del sector. Sin embargo, al prepararse para estos cambios regulatorios, la mayoría de los CFO esperaban recopilar lagos de datos históricos y actuales. En cambio, obtuvieron océanos. Eso por sí solo ha sido la motivación para modernizarse.

Al ver cómo la tecnología de riesgo puede mejorar sus capacidades de generación de informes, los CFO se sienten nuevamente empoderados para evolucionar y expandir la generación de informes en 2023. La introducción de nuevas medidas como el monitoreo de la rentabilidad, las finanzas actuales y las perspectivas comerciales, el futuro, el riesgo y más se pueden ver en una macro. - y micro-nivel como una cuestión de rutina.

Los CFO anticipan una mayor visibilidad de los datos pasados, presentes y futuros junto con mejoras en la forma en que se adaptan a la NIIF 17 y los respectivos estándares contables de LDTI. La rentabilidad basada en conocimientos y la valoración de pasivos serán particularmente valiosas a medida que los CFO se preparan para los mayores desafíos del año: capear la inflación, aumentar el riesgo climático y mantener a las partes interesadas al día con las fluctuaciones del mercado.

La comunicación es clave en 2023

Enfrentando una posible recesión y las consecuencias de la reciente adaptación regulatoria, la comunicación con las partes interesadas será imperativa. Según el CFO de una aseguradora multinacional, “Con la NIIF 17, habrá mucha más volatilidad. Y será necesario explicar el impacto en el negocio. Las juntas, la gerencia, las partes externas: todos necesitan saber qué está pasando”.

En última instancia, la migración digital que se produjo a raíz de la pandemia resultó ser una bendición inesperada en este sentido, al abrir nuevos canales de comunicación entre el equipo y las partes interesadas. Los directores financieros han tenido que reforzar la moral del equipo y vincular a las partes interesadas nacionales e internacionales, todo mientras navegaban por la transición digital. Ahora, están preparados para cosechar los beneficios.

Llegar tan lejos sin duda provocó noches de insomnio para los directores financieros. Crear y mantener un sistema de contabilidad central que incorpore actualizaciones sustanciales a los sistemas, procesos y KPI no es una tarea fácil. Pero esta inversión masiva en toda la industria (un estimado de $ 2 mil millones para LDTI y $ 20 mil millones para IFRS 17) pagará dividendos mucho más allá de 2023.

La inflación requiere optimización de precios

La incertidumbre económica y la continua interrupción de la cadena de suministro, entre otros factores, continúan avivando la inflación, mientras que las primas de seguros aumentan en paralelo.

Es probable que los seguros de automóviles, propiedad y daños a terceros y propietarios de viviendas experimenten los aumentos más altos en las primas. Por ejemplo, Hannover Re opinó recientemente que los aumentos de primas de al menos un 10 % son necesarios para que el negocio de automóviles alemán compense los costos crecientes de repuestos y reparaciones. Los consumidores sentirán una crisis resultante a través de las aseguradoras primarias.

Al mismo tiempo, los CFO están atentos a las advertencias regulatorias sobre precios. Las aseguradoras no deben ofrecer descuentos para ganar o retener clientes con la expectativa de que la inflación se reequilibrará el próximo año. El mensaje es claro: prepárense para las turbulencias económicas a largo plazo.

A raíz del aumento de los costos, el aumento de las primas para apuntalar el capital y la liquidez surgirá como una prioridad principal, y no solo en 2023. Los CFO anticipan que los precios que incorporen el enriquecimiento de reservas serán la nueva norma, mientras se mantiene un sistema totalmente auditable y rastreable. proceso.

Con la rentabilidad, la reputación de la marca y el crecimiento del mercado en juego, lo que está en juego para los directores financieros no podría ser mayor para mejorar sus procesos de fijación de precios y reducir costos. Aquellos que invirtieron en nueva agregación de datos, metodologías y soluciones que trajeron para adaptarse al cumplimiento de LDTI e IFRS 17 podrían encontrar que esas inversiones también brindan una ventaja de optimización de precios.

El seguro siente el calor

Al cierre de 2022, se lanzó un fondo internacional de seguros climáticos en la COP27. En medio de conversaciones más amplias de la industria, el riesgo climático es una prioridad para los directores financieros del sector de seguros en 2023.

Según la Administración Nacional Oceánica y Atmosférica (NOAA), el clima relacionado con el cambio climático causó daños por $145 mil millones en los EE. según el Wall Street Journal. A medida que se acelera el cambio climático, se espera que los desastres naturales aumenten en frecuencia y potencia.

En su reunión de primavera de 2022, la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC, por sus siglas en inglés) solicitó que la mayoría de la industria de seguros de EE. UU. participe en informes climáticos para noviembre de 2022. Los CFO esperan medir los impactos de este cambio durante el próximo año.

A medida que los reguladores lidian con la selección o redacción de marcos de divulgación obligatorios (como el Grupo de Trabajo sobre Divulgaciones Financieras Relacionadas con el Clima, favorecido por la NAIC), los CFO de seguros han liderado la integración de la contabilidad y las divulgaciones de riesgos climáticos. La inevitabilidad de los informes ESG y climáticos como norma de la industria seguirá siendo el centro de atención en 2023.

El pronóstico del clima del CFO

En 2023, el mercado de seguros generales sigue más preocupado por el cambio climático que otros sectores. Es lógico dado el asombroso daño a la propiedad y las pérdidas cubiertas por las aseguradoras de propiedad y daños a terceros en los últimos años. ¿Cómo mantendrán las compañías un seguro asequible para la pequeña empresa promedio o el propietario de una vivienda en medio de los desenfrenados incendios forestales y el aumento de los daños causados ​​por los huracanes? Mantener la solvencia financiera sin fijar el precio de la clientela es un enigma importante.

Además, con los activos físicos, los riesgos de reputación, los riesgos de transición y la incorporación de desastres climáticos e impactos en la salud en el seguro de vida en el horizonte, los CFO saben que el clima pronto tocará todos los aspectos de la industria. Puestos en perspectiva, los 20 desastres meteorológicos estadounidenses separados de más de mil millones de dólares reportado por la NOAA en 2021 mató a 688 personas.

Independientemente del sector, los CFO de seguros no necesitan esperar para incorporar el riesgo climático en su toma de decisiones. Las plataformas y soluciones que implementaron para cumplir con la NIIF 17 y la LDTI se pueden utilizar para este propósito. En 2023, muchos CFO podrían sumergirse en el agua aprovechando las herramientas existentes para incorporar el riesgo climático en los informes, las pruebas de estrés y más.

Mirando hacia el futuro con la nube 

Aunque la afluencia de nuevas regulaciones de informes financieros provocó ansiedad en toda la industria, los directores financieros llegaron a reconocer que las transiciones de tecnología de riesgo que encabezaron para cumplir con los mandatos allanaron el camino para un futuro informado. A medida que crece la demanda de una mayor transparencia e informes en medio de la turbulencia económica, las capacidades de conexión del software financiero en la nube pueden empoderar a los directores financieros para enfrentar los desafíos futuros.

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