La regulación estatal afecta a EWA (pero ¿es suficiente?)

Reeditado por Platón

seguidores: 0

Más de la mitad de los estadounidenses viven de cheque en cheque, según CNBC, y el elevado costo de vida está empeorando la situación. Siete de cada diez personas informaron estrés por su situación financiera, y alrededor de la mitad dijo que este estrés había aumentado desde la pandemia, y muchos informaron la falta de ahorros para cubrirlos en caso de que la situación empeorara.

Además, los cargos por mora y los tiempos de pago no coincidentes afectan al consumidor promedio. “A veces, las entidades hacen que las facturas sean pagaderas el día 29 porque saben que mucha gente se retrasará dos días y luego pueden cobrar un cargo por pago atrasado”, dijo Nico Simko, cofundador y director ejecutivo de Clair. “Es un gran problema para los trabajadores que viven de cheque en cheque si sus facturas no coinciden con el momento de sus ingresos”.

Las opciones disponibles para los empleados en esta situación generalmente han sido pagar cargos por mora o recurrir a préstamos costosos para salir adelante.

Niko Simko, CEO y cofundador de Clair — Nico Simko, cofundador y director ejecutivo de Clair

“Los trabajadores de primera línea están asombrosamente desatendidos, ya que los grandes bancos no los ven como generadores de ganancias y no están creando las soluciones que necesitan. El pago oportuno es crucial para que puedan mantenerse al día con sus facturas”.

El acceso al salario ganado se desarrolló como una solución a este problema y ha encontrado una demanda creciente. El espacio, como tecnología incipiente, ha escapado en gran medida a la regulación, alegando que difiere de un préstamo.

“Si puede argumentar que difiere de un préstamo, en realidad es mucho más barato para una empresa nueva”, dijo Simko. Clair había decidido optar por el cumplimiento normativo nacional y abordar el espacio como un producto de préstamo, asociándose con un banco nacional.

“Decidimos usar un marco que evita que los estados cambien las leyes”, dijo Simko. “Los estados pueden hacer 50 sabores diferentes de lo que es EWA y cómo está regulado. Imagine construir un producto que tenga que hacer esto. E imagine cuando un empleador está en un estado y los empleados están en otro. ¿A qué te dedicas?"

En algunos casos, la falta de regulación se ha utilizado en beneficio de los proveedores, a veces instalando tarifas propias que se acercan a las opciones de préstamo existentes. Sin embargo, uno por uno, los estados están brindando claridad para limpiar el sector de malos actores.

Missouri se une a Nevada en la regulación EWA.

El primero en dar un paso al frente fue Nevada. El mes pasado, se publicó un proyecto de ley que aclara que EWA se diferencia de un producto de crédito y pide una mayor transparencia en el espacio.

RELACIONADO: Primer proyecto de ley propuesto para regular el Acceso al Salario Devengado

Desde entonces, Missouri ha dado un paso al frente, exigiendo que los proveedores se registren para su aprobación.

Al igual que en Nevada, la nueva ley en Missouri requiere una licencia estatal para todos los proveedores de EWA, incluidos aquellos que se integran con empleadores y empresas que ofrecen servicios directos a los consumidores.

El proyecto de ley establece las mejores prácticas de la industria y la protección del consumidor, incluida una fuerte transparencia, sin recurso, sin cargos por pagos atrasados, sin cobro de deudas, sin informes de crédito, sin actividad de cobro de ningún tipo, y el requisito de que se ofrezca una opción "sin costo". a todos los usuarios de EWA.

“Como uno de los primeros estados de la nación en adoptar estándares regulatorios para la industria de EWA, Missouri está a la vanguardia de la innovación responsable creando acceso a servicios financieros seguros”, dijo Phil Goldfeder, director ejecutivo del American Fintech Council. “Las familias de Missouri deberían tener la capacidad de acceder a los salarios que ya han ganado de compañías responsables que brindan una alternativa al día de pago de alto precio y otras opciones depredadoras”.

A pesar de los avances, el enfoque estado por estado deja una sensación de inestabilidad en el espacio. Aunque Nevada y Missouri tuvieron fallos similares, aún en 48 estados, EWA permanece abierto a interpretación.

Isabelle es periodista de Fintech Nexus News y dirige el podcast Fintech Coffee Break.

El interés de Isabelle en fintech proviene de un anhelo por comprender la rápida digitalización de la sociedad y su potencial, un tema que ha abordado a menudo durante sus actividades académicas y su carrera periodística.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }