Singapur aprueba el proyecto de ley de MAS sobre 'COSMIC' para recopilar información sobre los clientes de "bandera roja"

El parlamento de Singapur aprobó el proyecto de ley de la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) para establecer la plataforma COSMIC.

COSMIC es una plataforma digital segura para que las instituciones financieras compartan entre sí información sobre clientes que exhiben múltiples "señales de alerta" que pueden indicar posibles problemas de delitos financieros.

Abreviatura de "Intercambio colaborativo de información y casos de LD/FT", COSMIC facilitará a las instituciones financieras la detección y, por lo tanto, la disuasión de la actividad delictiva.

El proyecto de ley modifica la Ley de Mercados y Servicios Financieros de 2022 para permitir este intercambio de información y proporciona el marco legal para ello.

Ha incorporado comentarios de Consulta pública del MAS sobre COSMIC en octubre 2021.

Áreas de riesgo clave en las que COSMIC se centrará

COSMIC se centrará inicialmente en tres riesgos clave basados ​​en casos observados relacionados con redes criminales.

La primera área de riesgo es la uso indebido de personas jurídicas, por ejemplo, el abuso de empresas ficticias para lavar ganancias ilícitas y estratificar fondos.

La segunda área de riesgo es lavado de dinero basado en el comercio que es la utilización del financiamiento relacionado con el comercio con fines ilícitos. Los delincuentes pueden utilizar el comercio como un disfraz para transferir su dinero ilícito a través de las fronteras sin ser detectados, por ejemplo, utilizando documentos comerciales fraudulentos.

La tercera y última área de riesgo es financiación de la proliferación y evasión de sanciones internacionales. Los profundos vínculos financieros y comerciales de Singapur exponen a sus instituciones y empresas financieras a este riesgo.

¿Cuándo permite COSMIC compartir información?

MAS enfatizó que las instituciones financieras participantes pueden usar COSMIC para compartir información de clientes entre sí solo para detectar o prevenir delitos financieros.

Modos de compartir información

Hay tres modos bajo el proyecto de ley en los que la información se puede compartir a través de COSMIC.

1. Una FI participante solicita información a otra participante
2. Una IF participante proporciona información de manera proactiva a otra
3. Una FI participante coloca al cliente en una lista de vigilancia para alertar a otras FI participantes

Se debe cruzar un umbral objetivo antes de que la información se pueda compartir utilizando cualquiera de los tres modos. MAS dijo que los umbrales son progresivamente más altos para Solicitar, Proporcionar y finalmente Alertar.

Umbrales objetivos para compartir información

MAS emitirá una directiva para las IF participantes que detallará los criterios de umbral para cada uno de ellos y la lista de "banderas rojas" asociadas con cada umbral.

Las “banderas rojas” corresponderán a perfiles y comportamientos delictivos conocidos para riesgos clave de delitos financieros. Solo múltiples "banderas rojas" pueden activar el intercambio de información en COSMIC.

Esto establece un umbral objetivo y razonablemente alto para garantizar que COSMIC se use solo para casos de gran preocupación y protege contra solicitudes frívolas que podrían exponer innecesariamente la información de riesgo del cliente.

Sin embargo, los umbrales, los detalles y las permutaciones de las "banderas rojas" deben mantenerse estrictamente confidenciales solo entre las IF participantes, para evitar que los delincuentes los eludan.

El proyecto de ley también brindará protección a las IF participantes de demandas civiles. Específicamente, se les otorgará inmunidad de responsabilidad por cualquier pérdida que surja de la divulgación en COSMIC, o cualquier acto u omisión como consecuencia de la divulgación, si la divulgación se realizó de conformidad con el marco legal, con cuidado razonable y de buena fe. .

Medidas de seguridad para proteger a los clientes legítimos

Las IF participantes primero deben evaluar si existen razones válidas para el comportamiento o perfil del cliente, antes de compartir información en COSMIC.

Como parte de la evaluación de riesgos del banco, también se espera que los bancos se comuniquen con los clientes para darles la oportunidad de abordar las preocupaciones de riesgo del banco y explicar los comportamientos inusuales observados.

Esto asegurará que los clientes tengan la oportunidad de explicarse y que los clientes legítimos no se vean afectados negativamente sin darse cuenta al compartir en COSMIC.

Además, incluso después de que la información se haya compartido en COSMIC, las instituciones financieras deben realizar una evaluación de riesgo independiente de un cliente.

No deben confiar únicamente en la información recibida en COSMIC o de COSMIC para terminar una relación con el cliente, incluido el hecho de que un cliente ha sido incluido en la "lista de vigilancia".

En términos más generales, MAS requerirá que las instituciones financieras participantes corrijan cualquier error u omisión, especialmente si un cliente ha brindado aclaraciones adicionales para abordar inquietudes anteriores sobre delitos financieros.

¿Cómo protegerá MAS la información de COSMIC?

MAS destacó que se asegurará de que la información se intercambie y almacene de forma segura como propietario de la plataforma COSMIC.

La plataforma tendrá controles robustos, incluidas medidas de ciberseguridad, como cifrado de datos y firewalls para bloquear el acceso externo no autorizado. También tendrá estrictas limitaciones de acceso de usuarios. Estos controles estarán sujetos a auditorías periódicas para asegurar su eficacia.

Las IF participantes no podrán divulgar información obtenida de COSMIC a un tercero, excepto en circunstancias estrictamente circunscritas y específicas, como el cumplimiento de órdenes judiciales o solicitudes de la policía para facilitar las investigaciones.

La Oficina de Informes de Transacciones Sospechosas (STRO, por sus siglas en inglés) de la Fuerza de Policía de Singapur también podrá ver y utilizar la información de COSMIC para apoyar la prevención y detección de delitos financieros.

¿Cómo se implementará COSMIC?

MAS dijo que planea introducir COSMIC en fases. El MAS prescribirá las instituciones financieras que participarán en COSMIC.

En la primera fase, MAS pondrá COSMIC a disposición de los seis principales bancos de Singapur (DBS, OCBC, UOB, SCB, Citibank y HSBC), con los que ya está desarrollando conjuntamente la plataforma.

Según el regulador, el intercambio de información entre el MAS y estos seis bancos será voluntario en esta primera fase.

Esto permite que la plataforma COSMIC logre estabilidad operativa y permite que MAS involucre estrechamente a las instituciones financieras participantes para calibrar las funciones de COSMIC y abordar las preocupaciones operativas.

Posteriormente, MAS planea expandir la cobertura de COSMIC a más áreas de enfoque e instituciones financieras, y hacer que compartir sea obligatorio en circunstancias de mayor riesgo.

• Distribución de relaciones públicas y contenido potenciado por SEO. Consiga amplificado hoy.
• PlatoAiStream. Inteligencia de datos Web3. Conocimiento amplificado. Accede Aquí.
• Acuñando el futuro con Adryenn Ashley. Accede Aquí.
• Compra y Vende Acciones en Empresas PRE-IPO con PREIPO®. Accede Aquí.
• Fuente: https://fintechnews.sg/72455/security/singapore-passes-mas-bill-on-cosmic-to-gather-info-on-red-flag-customers/