Sibos 2023: ¿El futuro de los pagos es digital e instantáneo?

Desde sistemas de pago en tiempo real hasta transacciones sin contacto y monedas digitales de bancos centrales, el dinero se está volviendo digital e instantáneo. Representantes de BNY Mellon, Lloyds, NatWest, el gobierno indio y Buna compartieron sus experiencias y predicciones sobre el tema.

Sarah Saigol de Lloyds señaló que si bien los pagos instantáneos son ahora bastante omnipresentes en el Reino Unido para el mercado minorista, no se puede decir lo mismo de los pagos corporativos. El Sistema de Pagos Más Rápidos aumentó recientemente su límite de transacciones a £1 millón y muchas empresas todavía usan, y están felices de usar, el servicio BACS más lento.

En cuanto a los pagos corporativos transfronterizos, Saigol cuestionó cuánto deseo existe de una opción en tiempo real, cuando el 98% ya se realiza en 24 horas. Esto, afirmó, es particularmente cierto ahora que existen herramientas como gpi rápido, proporcionando a las empresas una gran visibilidad de los pagos.

Mark Brant de NatWest estuvo de acuerdo, pero dijo que en los pagos minoristas las cosas son diferentes. Al relatar una conversación con un colega que trabaja en remesas, Brant dice que la persona le dijo que hacen “pollos”: ayudan a alguien a enviar unos dólares a su madre en otro país para que pueda comprar pollos y tener comida en el mesa. En este caso, lo instantáneo puede ser vital.

Andrew Haskell, de BNY Mellon, advirtió que no se debe prestar demasiada atención a las CBDC, argumentando que, si bien son prometedoras, todavía son un instrumento incipiente. En cambio, debería centrarse más en mejorar las opciones actuales y trabajar en los 19 componentes básicos para mejores pagos transfronterizos descritos por el G20.

Sameer Shukla, del gobierno de la India, predijo que las CBDC mayoristas tardarán algún tiempo en cobrar impulso, pero se mostró más optimista respecto de una versión minorista. Si bien la UPI de la India ha demostrado ser extremadamente eficaz en la promoción de pagos digitales, una CBDC minorista aún podría tener un lugar para transacciones transfronterizas.

Brant se mostró escéptico sobre los beneficios de una CBDC en el Reino Unido y advirtió contra la prisa por deshacerse del efectivo. Citó a su suegra, que padece demencia, como ejemplo de alguien para quien el dinero en efectivo es vital.

Faisal Al Hijawi brindó una perspectiva desde Buna, un sistema de pagos entre órdenes respaldado por varios bancos centrales árabes. Para él, la interoperabilidad es la clave para los pagos transfronterizos en tiempo real y el grupo está trabajando con países como India y Egipto para ampliar su alcance.

Haskell, de BNY Mellon, identificó tres fases en la migración al transfronterizo en tiempo real: sistemas nacionales como FedNow, regionales como Buna y, finalmente, sistemas interregionales reales. Sin embargo, señaló, todavía estamos en las primeras etapas y todavía no hay ningún impulso concertado de arriba hacia abajo.