La Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC) alega que el criptoprestamista BlockFi describió incorrectamente el nivel de riesgo al que estaban expuestos sus depositantes, en una orden que explica un acuerdo de USD 100 millones entre BlockFi y los reguladores de valores federales y estatales.
"BlockFi hizo una tergiversación material a los inversores de BIA [BlockFi Interest Account] con respecto al nivel de riesgo en su cartera de préstamos", el orden firmado por la secretaria de la SEC, Vanessa Countryman, declaró. "BlockFi hizo una declaración en varias publicaciones del sitio web de que sus préstamos institucionales estaban 'típicamente' sobre garantizados, cuando de hecho, la mayoría de los préstamos institucionales no lo estaban".
Los hallazgos de la SEC iluminan una de las diferencias clave entre las ofertas financieras centralizadas y las realizadas a través de préstamos financieros descentralizados y plataformas de ahorro, donde las posiciones y los términos de cada depositante y prestamista son verificables en las cadenas de bloques en las que se ejecutan.
Los rumores de un próximo acuerdo de BlockFi fueron los primeros reportado por Bloomberg el viernes por la noche, y la confirmación llegará el lunes por la mañana cuando ambos BlockFi y el segundo publicar comunicados de prensa con las noticias. BlockFi no admitió ni negó los hallazgos de la SEC.
DIVULGACIONES
La orden sostiene que BlockFi hizo parecer que depositar criptomonedas en la empresa era más seguro de lo que realmente era.
La SEC afirma que BlockFi representaba esos depósitos y los intereses pagados sobre ellos como garantizados por préstamos a clientes institucionales que tendían a estar sobrecolateralizados. En las finanzas descentralizadas (DeFi), los préstamos casi siempre se otorgan contra garantías por un valor significativamente mayor que el préstamo, porque los prestamistas no tienen recurso sin tales garantías. Esto genera una de las críticas más frecuentes a DeFi; que sus ofertas no son eficientes en términos de capital.
Los prestatarios institucionales de BlockFi parecen no haber estado dispuestos a aceptar condiciones similares a las que suelen aceptar los usuarios de DeFi. Según la investigación de la SEC, desde 2019 hasta principios de 2021, la tasa de garantía excesiva de los prestatarios institucionales de BlockFi cayó del 24 al 17 %.
“Cuando BlockFi comenzó a ofrecer la inversión BIA, tenía la intención de exigir un exceso de garantía en la mayoría de sus préstamos a inversores institucionales, pero rápidamente se hizo evidente que los grandes inversores institucionales con frecuencia no estaban dispuestos a ofrecer grandes cantidades de garantía para garantizar sus préstamos. ” explicó la orden.
La SEC descubrió que el sitio web de BlockFi representaba los préstamos como "típicamente" sobrecolateralizados, pero los depositantes no tenían forma de verificar esto. Esto contrasta con los prestatarios en finanzas descentralizadas, cuyas posiciones garantizadas se pueden ver en la cadena.
Términos de liquidación
Según la orden, BlockFi descontinuará las cuentas nuevas y los depósitos nuevos para los clientes de EE. UU. que utilicen el Cuentas de interés BlockFi.
Según el comunicado de BlockFi, las cuentas existentes seguirán acumulando intereses y se convertirán en un nuevo tipo de cuenta llamada BlockFi Yield una vez que la empresa logre el registro de la SEC para ese producto. Según la orden, la empresa debe cumplir de una forma u otra dentro de los 60 días.
Los $50 millones adeudados a la SEC se pagarán en una serie de pagos durante un período de dos años, y el primer pago de $10 millones vence en 14 días, según la orden. Los otros 50 millones de dólares se distribuirán entre 32 estados de EE. UU.
Los cofundadores de BlockFi, Zac Prince y Flori Márquez, tomaron a Twitter hoy para representar el acuerdo de $ 100 millones como un éxito para la empresa y sus depositantes. "Logramos lo que siempre ha sido nuestro objetivo: permitir que todos los clientes, incluidos los que se encuentran en los EE. UU., ganen intereses en su criptografía", tuiteó Márquez en un lunes. o fresa de hueso denso.
BlockFi ha recaudado $ 450 millones en fondos a través de su ronda serie D anunciada en 2021 marzo. La compañía no estuvo disponible de inmediato para hacer más comentarios a The Defiant.
"El acuerdo de hoy deja en claro que los criptomercados deben cumplir con las leyes de valores probadas en el tiempo, como la Ley de Valores de 1933 y la Ley de Sociedades de Inversión de 1940", dijo el presidente de la SEC, Gary Gensler, en un comunicado.
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