El mes pasado en Fintech Nexus USA en la ciudad de Nueva York anunciamos que Nexo fintech ha adquirido Plan Fintech, uno de los principales boletines fintech. Está dirigido por Lex Sokolin, quien es uno de los grandes pensadores de nuestro espacio, así que aproveché la oportunidad de estar juntos en persona para grabar una entrevista.
El último episodio del podcast Fintech One-on-One es una discusión con Lex Sokolin (la última lo tenía en el programa hace dos años) grabado en el podcast del evento. Si bien abordamos la adquisición de Fintech Blueprint, la mayor parte del episodio se dedica a discutir muchos de los temas de tecnología financiera más candentes del día.
En este podcast aprenderás:
- Una descripción de su boletín Fintech Blueprint
- Por qué aceptó la asociación con Fintech Nexus.
- Algunos de los cambios de plataforma más amplios que está rastreando hoy en fintech.
- Cómo Lex ve las finanzas descentralizadas en el contexto del entorno actual de aversión al riesgo.
- Las dos estrategias que unen las finanzas tradicionales y las criptomonedas.
- Sus puntos de vista sobre la represión del gobierno contra las criptomonedas.
- Los diferentes climas regulatorios en los EE. UU., el Reino Unido y Europa.
- Cómo las finanzas descentralizadas podrían afectar el panorama de los pagos.
- Su visión del dinero autónomo y el papel que desempeñará la IA.
- Las tecnologías que Lex está observando más de cerca en los próximos dos o tres años.
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PODCAST FINTECH UNO A UNO – LEX SOKOLIN
Bienvenido al Podcast Fintech One-on-One. Este es Peter Renton, presidente y cofundador de Fintech Nexus.
He estado haciendo estos programas desde 2013, lo que lo convierte en el programa de entrevistas uno a uno de más larga duración en toda la tecnología financiera. Gracias por acompañarme en este viaje. Si te gusta este podcast, deberías ver nuestros programas hermanos, PitchIt, Fintech Startups Podcast con Todd Anderson y Fintech Coffee Break con Isabelle Castro o puedes escuchar todo lo que producimos suscribiéndote al canal de podcast Fintech Nexus.
(musica)
Antes de comenzar, quiero contarles sobre las muchas oportunidades que tiene para llegar a la comunidad fintech de Fintech Nexus fuera de nuestros eventos principales. Realizamos seminarios web patrocinados regularmente sobre una variedad de temas, también producimos documentos técnicos detallados, tenemos oportunidades de publicidad en nuestros boletines, sitio web y podcasts, también hacemos publicaciones de blog patrocinadas, correos electrónicos dedicados y mucho más. Si desea llegar a una audiencia senior de fintech, comuníquese con sales@fintechnexus.com hoy.
Peter Renton: Entonces, continuamos con nuestra serie de podcasts que se grabaron en Fintech Nexus USA en la ciudad de Nueva York en mayo y esta vez es Lex Sokolin, el fundador de Fintech Blueprint, también trabaja en ConsenSys. Cubrimos mucho territorio en esta discusión. Hablamos sobre la adquisición de Fintech Nexus: adquirió Fintech Blueprint recientemente, hablamos sobre muchos temas diferentes de fintech, hablamos sobre DeFi, hablamos sobre IA, hablamos sobre pagos, dinero autónomo, realmente cubrimos algunos de los más populares temas del día. Lex es uno de los grandes pensadores de toda la tecnología financiera, así que creo que realmente disfrutarán este episodio.
Bienvenido, Lex, de vuelta al podcast Fintech One-on-One grabado en vivo aquí en Fintech Nexus USA. ¿Cómo está hoy?
Lex Sokolin: Estoy fantástico, muchas gracias por invitarme.
Peter: Bueno. Entonces, quiero comenzar compartiendo un poco sobre nuestra asociación. Ayer anunciamos en el escenario que Fintech Nexus adquirió Fintech Blueprint, el boletín informativo, así que tal vez describa un poco el boletín informativo y cuéntenos qué lo llevó. a esta asociación.
lex: Absolutamente. Entonces, Fintech Blueprint es un boletín informativo que cubre el núcleo de los temas de fintech, comenzó a analizar cosas como Robo-Advisors, neobancos, préstamos digitales, tecnología de pagos, cosas de esa naturaleza y luego comenzamos a cubrir los grandes cambios de plataforma. Entonces, ya sabes, en 2017/2018 no era obvio, pero cosas como la inteligencia artificial, la cadena de bloques y los activos digitales aumentados en la realidad virtual, comenzamos a hacernos preguntas sobre cómo estos temas emergentes interactúan con los servicios financieros, no solos. , ya sabes, qué tan bueno es que Facebook tenga el Oculus o, ya sabes, cómo la tecnología china se hará cargo de la tecnología occidental, pero, en particular, cómo todo esto afecta los servicios financieros. Y realmente hemos creado un boletín informativo basado en datos y centrado en el análisis que realmente resuena con una cantidad de audiencias, por lo que una audiencia que realmente ha disfrutado el boletín son los empresarios y constructores.
Por lo tanto, vemos a muchas personas que están construyendo empresas, ya sean proyectos fintech, ya sean proyectos de finanzas descentralizadas o si son operadores y están realizando la transformación digital en grandes bancos, el tipo de estrategia de pensamiento para jugar en el mundo. y esa es una audiencia. Otra audiencia son los inversores, entonces, ¿cómo se toma una decisión dentro de un contexto estratégico de la macroeconomía y la evolución de la tecnología? ¿Cómo se toma una decisión sobre a qué apostar? Porque es confuso y ridículo y hay interacciones extrañas en los mercados de capital.
Y así, hemos tenido mucho éxito en atraer la atención y el compromiso con nuestro material y, ya sabes, la comunidad Fintech Nexus con la que hemos sido amigos durante bastante tiempo durante muchos años y nos encantó la huella de los eventos y el compromiso, así como la huella digital y el tipo de compromiso que tiene con sus lectores y su comunidad. Entonces, una de las cosas que realmente me atrajo de esta asociación es descubrir, ya sabes, cómo podemos hacer más por Blueprint, cómo podemos profundizar lo que hacemos por las personas, cómo podemos abrir sus habilidades para construir empresas o invertir mejor de una manera tangible en vivo y eso para mí es un gran impulsor de lo que estamos tratando de hacer juntos.
Peter: Bien. Estamos muy entusiasmados con lo que puede traer esta asociación, pero no quiero insistir en eso, realmente quiero entrar en algunos de los temas más interesantes del día y tal vez podamos comenzar con, quiero decir, usted habló sobre la plataforma cambia en gran parte del contenido que haces, que publicas, se centra en este movimiento que se aleja de la forma tradicional de hacer finanzas hacia una forma más digital, más en tiempo real, así que tal vez solo comiences con algunos de los más amplios. temas que están viendo en ese cambio.
lex: Sí. Entonces, ayer en nuestra conversación en el escenario, comencé a hablar sobre la situación actual, que obviamente es muy desafiante para las empresas y para las personas de todo el mundo. Entonces, puede ser un poco difícil contar la historia de ciencia ficción de lo que sucederá en el futuro cuando tantas empresas estén luchando por el flujo de efectivo cuando las valoraciones, las valoraciones de fintech, han bajado, ya sabes, de 20 o 50 veces los ingresos. a dos veces los ingresos, incluso cuando los fundamentos siguen siendo buenos, por lo que es un lugar difícil desde el que contar la historia.
Pero al mismo tiempo, creo que gran parte de ese desafío es bastante mecánico en el sentido de que tienes la macroeconomía, tienes los desafíos, tienes la respuesta a esos desafíos a través de la política de tasas de interés, ya sabes, la inflación. finalmente está bajando, existe la posibilidad de una recesión y los inversores todavía se están preparando para eso. Entonces, es un entorno difícil, pero es algo así como, no hay nada fundamental para mí en estar al final de un ciclo, los ciclos siempre son parte del viaje.
Pero en el lado fundamental, están sucediendo cosas que son, quiero decir, profundamente sorprendentes y si esa es la arquitectura económica de las redes descentralizadas, ya sabes, la capacidad de ejecutar software a escala en rieles de código abierto para cualquier clase de activo, ahora vemos cosas como la capa 2 adjunta a las cadenas de bloques, por lo que tenemos el rendimiento que se prometió hace años, podemos ejecutar software real o si ese es el impacto de la IA generativa en el trabajo del conocimiento y la capacidad de automatizar el juicio humano e integrarlo en grandes modelos de lenguaje. Creo que estas cosas están cambiando profundamente lo que una persona puede producir y cómo puede suceder.
Y entonces, esos son los tipos de cambios de plataforma de los que estoy hablando, pero no quitará el hecho de que las finanzas son necesarias y que, ya sabes, es una especie de patrón emergente de la economía donde la gente siempre necesita pagar, siempre necesitarán bancarizar y prestar y suscribir y asumir riesgos, asegurar cosas y luego formar capital a través de los mercados de capitales e invertir a través de la gestión de inversiones y activos. Entonces, para mí, la pregunta es cómo mantenerse conectado a las realidades de la demanda real de servicios financieros, pero luego prestar atención atenta y respetuosa a lo que trae la tecnología innovadora.
Peter: Bien. Quiero profundizar en un par de esas cosas allí. Entonces, tal vez podamos comenzar con las finanzas descentralizadas. Ya sabes, en el espacio fintech ha habido una especie de alejamiento de abrazar cualquier cosa que tenga una especie de componente de tipo criptográfico y sabes, esto podría ser a corto plazo, con suerte está tan lejos como el espacio fintech. Pero me encantaría tener su perspectiva sobre, ya sabes, claramente nada ha cambiado en la tecnología subyacente, de hecho, sigue desarrollándose, sigue teniendo más funciones y más cosas que puedes hacer con ella. Pero tengo curiosidad acerca de qué... así que cuando miras el área de Finanzas Descentralizadas, tal vez podamos comenzar allí y decir qué es diferente, o qué es mejor y cómo piensas sobre este espacio ahora en comparación con, ya sabes, hace más de un año antes de que ocurriera alguna de las explosiones criptográficas?
lex: Sí. Entonces, creo que lo primero es decir que las explosiones de criptomonedas, para mí, no son explosiones de criptomonedas, son una crisis financiera bastante interconectada en todo. Entonces, es absolutamente cierto que hay cosas en criptografía que quedaron expuestas como resultado de pasar de un entorno de riesgo donde el dinero es muy barato y hay mucho, ya sabes, donde las valoraciones de las empresas tecnológicas están por las nubes y donde las expectativas del futuro son muy optimistas, ya sabes, porque las tasas de interés son bajas, no estás descontando esas expectativas, las estás tratando como si fueran tan valiosas como lo que tienes hoy.
Pasar de ese entorno a un entorno de aversión al riesgo en el que tienes una tasa de interés de cuenta bancaria del 5 % esencialmente, ya sabes, en el iPhone de cada persona donde es trivial ganar un 5 % de interés y en esa transición varias cosas quedaron expuestas y se rompieron. Expuesto en el sentido de que las oportunidades de búsqueda de dinero barato retrocedieron, se fue y sin el próximo financiamiento o sin el próximo grupo de inversores, algunas de las estructuras piramidales que tenemos, tanto en el ecosistema criptográfico como en el sistema bancario estadounidense, se hizo aparente, frágil y se vino abajo. Entonces, ya sabes, si observas específicamente las criptomonedas, tienes un conjunto de eventos que crearon una cascada de liquidación que comenzó con el colapso de Terra Luna y luego se extendió a Celsius y Three Arrows Capital, ya sabes, empresas y administradores de activos que fueron apalancados. y expuesto a ese evento.
Esas empresas no pudieron haber recaudado capital, no pudieron cubrir, correcto, porque nuevamente era un entorno de aversión al riesgo y eso continuó abriendo la malversación de FTX. FTX no estaría en la situación en la que se encontraban si hubieran podido recaudar fondos, o podrían tapar el agujero, pero no lo hicieron, y eso expuso nuevamente el mal comportamiento y la gestión de riesgos de sus actividades de custodia, etc. adelante. Quiero decir, se puede contar una historia muy similar sobre el colapso de la banca estadounidense, como resultado de un aumento muy rápido de las tasas de interés y la creación de una corrida bancaria porque los bancos poseían bonos del Tesoro y valores respaldados por hipotecas, como las cosas más seguras. imprime el gobierno estadounidense. El gobierno estadounidense imprime dólares que van a las cuentas de los consumidores, que van a los bancos que los bancos invierten en bonos del Tesoro estadounidenses y luego los bancos son incautados por el gobierno de los EE. UU. Entonces, estas pirámides están en todas partes.
De todos modos, sigo y sigo, pero creo que el punto es que se eliminó mucha especulación en el ecosistema criptográfico y ahora lo que queda es mucho enfoque en la infraestructura. Y como mencioné, la promesa de lo que Ethereum y Web3 y las redes adyacentes, esa promesa que se hizo en 2015/2017 con prueba de participación, por lo que una red compatible con ESG que no utiliza operaciones de minería de Bitcoin, la promesa de que se hizo sobre el rendimiento de una transacción, por lo que el procesamiento, poder procesar tantas transacciones como una gran red de tarjetas como Visa o Mastercard, estas cosas están en su lugar. Quiero decir, Ethereum tiene staking, staking tanto de retiro como de depósito, Ethereum tiene muchos roll-ups, los roll-ups están procesando millones de transacciones, por lo que creo que la infraestructura está lista para la próxima generación de aplicaciones.
Peter: Bueno. Entonces, está listo, pero no está siendo adoptado ahora por las finanzas convencionales, qué se necesita para llevarlo a la vanguardia, qué se debe hacer para... todo se ha construido, lo que ha descrito, obviamente eso es mucho trabajo. eso se ha hecho durante los últimos, quiero decir, varios años, pero obviamente el gobierno de los EE. UU. Simplemente está haciendo que sea muy difícil para cualquier fintech, banco o compañía de criptomonedas de EE. UU. operar realmente. Entonces, ¿cómo vamos a… Quiero decir, obviamente, podría suceder en el extranjero, supongo, pero ¿cómo vamos a incorporar lo que se ha incorporado a las finanzas tradicionales, cómo vamos a unir esos dos sistemas?
lex: Estas son mis opiniones personales, solo para empezar.
Peter: Seguro, sí.
lex: Entonces, lo primero es que hay dos estrategias, hay dos formas en que las compañías financieras han tratado de involucrarse con los temas de blockchain, la primera es ahorrar costos. Tengo un sistema de gestión de cartera o un sistema bancario central o, ya sabes, una red de pago y si solo reemplacé esto con una cadena de bloques o con una DLT, ahorraré un 30 % en mi costo porque estoy mutualizando la industria de la infraestructura. costos y, como resultado, tendremos un mejor negocio. Entonces, tiene cadenas de bloques empresariales, tiene consorcios privados, ahora tiene activos digitales que lanzaron una cadena con un grupo de bancos y R3 en una generación anterior había hecho lo mismo y esa es una dirección. Creo que las CBDC también se pueden agrupar en eso porque son infraestructura empresarial.
Luego, la otra dirección son los ingresos, correcto, así que quiero ofrecer... hay demanda de los consumidores y tal vez de algunas empresas para la clase de activos criptográficos, y quiero ofrecer la clase de activos como corredor, distribuidor o prestamista a las personas que quieren poseerlo, que quieren comprometerse con él, a la derecha. Y así, antes de todo el colapso reciente, como si mirara cosas como PayPal o Square, CashApp, etc., SoFi, los verá integrando el comercio criptográfico y el acceso criptográfico en sus ofertas principales utilizando Paxos u otras compañías. Por lo tanto, estas dos direcciones son muy diferentes en su naturaleza y creo que también son cíclicas, por lo que cuando las criptomonedas son populares, ya sabes, cuando Bitcoin era popular, todos estaban allí para intercambiar Bitcoin y luego, cuando colapsó, por supuesto, nadie quiere eso. , solo queremos blockchain, empresa de blockchain, y luego, cuando te das cuenta de que en realidad nadie quiere comprar tus ofertas de tokens de seguridad de lo que sea, lavanderías en Malasia, que no puedes vender a tus clientes de alto valor neto, entonces gira hacia atrás.
Y luego tienes DeFis y NFTS y en cadena y OpenSea y celebridades hablando de Bored Apes y cuando eso falla, regresamos al mundo empresarial, ¿verdad? Entonces, ahora son cadenas gubernamentales y KYC, Capa 2, etc., así que creo que es un péndulo que oscila de un lado a otro. Es particularmente atroz en los Estados Unidos en este momento en términos del clima regulatorio, tanto los reguladores bancarios como los reguladores de valores parecen haber cambiado sus posiciones anteriores de manera muy explícita, como en términos literales contradiciendo sus posiciones anteriores y eso está resultando en buenas empresas encontrando caminos para salir de los Estados Unidos, lo que creo que es una locura absoluta.
Quiero decir, Web3 está denominado en dólares, el USD es la moneda de Web3 y, ya sabes, Estados Unidos está siendo atacado en la mayoría de los frentes tecnológicos por otros actores globales, ya sabes, la guerra de IA con China, lo mismo con semi- conductores, etc. Entonces, me parece absurdo que tires al bebé con el agua del baño cuando te han dado el regalo de una web descentralizada de código abierto denominada en dólares, pero creo que es un momento político y los momentos políticos pasan, y así que tendremos que continuar para ver cómo se desarrolla.
Peter: Bien bien. No sé si atrapaste a Caitlin Long esta mañana en el escenario principal, ella estaba hablando de... estaba en Londres a principios de este mes hablando con una de las cuatro grandes firmas de contabilidad, o firmas de consultoría, con las que habló en un evento interno para ellos y construyeron una Capa 2, Ethereum Capa 2 que querían ayudar a promover y abrir una cadena de bloques pública, y básicamente quieren involucrar a los EE. UU. también.
Pero parece que, obviamente, las cuatro grandes firmas de contabilidad tienen su sede en los EE. UU., pero esta es una subsidiaria o sucursal del Reino Unido que realmente ha querido hacer esto y quieren construirlo en el Reino Unido. Quiero decir, vives en Londres, ¿cómo es allí ahora en comparación con lo que es aquí? Parece que el Reino Unido es mucho más abierto que los EE. UU. hoy.
lex: Creo que es una declaración justa para toda Europa y la regulación reciente que salió de Europa, MiCA, que se centra en los activos digitales y se centra en los activos digitales tomando la arquitectura de la tecnología al pie de la letra, ya sabes, como no intentar regulación previa con calzador sobre cosas que simplemente no tienen esa forma. Sabes, es como si dijéramos que no puedes liquidar acciones electrónicamente porque no vemos dónde está el papiro, ya sabes, el escriba del templo parece no estar presente. Y así, debido a que no hemos dicho las palabras sagradas y firmado la cosa con nuestras plumas, no podemos resolverlo en estas computadoras sofisticadas que están hechas por delincuentes y piratas informáticos porque ¿por qué necesitarías una computadora cuando solo puedes hablar con un persona viva.
Es una locura absurda, quiero decir, no tiene ningún sentido en una posición de negarse a entender cómo funciona una cosa cuando tratas de establecer reglas al respecto y creo que así es como Estados Unidos está saliendo. Si bien las protecciones y los resultados que desea regular contra los cuales son experiencias negativas para los consumidores, pérdida de capital, fraude, esos resultados sobre la base de un principio son absolutamente importantes y deben protegerse contra ellos. Pero tienes que hacerlo de tal manera que entiendas como la invención de la cadena de bloques, cómo funciona, cuál es su propósito antes de intentar, de nuevo, ponerle una especie de legado con calzador encima.
Entonces, creo que en el Reino Unido, el sector bancario es mucho más cooperativo con las nuevas empresas porque, ya sabes, no es tan grande como la economía estadounidense y, por lo tanto, hay más incentivos para cooperar, hay más incentivos para hacer cosas juntos en un mercado más pequeño. , pero el Reino Unido también tiene una inclinación hacia la empresa. Creo que es un camino largo y la única forma de avanzar será negociar regulaciones a través de los diversos procesos políticos que tenemos, ya sabes, incluido Coinbase yendo a los tribunales. Creo que es un desarrollo positivo porque tenemos tres poderes del gobierno y todos ellos deben ser invocados para lograr un buen resultado aquí.
Peter: Bien. Antes de pasar de las finanzas descentralizadas, quiero hablar específicamente sobre los pagos porque esa es un área en la que hay una gran cantidad de innovación en este momento, tanto dentro como fuera del espacio blockchain, pero estoy curioso al respecto. Hay tanto desperdicio y gasto integrado en los pagos tradicionales que parece inevitable que desaparezca. ¿Cuál es su visión de cómo funcionará un sistema de pago cuando las finanzas descentralizadas ocupen un lugar central en ese ámbito?
Lex: Sí. Creo que es una pregunta muy difícil y las personas tienen varios niveles de experiencia en torno a los pagos. Creo que, desde mi perspectiva, es importante ver que hay muchos sistemas de pago que funcionan todo el tiempo, por lo que cuando te subes a un Uber, no esperas darle efectivo al conductor de Uber, no puedes, tu efectivo no tiene valor. al conductor de Uber, lo echarán del automóvil, su efectivo no sirve aquí, es el riel de pago incorrecto. Del mismo modo, si está sentado frente a su computadora e intenta deslizar su tarjeta de plástico en su monitor, es una persona loca (Peter se ríe), así que llevemos la misma lógica a los rieles descentralizados, como si quisiera un pago. procesador que funciona en DeFi, necesita usar una tecnología que se basa en los mismos rieles que los servicios financieros con los que está interactuando.
Entonces, creo que la buena noticia es que las redes de blockchain son vías de pago en sí mismas, su capacidad principal es mover el valor por una tarifa que se liquida en el mercado. La pregunta más difícil es decir, ya sabes, cómo llevas las cosas a ese lugar en particular, cuáles son las rampas de entrada, cuáles son las rampas de salida, cómo enciendes las cosas, cómo las quitas. Y, por cierto, este es un riel de pago global, por lo que todos los países tienen la misma oportunidad de usarlo y, por supuesto, ningún país tiene las mismas regulaciones o expectativas de pago, por lo que tiene un sinfín de rampas de entrada y salida diferentes. -rampas.
Creo que Stripe lanzó recientemente una rampa de acceso a la criptografía para que pueda pasar de Stripe directamente a Web3, no recuerdo si es comprando Ethereum o comprando USDC, pero, ya sabes, creo que los conectores entre los procesadores de pago de Internet y las puertas de enlace y Web3 son las primeras que se construyen porque son, al menos, naciones digitales que hablan idiomas similares, no los mismos idiomas. Creo que el próximo desafío estará en torno a las grandes empresas de tecnología, por lo que observando a Apple, Samsung, Google, etc., todos tienen un interés estratégico en su billetera digital que no es una billetera criptográfica, ¿verdad?, y no es un neobanco, pero es un envoltorio para los servicios financieros tradicionales.
Entonces, creo que también hay una tensión, hemos hablado de la atención sobre las finanzas y las criptomonedas, pero hay una tensión entre la gran tecnología tal como existe hoy en día en su formato Web2 de grandes empresas centralizadas con enormes bases de ingresos por publicidad, hay una tensión entre eso y la visión que aporta Web3, que está mucho más centrada en la persona. Entonces, para cada persona, son sus datos, ellos custodian sus datos, es su dinero, ellos custodian su dinero y las empresas no pueden acceder a él, las empresas no pueden retenerlo en su nombre, es sin custodia.
Entonces, creo que también será un desafío ver cómo interactúan los pagos basados en Web3 con los grandes distribuidores, las grandes empresas tecnológicas. En cuanto a Mastercard y Visa y las otras redes de tarjetas, su posicionamiento es que son la red de redes, por lo que conectar otra red más es muy, muy natural. Entonces, para cualquiera que sea API primero o tecnológico primero, Visa, Mastercard, Plaid, Stripe, compañías de esa naturaleza, no es que sea trivial, pero creo que es muy adyacente a su estrategia incluir otro riel que es cómo se verían. en cadenas de bloques computacionales.
Peter: Correcto, correcto, está bien. Quiero cambiar un poco de tema y hablar sobre la IA. Quiero volver a algo que dijiste en tu panel ayer, estabas hablando sobre el dinero autónomo y me encantaría saber cómo piensas en la IA, y se ha hablado mucho en este evento sobre la IA y también incluido nuestro discurso de apertura, Marco Argenti de Goldman Sachs dijo algunas cosas realmente interesantes, pero cuando se trata de finanzas y, ya sabes, fuiste uno de los panelistas ayer, no tomamos muy buenas decisiones con nuestro dinero, no somos muy inteligentes al respecto y tener un asistente de inteligencia artificial para esto podría terminar siendo muy beneficioso. Cuéntenos un poco sobre su visión allí cuando se trata de ayuda automatizada con nuestro dinero.
lex: Sí. Esta también es una pregunta realmente difícil porque la IA se puede aplicar en cualquier parte de los servicios financieros, ya sea en la distribución en el frente, que es de lo que hablamos cuando hablamos de asesores financieros, sucursales bancarias o interacciones. o hablando con Amazon Echo en lenguaje natural, esa es la distribución de servicios financieros o si estamos hablando de IA en la parte de fabricación. Entonces, todos estamos familiarizados durante la última década con el aprendizaje automático y la suscripción lateral, ¿verdad? Por lo tanto, determinar los riesgos es muy cíclico y hay mucho aprendizaje automático que se ha aplicado a eso y en los mercados de capital en torno al comercio o la creación de mercado. .
Hay toneladas de aplicaciones de aprendizaje automático allí y, por supuesto, en el medio y entre la parte trasera y la oficina principal hay cosas como sistemas de fraude gigantes, como detectar malversaciones y hay muchas empresas interesantes que tienen una huella de inteligencia artificial para tratar a escala. con una especie de incorporación y KYC y cosas de esa naturaleza. Pero lo que está pasando que es interesante ahora, en mi opinión, es que hemos tenido un avance profundo en la prueba de Turing, esencialmente, la capacidad de una inteligencia artificial para parecer humano para la persona promedio. Esto ha sucedido en otras partes de la IA donde la visión artificial, por ejemplo, hace cinco años se volvió mejor que la visión humana para reconocer objetos como lo harían las personas, ¿verdad?
Entonces, tienes a cien personas mirando fotos de gatos, 96 personas aciertan a todos los gatos, cuatro personas aciertan, eso es algo así como, ya sabes, algún gato puede ser esponjoso de una manera particular que se parece a un Corgi, No sé. Y luego la visión artificial se volvió tan buena que es tan buena como 97 personas acertando con los gatos, ya sabes, y eso fue asombroso, pero no era obvio para algunas personas que eso es realmente aterrador, ya sabes, que un sentido humano se realiza mejor. por un algoritmo matemático o un algoritmo matemático es capaz de ajustarse matemáticamente a un sentido humano para generar el mismo resultado que un órgano o una función cerebral.
Y así, los grandes modelos de lenguaje que tenemos ahora, LLM, están haciendo lo mismo pero para la generación de voz que nos parece llevar algún tipo de patrón racional humano, correcto, y ese patrón se deriva del conjunto de datos de todo Internet. . Entonces, los miles de millones de palabras de Internet que agregamos constantemente están alimentando las matemáticas que se ajustan a lo que nos parece pensar, no es un pensamiento real, pero parece pensar, ya sabes. Entonces, la forma en que funcionan los LLM es que simplemente predicen la siguiente palabra en una cadena en función de las probabilidades de que todas las palabras en el idioma inglés se relacionen entre sí en función de este corpus de Internet.
Entonces, no es como un cerebro humano individual, es como los cerebros de toda la humanidad con un algoritmo matemático en la parte superior que intenta replicar lo que sería el caso promedio y luego puedes jugar con los diferentes parámetros para hacerlo más creativo, menos creativo. etcétera. Entonces, volviendo a los servicios financieros, creo que, ya sabes, el primer punto es que habrá un impacto económico bruto, por lo que en la forma en que los robots industriales desplazaron una gran cantidad de trabajo físico, los robots de inteligencia artificial desplazarán una gran cantidad de trabajo intelectual. trabajar. La creatividad y la empatía no van a, no importa, tenemos una ecuación matemática que hace la creatividad y la empatía ahora y eso va a causar un desafío económico severo.
Quiero decir, en este momento, tenemos a IBM despidiendo a 8,000 personas diciendo que simplemente vamos a reemplazar esto con el algoritmo matemático que hace lo que tú haces. Creo que las empresas de automatización de procesos robóticos como UiPath, una vez que hayan integrado y conectado esta capacidad, aniquilarán las oficinas administrativas de muchas, muchas empresas. Ya sabes, si tu trabajo es descubrir cómo tomar los hechos e ingresarlos en el sistema bancario central y tomar una decisión sobre si es real o no, como si no fuera a suceder.
Entonces, lidiar con ese golpe económico es algo en lo que las finanzas podrían pensar, ¿cuáles son las soluciones para el ingreso universal, cuáles son las soluciones para los préstamos para las personas que no tienen trabajo? Quiero decir, estos son problemas financieros y, con seguridad, se integrarán con las soluciones gubernamentales de la forma en que lo hicieron durante COVID, muchos pagos a las pequeñas empresas para protegerlas de la desaparición, ya saben, los gobiernos van a verse obligados a lidiar con el impacto económico de los LLM.
El otro tipo de respuesta más limitada es el papel de la interacción de persona a persona en la prestación de servicios financieros. Hace unos 10 años, tal vez 15, comenzamos a ver Robo-Advisors y neobancos y esas empresas tomaron la parte mecánica de lo que hacen los bancos y los administradores de inversiones, ya sabes, hacer una asignación de activos, tomar una decisión de suscripción, ponerla en un software. y lo hizo autoservicio. Esas interfaces son, ya sabes, son interfaces de computadora, no son como hablar con una persona empática que se preocupa por ti, son solo botones. Bueno, ahora, en lugar de botones, tiene empatía a pedido, tiene creatividad a pedido, y puede ser hiperpersonalizado para cada individuo según su intención de búsqueda, según su presencia en Internet, lo que quiera.
Y entonces, creo que para gran parte de la parte de distribución de la industria, en mi opinión, solo vamos a ver que los grandes modelos lingüísticos se convierten en el lugar donde la gente compra servicios financieros, solo van a recibir consejos de ellos. , vamos a tener todos estos amigos de IA que nos darán todo tipo de consejos y el asesoramiento financiero será solo una de las características que tendrán.
Peter: Bueno. Entonces, tal vez podamos cerrar con, ya sabes, has pintado algunas imágenes interesantes aquí hoy, tal vez nos brindes tu punto de vista optimista o tal vez solo tu punto de vista, no tiene que ser optimista, supongo, de cuáles son las tecnologías más impactantes que están ocurriendo en este momento que realmente van a... se puede ver que en dos o tres años las cosas van a ser muy diferentes. ¿Qué estás mirando más de cerca?
lex: Siento que las cosas que les di son un poco así, ya saben, creo que los modelos de lenguaje grande son uno, es difícil decir exactamente el impacto, pero espero que tengan un impacto enorme en la forma en que tuvo el teléfono móvil. creó la Internet móvil. Creo que las interfaces de IA crearán un tipo de sustrato completamente nuevo en términos de cómo interactuamos con las cosas. Y luego, en el lado de Web3, creo que vamos a necesitar contrarrestar algunas de estas cosas de inteligencia artificial a gran escala, creo que vamos a necesitar cosas que nos devuelvan la capacidad de poseer activos digitales y objetos digitales. , correcto, porque la IA es una especie de punto final extremo de las redes sociales y el contenido interminable de Internet.
Si comienzas en un punto en el que quieres que todo sea gratis y financiado con publicidad, terminas con IA porque has creado todo este contenido y luego lo alimentas a un creador de contenido que luego puede crear infinitamente contenido gratuito, ¿verdad? si lo dejamos correr, vas a tener algunos resultados muy extraños. Entonces, creo que lo que ofrece Web3 es decir, está bien, en este mundo digital hay algunas cosas que tengo, ya sabes, como estos robots que estoy entrenando, no quiero que Microsoft los aloje en sus servidores. , es repugnante para Microsoft tener un gemelo digital mío que tenga todos mis inicios de sesión, que esté administrando mi dinero y que pueda hablar usando mi voz, no me gusta eso.
No quiero Microsoft o ciertamente, ya sabes, Zuckerberg, no quiero que él lo tenga o TikTok, cierto, y si crees que estoy siendo tonto, nuevamente, abre tu iPhone e invierte a través de Goldman Sachs a través de su cuenta de Apple. Entonces, si no queremos que ese sea el caso, debe tomar el control de sus propios robots y la única forma en que eso existe hoy en día es a través de la arquitectura blockchain donde tiene una cuenta, tiene su billetera, tiene tal vez algún NFT que represente a su agente de IA, por lo que creo que estas cosas comenzarán a interactuar. Sabes, es difícil ser preciso porque es muy ciencia ficción, pero al mismo tiempo, estas tecnologías están aquí hoy y hacia allí se dirige la inversión de riesgo.
Peter: Bueno. Tendremos que dejarlo ahí, Lex, eso es fascinante, mencionaste algunas cosas que invitan a la reflexión. Gracias por acompañarme hoy aquí en Fintech Nexus.
lex: Gracias por tenerme.
Peter: OK nos vemos.
Bueno, espero que hayan disfrutado el programa, muchas gracias por escuchar. Continúe y evalúe el programa en la plataforma de podcast que elija y cuéntele a sus amigos y colegas al respecto.
De todos modos, en esa nota, me despido. Te agradezco mucho que me escuches. Adiós.
(musica)
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