molinillo de viento nueva alianza con Jack Henry ayudará a los clientes de este último a ganar primacía con más clientes. También es un ejemplo perfecto de cómo las fintechs pueden ampliar rápidamente su alcance en un entorno competitivo.
El sindicato hace que la solución de cambio de depósito directo de Pinwheel sea accesible a través de la plataforma de banca digital de Jack Henry. Pinwheel utilizó Banno Digital Toolkit para integrar su tecnología en las ofertas digitales de instituciones financieras comunitarias y regionales. El servicio ahora está disponible para casi 1,000 fintechs y 7,500 instituciones financieras.
La solución de cambio de depósito directo de Pinwheel cubre el 100% de la fuerza laboral estadounidense. Eso permite a los empleados mover su depósito directo rápidamente. El acuerdo con Jack Henry se basa en los esfuerzos de Pinwheel por construir una red de socios de nómina con empresas como Virtual de una fuente. Identifica y autentica inmediatamente los registros de nómina de los trabajadores estadounidenses dentro del flujo de trabajo de la aplicación de cuentas bancarias, eliminando la necesidad de que los consumidores conozcan e ingresen las credenciales.
Llenando el vacío entre las fintechs y las grandes TradFis
El líder de asociaciones, Brian Karimi-Pashaki, dijo que el vínculo con Jack Henry es el siguiente paso lógico para Pinwheel. Comenzó trabajando con fintechs como Credit Karma y Chime. Pronto, Pinwheel vio el interés de Amex y Citizens' Bank, quienes vieron a Pinwheel como una parte fundamental de sus estrategias de primacía.
Eso dejó a un segmento medio considerable de cooperativas de crédito y bancos pequeños que, según Karimi-Pashaki, construyen software de manera diferente a los otros dos utilizando empresas como Jack Henry para sus núcleos. Si bien los actores destacados tienen legiones de ingenieros para crear soluciones internas, los actores más pequeños quieren funcionalidades listas para usar para poder concentrarse en las fortalezas de la construcción de comunidades.
"Para nosotros era importante asociarnos con Jack Henry para satisfacer las demandas de muchas cooperativas de crédito que nos han estado llamando", explicó Karimi-Pashaki.
Más empresas abiertas a la integración
Karimi-Pashaki dijo que Jack Henry es un gran socio debido a su gran lista de bancos y cooperativas de crédito de cola larga. Jack Henry fomenta las nuevas tecnologías, lo que facilita que las instituciones incorporen Pinwheel.
Dijo que la apertura a la integración es cada vez más común. Cada plataforma bancaria debe estar abierta hasta cierto punto. Los jugadores más nuevos pueden incluir esa apertura en su diseño central, mientras que otros deben adaptarse para incluirla más adelante.
Más asociaciones = mayor primacía
Espere que Pinwheel anuncie más asociaciones con empresas como Jack Henry en 2024 mientras continúan su búsqueda de grandes plataformas bancarias. Una vez que están a bordo, el tiempo de implementación disminuye.
"Estar preintegrado en Jack Henry significa que es mucho más fácil para cualquier cliente actual de Jack Henry, o cualquier cliente potencial, preguntarse por qué elige Jack Henry en lugar de otra plataforma de banca digital", dijo Karimi-Pashaki. “Una de las primeras cosas que les pediremos que hagan con Pinwheel es cambiar su depósito directo para que las cooperativas de crédito construidas sobre Jack Henry puedan comenzar a ganar depósitos y asegurar la primacía entre sus usuarios. Es el momento adecuado en nuestro crecimiento como empresa para centrarnos en esto como una forma estratégica de hacer circular nuestro producto”.
En lugar de trabajar por separado con Jack Henry y Pinwheel, las instituciones pueden acortar su tiempo de comercialización eliminando las tareas previas a la integración. Los números de cuenta y de ruta residen en Jack Henry. Luego, Pinwheel lo escribe en la cuenta de nómina, de modo que la próxima vez que un usuario final reciba un pago, se depositará en la nueva cuenta.
“Así que se puede ver por qué muchas cooperativas de crédito y bancos basados en Jack Henry querrían esto”, dijo Karimi-Pashaki. “Necesitan esos depósitos directos para establecer la primacía. Una vez que establece la primacía, hace cosas como hipotecas, préstamos personales, tarjetas de crédito y todos los demás productos que un banco intentará ofrecerle a medida que ha evolucionado su relación con usted a lo largo de los años y su trayectoria financiera”.
El siguiente paso más allá de la primacía
Una vez que se establece la primacía, las instituciones financieras pueden aprovechar la IA para brindar a sus clientes experiencias personalizadas únicas. Esto supone varios pasos por delante de la antigua filosofía del uniforme.
"Con cosas como el depósito directo, verás que la primacía es diferente para diferentes personas", dijo Karimi-Pashaki. “Una persona con ingresos altos que solo recibe la mitad de su sueldo en su cuenta probablemente será tratada de manera un poco diferente que una persona con ingresos más bajos que tiene todo su sueldo en su banco.
“Una vez que empiezas a discernir las diferencias entre los clientes, puedes encontrarlos donde están y comercializarles de manera diferente. Puedes ofrecerles los productos adecuados para ellos en lugar de esta estrategia única para todos”.
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