NextGen Nordics: Gestionar el riesgo de innovación con regulación y educación

Eidsson, ex director de análisis de Klarna, habló extensamente con Milne sobre los desafíos de regular el espacio BNPL para proteger al consumidor final.

Cuando se le preguntó sobre los controles que los reguladores han introducido (o están introduciendo actualmente) en el espacio BNPL, Eidsson comentó que no hay absolutamente ninguna renuencia a las nuevas reglas por parte de los proveedores de BNPL.

“Creo que cualquier proveedor serio de BNPL agradecerá la regulación […] La regulación para BNPL es buena, fortalecerá el proceso para los proveedores, creará confianza en los consumidores al usar un producto más regulado y, en última instancia, ayudará al crecimiento de esto como un producto."

La conversación continuó con el tema de la expansión del crecimiento de BNPL "de la mano con el crecimiento del comercio electrónico", explicó Eidsson, ya que estas soluciones ofrecen una manera mucho mejor de pagar que hurgar en su billetera para pagar en la tienda.

Dado que la pandemia de Covid-19 brindó un período suficientemente largo para que los consumidores cambiaran realmente sus hábitos de compra personales, BNPL y otros proveedores de pagos digitales están tratando de eliminar la mayor fricción posible para "llegar al nirvana de un solo clic". modelo de pago”, continuó Eidsson.

Milne respondió que en este objetivo reside una parte clave del problema. Al eliminar todas las fricciones o puntos débiles de la experiencia de pago, se podría decir que esto hace que sea más fácil y rápido realizar compras, lo que puede llevar a que los consumidores vulnerables gasten a un ritmo insostenible, dañando su salud financiera.

Milne le preguntó a Eidsson si considera que los productos BNPL podrían generar dificultades financieras significativas para los consumidores en el futuro.

"Depende", respondió, "de qué tipo de producto BNPL se esté utilizando".

"Una enorme proporción" de usuarios paga en 30 días sin ningún gasto adicional para ellos, observó, mientras que los usuarios que financian su compra durante un período más largo, a veces entre tres y 36 meses, incurrirán en mayores costos.

Argumentó que al proveedor de BNPL no le conviene que los clientes extiendan demasiado su crédito, y por ese motivo llevan a cabo controles de solvencia para evaluar a los clientes.

Además, Eidsson añadió que si bien BNPL es un producto nuevo e innovador, los mismos problemas pueden asociarse con las tarjetas de crédito o los préstamos al consumo; simplemente estamos más familiarizados con esos productos.

Web3.0 y activos digitales: lo físico versus lo virtual

Al cerrar las sesiones del día con un panel prospectivo, la moderadora Niamh Curran, reportera de Finextra, se sumergió en la discusión titulada 'Web3.0 y activos digitales: lo físico versus lo virtual' para evaluar y predecir cuán influyentes serán estas tendencias de la industria. ser en los próximos años.

Manish Malhotra, vicepresidente de servicios financieros de Infosys, que no duda en el debate técnico, propuso que la web3.0 tiene el potencial de responder a los desafíos de los pagos transfronterizos.

Afirmó que web3.0 es una gran respuesta a los desafíos de la interoperabilidad y los marcos regulatorios inconsistentes que ya se habían discutido en paneles anteriores.

“Si realmente miras el corazón, web3.0 es una arquitectura muy descentralizada. Puede conectarse directamente de igual a igual, puede establecer una red de confianza entre los dos pares y ejecutar pagos sin necesidad de intermediarios”.

Malhotra señaló el ejemplo del banco Emirates NBD y el banco ICICI en India, que analizaron cómo utilizar blockchain para las remesas entrantes. Una de las redes de remesas más activas del mundo se encuentra entre los Emiratos Árabes Unidos y la India. Los dos bancos pusieron a prueba una solución blockchain bilateral que, además de proporcionar pagos directos, les ha dado a los bancos la oportunidad de innovar además de la solución blockchain para crear una plataforma de financiación comercial.

"Esta es la ventaja de web3.0, donde se pueden realizar pagos instantáneos y pagos transfronterizos sin problemas, construir relaciones bilaterales o multilaterales muy sólidas con los bancos, además de eficiencias operativas".

Hanna Khrystianovych, fintech y jefa de asociaciones de Sigma Software Group, continuó diciendo que al hablar de oportunidades web.30, ya sea vinculadas al multiverso o al ciberespacio, es necesario que haya un nivel más estrecho de cooperación y comunicación con sus clientes.

“Las sucursales en el ciberespacio, el servicio al cliente y los programas educativos son ejemplos en los que los bancos pueden intentar ayudarles a comprender la complejidad de algunos servicios. Las herramientas también se pueden diseñar específicamente para los empleados”.

Este tipo de tecnología cambia fundamentalmente la forma en que hacemos negocios o interactuamos con el cliente. Khrystianovych continuó diciendo que si queremos hacer esto, “el primer paso es tener la voluntad de comprender lo que hay dentro y cómo funciona”.

El segundo es intentar profundizar más. Los malentendidos son problemáticos en este ámbito porque “no se puede entender cómo manejar la tecnología si ni siquiera se entiende de qué se trata. Incluso para las personas completamente centradas en los negocios, es importante ser un “geek” de la tecnología y profundizar”, añadió Khrystianovych.

Sarah Häger, gerente regional de Enable Banking, se hizo eco de este tema de la educación, quien reconoce que hay similitudes en las conversaciones sobre web3.0 que se tienen ahora, como las que hubo sobre Open Banking en 2017.

Es un punto de vista de nuestra curiosidad, señaló Häger, cuando estas nuevas innovaciones comienzan a aparecer, y nos preguntamos: “¿Es esto una oportunidad o una amenaza? ¿Es esto algo que podemos usar? Sí o no. Si cree que podrá utilizarlo, entonces debe comprenderlo. Así que creo que abogo por la curiosidad en el sentido de preguntar cómo se puede utilizar realmente. ¿Es esta la tecnología que permitirá nuevas innovaciones?

Häger añadió: "Tenemos la responsabilidad de tratar realmente de crear ese nivel de comunicación, de superar la 'tontería' y llegar al extremo de preguntar de qué se trata y cómo podemos utilizarlo".

Al concluir la conversación, Curran se dirigió a Ville Sointu, jefe de soluciones y estrategia de MFS, Ericsson, para preguntarle cuáles son las mejores maneras de superar los obstáculos de confianza en la forma de adoptar oportunidades innovadoras, particularmente a la luz de las acciones criminales dañinas de FTX. confianza.

Sointu explicó que dadas las señales contradictorias y el engaño de FTX, “necesitamos una mejor supervisión, una mayor transparencia para poder ver a estas empresas. Los tipos de regulación que FTX estaba impulsando en realidad no habrían expuesto el tipo de estafa que estaban ejecutando. Necesitamos una regulación más amplia y cuidadosamente mejorada, y una mayor transparencia de estos intermediarios que también forman parte cada vez más del ecosistema”.

Como es muy difícil para las personas comprender verdaderamente la tecnología, al final terminan confiando mucho en las instituciones para proteger sus activos, lo que significa que debe haber una "supervisión muy cuidadosa de cómo se comercializan las cosas al público", añadió Sointu. .