Explicación de cómo obtener un préstamo comercial para su empresa

Hay tantos préstamos comerciales disponibles en estos días. Es posible calificar para una herramienta de préstamo en Canadá y financiar las necesidades de su negocio.

Debe tener un enfoque inteligente cuando se trata de préstamos y evaluar sus opciones eligiendo el préstamo que mejor se adapte a su situación comercial. Consulta tu presupuesto con los mejores aplicaciones de presupuesto canadiense para ver si tiene alguna deuda adicional o si su presupuesto está actualmente en las mejores condiciones o no. 

Se evaluará su crédito comercial y personal para definir su elegibilidad. Siga leyendo para averiguar qué se necesita para obtener un préstamo comercial.

¿Cuánto préstamo comercial puede obtener?

Es posible que se pregunte cuánto puede calificar para obtener en forma de préstamo para las necesidades de su negocio. Por lo general, los prestamistas ofrecerán de $5,000 a $500,000. El rango de la suma es bastante grande ya que cada institución de crédito puede ofrecer diferentes montos y condiciones de crédito. 

La suma que puede pedir prestada como préstamo comercial también depende de sus criterios de elegibilidad y de factores como los ingresos comerciales, la relación deuda-ingresos y la calificación crediticia. 

Aquellos que planean lanzar una startup generalmente calificarán para una suma menor ya que su historial crediticio es limitado. Los propietarios de pequeñas empresas con un historial crediticio establecido que deseen expandir su empresa pueden obtener una suma mayor.

Diferentes tipos de préstamos comerciales

En 2020, las pequeñas empresas canadienses comprendían el 98 % de todas las empresas y contrataron a 7.7 millones de personas o el 67.7 % de la mano de obra del sector privado. Los datos de la encuesta reciente encontraron que la deuda pendiente ayudada por todas las pequeñas empresas aumentó en 2020 a CAD 1,007 mil millones. El gráfico de financiación de la deuda por fuente de financiación muestra las instituciones crediticias más comunes que ofrecen préstamos comerciales en Canadá.

Hay varios tipos de préstamos comerciales entre los que puede elegir:

Programa de Financiamiento de Pequeñas Empresas de Canadá (CSBFP)

Aquellos que califiquen para un préstamo CSBFP pueden obtener hasta $1 millón para sus necesidades comerciales. Esta herramienta de préstamo se emite a través de bancos locales y está respaldada por el gobierno federal. Tiene derecho a utilizar hasta $ 350,000 para mejoras y equipos de arrendamiento.

Líneas de Crédito

La línea de crédito más pequeña es de $10,000. La posición financiera del prestatario y las necesidades comerciales determinarán la suma máxima. Si recurre a socios de préstamos privados, pueden emitir hasta $ 500,000. Algunas líneas de crédito comerciales pueden ofrecer una cantidad menor.

Préstamos a plazo comercial

Por lo general, puede obtener un préstamo a plazo comercial de $ 5,000 a $ 1 millón. Aquellos que pueden proporcionar garantías para respaldar la deuda pueden calificar para un límite mayor. Los préstamos a plazo comercial no garantizados se emitirán en sumas más pequeñas.

Avance en efectivo del comerciante

Este anticipo se da sobre las ventas futuras del negocio en forma de efectivo. Puede pedir prestado de $5,000 a $50,000 para varios propósitos. Un porcentaje predefinido de las ventas a crédito se utiliza para pagar la deuda mensual.

Los microcréditos

Cada proveedor emite una cantidad diferente del microcrédito. Un micropréstamo comercial puede oscilar entre $ 500 y $ 10,000. Los propietarios de empresas emergentes pueden calificar para esta herramienta de préstamo. Además, los titulares de créditos pobres y otros empresarios también pueden obtener un micropréstamo para negocios.

Financiamiento de Equipos y Vehículos

Desde el 80% hasta el 100% del valor de los vehículos o negocios, los dueños de pequeñas empresas pueden pedir prestado el equipo. Generalmente, pueden calificar para hasta $500,000 de acreedores en línea o bancos locales. Quienes soliciten un préstamo CSBFP pueden sacar un máximo de $350,000 para equipo comercial.

Factorización de facturas

Es un tipo de préstamo comercial alternativo. Puede ofrecer una cantidad mayor en comparación con una línea de crédito o un préstamo a plazo. Incluye la venta de las facturas impagas con descuento para obtener un préstamo contra la suma que se le debe. Sin embargo, esta herramienta de préstamo puede resultar más costosa que el préstamo a plazo regular.

Cómo obtener un préstamo de negocios

Estos son los pasos necesarios para obtener un préstamo comercial y financiar sus necesidades:

1. Hacer un Plan de Negocios. Lo primero que cualquier prestamista querrá saber es quién es usted y qué empresa tiene o planea lanzar. Por lo tanto, es esencial crear un plan de negocios. Hazlo lo más detallado que puedas. El documento debe incluir el plan de marketing, cómo pretende controlar su negocio, qué desafíos puede encontrar y cuántos empleados está a punto de contratar. Y cómo administrará el flujo de efectivo.

2. Haga su investigación. No lance un nuevo negocio hasta que realice un análisis profundo. Lea los informes de la industria y pregunte a otras personas que trabajan en estadísticas gubernamentales o en el mismo sector empresarial. Comprenda los desafíos y las tendencias recientes en su industria. Si hace su tarea y se familiariza con lo que va a enfrentar, lo más probable es que los prestamistas acepten su solicitud de préstamo.

3. Invierta sus propios fondos. Es probable que los prestamistas lo traten como un prestatario potencial si invierte su propio dinero en su empresa. En lugar de pedirles mucho dinero en efectivo, puede invertir una parte de sus fondos y pedir prestado menos. Entonces será más fácil devolver la deuda a tiempo. Si desea demostrar su compromiso y aumentar las posibilidades de aprobación del préstamo, también debe invertir su dinero en la puesta en marcha. Además, en los préstamos comerciales no garantizados suele exigirse una garantía personal. Por lo tanto, su calificación crediticia personal juega un papel importante en el proceso de solicitud.

4. Conozca sus opciones. Asegúrate de que la startup que planeas lanzar esté bien investigada. Conozca sus opciones y elija la herramienta de préstamo más adecuada para financiar su proyecto. Echa un vistazo más de cerca a las subvenciones del gobierno. Póngase en contacto con los bancos locales para comparar sus ofertas de préstamos. Los préstamos privados también pueden convertirse en una posibilidad relevante. Consulta qué condiciones son las mejores y dónde puedes obtener el préstamo con el menor interés.

Lo más importante es...

En conclusión, actualmente hay varios tipos de préstamos comerciales disponibles para los consumidores en Canadá. Debe revisar estos tipos y comparar sus opciones para seleccionar la mejor herramienta de préstamo para su inicio o empresa. Dependiendo de su tipo de negocio, puede calificar para una cantidad diferente del banco o del prestamista privado.

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