En 2022, la fintech europea estaba en su apogeo. 22% de los unicornios europeos en el sector financiero y las empresas fintech europeas recaudaron un total de $ 22.2 mil millones, lo que convierte a fintech en el sector mejor financiado en 2022.
Sin embargo, el entorno macro se ha visto sacudido por el aumento de las tasas de interés y la alta inflación, y los economistas anticipan una recesión inminente. Hacia fines de 2022, comenzamos a presenciar reestructuraciones y despidos masivos en toda la tecnología, incluso en fintech. Algunas de las empresas emergentes de tecnología financiera de más rápido crecimiento de Europa, como Klarna, Uncapped, Freetrade y Zego, anunciaron despidos impactantes. Los inversores también siguen siendo cautelosos acerca de dónde están invirtiendo el capital y es probable que la recaudación de fondos sea un desafío adicional este año.
A pesar de todo el caos, hay brillantes oportunidades en el horizonte para fintech. Deberíamos esperar ver una corrección del mercado como el “crecimiento a toda costa” mentalidad se mueve fuera de la imagen. Las empresas con propuestas convincentes y modelos comerciales que demuestren una economía de unidad sostenible prosperarán en la tormenta, y los inversores están listos para invertir capital en estos negocios.
La investigación de Finch Capital indica que los inversionistas europeos en tecnología financiera tienen un nivel sin precedentes de 28 XNUMX millones de dólares de capital no desplegado.
Para sumergirnos en lo que deberíamos esperar ver en fintech este año, nos reunimos con algunos de los principales inversores, fundadores y operadores de Europa para compartir sus ideas.
Consolidación
El espacio fintech está superpoblado. La mayoría de las fintech generan pérdidas, compiten por los mismos clientes, y el entorno macroeconómico y de recaudación de fondos actual hace que operar sea cada vez más desafiante. Deberíamos esperar ver una mayor consolidación en fintech en 2023 con un aumento en la actividad de fusiones y adquisiciones en el sector.
Nina Mohanty, fundadora de Bloom Money, predice que una vertical dentro de fintech donde veremos consolidación es en finanzas integradas y Banca como servicio (BaaS). Existe la posibilidad de que sean comprados por fintechs maduros o bancos que adquieran sus tecnologías o incluso empresas enteras. Gemma Young, fundadora de Women of Fintech, piensa que “los bancos y las fintechs están trabajando juntos para el beneficio mutuo desde hace algún tiempo” y que habrá más colaboración en 2023. Nina piensa que las startups que se quedan en el mercado “necesitarán madurar rápidamente su incorporación y atención al cliente para ayudar mejor al crecimiento de sus clientes."
La consolidación también permitirá la próxima generación de fintechs, ya que se desbloqueará la liquidez para los accionistas y es probable que el talento de las empresas adquiridas busque nuevas oportunidades. Akash Bajwa, inversor de Earlybird, comenta que “fintech se encuentra en el punto de madurez en el que surgirá una generación de fundadores repetidos para construir el próximo conjunto de categorías, habiendo estado en el sector del carbón durante más de una década y habiendo visto las oportunidades que se presentan en toda la gama de infraestructura de servicios financieros.."
Centrarse en el bienestar financiero y la personalización
Con el entorno económico actual, veremos el surgimiento de productos que ayuden a los consumidores con el bienestar financiero. Layla White, fundadora y directora ejecutiva de TechPassport, piensa que “Los consumidores esperarán más de sus bancos para ayudarlos, como la gestión de facturas, la prevención de deudas y la protección contra el robo de identidad."
Más allá de los consumidores que generalmente desean servicios adicionales de los proveedores de servicios financieros, habrá un gran enfoque en las fintech que se enfocan en afinidades y segmentos demográficos específicos. Estas fintechs no aspiran a ser bancos, sino a ayudar a los consumidores con la gestión financiera. Dentro de Europa, hemos visto fintechs que están ayudando a ciertos grupos demográficos: gestión financiera para musulmanes con Cernícalo, productos que se enfocan en ayudar a las mujeres a cerrar la brecha de educación financiera de género como tu juno y Alfery fintechs al servicio de comunidades de la diáspora como Bloom dinero.
La última década ha dado lugar a fintechs que rivalizan con los bancos tradicionales con una experiencia de cliente más amigable de la talla de Revolut, Monzo, N26 y más. Estas empresas han revolucionado la inclusión financiera universal al facilitar a los consumidores el acceso a una cuenta bancaria y servicios financieros. Sin embargo, existe una demanda de comunidades y segmentos de clientes que tradicionalmente han sido pasados por alto y desatendidos para tener productos exclusivos para sus necesidades financieras. Los problemas y las necesidades de las finanzas personales no son de “talla única”. Diferentes grupos demográficos y segmentos de la población tienen diferentes estilos de vida y, en consecuencia, distintas necesidades financieras. También pueden tomar diferentes decisiones financieras en función de sus preferencias e intereses personales.
Nina de Bloom Money describe que “los grupos demográficos se mantendrán unidos por sus valores, estilos de vida o incluso características protegidas que los convierten en un grupo demográfico interesante para atender tanto desde una perspectiva de producto como comercial. La fuerza de la comunidad necesariamente dictará eventos de vida específicos en torno a los cuales se pueden construir productos y servicios, mientras que la distribución directa a las comunidades existentes conducirá a una unidad económica más saludable.” Las propuestas de afinidad permiten a los consumidores comenzar a hablar más sobre sus finanzas o, como describe Margot de Broglie, cofundadora de Your Juno, es “rompiendo el tabú del dinero."
Fintech B2B en crecimiento
En general, los inversores siguen siendo optimistas con respecto a las nuevas empresas B2B y son más cautelosos cuando invierten en nuevas empresas B2C, ya que los consumidores reducen los gastos discrecionales y tienen menos ingresos disponibles. La inversión en fintech B2B en Europa hasta la fecha ha alcanzado $18.5 millones de dólares en 2022, que supera los 7.5 millones de dólares invertidos en B2C en 2022.
Desde la perspectiva de un inversionista fintech, Akash de Earlybird sugiere que con las fintechs B2B “los modelos de negocio son más atractivos en un entorno de recesión/recesión”, especialmente en áreas como “SaaS fintech verticales que incluyen software de flujo de trabajo para pymes (p. ej., contabilidad, automatización de AR/AP, previsión de flujo de efectivo) y empresas (tesorería, operaciones de pago, conciliación) y las empresas de pago seguirán prosperando."
¿Un posible rebote de web3?
A pesar de estar en un criptoinvierno y la caída de FTX, Terra y Celsius en 2022, seguirá habiendo crecimiento con nuevas empresas que habiliten tecnologías blockchain en 2023. Se estima que para 2027, hasta un 10% del PIB mundial podría almacenarse en transacciones habilitadas por blockchain. Juliette Souliman, inversora fintech en Portage, cree que “Las tecnologías que unen Web2 y Web3 para la gestión patrimonial seguirán siendo oportunidades atractivas en 2023."
Existe un consenso en todo el ecosistema fintech de que deberíamos esperar una recuperación lenta en web3, complementada con un mayor escrutinio y una mayor regulación en el espacio. Nina de Bloom Money describe esto como un "oportunidad para un reinicio" y si "el trabajo que se está realizando para intentar poner la confianza "en cadena" se realiza de manera adecuada y sostenible puede realmente desbloquear un renacimiento para DeFi.Juliette de Portage comenta que “los recientes eventos de la industria (FTX, Celcuis, colapso de BlockFi) han puesto de relieve la necesidad de un ecosistema más profesional, eficiente y robusto” y Portage específicamente busca “asociarse con empresas que construyen una infraestructura más segura, compatible y de mayor rendimiento para la industria de activos digitales."
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