Es un momento difícil para comprar una casa.
Las tasas hipotecarias están en casi el 8%, su nivel más alto en 25 años.
Pero, ¿qué pasaría si pudieras obtener una hipoteca al 2%?
Ahora es posible, y el gobierno de Estados Unidos ha dado su bendición.
En una hipoteca de $500,000, esto podría ahorrarle alrededor de $1,650 por mes.
Hoy te explicaré lo que necesitas saber.
Una nueva solución a un problema creciente
Hace un par de años, Raunaq Singh buscaba comprar una casa.
Pero a medida que las tasas hipotecarias seguían subiendo y subiendo, pronto se dio cuenta de que no podía permitirse un préstamo.
Después de buscar por todas partes una manera de lograr su objetivo de ser propietario de una vivienda, Singh encontró una laguna jurídica poco conocida: Hipotecas asumibles.
Las hipotecas asumibles son un tipo de préstamo hipotecario en el que el vendedor puede transferir su hipoteca (y su baja tasa de interés) al comprador. Entonces, si el vendedor había asegurado una hipoteca del 2% cuando las tasas estaban en mínimos históricos, puede transferir esa hipoteca del 2% al nuevo comprador.
Para los compradores, esto podría reducir los pagos mensuales a aproximadamente la mitad. Y mientras tanto, podría ayudar a los vendedores a encontrar muchos más compradores potenciales.
Singh había pasado cuatro años trabajando en Opendoor, la empresa inmobiliaria. Así que rápidamente se dio cuenta de que, en la economía actual, las hipotecas asumibles podrían ser una gran oportunidad de negocio.
Para lanzar su nueva idea de negocio, consiguió 1.25 millones de dólares de la firma de capital riesgo Founders Fund y de Eric Wu, uno de los fundadores de Opendoor. Tim Mayopoulos, ex director ejecutivo de la empresa hipotecaria Fannie Mae, se incorporó a la empresa como asesor principal.
Singh llama a su nueva empresa Roam.
Presentamos: deambular
vagar es un corredor de bienes raíces autorizado que se enfoca en hipotecas asumibles. Básicamente, conecta a los vendedores que obtuvieron tasas hipotecarias bajas con posibles compradores.
Como cualquier buena startup que busca arreglar algo que está roto, Roam busca reducir la fricción para sus clientes. Por ejemplo, hace todo el trabajo para encontrar propiedades disponibles con préstamos asumibles, se ocupa del papeleo y gestiona todo el proceso para compradores y vendedores.
A cambio de sus servicios, la empresa cobra una tarifa del uno por ciento de los costos de cierre del comprador.
los ahorros
Los compradores ya están aprovechando Roam.
Por ejemplo, en agosto, Jessica Pardinas y su familia compraron una casa de cuatro dormitorios en Bowie, Maryland, después de asumir un préstamo de Veterans United con una tasa de poco más del 3%. Ella estima que la tasa más baja le permitirá ahorrar alrededor de $10,000 al año. "Fue una sorpresa muy bienvenida", dice.
Otros compradores podrían ahorrar aún más. Si paga el 2% en lugar del 7.5% en una hipoteca de $500,000, eso le ahorraría más de $1,650 al mes.
Dado que más del 60% de los propietarios de viviendas estadounidenses tienen una hipoteca con una tasa de interés inferior al 4%, el mercado potencial para préstamos asumibles es muy grande.
De hecho, los préstamos asumibles ya se están volviendo populares. Como dijo Chris Birk, vicepresidente del prestamista de VA Veterans United Home Loans: "Estamos viendo cada vez más listados de viviendas que hacen referencia a préstamos asumibles y más intereses de posibles compradores".
La letra pequeña
El gobierno de Estados Unidos ya ha dado su total aprobación a esta práctica. Como aclaró Singh, este es un “beneficio que le otorga la ley”.
Pero no todas las hipotecas son asumibles. Para que un préstamo sea asumible, debe estar respaldado por:
- La Administración Federal de Vivienda (FHA).
- El Departamento de Asuntos de Veteranos (VA).
- Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA).
Según Roam, esto incluye cuatro millones de préstamos, lo que representa alrededor del treinta por ciento de todas las hipotecas estadounidenses.
Desafios
Por supuesto, nada es perfecto. Estos son algunos de los principales desafíos que enfrenta Roam:
- Solo enfocado en préstamos FHA y VA. Muchos compradores de vivienda pueden calificar para préstamos de la FHA, que están garantizados por el gobierno y pueden ser más fáciles de obtener que las hipotecas tradicionales. Pero en su mayor parte, sólo los miembros activos del ejército o los veteranos pueden calificar para un préstamo VA.
- Los prestamistas hipotecarios podrían demorarse. Según la El Wall Street Journal, no hay muchas ganancias en los préstamos asumibles para los prestamistas. Como resultado, es posible que tarden en procesar la documentación necesaria.
- Roam aún no está disponible a nivel nacional. Roam comienza en cinco estados: Georgia, Arizona, Colorado, Texas y Florida. Espera expandirse a nivel nacional con el tiempo.
Esto es lo que hacen las empresas emergentes
A pesar de estos desafíos, creemos que Roam desempeñará un papel para ayudar a los estadounidenses a lograr su objetivo de ser propietarios de una vivienda.
Esto es exactamente lo que deben hacer las startups:
Identifican un problema que enfrentan millones de personas (en este caso, el creciente costo de comprar una casa) y ayudan a resolverlo.
Además, las startups crean puestos de trabajo. Según la Small Business Administration, las pequeñas empresas representan el 64% de los nuevos empleos creados en EE.UU.
Y, por último, al ayudar a resolver grandes problemas, las nuevas empresas pueden volverse grandes y exitosas. Por eso pueden ser grandes inversiones a largo plazo…
Según Cambridge Analytics, asesor de instituciones como la Fundación Rockefeller y la Universidad de Harvard, la inversión en nuevas empresas ha tenido un rendimiento promedio del 55% anual durante 25 años. Eso es suficiente para duplicar su dinero aproximadamente cada dos años.
Todo esto ayuda a explicar por qué, diez años después de que comenzamos Crowdability, Wayne y yo todavía nos levantamos por la mañana emocionados de ayudar a personas comunes y corrientes como usted a descubrir e invertir en nuevas empresas.
Feliz ahorro y feliz inversión.
Atentamente,
Fundador
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