La adopción de criptomonedas en América Latina avanza a pasos agigantados, ya que sus ciudadanos recurren cada vez más a los activos digitales como un medio para protegerse contra la depreciación de la moneda local y, en algunos casos, el aumento de la inflación.
Un estudio realizado por Análisis en cadena muestra que Argentina, Venezuela, Colombia y Brasil se encontraban entre los 20 países con la adopción de criptomonedas más significativa a partir de 2021. La firma se especializa en datos de blockchain. América Latina representa aproximadamente el 9% de todas las transacciones criptográficas globales.
En toda la región, los organismos reguladores han emitido una guía de alto nivel sobre cómo manejar los criptoactivos, a menudo como parte de marcos más amplios, en lugar de una regulación a medida en el floreciente sector.
Sin embargo, algunos países están estudiando la regulación específica de la industria, con proyectos de ley para regular la industria por cuenta propia y no como parte de una carta fintech más amplia.
En la mayoría de los países latinoamericanos, la regulación de las criptomonedas se ha integrado en una regulación de tecnología financiera más amplia o, en cambio, se ha pospuesto a medida que las autoridades adoptan un enfoque de "esperar y ver" para desarrollar la industria.
Los observadores de la industria ven las regulaciones actuales (o la falta de ellas) como favorables.
La mayoría de los países latinoamericanos tienen una "postura permisiva" hacia las criptomonedas, afirmó la consultora mexicana CryptoFintech, excepto Bolivia, Venezuela y naciones centroamericanas como Panamá, Nicaragua y Guatemala.
Framework necesario para la seguridad
Pero a medida que crece la adopción, también lo hace la urgencia de que los reguladores creen un marco que pueda proteger a los usuarios y promover la industria.
“Cada vez más países están abiertos a iniciativas de criptomonedas”, dijo Eloisa Cardenas, CEO de CryptoFintech. “Pero a medida que los reguladores son testigos del crecimiento del ecosistema, se inclinan a establecer reglas para mantener la industria bajo un marco controlado”.
Por supuesto, esa no es una tarea fácil.
“La industria de la criptografía es tan amplia y cambiante que si desea tomar una imagen detallada de todos sus aspectos ahora y combinarlos en una ley, podría terminar generando problemas más que todo lo demás”, Santiago Mora, abogado y jefe de Fintech en GPG Advisory Partners, dijo.
“Sabemos que a veces es necesaria la regulación, pero también hay riesgos de hacerlo mal”, agregó. Argumentó que no incluir a los empresarios en la discusión podría resultar en un dominio absoluto sobre el sector, hasta el punto de matar la innovación.
En los Andes, el gobierno de Chile propuso una ley fintech en el Congreso que abarca varios subsectores, incluidas las criptomonedas. Se da un marco a las criptomonedas, definiéndolas como un producto de inversión financiera, y fuentes de la industria chilena afirman que han tenido participación activa en la elaboración del texto.
chile ley en obras
De tener éxito, Chile se uniría a México como países latinoamericanos con leyes integrales de fintech. El país norteamericano fue pionero en 2018 cuando promulgó su propia ley fintech, una primicia en América Latina. Sin embargo, no parece que se esperen regulaciones criptográficas específicas en este momento, según declaraciones públicas hechas por funcionarios del gobierno, y los bancos tradicionales en su mayoría tienen prohibido ofrecer servicios comerciales.
En Colombia aún no existe un organismo regulador de los criptoactivos. Sin embargo, algunas autoridades financieras, como el banco central, han publicado una serie de normas.
Pero a medida que la adopción crece rápidamente en América Latina, y muchos confían sus ahorros en criptomonedas o las usan como mecanismos de pago, los reguladores se ven cada vez más presionados para desarrollar un marco legal adecuado.
En un informe reciente, el Fondo Monetario Internacional argumentó que los reguladores deberían actuar a favor de establecer marcos en la industria, dado que “los criptoactivos están en el centro de la revolución fintech” y que están “potencialmente cambiando el panorama monetario y económico internacional”. sistema financiero de manera profunda”.
Tarea desalentadora
La necesidad de regular la criptoindustria proviene de los riesgos intrínsecos en torno a los activos digitales: alta volatilidad, anonimato, riesgo cibernético, manipulación del mercado y fraude.
“Establecer un enfoque regulatorio integral, consistente y coordinado para las criptomonedas es una tarea desalentadora”, dijo la entidad en la publicación. “Pero si comenzamos ahora, podemos lograr el objetivo político de mantener la estabilidad financiera mientras nos beneficiamos de los beneficios que brindan las innovaciones tecnológicas subyacentes”.
Sin embargo, cómo se regulan es un tema de discusión. Para Mora, un abogado argentino, un enfoque de orientación de alto nivel o leyes generales de fintech que comprenden las criptomonedas como una vertical no son ideales, dado que las industrias dentro de fintech pueden variar sustancialmente dentro de sí mismas.
El FMI sugirió un enfoque transfronterizo e intersectorial dado que "muchos proveedores de servicios criptográficos operan a través de las fronteras, lo que dificulta la tarea de supervisión y aplicación".
Pero en América Latina, ese no ha sido el caso todavía, con algunos experimentos únicos también.
El Salvador puso el listón muy alto
Según todos los estándares, ningún país latinoamericano llegó tan lejos como El Salvador con respecto a las criptomonedas. El país centroamericano lo llevó a un nuevo nivel cuando estableció Bitcoin como moneda de curso legal para todas las transacciones.
Su decisión, que entró en vigencia a partir de septiembre de 2021, despertó un mayor interés entre los reguladores de la región. Aunque no se espera que la mayoría de los países reflejen a El Salvador, muchos están avanzando en pautas específicas de criptomonedas.
“El Salvador fue un parteaguas”, dijo Cárdenas. "Trajo mucho debate global sobre la criptorregulación y puso a El Salvador en el centro de atención".
Brasil, que había adoptado un enfoque de alto nivel en años anteriores, ahora está más cerca de tener una regulación a la medida en el sector. A fines de 2021, la cámara baja del Congreso aprobó un proyecto de ley que regula el comercio de criptomonedas. El proyecto de ley crearía un órgano de supervisión que será designado por el Presidente, que será responsable de la supervisión.
Fuertes sanciones
También endurece el castigo por delitos y fraudes relacionados con los criptoactivos, con sentencias de prisión que pueden conducir a condenas de prisión de hasta ocho años.
“Tenemos que cuidar a los inversores. Tenemos que darle seguridad a los que creen en las monedas virtuales pero acabar con el hackeo, delitos como el lavado de dinero, entre otros”, dijo a medios locales Expedito Netto, relator del proyecto.
Impulsada por la necesidad, Argentina ha tenido uno de los crecimientos más impresionantes en el índice de adopción de Chainanalysis: saltó del puesto 28 en 2020 al 10 a partir de este año. Los argentinos se refugian en las criptomonedas en medio del debilitamiento de la moneda local y la obstinada inflación.
Todavía no existe una ley específica para las regulaciones de activos criptográficos, pero algunos proyectos de ley en proceso podrían abordar los activos digitales. Sin embargo, algunos son escépticos de hasta dónde pueden llegar. “No tienen el enfoque metodológico correcto”, dijo Mora.
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