BTO, con el mandato de StanChart, apunta a la Serie A

BTO, con el mandato de StanChart, apunta a la Serie A

Marca de tiempo: 10 de mayo de 2023 7:38 a.m.
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BetterTradeOff (conocido como BTO), una startup de tecnología de la riqueza con sede en Singapur, tiene la intención de recaudar una ronda de financiación de riesgo de Serie A a fines de 2023 o principios de 2024 para financiar la expansión geográfica y respaldar la integración de productos con sus socios.

La compañía recibió recientemente una inversión de SC Ventures, el brazo de innovación de Standard Chartered Bank, cuyo negocio de gestión de patrimonio está incorporando BTO en Singapur.

El CEO y cofundador de BTO, Laurent Bertrand, dice que una de las características distintivas de BTO es que sus soluciones de riqueza digital están diseñadas para usarse a nivel mundial, con su software que permite una localización simple para cumplir con las regulaciones locales o las prácticas del mercado.

“Queremos que BTO se convierta en el estándar del mercado”, dijo. cavar.

Otros clientes incluyen Zurich Malaysia, PostFinance con sede en Suiza (el brazo de servicios financieros del servicio postal suizo) y la aseguradora holandesa Achmea. Estas instituciones son tanto inversores en la empresa como clientes.

La gama de mercados en los que se está implementando BTO da fe de su diseño flexible, dice Bertrand.

Fundación BTO

Fundó BTO en 2018, pero los socios pasaron tres años desarrollando la tecnología, iniciando la empresa con su propio dinero y, más tarde, con una inversión ángel de personas en la industria de la riqueza. “Fue un momento muy difícil y solitario”, dijo.

BTO es una plataforma digital híbrida de software como servicio que tiene como objetivo atender tanto al cliente de una empresa de gestión de patrimonio como a sus propios asesores financieros o gerentes de relaciones. La idea es poner todos los aspectos del servicio de un banco privado a disposición de otros segmentos del mercado, desde los ricos hasta las masas.

Desde el punto de vista del cliente, BTO pretende hacer algo más que calcular un objetivo de inversión basado en una cartera de valores. Personaliza los objetivos que incorporan los activos y deudas totales de un usuario, incluida la propiedad, la cobertura de seguros, los impuestos, los planes de pensiones y las empresas familiares.

Es un análisis que los asesores humanos solo pueden ofrecer a clientes que gastan mucho. “¿Quién tiene el tiempo o los conocimientos para ofrecer este nivel de ventas y asesoramiento a escala?” Bertrand dijo.

Hacerlo significaba resumir el proceso en dos preguntas básicas. ¿Cuánto necesita la persona para jubilarse? ¿Y qué pueden hacer al respecto?

Bertrand dice que las soluciones digitales existentes tienden a replicar los procesos actuales basados ​​en papel que los bancos y los agentes de seguros realizan con los clientes. Eso significa que usan la misma jerga. “Esos sistemas todavía están dirigidos a expertos. Ayudan a los RM pero no cambian los fundamentos de la relación”.

Modelo híbrido

BTO no está tratando de sacar a los asesores humanos del negocio, aunque en teoría podría hacerlo, pero también está diseñado para ayudarlos a comprender a sus clientes. Bertrand dice que no importa qué tan bueno sea el resultado digital, las inversiones y los seguros de vida son decisiones importantes y costosas. La gente necesita la tranquilidad de un experto humano.

“El cliente quiere saber, '¿Puedo hacerlo?' Una vez que tienen los datos y son referidos a un agente, ese especialista sabe que está tratando con un cliente motivado”, dijo Bertrand.

¿Esto convierte a los RM en meros intermediarios? “El jurado está fuera”, reconoció Bertrand. “Necesitan hacer más que vender productos. Se convierten en entrenadores de vida”.

Él argumenta, sin embargo, que si BTO puede proporcionar educación financiera personalizada, ayuda a las personas a comprender su situación financiera, lo que hace que sea más probable que necesiten los servicios de un asesor financiero.

Bertrand dice que la información agregada de BTO (sin identificación personal) le sugiere que la gran mayoría de las personas están demasiado expuestas al efectivo.

“Yo diría que el 90 por ciento de las personas tienen una inversión insuficiente y están desprotegidas”, dijo. “Los asesores robóticos han hecho un buen trabajo al simplificar la oferta de un banco, pero ¿realmente han hecho que las personas pasen de tener efectivo a invertir y comprar seguros de vida?”

Planes de expansión

BTO cobra a sus clientes corporativos una tarifa de instalación y una tarifa de licencia por usuario activo. Los distribuidores pueden ganar si interactúan más con sus clientes, a quienes pueden realizar ventas cruzadas de otros productos, dice. También obtienen acceso a los datos de BTO sobre sus clientes, lo que brinda a los distribuidores una visión de los objetivos de jubilación de una persona y qué tan lejos o cerca están de alcanzarlos.

La empresa todavía está trabajando con sus primeros patrocinadores para ver qué tan efectivamente su educación financiera se traduce en hacer que las personas tomen medidas y compren los productos apropiados. La clave, dice Bertrand, es asegurarse de que la conversación gire en torno al cliente final.

“La gente quiere saber sobre su vida”, dijo. “No quieren oír hablar de tu producto”.

Con clientes ya activos en Singapur, Suiza y los Países Bajos, el próximo paso es ingresar a más mercados. Es probable que Standard Chartered exporte BTO más allá de Singapur, aunque Bertrand se negó a proporcionar detalles. Pero quiere recaudar fondos para mudarse a Estados Unidos y Europa.

“Asia es el mercado de más rápido crecimiento y la población es más digital, pero EE. UU. es el más grande”, señaló.

Junto con esa expansión, existe la necesidad de integrarse a través de API con los clientes. Más clientes y más socios requieren más trabajo técnico para garantizar que la solución de BTO sea integral. En última instancia, la visión de Bertrand es que el SaaS de BTO crea un estándar de mercado que muchas instituciones utilizan en todo el mundo, con ajustes compatibles con BTO en los mercados locales.

Esas ambiciones requerirán dinero. Bertrand dice que la compañía buscará recaudar entre $ 10 y $ 15 millones cuando aborde la Serie A, a la que llama una "ronda ejecutiva" de financiamiento.

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