Banco digital Z1, una de las pocas fintech de Brasil centrada exclusivamente en adolescentes, anunció una ronda de inversión de 54 millones de reales, o cerca de 10.4 millones de dólares. La financiación le permitirá ampliar la vida de sus clientes jóvenes y posiblemente atraer otros nuevos.
Hoy en día, la fintech sólo acepta clientes menores de edad. Fundado en 2019, el neobanco para brasileños menores de edad ofrece una cuenta virtual y una tarjeta de débito prepago. En 2021, consiguió 10 millones de dólares en financiación Serie A en una ronda liderada por Kaszek Ventures. En ese momento, la financiación permitió a la empresa ganar escala en un nicho que normalmente no está en el punto de mira de los bancos digitales más grandes.
El neobanco de la Generación Z
Z1 afirma que ahora se ha consolidado como una de las principales alternativas para la Generación Z. Con los 10.4 millones de dólares adicionales, el banco digital quiere acelerar el desarrollo de productos para adultos jóvenes, como tarjetas de crédito y préstamos.
"Con estos nuevos fondos, nos centraremos en atender a nuestros usuarios más allá de la adolescencia hasta la edad adulta y consolidar aún más nuestra posición como el neobanco de la Generación Z en Brasil", dijo João Pedro Thompson, cofundador y director ejecutivo de Z1.
Atender a los adultos jóvenes es esencial para Z1 a medida que sus clientes crecen. No ser una oferta sólida para los adultos podría significar perderlos frente a la competencia cuando alcancen la mayoría de edad.
Fuerte presencia en TikTok
La fintech tiene una fuerte presencia en TikTok, que se utiliza ampliamente en Brasil. En esa red social cuenta con casi 400,000 seguidores, más del doble que Nubank, el banco digital más grande de América Latina.
A diferencia de otros bancos con cuentas para menores, Z1 dirige su discurso directamente a los adolescentes. Su sitio ofrece un proceso paso a paso sobre cómo obtener la aprobación legal.
Homebrew, Parade Ventures y Kindred Ventures lideraron la ronda de financiación. Los inversores existentes Y Combinator, MAYA Capital, Clocktower y Gaingels contribuyeron, mientras que los nuevos socios incluyeron Costanoa, Newtopia, SquareOne y The Fund.
La inversión se produce en un contexto de disminución de la financiación en la región, con el tamaño de las rondas sufriendo una fuerte contracción. En este contexto desafiante para las startups tecnológicas, las rondas pequeñas y medianas se han convertido en la norma.
Creciendo con Pix
Pagar a través de Pix con Z1 ha sido fundamental para impulsar el uso. La cuenta virtual permite a los usuarios pagar a través del sistema de pago instantáneo a través de una Mastercard prepago habilitada para compras en línea.
A finales de 2020, el banco central de Brasil lanzó su ambicioso sistema de pago instantáneo. Desde entonces, se ha vuelto omnipresente en Brasil. Según datos oficiales, en Pix hay actualmente 140 millones de usuarios registrados y más de 12 millones de empresas. Los usuarios más jóvenes se sienten cada vez más atraídos por la tecnología.
La Generación Z es el grupo de edad que más utiliza el sistema de pago por número de transacciones. Los datos del banco central muestran que el grupo de 20 a 29 años es el más destacado y representa el 31% de todas las transacciones. Los menores de 19 años representan el 5% de todas las transacciones.
La estrategia se aceleró en medio de menores tarifas en Brasil
Sin embargo, la principal fuente de ingresos de Z1 proviene de la tarifa de intercambio. El banco central lo recortó recientemente para reducir el costo de los servicios financieros en el país.
"La decisión del banco central dio más urgencia a nuestro plan para resolver problemas con los clientes de mayor edad", dijo Pedro Thomspon en una entrevista con el medio brasileño O Globo. Sin embargo, dijo que la decisión de atender también a los adultos jóvenes siempre fue parte del plan para Z1.
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- A través de esta formación, el personal docente y administrativo de escuelas y universidades estará preparado para manejar los recursos disponibles que derivan de la diversidad cultural de sus estudiantes. Además, un mejor y mayor entendimiento sobre estas diferencias y similitudes culturales permitirá alcanzar los objetivos de inclusión previstos.
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