En los últimos años, las grandes empresas tecnológicas, incluidas Google, Apple, Amazon,
Facebook, Tencent y Alibaba (GAAFTA), han estado haciendo movimientos estratégicos en
el espacio de pagos, impactando significativamente a la industria de servicios financieros.
La introducción de eWallets, que permiten pagos a través de teléfonos inteligentes y
Los relojes inteligentes marcan un avance fundamental en esta transformación. La pregunta
Surge: ¿Cuáles son las estrategias detrás de la incursión de las BigTech en los pagos y cómo
¿Deberían los bancos tradicionales responder a este panorama cambiante?
Evolución de las billeteras electrónicas: un movimiento estratégico
Las BigTech han integrado perfectamente los servicios de pago en sus sistemas digitales.
plataformas, no sólo mediante la adquisición de la tecnología de pago necesaria sino también a través de
asociaciones estratégicas. Estas alianzas no sólo mejoran el alcance del mercado sino también
permitir una rápida expansión de sus ofertas de pago. Si bien las asociaciones con
Los bancos siguen siendo esenciales para conectar billeteras electrónicas a tarjetas de crédito o débito, algunas
Las BigTech, como Facebook, han optado por rutas independientes, invirtiendo en
tecnología criptográfica blockchain patentada para su plataforma Messenger.
Liberando valor para las BigTechs
Las estrategias subyacentes de las BigTech en el ámbito de los pagos son
multifacético. Sus modelos de negocio, centrados en la creación digital
ecosistemas, encuentran una extensión lógica en la oferta de soluciones de pago. las ganancias
para las BigTech y los posibles desafíos para los bancos tradicionales incluyen:
- Flujos de ingresos: las BigTech pueden capitalizar las tarifas de los consumidores, tomando una parte como
Los usuarios adoptan sus funcionalidades y eliminan las tarifas comerciales.
bancos. - Consumidores
depósitos: el atractivo de los métodos de pago fluidos ha llevado a las BigTechs
atraer depósitos de los consumidores, un fenómeno evidente en China. - Basado en datos
Avances: Las BigTech aprovechan los datos de pago para perfeccionar los pagos personalizados.
publicidad, lo que lleva a un aumento de las ventas de publicidad. También desarrollan nuevos
funcionalidades, como la búsqueda semántica, basada en datos de pago. - Marca
Fortalecimiento: Ofrecer una experiencia de pago fluida puede mejorar
ventas de hardware y conocimiento de la marca, ejemplificados por Apple.
Posible evolución de las billeteras electrónicas: ¿qué nos depara el futuro?
Si bien el método de pago actual de las BigTech se basa en créditos emitidos por bancos y
tarjetas de débito, existe potencial para una mayor evolución. Los próximos pasos podrían
incluyen soluciones basadas en transferencias de cuenta a cuenta, habilitadas por PSD2 PIS y
Pagos instantáneos. Alternativamente, las BigTech podrían explorar el dinero electrónico propietario,
criptomonedas o soluciones de cuentas de pago, obteniendo un control total sin
dependencia de los bancos.
8 imperativos estratégicos para los bancos
Para los bancos tradicionales, la amenaza que representan las BigTech en el ámbito de los pagos es
significativo, pero no es demasiado tarde para responder. Los bancos europeos, en particular,
tener la oportunidad de actuar proactivamente. Las estrategias clave incluyen:
-
Aprovechando la confianza y la seguridad:
Los bancos deberían capitalizar su reputación de larga data como socios financieros confiables y seguros. Hacer hincapié en el compromiso de salvaguardar las transacciones financieras de los clientes será crucial para retener la lealtad de los clientes en medio del cambiante panorama de pagos. Establecer una comunicación clara sobre medidas de seguridad sólidas y protocolos de cifrado puede reforzar esta confianza. -
Aprovechar el conocimiento enriquecido del cliente:
Una de las fortalezas inherentes de los bancos tradicionales reside en su gran cantidad de datos sobre sus clientes. Aprovechando esta riqueza de información, los bancos pueden desarrollar soluciones innovadoras de información financiera diseñadas para abordar puntos débiles específicos de sus clientes. Los conocimientos personalizados sobre patrones de gasto, objetivos financieros y tolerancia al riesgo pueden mejorar la participación y la lealtad del cliente. -
Escala de conducción y eficiencia operativa:
Para competir a una escala más amplia e igualar la agilidad operativa de las Fintech y las BigTech, los bancos deben priorizar iniciativas que impulsen la escala y la eficiencia operativa. La racionalización de los procesos internos, la inversión en tecnología de punta y el fomento de la colaboración con socios de tecnología financiera pueden permitir a los bancos mejorar su competitividad en un panorama de pagos en rápida evolución. -
Vigilancia regulatoria y adaptabilidad:
Los avances regulatorios desempeñan un papel fundamental en la configuración de la industria financiera. Los bancos deben mantener una postura vigilante y seguir de cerca los cambios en las regulaciones, especialmente en áreas como la reciprocidad de datos y la ley de competencia. La adaptación proactiva a los marcos regulatorios en evolución posicionará a los bancos para afrontar los desafíos y aprovechar las oportunidades en el dinámico ecosistema financiero. -
Mejora de las capacidades digitales:
Adoptar la transformación digital es imperativo para que los bancos sigan siendo relevantes. Invertir en plataformas digitales innovadoras y fáciles de usar para transacciones fluidas, al tiempo que se garantizan medidas sólidas de ciberseguridad, puede mejorar la experiencia general del cliente. Además, la integración de tecnologías de vanguardia como la Inteligencia Artificial (IA) y el Aprendizaje Automático (ML) puede permitir a los bancos ofrecer servicios financieros personalizados. -
Fomento de colaboraciones y alianzas:
Las colaboraciones con fintechs y otros actores de la industria pueden brindar a los bancos tradicionales acceso a tecnologías novedosas, un mayor alcance en el mercado y soluciones innovadoras. La creación de alianzas estratégicas permite a los bancos mantenerse ágiles, aprovechar las tendencias emergentes y fortalecer su posición competitiva frente a los entrantes de las BigTech. -
Innovación centrada en el cliente:
Al reconocer la evolución de las preferencias de los clientes, los bancos deberían priorizar la innovación centrada en el cliente. Esto implica identificar y abordar continuamente los puntos débiles en el recorrido del usuario, introducir soluciones digitales intuitivas y estar al tanto de las tendencias emergentes en la tecnología financiera. Al satisfacer de manera proactiva las expectativas de los clientes, los bancos pueden fortalecer su relevancia en una era dominada por disruptores tecnológicos. -
Invertir en talento y desarrollo de habilidades:
Para navegar con éxito en el panorama cambiante, los bancos necesitan una fuerza laboral calificada capaz de impulsar la innovación y adaptarse a las tecnologías en evolución. Invertir en programas de desarrollo de talentos e iniciativas de mejora de habilidades puede garantizar que los bancos tengan el capital humano necesario para implementar y sostener estrategias digitales de manera efectiva.
Conclusión
A medida que las BigTech continúan revolucionando el panorama de pagos, las tradicionales
Los bancos deben adoptar la innovación, capitalizar sus fortalezas y adaptarse a
cambios regulatorios. La carrera por el dominio en el futuro de la banca ha comenzado,
y la agilidad estratégica será la clave para la supervivencia.
En los últimos años, las grandes empresas tecnológicas, incluidas Google, Apple, Amazon,
Facebook, Tencent y Alibaba (GAAFTA), han estado haciendo movimientos estratégicos en
el espacio de pagos, impactando significativamente a la industria de servicios financieros.
La introducción de eWallets, que permiten pagos a través de teléfonos inteligentes y
Los relojes inteligentes marcan un avance fundamental en esta transformación. La pregunta
Surge: ¿Cuáles son las estrategias detrás de la incursión de las BigTech en los pagos y cómo
¿Deberían los bancos tradicionales responder a este panorama cambiante?
Evolución de las billeteras electrónicas: un movimiento estratégico
Las BigTech han integrado perfectamente los servicios de pago en sus sistemas digitales.
plataformas, no sólo mediante la adquisición de la tecnología de pago necesaria sino también a través de
asociaciones estratégicas. Estas alianzas no sólo mejoran el alcance del mercado sino también
permitir una rápida expansión de sus ofertas de pago. Si bien las asociaciones con
Los bancos siguen siendo esenciales para conectar billeteras electrónicas a tarjetas de crédito o débito, algunas
Las BigTech, como Facebook, han optado por rutas independientes, invirtiendo en
tecnología criptográfica blockchain patentada para su plataforma Messenger.
Liberando valor para las BigTechs
Las estrategias subyacentes de las BigTech en el ámbito de los pagos son
multifacético. Sus modelos de negocio, centrados en la creación digital
ecosistemas, encuentran una extensión lógica en la oferta de soluciones de pago. las ganancias
para las BigTech y los posibles desafíos para los bancos tradicionales incluyen:
- Flujos de ingresos: las BigTech pueden capitalizar las tarifas de los consumidores, tomando una parte como
Los usuarios adoptan sus funcionalidades y eliminan las tarifas comerciales.
bancos. - Consumidores
depósitos: el atractivo de los métodos de pago fluidos ha llevado a las BigTechs
atraer depósitos de los consumidores, un fenómeno evidente en China. - Basado en datos
Avances: Las BigTech aprovechan los datos de pago para perfeccionar los pagos personalizados.
publicidad, lo que lleva a un aumento de las ventas de publicidad. También desarrollan nuevos
funcionalidades, como la búsqueda semántica, basada en datos de pago. - Marca
Fortalecimiento: Ofrecer una experiencia de pago fluida puede mejorar
ventas de hardware y conocimiento de la marca, ejemplificados por Apple.
Posible evolución de las billeteras electrónicas: ¿qué nos depara el futuro?
Si bien el método de pago actual de las BigTech se basa en créditos emitidos por bancos y
tarjetas de débito, existe potencial para una mayor evolución. Los próximos pasos podrían
incluyen soluciones basadas en transferencias de cuenta a cuenta, habilitadas por PSD2 PIS y
Pagos instantáneos. Alternativamente, las BigTech podrían explorar el dinero electrónico propietario,
criptomonedas o soluciones de cuentas de pago, obteniendo un control total sin
dependencia de los bancos.
8 imperativos estratégicos para los bancos
Para los bancos tradicionales, la amenaza que representan las BigTech en el ámbito de los pagos es
significativo, pero no es demasiado tarde para responder. Los bancos europeos, en particular,
tener la oportunidad de actuar proactivamente. Las estrategias clave incluyen:
-
Aprovechando la confianza y la seguridad:
Los bancos deberían capitalizar su reputación de larga data como socios financieros confiables y seguros. Hacer hincapié en el compromiso de salvaguardar las transacciones financieras de los clientes será crucial para retener la lealtad de los clientes en medio del cambiante panorama de pagos. Establecer una comunicación clara sobre medidas de seguridad sólidas y protocolos de cifrado puede reforzar esta confianza. -
Aprovechar el conocimiento enriquecido del cliente:
Una de las fortalezas inherentes de los bancos tradicionales reside en su gran cantidad de datos sobre sus clientes. Aprovechando esta riqueza de información, los bancos pueden desarrollar soluciones innovadoras de información financiera diseñadas para abordar puntos débiles específicos de sus clientes. Los conocimientos personalizados sobre patrones de gasto, objetivos financieros y tolerancia al riesgo pueden mejorar la participación y la lealtad del cliente. -
Escala de conducción y eficiencia operativa:
Para competir a una escala más amplia e igualar la agilidad operativa de las Fintech y las BigTech, los bancos deben priorizar iniciativas que impulsen la escala y la eficiencia operativa. La racionalización de los procesos internos, la inversión en tecnología de punta y el fomento de la colaboración con socios de tecnología financiera pueden permitir a los bancos mejorar su competitividad en un panorama de pagos en rápida evolución. -
Vigilancia regulatoria y adaptabilidad:
Los avances regulatorios desempeñan un papel fundamental en la configuración de la industria financiera. Los bancos deben mantener una postura vigilante y seguir de cerca los cambios en las regulaciones, especialmente en áreas como la reciprocidad de datos y la ley de competencia. La adaptación proactiva a los marcos regulatorios en evolución posicionará a los bancos para afrontar los desafíos y aprovechar las oportunidades en el dinámico ecosistema financiero. -
Mejora de las capacidades digitales:
Adoptar la transformación digital es imperativo para que los bancos sigan siendo relevantes. Invertir en plataformas digitales innovadoras y fáciles de usar para transacciones fluidas, al tiempo que se garantizan medidas sólidas de ciberseguridad, puede mejorar la experiencia general del cliente. Además, la integración de tecnologías de vanguardia como la Inteligencia Artificial (IA) y el Aprendizaje Automático (ML) puede permitir a los bancos ofrecer servicios financieros personalizados. -
Fomento de colaboraciones y alianzas:
Las colaboraciones con fintechs y otros actores de la industria pueden brindar a los bancos tradicionales acceso a tecnologías novedosas, un mayor alcance en el mercado y soluciones innovadoras. La creación de alianzas estratégicas permite a los bancos mantenerse ágiles, aprovechar las tendencias emergentes y fortalecer su posición competitiva frente a los entrantes de las BigTech. -
Innovación centrada en el cliente:
Al reconocer la evolución de las preferencias de los clientes, los bancos deberían priorizar la innovación centrada en el cliente. Esto implica identificar y abordar continuamente los puntos débiles en el recorrido del usuario, introducir soluciones digitales intuitivas y estar al tanto de las tendencias emergentes en la tecnología financiera. Al satisfacer de manera proactiva las expectativas de los clientes, los bancos pueden fortalecer su relevancia en una era dominada por disruptores tecnológicos. -
Invertir en talento y desarrollo de habilidades:
Para navegar con éxito en el panorama cambiante, los bancos necesitan una fuerza laboral calificada capaz de impulsar la innovación y adaptarse a las tecnologías en evolución. Invertir en programas de desarrollo de talentos e iniciativas de mejora de habilidades puede garantizar que los bancos tengan el capital humano necesario para implementar y sostener estrategias digitales de manera efectiva.
Conclusión
A medida que las BigTech continúan revolucionando el panorama de pagos, las tradicionales
Los bancos deben adoptar la innovación, capitalizar sus fortalezas y adaptarse a
cambios regulatorios. La carrera por el dominio en el futuro de la banca ha comenzado,
y la agilidad estratégica será la clave para la supervivencia.
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- A través de esta formación, el personal docente y administrativo de escuelas y universidades estará preparado para manejar los recursos disponibles que derivan de la diversidad cultural de sus estudiantes. Además, un mejor y mayor entendimiento sobre estas diferencias y similitudes culturales permitirá alcanzar los objetivos de inclusión previstos.
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