Los tesoreros de los bancos pueden ser actores clave para impulsar la eficiencia – Fintech Singapore

Marca de tiempo: 5 de octubre de 2023 12:26 a. M.
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Antes de 2008, el papel del tesorero del banco giraba en torno a la presentación de informes, la gestión del balance y la gestión del efectivo.

Esto cambió cuando la crisis financiera mundial hizo que instituciones financieras bien establecidas se quedaran sin liquidez y finalmente quebraran. Hoy en día, los tesoreros influyen cada vez más en la dirección futura y dirigen la estrategia empresarial en la sala de juntas.

Con su amplia perspectiva e influencia sobre el financiamiento, la liquidez, el riesgo y el cumplimiento, una de las áreas importantes en las que los tesoreros pueden tener un impacto significativo es la identificación e impulso de la eficiencia.

Pero primero, es importante tener claro qué significa eficiencia en el contexto de la tesorería, ya que es un término ampliamente utilizado y abierto a interpretación.

En algunos contextos, la eficiencia puede consistir en utilizar todos los recursos a su máxima capacidad, pero éste no es el tipo de eficiencia que se analiza aquí.

Después de todo, las operaciones de tesorería requieren mucho margen adicional para permitir eventos fuera del control de un banco, particularmente en estos tiempos impredecibles y volátiles.

La eficiencia consiste en aprovechar al máximo los recursos disponibles. Si se puede alcanzar una eficiencia óptima en cuatro recursos clave de tesorería (sistemas, datos, procesos y personas), es seguro que se materializarán mejoras en el desempeño.

Proveedor de software de servicios financieros y soluciones en la nube Finastra identificó los desafíos clave en cada una de estas áreas y describió una guía para superarlos en un documento técnico reciente “El impulso a la eficiencia: la importancia del Tesoro en la optimización”.

Impulso a la eficiencia del sistema contra la fragmentación

Hoy en día, los tesoreros necesitan una supervisión clara de todos los flujos transaccionales y comerciales para evitar fallas que pongan en riesgo su reputación, pérdidas financieras e incluso perturbaciones en el mercado en general.

A medida que ha crecido el papel de los tesoreros, también lo ha hecho el número de herramientas necesarias para desempeñar estas responsabilidades. Sin embargo, esto ha llevado a que la mayoría de las instituciones financieras establecidas tengan sistemas fragmentados, con diferentes áreas típicamente administradas en plataformas separadas.

Esto significa un importante esfuerzo operativo para conciliar datos de diferentes fuentes, en diferentes formatos y de diferentes plataformas.

Esto conduce a una gran dependencia de los procesos manuales, lo que aumenta el riesgo de error. Las tasas de error en los datos comerciales manuales suelen estar entre el 10 y el 15%, lo que constituye un fuerte argumento a favor de la conciliación automatizada.

Aprovechar los datos para mejorar el rendimiento

Otra cuestión clave para los tesoreros son los datos. La detección, normalización e interpretación de fuentes de datos en tiempo real en constante expansión se ha convertido en un desafío para la potencia informática disponible, y la prioridad para muchos tesoreros es compilar datos dinámicos en tiempo real con datos por lotes, que deben estandarizarse en un formato único. para maximizar su usabilidad.

Los datos de mala calidad pueden ser perjudiciales para la gestión del balance y, en última instancia, para la experiencia general del cliente.

La IA y el aprendizaje automático pueden tener un gran impacto en este sentido, por ejemplo, al identificar errores ortográficos y duplicaciones. Una abreviatura de una palabra como "Limitado" puede convencer a algunos sistemas de que se trata de más entidades de las que realmente son.

Pero, para beneficiarse adecuadamente de estas nuevas tecnologías, las organizaciones también necesitarán invertir en una arquitectura de datos sólida.

Agilización de procesos para obtener el máximo rendimiento

A menudo existen múltiples áreas dentro de las operaciones de tesorería donde se podría mejorar la eficiencia de los procesos. Los procesos y procedimientos en tesorería los debe diseñar el tesorero, pero puede ser un desafío elegir cuál priorizar.

Estas reglas pueden usarse como guía:

  1. Comprenda los procesos de su organización a nivel granular. Saber en qué punto de los ciclos BAU pueden ocurrir restricciones de liquidez y puntos de apuro es invaluable. El final del día/mes/trimestre/año, las fechas de vencimiento o las fechas de vencimiento de múltiples operaciones de derivados de acciones que vencen a la vez son ejemplos de posibles eventos de estrés que la tesorería puede manejar con previsión.
  2. Conozca los puntos de presión de su tesorería. Identifique aquellos puntos que tienen más probabilidades de verse sometidos a tensión.
  3. Prioriza los puntos de presión. Asigne un 'coste del fracaso' hipotético a cada punto de presión, observando la magnitud de los efectos en cadena, el valor del rendimiento transaccional o el número de clientes potencialmente afectados.
  4. Conciliarse regularmente. De vez en cuando surgen sorpresas en tesorería, pero al conciliar con frecuencia, el tesorero eficiente evita que se conviertan en eventos de riesgo.
  5. Pronosticar regularmente. Utilice IA para modelar pronósticos a partir de fuentes de datos valiosas para identificar futuros excedentes y déficits de liquidez. Una instantánea precisa del flujo de caja permite a una empresa gestionar mejor sus obligaciones de deuda, comprender sus capacidades y orientar inversiones futuras directas. Los tesoreros necesitan una visión muy clara de las futuras necesidades de efectivo de su organización para poder navegar con seguridad la volatilidad regional e informar la estrategia operativa.
  6. Defina sus medidas. Ya sea que uno elija EBITDA, ROCE, tasas STP, costos FTE, intereses netos pagados/recibidos o algún otro criterio para medir sus niveles de eficiencia, comparta esa selección con las partes interesadas y utilícela de manera consistente.

Intervención crítica de los tesoreros más allá de la automatización

A pesar de todas las eficiencias obtenidas mediante la automatización de procesos manuales, sólo la intervención de expertos puede evaluar todas las posibles ramificaciones de una interrupción grave y luego mitigar su impacto.

La cantidad de recursos expertos necesarios dependerá de la frecuencia y magnitud de los incidentes que requieran resolución. Como ya se mencionó, a nivel estratégico, los tesoreros aportan un valor considerable a las discusiones sobre estrategia empresarial a nivel de la junta directiva.

Con los mercados aún inquietos por la volatilidad geopolítica y económica, es razonable que el tesorero lidere los esfuerzos para guiar a las instituciones financieras a través de un período tan desafiante.

De lo aislado a lo fluido: unificando soluciones de tesorería

La eficiencia en la tesorería tiene efectos positivos en cadena sobre los costos operativos, la gestión del riesgo, el desempeño comercial y el crecimiento empresarial.

Al consolidar las operaciones en una única plataforma, como las que ofrece Finastra, las organizaciones pueden obtener ganancias sustanciales simplemente mediante la coherencia de los procesos, flujos de trabajo optimizados y datos centralizados.

Finastra cuenta con soluciones de tesorería comprobadas con más de 400 clientes en todo el mundo y más de 30 años trabajando con bancos globales, regionales y locales para lograr las mejores prácticas de mercado.

Las soluciones ayudan a los bancos a pasar de sistemas obsoletos y aislados a plataformas eficientes y rentables que ayudan a los equipos de tesorería a aprovechar al máximo el tiempo y los recursos para agregar mayor valor a sus organizaciones y clientes.

Obtenga más información sobre cómo las soluciones de tesorería de Finastra pueden ayudar a su empresa a encontrar eficiencia y crecer. esta página.

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