El éxito de Acorns no sorprende a Sarkar

La nueva tarjeta de débito Mighty Oak Visa de Acorns tiene una base sólida para el éxito, dice un representante de un socio de larga data Hélice por Q2. GM Ahon Sarkar dijo que no le sorprende la prosperidad de Acorns desde que las dos compañías se asociaron por primera vez hace siete años, lo cual es una eternidad en fintech.

La tarjeta Mighty Oak, que debutará a mediados de noviembre de 2023, ofrece un API de cheques del 3% y un APY del 5% en un fondo de emergencia sin requisitos de depósito ni saldo mínimo. La tarjeta de débito de tungsteno de metales pesados ​​incluye redondeos en tiempo real, donde los clientes recargan sus compras hasta el siguiente dólar. Un servicio de división de cheques de pago guarda e invierte automáticamente una parte de cada cheque el día de pago. Los clientes obtienen acceso a Acorns' bienestar financiero sistema que incluye el servicio de planificación de jubilación Acorns Later, inversiones adicionales de 15,000 marcas en compras diarias y acceso a 55,000 cajeros automáticos de la red AllPoint sin cargo.

Acorns y Helix para el segundo trimestre: una relación fintech a largo plazo

Sarkar dijo que Helix by Q2 se asoció por primera vez con Acorns en 2017, cuando eran una pequeña empresa de microinversión. En aquel entonces, Sarkar habló con cientos de empresas sobre la banca integrada como servicio y pocas entendieron. Acorns lo hizo y las empresas han estado juntas desde entonces.

Helix by Q2 no funciona con todos. Sarkar dijo que las primeras reuniones fueron un proceso bidireccional en el que ambas partes hicieron preguntas. Helix by Q2 busca empresas diferenciadas que aporten un valor único y tengan un equipo experto y un enfoque centrado en el cliente. Bellotas marcó todas las casillas.

Eso es más raro de lo que piensas. En 2019-2020, el dinero de riesgo inundó BaaS. Muchas empresas se subieron a la ola y firmaron todos los acuerdos que se les presentaron. Sarkar dijo que es algo comprensible, ya que se estaba formando toda una industria y los modelos de negocio evolucionaban sobre la marcha.

Acorns todavía se apegó a su misión y mantuvo esa discreción. Hoy, la industria se encuentra en una tercera fase donde el capital es escaso. Los que se apegaron a un modelo viable, como Acorns, sobrevivieron.

“En 2017, cuando empezamos a hablar con Acorns, inmediatamente quedó claro que se trataba de un tipo diferente de empresa”, recordó Sarkar.

¿Qué hace que Bellotas sea diferente?

Una característica le llamó la atención de inmediato. Cada nuevo empleado de Acorns debe comenzar en el servicio al cliente. Escuchan e internalizan las preocupaciones de los clientes. Eso ayuda a las empresas a evitar el problema común de crear soluciones a problemas inexistentes.

"Muchas empresas no parten de una comprensión humana fundamental de lo que está pasando la otra persona", explicó Sarkar. “Lo que descubrí en Acorns es que, así, un pequeño detalle se vertía en cascada para construir cosas pensando en el cliente. Cuando crearon productos, pensaron en cómo iban a respaldarlos. ¿Cómo lo van a experimentar los clientes? ¿Cuáles van a ser los problemas?

Al principio, Acorns identificó el problema de la fatiga por tomar decisiones y trabajó para resolverlo. Se centraron en cosas que inconscientemente queríamos hacer pero que estábamos demasiado ocupados para centrarnos en ellas. Cuando crearon un producto bancario, no lo inflaron artificialmente con capital de riesgo y gastos de marketing.

Esa escucha continuó mientras los clientes hablaban de la necesidad de productos de jubilación para ellos y sus hijos. Tuvieron éxito en esa rara área de brindar mucho valor al cliente y al mismo tiempo obtener ganancias.

El equilibrio entre valor y beneficio

“Lo que Acorns logró hacer, lo cual en mi opinión fue realmente difícil, fue lograr darles a los clientes las dos cosas que realmente querían, que era eliminar la fatiga de tomar decisiones y ayudarlos a llegar a donde querían ir sin tener que hacerlo. eso”, dijo Sarkar. “Y al mismo tiempo, no cedieron en cuanto a la tasa o el rendimiento que iban a obtener. Así que consiguieron un grupo realmente bueno de clientes que les eran leales porque abordaron esto de forma empática.

“Como alguien que dirige un negocio, es fácil decir que nos importa la empatía. Es difícil de implementar. Es difícil conseguir un grupo de personas a las que realmente les importe. Eso es muy evidente en la forma en que construyeron el producto y en la forma atenta en que escucharon a esos clientes”.

Es imposible crear una relación como la que Acorns tiene con sus clientes, concluyó Sarkar.

El estado actual de las finanzas integradas

La última vez que hablé con Sarkar fue a mediados de 2023 para un artículo sobre los riesgos que enfrentan las finanzas integradas. Sarkar dijo que la fase de reconciliación del sector le recordó cuando estalló la burbuja de las Dotcom.

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Estamos en el meollo de esto ahora. Al igual que en las primeras etapas del duelo, en la segunda mitad de 2023 muchas empresas lo negaron. Algunos estaban gastando y perdiendo mucho para ganar terreno. Estaban pateando la lata camino abajo.

No queda camino y probablemente no habrá un aterrizaje suave que nos salve. En los últimos tres años se ha impreso dinero a un ritmo mayor que durante una década. Se aumentaron las tasas para frenar el gasto excesivo. Los fondos de estímulo se gastaron en supervivencia, pero eso es cosa del pasado. Los pagos de préstamos estudiantiles pronto se informarán a las agencias de crédito. Las empresas están intentando de todo, desde vender a valores más bajos hasta retrasar el crédito de las compras. Están ganando tiempo para un mañana mejor que tal vez nunca llegue.

"Estamos en ese período de tiempo en el que la ropa todavía está en los estantes y aún no ha sido liquidada porque esperan que alguien la compre", dijo Sarkar. “Pero tienes una gran cantidad de inventario que necesitarás vender.

“Veremos muchas más adquisiciones y una buena cantidad de consolidación. Aquellos que tengan un buen modelo de negocio estarán en una posición increíble para poder hacer crecer su negocio, hacer crecer su foso. Especialmente los bancos. Algunos serán los adquirentes, mientras que otros intentarán hacer evolucionar su experiencia digital para aprovechar esta franja de competidores que están atravesando una serie de desafíos”.

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• Fuente: https://www.fintechnexus.com/acorns-success-no-surprise-to-sarkar/