Los últimos años han estado marcados por la incertidumbre tanto en la industria financiera como más allá, con un cambio hacia el trabajo remoto, las estrategias digitales primero y una industria de comercio electrónico en crecimiento, que aumentó de $ 3.46 billones en 2019 a $ 5.7 billones en 2022.
Para las organizaciones crediticias, esto significa que la forma en que se realizan los negocios ha cambiado significativamente. Mientras nos preparamos para cerrar el año 2022 y pasar al 2023, muchos ejecutivos de la industria crediticia se preguntan si han preparado adecuadamente sus negocios para el éxito o la supervivencia debido a las crecientes preocupaciones sobre la recesión, junto con el aumento de las tasas de inflación: 8.2 % en EE. UU. (septiembre de 2022). ), y la inestabilidad global se mantiene fuerte.
Tendencias que podrían afectar la industria crediticia en 2023
Como dice el refrán: “No prepararse es prepararse para fracasar”. Este año se trata de frugalidad y de garantizar que sus finanzas funcionen para su empresa de manera inteligente. Estas son algunas de las tendencias a las que los proveedores de préstamos deberían prestar atención este próximo año.
Servicios de verificación de identidad
Con un crecimiento estimado de $ 18 mil millones para 2027, las soluciones de verificación de identidad son parte integral de cualquier solución financiera digital. Estrechamente conectado con las regulaciones AML y KYC, la facilidad de uso y la eficiencia son cruciales para garantizar que se cumplan los requisitos normativos y garantizar que se supere la satisfacción del cliente con cada interacción. Para las empresas que buscan mejorar sus ofertas, suavizar el proceso de verificación de identidad es un paso en la dirección correcta, ya que esto no solo genera confianza en la marca sino que también reduce el riesgo de fraude.
Cambio de regulaciones
Se ha hablado mucho recientemente de políticas obsoletas de los reguladores financieros de todo el mundo y, en 2023, esto podría pasar de hablar a política. Aunque estos varían de un país a otro, algunos denominadores comunes incluyen la necesidad de una regulación de las criptomonedas y cambios para analizar el papel de los proveedores de financiación alternativos. Además, para aquellos que operan en el mercado del Reino Unido, las regulaciones posteriores al Brexit bajo la FCA entrarán en juego, de lo que las empresas deben tomar nota.
Además de cambiar las regulaciones, las empresas deben tener en cuenta el costo de cumplir. En una encuesta de 2022 (Costo de cumplimiento), el 62% de los encuestados señaló que el costo de cumplimiento podría aumentar, lo que significa que es posible que se deban asignar fondos adicionales este año. Para las empresas que buscan integrar tecnología, las nuevas regulaciones pueden afectar la forma en que se brindan estos servicios.
Soluciones financieras integradas
Teniendo en cuenta el cambio a un enfoque de vida remoto primero, no sorprende que el sector de las finanzas integradas alcance los $ 138 mil millones en los próximos cuatro años. Aunque las finanzas integradas han existido por un tiempo (piense en Klarna, Clearpay, etc.), este año, a medida que las empresas trabajan para desarrollar productos más integrados, la integración de soluciones de pagos financieros es una parte natural de eso. Esto es especialmente así si se tiene en cuenta una recesión económica en la que las personas pueden estar más inclinadas a utilizar tales opciones para distribuir los pagos de artículos de mayor valor durante un período más largo. Lo que esto significa para las empresas es que es posible que deban reconsiderar cómo están vendiendo sus productos y si las finanzas integradas deben ser parte de la solución desde su inicio.
Financiamiento alternativo
Según el informe Alternative Lender Deal Tracker de Deloitte, ha habido un aumento del 79 % en las transacciones desde el segundo semestre de 2 y un aumento del 2020 % desde el primer semestre de 30, con un tamaño de fondo promedio actualmente estimado en $1 millones. Con este fin, los préstamos alternativos ahora se consideran una clase de activo propia entre los inversores, y no sorprende que la industria crezca a una tasa compuesta anual del 2021 % entre 1.9 y 23.6. Esto hace que los préstamos alternativos sean una excelente oportunidad para prestar. empresas que buscan nuevas oportunidades, así como sus clientes que buscan soluciones alternativas de préstamo. Ofrece mucha más flexibilidad para crear productos financieros adaptados al mercado moderno.
Soluciones basadas en blockchain
A menudo, cuando pensamos en blockchain, nuestras mentes se desplazan automáticamente al volátil mercado de criptomonedas. Sin embargo, para las empresas de préstamos en 2023, esto no es lo único en lo que deberían concentrarse. En cambio, mire la tecnología detrás de esto. Blockchain tiene numerosos usos que pronto podrían tener un uso más amplio. Por ejemplo, se podrían utilizar libros de contabilidad descentralizados para realizar un seguimiento de los pagos, se podrían otorgar préstamos mediante sistemas de igual a igual y los datos de los consumidores se podrían proteger mediante el uso de tecnología de encriptación.
Tendencias para poner en espera por ahora
A pesar de los desafíos del mercado y la recesión económica, hay luz al final del túnel. Con un enfoque estratégico bien considerado, las empresas pueden esperar salir de la crisis en una posición más sólida que antes.
Dicho esto, 2023 es un año para tener precaución. Las inversiones arriesgadas, los experimentos con tecnología novedosa que no se basan en datos e investigaciones, y los activos digitales (no blockchain) son áreas que se deben abordar con cuidado este año. Aunque en mejores tiempos financieros, estas pueden ser propuestas lucrativas. Ahora es el momento de la estrategia y la planificación, no del riesgo y la experimentación.
Pasos para 2023: poner las tendencias en acción
Un informe de Deloitte cuestiona si "2023 podría ser el año en que la 'nueva normalidad' esté completamente a la vista". Es cierto. A pesar de los desafíos actuales que enfrenta el mercado, 2023 es crucial para trazar el rumbo hacia una mayor rentabilidad en el futuro. Para las empresas de préstamos, esto significa realizar el trabajo estratégico ahora para cosechar los beneficios en el futuro, y siempre prepararse para lo inesperado, como lo han demostrado los últimos años.
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