5 predicciones para las fintech en 2024

5 predicciones para las fintech en 2024

Marca de tiempo: 17 de enero de 2024 11:51 a. M.
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Los últimos 24 meses fueron, cuanto menos, turbulentos para la industria financiera. Después de creer inicialmente que la inflación era transitoria, la Reserva Federal dio un giro completo de 180 grados y
Aumentó las tasas de interés al ritmo más rápido en décadas.. Combinado con las cadenas de suministro internacionales perturbadas por una pandemia y las guerras en Europa y Oriente Medio, el latigazo fue
catastrófico para muchos bancos y consumidores. 

No hace falta decir que estoy caminando sobre la cuerda floja al hacer predicciones sobre el mañana, pero solo sobre todo el año 2024. Pero, dado nuestro punto de vista,
trabajando con los líderes más progresistas en fintech, tenemos una visión única de las tendencias y desafíos futuros.

El tema general que estoy viendo es una estrategia implacable para convertirse en lo que yo llamo "All Weather Fintech". Muchas fintechs desarrollaron modelos de negocio bajo la presunción de un entorno persistente de política de tipos de interés cero (ZIRP). Ahora necesitan diversificarse.
ingresos de manera agresiva para prosperar en cualquier entorno. Con ese fin, aquí están mis 5 predicciones para 2024:

Predicción n.º 1: el LTV tiene prioridad sobre el crecimiento de usuarios

Bajo ZIRP, era trivial seguir recaudando o pidiendo prestado capital. Una estrategia de crecimiento a cualquier costo tenía sentido, ¡ya que prácticamente no había costos! Pero el mercado se sobresaturó (hay más

10 nuevas empresas de tecnología financiera solo en EE. UU.) con soluciones puntuales. A medida que el flujo de financiación se ralentizó, los costes de adquisición de clientes (CAC) se convirtieron en la forma principal de evaluar la viabilidad de una empresa. 

En 2024, las fintech con mejor desempeño priorizarán el valor de vida del cliente sobre las nuevas suscripciones. Por supuesto, fomentar y luego comercializar la lealtad es una estrategia sacada del manual de las instituciones de servicios financieros más grandes (que, como era de esperar,
en retrospectiva, se convirtió
notablemente más grande durante las crisis bancarias de los últimos dos años). 

Dar prioridad al LTV probablemente signifique deshacerse de clientes no rentables y aceptar la tasa de conversión de los usuarios inactivos. La economía unitaria tendrá prioridad sobre las métricas de crecimiento de primera línea. Pronto veremos decisiones mucho más controvertidas, como 

Brex sale del mercado de las PYMES. Las fintechs también se concentrarán en los segmentos de mayor potencial de su base de clientes para los cuales desarrollarán nuevas soluciones. Eso me lleva a mi segunda predicción.

Predicción #2: Las soluciones verticales prosperarán

Después de haber pasado años invirtiendo en la industria a través de iniciativas de I+D y de comercialización, los equipos de productos y marketing más sólidos limitarán su enfoque y realizarán análisis exhaustivos. La inversión en I+D pasará de ser una solución puntual y transaccional
para audiencias diversas hasta un conjunto de soluciones adaptadas a una audiencia específica. El costo del capital es demasiado alto y las fintech deben actuar rápidamente para reducir el riesgo, aumentar la eficiencia y, en última instancia, lograr la diferenciación.

Predigo que estamos a punto de presenciar el surgimiento de una nueva cohorte de interesantes soluciones verticales. Las fintechs se reinventarán en torno a sus audiencias objetivo, utilizando socios y software integrado como
abril para ofrecer una experiencia coherente en numerosas necesidades financieras. Ya sean PYMES, trabajadores autónomos, familias o estudiantes, veremos fintechs que desarrollan ventanillas únicas para banca, pagos, crédito, inversiones, contabilidad,
e impuestos específicamente para sus audiencias objetivo.

La clave para facilitar la transición es mi tercera predicción.

Predicción n.º 3: la conducción autónoma llega a las fintech

Muchas plataformas fintech ya ofrecen una gama cada vez mayor de servicios financieros, desde hipotecas hasta préstamos para automóviles, pero con frecuencia están ocultos detrás de submenús. Si están disponibles digitalmente, debes saber dónde encontrarlos.

Para ofrecer soluciones verticales de manera efectiva, es absolutamente fundamental guiar inteligentemente al consumidor a través de la experiencia de manera conectada. Las fintech desarrollarán perfiles de 360º de los clientes y aprovecharán la IA para sugerir las “próximas mejores” acciones.
Ya estamos viendo cómo fintechs como el proveedor de nóminas Gusto introducen
retenciones de impuestos más inteligentes basado en la situación única de un empleado.

En 2024, veremos innovaciones como ésta a escala. Las fintech recomendarán planes de ahorro 529 cuando los clientes tengan hijos, préstamos para automóviles cuando las familias se muden de la ciudad a los suburbios y refinanciación de hipotecas cuando las tasas bajen.

Si todo esto suena a elaboración de presupuestos, inversiones y gestión financiera automatizadas, ¡es porque lo es! El dinero autónomo explica por qué no habrá otra aplicación de presupuesto como Mint, que es mi próxima predicción.

Predicción nº4: La carrera hacia la gestión financiera personalizada ha comenzado

Intuit anunció recientemente, casi 15 años después de adquirirlo, que estarían
puesta de sol menta y migrar clientes a su producto de gestión de gastos, Credit Karma. Esta decisión reconoce la realidad de que la mayoría de la gente no quiere hacer presupuestos o gestión financiera como una actividad independiente en el futuro.

Más bien, las finanzas autónomas significan que la gestión financiera personalizada (PFM) se realizará en segundo plano en todas las aplicaciones y actividades. Como
Alex Johnson escribió en Fintech Takes: "PFM consiste en llegar a los consumidores donde estén y ofrecerles los mejores resultados financieros posibles".

Por eso predigo que, a pesar de que muchas fintech aspiran a impulsar la PFM para sus clientes, no habrá otra aplicación de presupuesto como Mint. En cambio, en 2024 veremos las actividades de GFP democratizadas a través de otras funciones y características dentro del entorno digital de una fintech.
servicios (por ejemplo, tarjetas de crédito de consumo con umbrales de gasto específicos de cada categoría).

Si bien la IA será la clave para potenciar dichos servicios y facilitar el crecimiento de los ingresos de las fintechs, los avances subyacentes en la IA también serán la clave para reducir los gastos. Eso nos lleva a mi quinta y última predicción.

Predicción n.º 5: La IA impulsa la tecnología financiera sostenible

Una de las hipótesis centrales de las fintechs en la última década fue que ser digitales primero alteraría el legado de los tradicionales tradicionales. La idea era que todos los servicios bancarios pudieran prestarse a través de canales digitales y que los servicios presenciales
eran una costosa reliquia del pasado. 

Sin embargo, predigo que las circunstancias para las finanzas digitales están a punto de mejorar dramáticamente gracias a los grandes modelos lingüísticos. Incluso en los bancos minoristas tradicionales, no es raro tener que escalar incluso problemas aparentemente básicos varias veces para obtener
una resolución. Las fintechs y los proveedores tradicionales implementarán un servicio al cliente basado en inteligencia artificial y capacitado en conjuntos de datos integrales, que superarán a los modelos heredados con datos dispersos en sistemas provenientes de décadas de fusiones. 

Más importante aún, la IA conducirá a importantes reducciones de costos y eficiencias que permitirán a las fintechs invertir más en otras áreas y crecer más rápido.

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Esas son mis predicciones para las fintechs en 2024. Ya sea que tenga razón o no, soy optimista sobre lo que depara el futuro y estoy emocionado de ver cómo evoluciona y madura la industria en los próximos meses.

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