5 startups Fintech de cosecha propia de la India que estamos observando en 2023

Hasta hace relativamente poco tiempo, las nuevas empresas de tecnología financiera de la India que se mostraban prometedoras tenían que trasladar su base a climas más favorables para obtener el tipo de valoraciones, mejores oportunidades de recaudación de fondos y mejores estructuras impositivas. 

Singapur, Dubái y los EE. UU. eran todos los lugares más prometedores para establecer una tienda para empresas industriosas de tecnología financiera de un país como la India. Esta ha sido la norma durante el tiempo que la gente de la industria se preocupa por recordar, sin embargo, de manera lenta pero segura, el status quo está cambiando para las nuevas empresas de tecnología financiera en la India.

A medida que los mandatos regulatorios y las mejores expectativas comerciales se presentan en la patria, incluso las nuevas empresas de tecnología financiera más grandes que originalmente procedían de la India buscan regresar a casa, ya que la posibilidad de tener su sede en el lugar donde se pueden encontrar sus mayores oportunidades comerciales se vuelve más probable.

PhonePe, la compañía de pagos que adquirió el gigante minorista Walmart cuando compró Flipkart, se convirtió en el primer equipo importante en reubicarse a la India desde Singapur. Se ha registrado en Mumbai como PhonePe Private Ltd, está en proceso de escindirse de Flipkart y recaudar una nueva ronda de financiación que ha hecho que la empresa se valore en 12.5 millones de dólares estadounidenses, más del doble de la valoración de 2020 para el singapurense. empresa de solo US$ 5.5 millones.

Cada vez más empresas emergentes de fintech que se originaron en la India están buscando mudarse a casa a medida que los requisitos regulatorios más estrictos del Banco de la Reserva de la India (RBI) y el regulador de los mercados de capital SEBI insisten en que las empresas rentables deben establecer entidades indias para llevar a cabo negocios regulados como seguros. y prestamos

Pero a medida que entidades más rentables con propiedad extranjera como Razorpay, Groww y Cashfree miran hacia un regreso a casa, hay una gran cantidad de nuevas empresas de tecnología financiera que ya tienen su sede en India que están evolución de los servicios financieros en el país. 

Aquí hay un vistazo a cinco fintechs en etapa de crecimiento que ingresarán a la siguiente fase de desarrollo en 2023.

multiplicar

Multipl afirma ser la primera empresa en haber creado el concepto 'Ahorre ahora pague después' (SNBL), un derivado del modelo de crédito compre ahora pague después que tomó el mundo por asalto durante los años de la pandemia. Si bien "compre ahora" fomenta el uso del crédito, la tendencia SNBL se basa en la tendencia existente de los indios de ahorrar para una compra futura.

Multipl es ahora una de varias empresas emergentes de fintech en la India que ofrece planes de ahorro para compras importantes y otros grandes objetivos de financiación, como vacaciones, bodas, nuevas compras de productos electrónicos, primas de seguros y cuotas escolares. La diferencia es que los usuarios reciben incentivos en forma de recompensas como descuentos y devoluciones de efectivo cuando se cumplen sus objetivos de ahorro.

El CEO y cofundador de Multipl, Paddy Raghavan, explica que más allá de las recompensas, invertir fondos en un plan de inversión sistemático de Multipl luego se invertirá en "instrumentos de mercado seleccionados como fondos mutuos para obtener buenos rendimientos".

Los usuarios no solo obtienen beneficios del mercado, la singularidad de Multipl es que las marcas pueden invertir conjuntamente con el usuario, como una empresa de viajes que subvenciona el 10 por ciento o agrega una cantidad nominal además del plan de inversión sistemática del usuario. 

“Monetizamos de las marcas cuando ocurre un canje con la marca”, explicó Raghavan. “Como asesor de inversiones registrado (RIA) de SEBI, también podemos cobrar una tarifa a nuestros usuarios por el asesoramiento de inversión imparcial y experto que brindamos. Sin embargo, actualmente no estamos cobrando a los usuarios”.

multiplicar recaudado US $ 3 millones en fondos de Blume Ventures, GrowX Ventures, IIFL y Kotak Securities Limited el año pasado. Desde su lanzamiento en mayo de 2020, la plataforma SNBL tiene más de 200,000 XNUMX usuarios y más de cinco mil millones de rupias en objetivos de ahorro creados en la plataforma.

Lentera

Aunque la los préstamos digitales son una gran fracción del pastel fintech en una economía en crecimiento como la de la India, adquirir información crediticia en dicho mercado podría ser una propuesta desafiante, incluso para un banco. 

Después de años de trabajar con bancos como clientes, el fundador D Venkatesh comenzó Lentra AI en Pune para ofrecer a los bancos y prestamistas no solo software de gestión y originación de préstamos, sino que ahora ofrece 360 ​​grados del ecosistema de préstamos digitales, incluida la gestión de campañas, calificación de clientes potenciales, cobro, y generación de informes automatizados.

El software como servicio basado en la nube de Lentra reduce los aspectos que consumen mucho tiempo de identificar a los prestatarios, sus historiales crediticios y el comportamiento transaccional pasado al hacer que gran parte esté basado en reglas y automatizado, lo que ayuda a los bancos a escalar hasta el 95 por ciento del préstamo. solicitudes procesadas.

Para el cinco por ciento restante que necesita manejo humano, Lentra ha creado canales de comunicación de chat en línea para que el backend de préstamos del banco pueda incluso estar operativo en municipios y ciudades más pequeños. El paquete de software también se está expandiendo con informes de datos más completos, capacidad para programar y desembolsar parcialmente préstamos, y más.

“Cubrimos las nueve yardas completas para préstamos y de una manera que los bancos pueden usar de inmediato y de una manera que les permite entrar en un punto que creen que es útil para ellos y salir en un punto que creen que es suficiente para ellos”, el fundador dijo. “No obliga al banco a usar ninguno de nuestros módulos que no quiera usar en este momento. Si quieren resolver una porción específica de todo el universo, podrían hacerlo en la plataforma. No hay compulsiones que dicte la plataforma”.

Los bancos ahorran por emisión de préstamos a clientes principalmente solventes, mientras que el fraude de identidad es casi nulo donde se usa Lentra, según Venkatesh. La mayor ronda de financiación de Lentra dirigida por Bessemer Venture Partners, SIG y Citi Ventures se produjo en noviembre de 2022 y recaudó 60 millones de dólares para impulsar su expansión en el sudeste asiático, incluidos Vietnam, Filipinas, Indonesia y, finalmente, EE. UU.

zaggle

Zaggle Prepaid Ocean Services es una firma fintech de software como servicio B2B2C que ofrece servicios de administración de incentivos y gastos de canal a las empresas, quienes a su vez aprovechan la tecnología para digitalizar varios procesos operativos que implican gastos para sus equipos internos, proveedores y distribuidores. .

Originalmente fundada en 2011 en Mumbai, Zaggle ha crecido a pasos agigantados desde que ofreció por primera vez programas de recompensas y reconocimiento para empresas, y desde entonces ha pasado a ofrecer software que administra beneficios y reembolsos. El cofundador y director ejecutivo de Zaggle, Avinash Godkhindi, dice que la próxima oportunidad está en la gestión de proveedores. 

“Las decisiones sobre a quién pagar, cuánto pagar, cuándo pagar, dónde pagar, las toman invariablemente las empresas, no las cuentas”, dice Godkhindi. “Accounts simplemente lo ejecuta. Ese es el problema que estamos resolviendo”.

El software de Zaggle hace posible que el tomador de decisiones de negocios tenga una visión clara de lo que sucede con un pago, en lugar de solo mirar los informes de correos electrónicos y hojas de cálculo. La solución tiene mucho sentido y, en la actualidad, la tecnología de Zaggle llega a alrededor de 2,000 clientes empresariales y cerca de 2 millones de usuarios finales. 

El software y la aplicación móvil de fintech están disponibles en cuatro idiomas indios además del inglés, y Godkhindi espera agregar más dialectos a medida que atiende a su mercado nacional, gracias a las sólidas asociaciones con empresas como Infosys, Persistent Systems, Microsoft y varias empresas del Grupo Tata en India. , Zaggle ha sido rentable durante tres años.

“Este año lo haremos aún mejor y la empresa está bastante ampliada”, destacó el cofundador y director ejecutivo. Hay planes en marcha para ofrecer su línea de productos en el extranjero, con algunos clientes como el equipo de edtech Upgrad usando Zaggle para facilitar ciertos pagos a nivel internacional.

Godkhindi cree que su sector está preparado para un crecimiento explosivo, con valoraciones de miles de millones de dólares para otras empresas de gestión de gastos como Brex, Ramp y Spendesk. Zaggle quiere tomar la iniciativa en el espacio indio de rápido crecimiento y, con ese fin, busca recaudar más fondos: ya ha recaudado alrededor de US $ 2 millones en fondos de capital y ha presentado los documentos iniciales para comenzar a cotizar en las bolsas de valores de Mumbai. .

Rupifí

Se dice que Rupifi es Las primeras finanzas integradas de la India empresa, impulsando transacciones B2B para micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYMES) con sus productos duales B2B BNPL y B2B Checkout. Desde su inicio en 2020, Rupifi ha desembolsado más de 200 millones de rupias (20 mil millones de rupias) en préstamos comerciales, con un aumento notable durante la temporada festiva de Diwali a fines de 2022.

Las soluciones de Rupifi impulsan más de dos docenas de mercados B2B en la India, como Jumbotail, Retailio y Flipkart Wholesale, que operan algunos de los mejores mercados de la India en sectores como la agricultura, la industria farmacéutica, los bienes de consumo de rápido movimiento, la moda y la electrónica.

Trabajando principalmente con servicios financieros no bancarios para obtener capital y ofrecer opciones de pago flexibles habilitadas digitalmente, el proveedor de servicios de préstamos fue testigo de un porcentaje de crecimiento del 407.7 por ciento en comparación con 2021 y ahora está presente en más de 500 ciudades que alimentan a más de 150,000 MIPYMES con capitales de trabajo que van desde 10,000 rupias (US$135) hasta 10,000,00 rupias (US$13,500).

“Online BNPL ha sido nuestra oferta principal y contribuyó al máximo valor de crecimiento. Sin embargo, el BNPL fuera de línea también se ha recuperado en los últimos meses”, explicó Anubhav Jain, cofundador y director ejecutivo. "Nuestro producto está integrado en BNPL, lo que significa que el prestatario no requiere que descargue ninguna aplicación, y todas las transacciones están integradas dentro de la aplicación principal".

Desde su fundación, Rupifi ha recaudado US$25 millones en una ronda Serie A de Bessemer Venture Partners y Tiger Global a principios de 2022.

HiperVerge

Con presencia en Silicon Valley, Bangalore, Sudeste Asiático y África. HyperVerge proporciona soluciones dinámicas de verificación de identidad y detección de fraude impulsadas por inteligencia artificial y tecnología de visión por computadora.

HyperVerge proporciona verificación de identidad eKYC líder en el mercado para diversas empresas, pero tiene una especialización para industrias como BFSI, empresas de criptografía, telecomunicaciones y comercio electrónico: "todos los segmentos que necesitan determinar la identidad de cada cliente o agente en su plataforma". según Kedar Kulkarni, director ejecutivo.

La empresa agiliza el proceso de aprobación de identidad con IA y aprendizaje automático, automatizando lo que hubiera llevado días con formularios y procesamiento manual en minutos. Los clientes cargan imágenes de sus documentos de identidad y se incorporan instantáneamente gracias al sistema de reconocimiento facial AI-drive.

“La verificación de las imágenes faciales por parte de los humanos era muy lenta y no era fácil de escalar, y nuestro sistema de reconocimiento facial pudo identificar rostros con una precisión casi perfecta”, dijo Kedar. "Nuestra IA de cosecha propia garantiza que el cliente tenga una gran experiencia: ¡muchos clientes con los que trabajamos han reducido sus tiempos de aprobación a tan solo cinco minutos!"

Clasificado entre los 10 principales por el Instituto Nacional de Estándares y Tecnología del Departamento de Comercio de EE. UU., HyperVerge es también una de las tecnologías de reconocimiento facial automatizadas confiables cuando se trata de combatir el fraude.

“Sabemos que cualquier proceso digital es propenso a ser atacado por estafadores organizados que trabajan juntos”, afirmó Kedar. “Es por eso que KYC, la identificación precisa del cliente en cada etapa, es el núcleo de nuestro servicio”.

Crédito de imagen destacada: editado desde Unsplash

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• Fuente: https://fintechnews.sg/68719/fintech-india/5-homegrown-fintech-startups-from-india-were-watching-in-2023/