Acerca de las carteras criptográficas alojadas
Una billetera alojada, también conocida como billetera de custodia, es un tipo de billetera de criptomonedas en la que las claves privadas de la billetera son administradas por un proveedor de servicios externo, en lugar de estar controladas directamente por el propietario de la billetera. Cuando se trata de realizar transacciones en una cadena de bloques, una billetera alojada funciona permitiendo al propietario de la billetera iniciar una transacción a través de la interfaz de la billetera.
Una vez que se inicia la transacción, el proveedor del servicio de billetera se encarga del resto del proceso, incluida la transmisión de la transacción a la red, la verificación de su autenticidad y la garantía de que se transfiera la cantidad adecuada de criptomonedas desde la dirección del propietario de la billetera a la dirección del destinatario. . Esto se hace utilizando los nodos del proveedor de servicios en la red blockchain para manejar el procesamiento de transacciones.
Las billeteras alojadas son generalmente fáciles de usar y fáciles de usar, lo que las convierte en una opción popular para principiantes y aquellos que prefieren una interfaz más simple. Sin embargo, es importante tener en cuenta que debido a que las claves privadas están controladas por el proveedor de servicios, se requiere un cierto grado de confianza en el proveedor para garantizar la seguridad de los fondos guardados en la billetera. Además, es posible que los usuarios no tengan control total sobre sus fondos y que el proveedor de servicios pueda tener ciertas restricciones o tarifas asociadas con el uso de su servicio de billetera.
Acerca de la billetera criptográfica no alojada
Una billetera criptográfica no alojada, también conocida como billetera sin custodia o billetera con autocustodia, es un tipo de billetera de criptomonedas donde las claves privadas están totalmente controladas por el propietario de la billetera, en lugar de ser administradas por un proveedor de servicios externo. En otras palabras, una billetera no alojada permite al usuario tener control total sobre sus tenencias de criptomonedas, ya que son los únicos que tienen acceso a sus claves privadas. Las billeteras no alojadas pueden tener diferentes formas, como billeteras de software o billeteras de hardware. Las carteras de software se pueden descargar e instalar en una computadora de escritorio o en un dispositivo móvil, mientras que las carteras de hardware son dispositivos físicos diseñados para almacenar de forma segura claves privadas fuera de línea.
Dado que las billeteras no alojadas no dependen de un proveedor de servicios externo, generalmente se consideran más seguras que las billeteras alojadas. Sin embargo, su uso puede ser más complejo y los usuarios deben asumir la responsabilidad de proteger sus claves privadas, ya que perder el acceso a estas claves puede resultar en la pérdida de sus tenencias de criptomonedas.
Las billeteras no alojadas se han vuelto cada vez más populares entre los entusiastas de las criptomonedas que priorizan la seguridad y el control de sus fondos. Sin embargo, puede que no sean la mejor opción para principiantes o para aquellos que no se sienten cómodos administrando sus claves privadas.
VASP o CASP: proveedores de servicios.
Los términos del GAFI proveedor de servicios de activos virtuales o VASP se utilizan más comúnmente fuera de la Unión Europea (UE), mientras que proveedor de servicios de activos criptográficos o CASP se han adoptado dentro de la región de la UE.
Reglamento de Transferencia de Fondos (TFR) y Regla de Viajes
La Comisión Europea dio un paso significativo para combatir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo con un ambicioso paquete de propuestas legislativas presentado el 20 de julio de 2021. El paquete tiene como objetivo fortalecer las normas de la UE contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo (AML/CFT).
El paquete incluye varias medidas para mejorar el marco ALD/CFT de la UE, incluida la revisión del Reglamento de Transferencia de Fondos para hacer posible rastrear las transferencias de criptoactivos imponiendo requisitos de reglas de viaje a los CASP.
La revisión del Reglamento de Transferencia de Fondos fue finalmente aprobada por el pleno del Parlamento Europeo hoy (20 de abril de 2023).
Cinco conclusiones clave sobre TFR:
La regla de viaje número 1 entra en vigor para todos los VASP de la UE en enero de 2025
¿Qué se espera que hagan los VASP al realizar transacciones con entidades no obligadas (como carteras no alojadas)?
Obtenga la información del originador y del beneficiario del cliente del VASP al enviar o recibir una transferencia de activos virtuales a una billetera no alojada porque no existe otro VASP del cual obtener la información. Dado que no existe otro VASP del cual obtener la información al realizar transacciones con billeteras no alojadas, los VASP deberán recopilar la información de ambos lados de la transacción. Es importante mencionar que esta recomendación solo puede aplicarse a transacciones superiores a $1,000/EUR, pero esto puede variar dependiendo de cómo la implementen las diferentes jurisdicciones.
Para cumplir, los VASP deben recopilar toda la información necesaria sobre las reglas de viaje (nombres, números de cuenta o direcciones de billetera, direcciones o identificaciones, fechas de nacimiento, puntos de nacimiento, etc.) sin comprometer la experiencia del usuario.
#2 Cero excepciones:
Las obligaciones de las Reglas de viaje se aplican a todas las transacciones, independientemente de su monto o ubicación, dentro o fuera de la Unión.
Los CASP de la UE deberán cumplir con las obligaciones de las normas de viaje en cada transacción, independientemente de su monto.
Información requerida del cliente originador y beneficiario en la Unión Europea.
#3 Las transacciones propias con billeteras autohospedadas de más de 1,000 euros requieren verificación de propiedad de la billetera.
De acuerdo con las recomendaciones del GAFI, las transacciones con wallers autohospedados entran dentro del alcance del Reglamento de Transferencia de Fondos revisado.
Al realizar transacciones con billeteras autohospedadas, los CASP europeos deben recopilar la información requerida del originador y del beneficiario y cumplir con las siguientes obligaciones adicionales de verificación de billetera para transacciones que superen los 1,000 euros:
Al enviar una transferencia superior a 1,000 EUR a una billetera autohospedada, el VASP originador debe verificar si esa billetera es propiedad del cliente originador o está controlada por él;
Al recibir una transferencia superior a 1,000 EUR desde una billetera autohospedada, el VASP beneficiario debe verificar que el cliente beneficiario posee o controla la billetera de origen.
Esto significa que los requisitos de verificación de propiedad de la billetera se aplican a las transacciones propias hacia/desde billeteras autohospedadas que superen los 1,000 EUR.
#4 Las medidas de diligencia debida para entidades no pertenecientes a la UE deben cumplir con los estándares de banca corresponsal.
En su Guía actualizada para VA y VASP (octubre de 2021), el GAFI deja claro que la diligencia debida de la contraparte para participar en los flujos de reglas de viaje es distinta de la diligencia debida requerida para establecer relaciones bancarias corresponsales:
La naturaleza de las relaciones de los CASP para realizar transacciones y compartir información sobre las Reglas de Viaje es distinta de las relaciones de banca corresponsal y, por lo tanto, podría justificar un alcance diferente –y más limitado– de las obligaciones de debida diligencia de la contraparte a aplicar.
Sin embargo, el Reglamento de Transferencia de Fondos revisado va en una dirección diferente: citando la naturaleza “continua y repetitiva” de las relaciones entre los CASP nacionales y los VASP extranjeros para realizar transacciones, el TFR considera estas relaciones como un tipo de relación de corresponsalía sujeta a una debida diligencia mejorada. medidas.
#5 Los CASP deben cumplir con las obligaciones de las reglas de viaje antes de realizar transacciones
Es necesario cumplir con las reglas de viaje pre-transacción. Esto es particularmente importante dadas las características específicas de las transacciones de activos virtuales: la liquidación es inmediata e irreversible; por lo tanto, sólo las acciones previas a la transacción pueden mitigar eficazmente el riesgo.
Según el TFR revisado, los CASP originadores deben transmitir información al CASP beneficiario antes de enviar la transacción criptográfica correspondiente. A su vez, los CASP beneficiarios deben asegurarse de que se haya recibido la información requerida antes de poner los fondos a disposición del cliente final.
¿Cómo se pueden hacer que las billeteras no alojadas cumplan con la regla de viaje del GAFI?
La Regla de Viaje del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) requiere que los proveedores de servicios de activos virtuales (VASP) recopilen y transmitan cierta información sobre sus clientes y las transacciones que procesan. Esta información incluye el nombre y la dirección del remitente y del destinatario de la transacción, así como el número de cuenta del originador y el número de cuenta del beneficiario. Esta regla se aplica a todos los VASP, incluidos aquellos que operan billeteras no alojadas.
Para que las billeteras no alojadas cumplan con la regla de viaje del GAFI, un enfoque es utilizar un proveedor de servicios externo que se especialice en el cumplimiento de la regla. Estos proveedores pueden actuar como intermediarios entre los usuarios de billeteras no alojadas y los VASP, recopilando y transmitiendo la información requerida en nombre de los usuarios de billeteras. Esto permite a los usuarios de billeteras no alojadas continuar usando sus billeteras sin dejar de cumplir con la regla.
Otro enfoque es que los usuarios de billeteras no alojadas recopilen y transmitan manualmente ellos mismos la información requerida. Esto podría implicar el uso de un formato estandarizado para la información y garantizar que la información se transmita de forma segura al VASP involucrado en la transacción. Este enfoque puede ser más complejo y llevar más tiempo, pero permite a los usuarios de billeteras no alojadas mantener un control total sobre su billetera y sus transacciones.
Vale la pena señalar que el cumplimiento de la regla de viaje del GAFI es un proceso continuo, y tanto los VASP como los usuarios de billeteras no alojadas deben permanecer atentos para garantizar que cumplen con los requisitos de la regla a medida que evolucionan.
Cómo TRIO hará que su billetera no alojada cumpla con las normas.
La cantidad de usuarios de billeteras no alojadas en 2022 fue de 84 millones. Ahora bien, si eres el orgulloso propietario de una billetera no alojada, ¡tienes un gran problema! Para continuar usando su billetera con proveedores de servicios de criptoactivos, debe salir de su anonimato y proporcionar a los CASP información de identidad cada vez que interactúa con ellos (enviando o recibiendo criptomonedas). El siguiente procedimiento le permitirá convertir su cuenta anónima inútil en una cuenta útil con nombre.
- Exporte su clave privada de la existente (vacío) dirección de billetera.
- Importe esta clave privada a la billetera TRIO denominada. Se creará una dirección importada.
- El sistema TRIO vinculará automáticamente su identidad con esta dirección importada. Cerrar sesión enTRIO
- Inicie sesión y verifique que la dirección importada esté emparejada. Puedes eliminarlo ahora (no lo usarás aquí).
Puede regresar a su billetera no alojada y ahora su identidad está emparejada. A partir de ahora, cada vez que su CASP quiera conocer su identidad, se lo indicará. Seguirá este procedimiento de preservación de la privacidad, en el que brinda su consentimiento para compartir su PII.
¡Puedes seguir usándolo con todas las diferentes opciones a las que estás acostumbrado! Por ejemplo, puede comprar o vender ETH en un intercambio de criptomonedas utilizando su billetera no alojada.
Pero como también eres usuario de TRIO, debes transferir ETH hacia o desde tu cuenta TRIO y disfrutar de todos los beneficios de los pagos alternativos de Pay with TRIO.
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