Η άνοδος των πολλαπλών πορτοφολιών πληρωμών σε κάθε αγορά κατέστη δυνατή με την εστίασή τους σε συγκεκριμένες θέσεις ή επιχειρηματικές υποθέσεις – διαφορετικά δεν θα χρειαζόταν περισσότερα από ένα ή δύο.
Το ένα κοινό σημείο μεταξύ των παικτών ηλεκτρονικού πορτοφολιού είναι ότι όλοι εργάζονται για να καταστήσουν τα μετρητά απαρχαιωμένα. Αλλά πώς μοιάζουν αυτά τα επιχειρηματικά μοντέλα εάν δημιουργηθεί ένα ψηφιακό νόμισμα κεντρικής τράπεζας (CBDC);
Η Κίνα εφαρμόζει πιλοτικά το eRMB της εδώ και αρκετά χρόνια, αλλά οι υπάρχουσες ανέσεις του Alipay και του WeChat Pay εμπόδισαν την υιοθέτησή τους. Από τον Δεκέμβριο του 2022, κυκλοφορούσαν μόνο 100 δισεκατομμύρια Rmb (14 δισεκατομμύρια δολάρια) eRMB.
Η κυβέρνηση σκοπεύει να χρησιμοποιήσει δωρεάν γιουάν συν την υποχρέωση να εκτελούνται ορισμένες δημόσιες υπηρεσίες σε eRMB. Αλλά οι πολίτες δεν έλκονται από τη φύση τους στο eRMB. Το eRMB μπορεί να λύσει ένα πρόβλημα για την κυβέρνηση, αλλά δεν λύνει ένα πρόβλημα για τους Κινέζους καταναλωτές ή εμπόρους. Ωστόσο, άλλες χώρες αξιολογούν εάν θα ξεκινήσουν ένα CBDC και σε ποια μορφή.
Το παράδειγμα του Χονγκ Κονγκ
Το τοπίο πληρωμών της Κίνας είναι μοναδικό, καθώς κυριαρχείται σε μεγάλο βαθμό από τις δύο εμπορικές υπερεφαρμογές της. (Αυτό το διπώλιο είναι ένας μεγάλος λόγος για να θέλει η Κίνα να έχει το eRMB.) Σε άλλα μέρη, το τοπίο είναι κατακερματισμένο και τα μετρητά παραμένουν σε ευρεία κυκλοφορία.
Και το Χονγκ Κονγκ, αν και ανήκει στη Λαϊκή Δημοκρατία της Κίνας, έχει ένα εγχώριο τοπίο που μοιάζει περισσότερο με τον υπόλοιπο κόσμο παρά με την ηπειρωτική χώρα. Έχει μια οικονομία κληρονομιάς μετρητών και μια κατακερματισμένη αγορά ψηφιακού πορτοφολιού.
Αλλά εργάζεται επίσης σε ένα CBDC, το eHKD, με την πιθανότητα ότι μια μέρα θα διαλειτουργήσει με το eRMB. Έτσι, αυτό καθιστά το Χονγκ Κονγκ μια μοναδική βάση δοκιμών για το τι θα μπορούσε να σημαίνει ένα CBDC για τους παρόχους ηλεκτρονικών πορτοφολιών παντού.
ΔΙΑΦΟΡΕΤΙΚΟΤΗΤΑ-διάκριση
Το κλειδί της επιτυχίας για μια ποικιλόμορφη αγορά πορτοφολιών είναι η διαφοροποίηση: κυριαρχήστε σε μια εξειδικευμένη θέση και στη συνέχεια αναπτύξτε από εκεί. Η Alipay Χονγκ Κονγκ παρέχει ό,τι πιο κοντινό σε μια υπερεφαρμογή, ενσωματωμένη στον τρόπο ζωής με μια δέσμη υπηρεσιών, όπως πληρωμές λογαριασμών. Το Octopus είναι κεντρικό στις μεταφορές, από τις οποίες έχει δημιουργήσει μια επιχείρηση εμπορίου εκτός σύνδεσης σε απευθείας σύνδεση. Το PayMe (που κυκλοφόρησε από την HSBC) ηγείται της αγοράς για πληρωμές καταναλωτών peer-to-peer και βρίσκεται πλέον στον χώρο των αγοραστών εμπόρων. Ωστόσο, η Hongkong Telecom είναι ο ηγέτης των αγορών εμπόρων με το πορτοφόλι Tap'n'Go.
Οικοσύστημα
Μόλις ένας παίκτης πορτοφολιού αρχίσει να επεκτείνεται πέρα από τη βάση του, ο ανταγωνισμός αφορά το οικοσύστημά του. Η Alipay είναι ο ηγέτης όσον αφορά τη συγκέντρωση όλων των ειδών υπηρεσιών στην εφαρμογή της: η έκδοσή της στο Χονγκ Κονγκ δεν έχει την ίδια κυριαρχία με τη μητρική της στην ηπειρωτική χώρα, αλλά η Alipay HK μπορεί να υπερηφανεύεται για μια τρομερή συλλογή υπηρεσιών συνεργατών. Ενώ η μητρική της Alipay, η Alibaba, βρίσκεται πίσω από πολλές υπηρεσίες, η Alipay HK δεν μπορεί να τα κάνει όλα, ιδιαίτερα στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, που απαιτούν άδεια χρήσης. Επομένως, συνεργάζεται με άλλες τράπεζες ή ασφαλιστικές εταιρείες για πολιτικές προστασίας ή για δανεισμό αγοράς τώρα, πληρωμής αργότερα.
Άλλα οικοσυστήματα συνδέονται στενότερα με τις βασικές δραστηριότητες του φορέα εκμετάλλευσης. Το Octopus κυριαρχεί στα μέσα μαζικής μεταφοράς στο Χονγκ Κονγκ, έτσι άρχισε να επεκτείνεται σε εμπόρους με παρουσία σε σταθμούς του μετρό, για παράδειγμα. Αλλά ορισμένες συνδέσεις είναι πιο εύκολο να σφυρηλατηθούν από άλλες. Το PayMe, για παράδειγμα, είναι μόνο χαλαρά συνδεδεμένο με την HSBC. Χρησιμοποιείται από πελάτες που δεν ανήκουν στην HSBC και η τράπεζα δεν είναι σε θέση για ρυθμιστικούς λόγους να ενσωματώσει το PayMe με τις άλλες εφαρμογές της, για πλούτο, καταναλωτικές τραπεζικές συναλλαγές και ούτω καθεξής.
εξατομίκευση
Τα οικοσυστήματα ανταγωνίζονται με βάση μια ομαλή εμπειρία χρήστη που υποστηρίζεται από στενή ενοποίηση API με τους συνεργάτες. Αλλά τα οικοσυστήματα είναι μόνο η αρχή του τρόπου με τον οποίο ανταγωνίζονται οι χειριστές πορτοφολιών. Εάν δεν είναι προσεκτικοί, το οικοσύστημα γίνεται απλή συγκέντρωση υπηρεσιών, που μπορεί να καταλήξει να μοιάζει με χάος. Ως εκ τούτου, οι φορείς εκμετάλλευσης αξιοποιούν τη συμπεριφορά των χρηστών και τα αναλυτικά στοιχεία μεγάλων δεδομένων για να εξατομικεύσουν τις προσφορές.
Οι πάροχοι πορτοφολιών πειραματίζονται με την τεχνητή νοημοσύνη για να κάνουν αυτήν την προσαρμογή ακόμα πιο ισχυρή. Δεν είναι ξεκάθαρο πώς θα εξισορροπήσουν τις ευκαιρίες χρήσης τεχνολογίας, όπως μοντέλα εκμάθησης γλωσσών σε στυλ ChatGPT για την εξατομίκευση μιας προσφοράς, έναντι των κινδύνων που θα μπορούσε να δημιουργήσει. Οι χειριστές πορτοφολιών δεν έχουν άδεια να παρέχουν οικονομικές συμβουλές. Ούτε είναι σαφές ποιος φέρει ευθύνη για τις αποφάσεις μιας μηχανής που μπορεί να επηρεάσουν έναν έμπορο ή έναν πελάτη – ή τους ίδιους.
Ανταμοιβές
Αλλά όποιος βαθμός εξατομίκευσης προκύψει, ο πιθανός αγωγός ανόδου και διασταυρούμενων πωλήσεων θα προέλθει από πόντους ανταμοιβής και προγράμματα αφοσίωσης. Υπερεφαρμογές όπως το Alipay χρησιμοποιούν ανταμοιβές εδώ και πολύ καιρό. Αλλά ακόμη και τα πορτοφόλια που υποστηρίζονται από ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, όπως το PayMe, προσπαθούν να τα χρησιμοποιήσουν ως κίνητρα για να συνδέσουν τους χρήστες με άλλα τμήματα της HSBC. Οι ανταμοιβές είναι χρήσιμα εργαλεία για την εξατομίκευση και για το πλέξιμο διαφορετικών υπηρεσιών, ειδικά όταν η αδειοδότηση εμποδίζει την οριστική πώληση.
Διαλειτουργικότητα
Καθώς οι χειριστές πορτοφολιών βουτούν πιο βαθιά σε ανταγωνιστικές θέσεις, οικοσυστήματα, εξατομίκευση και ανταμοιβές, το μόνο πράγμα που δεν κάνουν είναι να εργάζονται προς τη διαλειτουργικότητα. Αυτό θα σήμαινε ότι ένας χρήστης θα μπορούσε να χρησιμοποιήσει χρήματα σε ένα πορτοφόλι (που είναι ένας λογαριασμός, είτε ως διευκόλυνση αποθηκευμένης αξίας είτε ως τραπεζικός λογαριασμός) για να πραγματοποιήσει αγορές σε άλλο πορτοφόλι.
Θεωρητικά, αυτό θα ενθάρρυνε τις ψηφιακές πληρωμές και θα διευρύνει την πίτα για όλους, ή τουλάχιστον για οποιονδήποτε χειριστή με υγιές επιχειρηματικό μοντέλο και καλές τεχνολογικές δεξιότητες. Αλλά το να το επιδιώξουμε μονομερώς, χωρίς αμοιβαιότητα, είναι κάτι που δεν ξεκινά.
Αλλά ένα CBDC θα μπορούσε να ανατρέψει αυτήν την εξίσωση. Ένα CBDC λιανικής, σε αντίθεση με μια έκδοση χονδρικής, τοποθετεί ψηφιακά μετρητά στα ηλεκτρονικά πορτοφόλια των καταναλωτών. Αντιπροσωπεύει αξίωση του ατόμου έναντι της κεντρικής τράπεζας, ακόμη και έμμεσα μέσω επιλεγμένων διαμεσολαβητών της κυβέρνησης (όπως μια εταιρεία τηλεπικοινωνιών ή μια εμπορική τράπεζα).
Θεωρητικά, στην ηπειρωτική Κίνα η έλευση του eRMB αναγκάζει τα πρωτόκολλα πληρωμών AliPay και WeChat Pay να διαλειτουργούν. Αυτές οι εταιρείες δεν πρόκειται να εξαφανιστούν, φυσικά, επειδή φέρνουν την αξία των αντίστοιχων οικοσυστημάτων τους. Ωστόσο, ένα μεγάλο μέρος της εμπορικής τους επιτυχίας ήταν η διατήρηση χρημάτων στους κόσμους κλειστού βρόχου τους: ο μόνος τρόπος για να αφαιρέσετε χρήματα από το Alipay για χρήση σε μια υπηρεσία WeChat θα ήταν μέσω επιπλέον βημάτων με μια τράπεζα. Τώρα αυτά τα χρήματα είναι ανταλλάξιμα.
Το παράδειγμα του FPS
Οι χειριστές πορτοφολιών αλλού έχουν αντιμετωπίσει στο παρελθόν παρόμοιες αλλαγές. Η εμφάνιση σε πολλές αγορές εγχώριων συστημάτων ταχύτερων πληρωμών αντιπροσώπευε μια παρόμοια αλλαγή.
Στην περίπτωση του Χονγκ Κονγκ, η Νομισματική Αρχή του Χονγκ Κονγκ ζήτησε από όλες τις εμπορικές τράπεζες και τις εγκαταστάσεις αποθηκευμένης αξίας (δηλαδή, μεμονωμένους φορείς εκμετάλλευσης ηλεκτρονικών πορτοφολιών) να χρηματοδοτήσουν και να αναπτύξουν ένα τοπικό σύστημα ταχύτερης πληρωμής (FPS). Αυτό επέτρεπε σε οποιονδήποτε με τραπεζικό λογαριασμό κινητής τηλεφωνίας να μεταφέρει χρήματα σε συνομηλίκους, σε εμπόρους ή σε κρατικές υπηρεσίες, χωρίς τίποτα περισσότερο από τον αριθμό κινητού τηλεφώνου ή τη διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου του παραλήπτη.
Η έλευση του FPS δεν εκτροχίασε το σύστημα ηλεκτρονικού πορτοφολιού του Χονγκ Κονγκ: οι εταιρείες κινητών πορτοφολιών συνεχίζουν να αναπτύσσονται, εν μέρει με τη βοήθεια ενός κυβερνητικού προγράμματος κουπονιών καταναλωτών για τη στήριξη της οικονομίας κατά τη διάρκεια της πανδημίας του Covid. Αλλά το FPS δεν σχεδιάστηκε με γνώμονα τους εμπόρους, επομένως δεν το έχουν υιοθετήσει. Το FPS παραμένει μια υπηρεσία peer-to-peer για τους καταναλωτές.
Για τους περισσότερους χειριστές πορτοφολιών του Χονγκ Κονγκ, το FPS ήταν καλά νέα. Παρείχε μια εύκολη πηγή φθηνής χρηματοδότησης, καθιστώντας εύκολη τη ροή των καταθέσεων. Έφερε πιο κοντά ανταγωνιστικά συστήματα, κάτι που ενθαρρύνει τους ανθρώπους να χρησιμοποιούν ψηφιακές πληρωμές αντί για μετρητά. Ακόμη και το PayMe έχει αναπτυχθεί, παρόλο που το FPS ανταγωνιζόταν πιο άμεσα τη βασική του δραστηριότητα peer-to-peer: σήμερα έχει πάνω από 2.9 εκατομμύρια χρήστες.
Το eHKD
Ένα CBDC θα είχε πιθανώς παρόμοιο αντίκτυπο, ως «σούπερ σύνδεσμος» μεταξύ των ηλεκτρονικών πορτοφολιών. Αλλά η διαφορά είναι ότι το FPS είναι υποδομή και ένα CBDC είναι ο κεντρικός παρονομαστής των χρημάτων – μια υπηρεσία μετάφρασης, που κάνει τα χρήματα ανταλλάξιμα μεταξύ των συστημάτων, έτσι ώστε ένας χρήστης να μπορεί να εναλλάσσεται μεταξύ πορτοφολιών, τραπεζών ή εμπόρων χωρίς να χρειάζεται σκόπιμα να κάνει μετρητά από ένα οικοσύστημα . Σε αυτό το πλαίσιο, γίνεται το κοινό μέτρο για ανταμοιβές και πόντους σχήματος.
Μπορεί να υπάρχουν ορισμένα πορτοφόλια που κερδίζουν από ένα CBDC και άλλα που χάνουν, αλλά ο συνολικός αντίκτυπος είναι πιθανό να επιταχύνει τις πληρωμές και τις ψηφιακές οικονομίες.
Αυτό προϋποθέτει, ωστόσο, το σχεδιασμό ενός CBDC λιανικής. Στην ηπειρωτική Κίνα, το γεγονός ότι οι αρχές βασίζονται στη διανομή γιουάν υποδηλώνει ότι οι καταναλωτές δεν πιστεύουν ότι το eRMB ανταποκρίνεται σε μια ανάγκη που δεν αντιμετωπίζουν οι Alipay και WeChat Pay.
Υπάρχει επίσης ζήτημα πολιτικού ελέγχου. Οι χειριστές πορτοφολιών μπορούν να δουν τα οφέλη ενός CBDC που διευρύνει το πεδίο για ψηφιακές πληρωμές. Αλλά δεν θέλουν να τεθούν υπό τον αντίχειρα ενός CBDC που μπορεί να προγραμματιστεί από την κυβέρνηση. Ούτε θέλουν την πιθανότητα οι κυβερνητικές πολιτικές να χρησιμοποιούν CBDC για να ευνοούν ορισμένους παίκτες έναντι άλλων. Το απόρρητο δεδομένων είναι ένα τρίτο ζήτημα: το Χονγκ Κονγκ έχει διαφορετικούς κανόνες από την ηπειρωτική Κίνα και οι άνθρωποι του πρέπει να εμπιστεύονται το eHKD εάν θέλουν να το χρησιμοποιήσουν.
Κινητά πορτοφόλια και CBDC
Το βασικό όμως είναι η χρησιμότητα. Στην περίπτωση του Χονγκ Κονγκ, μια περίπτωση χρήσης για τους παρόχους πορτοφολιών για την υποστήριξη της υιοθέτησης του CBDC θα μπορούσε να είναι να βοηθήσουν τους ανθρώπους να πλοηγηθούν μεταξύ eHKD και stablecoins.
Το Χονγκ Κονγκ τους τελευταίους μήνες έχει ταλαιπωρηθεί για να γίνει παγκόσμιο κέντρο ρευστότητας για χρηματοδότηση που βασίζεται σε blockchain. Μπορεί να μην υπάρχει ανάγκη λιανικής για eHKD, αλλά θα μπορούσε να υπάρχει μεγάλη ζήτηση για σταθερά νομίσματα συνδεδεμένα με HKD. Αλλά πώς να συνδέσετε αυτούς τους κόσμους; Το eHKD θα ήταν η lingua franca του χρήματος.
Σε αυτό το πλαίσιο, τα CBDC θα μπορούσαν να γίνουν ένα χρήσιμο κανάλι χρηματοδότησης για τους χειριστές πορτοφολιών. Οι χρήστες θα λειτουργούσαν σε eHKD ή eCNY (καθώς το Χονγκ Κονγκ είναι ένας μεγάλος κόμβος για offshore renminbi), αντί να συνδέουν το πορτοφόλι τους σε τραπεζικό λογαριασμό.
Κανείς δεν γνωρίζει εάν η μαζική αγορά χρησιμοποιεί σταθερά νομίσματα ή υπηρεσίες που βασίζονται σε eHKD για καθημερινές πληρωμές. Οι περιπτώσεις χρήσης δεν έχουν ακόμη αναπτυχθεί. Ένα επιτυχημένο CBDC πρέπει να είναι δημοφιλές και να υιοθετείται ευρέως από τους εμπόρους.
Υπάρχει μια κατάσταση «κοτόπουλα και αυγό» όταν πρόκειται για CBDC έναντι υιοθέτησης κρυπτονομισμάτων, αλλά οι πάροχοι κινητών πορτοφολιών θα διαδραματίσουν σημαντικό ρόλο στη διαμεσολάβηση αυτής της ισορροπίας συμφερόντων. Είναι αυτοί, άλλωστε, που φέρνουν στο τραπέζι και τους καταναλωτές και τους εμπόρους. Και αυτό που έχουν όλα αυτά τα στοιχεία κοινό είναι η εμπορική ώθηση να πάμε χωρίς μετρητά.
- SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
- PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
- Minting the Future με την Adryenn Ashley. Πρόσβαση εδώ.
- Αγορά και πώληση μετοχών σε εταιρείες PRE-IPO με το PREIPO®. Πρόσβαση εδώ.
- πηγή: https://www.digfingroup.com/cbdc-payment-wallets/
- :έχει
- :είναι
- :δεν
- $UP
- 2022
- 9
- a
- Σχετικά
- επιταχύνουν
- Λογαριασμός
- διεύθυνση
- διευθύνσεις
- θετός
- Υιοθεσία
- έλευση
- συμβουλές
- Μετά το
- συσσωμάτωση
- στόχοι
- Alibaba
- Alipay
- Όλα
- Επίσης
- Αν και
- μεταξύ των
- an
- analytics
- και
- Άλλος
- κάθε
- κάποιος
- api
- app
- εφαρμογές
- ΕΙΝΑΙ
- τεχνητός
- τεχνητή νοημοσύνη
- AS
- At
- Αρχές
- εξουσία
- υποστηρίζεται
- Υπόλοιπο
- Τράπεζα
- τραπεζικό λογαριασμό
- Τράπεζες
- Τράπεζες
- βάση
- βασίζονται
- BE
- Αρκούδες
- επειδή
- γίνονται
- γίνεται
- ήταν
- πριν
- ξεκίνησε
- πίσω
- όφελος
- Πέρα
- Μεγάλος
- Νομοσχέδιο
- Δισεκατομμύριο
- βασισμένο στο blockchain
- μπορεί να υπερηφανεύεται
- και οι δύο
- φέρω
- Έφερε
- χτισμένο
- Δέσμη
- επιχείρηση
- επιχειρηματικό μοντέλο
- αλλά
- by
- CAN
- προσεκτικός
- περίπτωση
- περιπτώσεις
- Μετρητά
- Εξαργυρώσετε
- Χωρίς μετρητά
- CBDC
- Υιοθέτηση CBDC
- CBDC
- Κέντρο
- κεντρικός
- Κεντρική Τράπεζα
- ορισμένες
- αλλαγή
- Αλλαγές
- Κανάλι
- φθηνά
- Κίνα
- κινέζικο
- επιλέγονται
- Κυκλοφορία
- Οι πολίτες
- ισχυρισμός
- καθαρός
- στενά
- πιο κοντά
- συλλογή
- Ελάτε
- έρχεται
- Εμπόριο
- εμπορικός
- Κοινός
- Εταιρείες
- εταίρα
- ανταγωνίζονται
- διαγωνίστηκε
- ανταγωνίζονται
- ανταγωνισμός
- ανταγωνιστική
- διενεργούνται
- Connect
- Συνδετικός
- Διασυνδέσεις
- εξέταση
- καταναλωτής
- Καταναλωτές
- συμφραζόμενα
- ΣΥΝΕΧΕΙΑ
- έλεγχος
- πυρήνας
- θα μπορούσε να
- χώρες
- πορεία
- Covidien
- κρυπτο
- Η υιοθέτηση κρυπτογράφησης
- Νόμισμα
- πελάτης
- Πελάτες
- παραμετροποίηση
- ημερομηνία
- Προστασία προσωπικών δεδομένων
- ημέρα
- Δεκέμβριος
- αποφάσεις
- Πτυχίο
- Ζήτηση
- καταθέσεις
- Υπηρεσίες
- σχεδιασμένα
- ανάπτυξη
- αναπτύχθηκε
- DID
- διαφορά
- διαφορετικές
- ψηφιακό
- ψηφιακό νόμισμα
- Ψηφιακές Πληρωμές
- κατευθείαν
- εξαφανίζομαι
- διάφορα
- do
- Όχι
- πράξη
- Εσωτερικού
- Επικράτηση
- κυριαρχούν
- κυριαρχεί
- Μην
- αυτοκίνητο
- κατά την διάρκεια
- Ηλεκτρονικά πορτοφόλια
- κάθε
- ευκολότερη
- εύκολος
- οικονομίες
- οικονομία
- οικοσύστημα
- οικοσυστήματα
- είτε
- στοιχεία
- αλλού
- ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ
- ενσωματωμένο
- αναδύεται
- ενθαρρύνει
- Ενθαρρύνει
- τέλος
- emb
- ειδικά
- ουσιώδης
- αξιολογώντας
- Even
- καθημερινά
- όλοι
- παράδειγμα
- υφιστάμενα
- Ανάπτυξη
- εμπειρία
- επιπλέον
- εγκαταστάσεις
- Ευκολία
- γρηγορότερα
- ευνοούν
- αισθάνομαι
- λίγοι
- χρηματοδότηση
- οικονομικός
- οικονομικές συμβουλές
- χρηματοπιστωτικό ίδρυμα
- των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών
- ροή
- εστιάζοντας
- Για
- Δυνάμεις
- σιδηρουργείο
- μορφή
- θαυμάσιος
- fps
- κατακερματισμένος
- Δωρεάν
- από
- κεφάλαιο
- χρηματοδότηση
- Πάθος
- Παγκόσμιο
- Go
- μετάβαση
- καλός
- Κυβέρνηση
- Grow
- καλλιεργούνται
- Έχω
- που έχει
- βαριά
- βοήθεια
- Χονγκ
- Hong Kong
- Νομισματική Αρχή του Χονγκ Κονγκ
- ΧΟΝΓΚ ΚΟΝΓΚ
- Πως
- Πώς να
- Ωστόσο
- HSBC
- HTTPS
- Hub
- if
- Επίπτωση
- σημαντικό
- in
- Σε άλλες
- Κίνητρα
- έμμεσα
- ατομικές
- Υποδομή
- αντί
- Ίδρυμα
- Ασφαλιστές
- ενσωματώσει
- ολοκλήρωση
- Νοημοσύνη
- συμφέροντα
- μεσάζοντες
- Διαλειτουργικότητα
- διαλειτουργούν
- σε
- εισαγάγει
- IT
- ΤΟΥ
- jpg
- μόλις
- τήρηση
- Κλειδί
- Κονγκ
- τοπίο
- ξεκινήσει
- ξεκίνησε
- ηγέτης
- Οδηγεί
- ελάχιστα
- δανεισμός
- μόχλευσης
- ευθύνη
- Άδεια
- αδειοδότηση
- Μου αρέσει
- Πιθανός
- συνδέονται
- Ρευστότητα
- τοπικός
- Μακριά
- πολύς καιρός
- ματιά
- μοιάζει
- κοιτάζοντας
- ΦΑΊΝΕΤΑΙ
- χάνουν
- Loyalty
- που
- ηπειρωτική χώρα
- ηπειρωτική Κίνα
- κάνω
- ΚΑΝΕΙ
- Κατασκευή
- πολοί
- αγορά
- αγορές
- Μάζα
- Ενδέχεται..
- εννοώ
- μέσα
- μέτρο
- Εμπορος
- Οι έμποροι
- καταναλωτές
- μετρό
- εκατομμύριο
- νου
- Κινητό
- κινητή τράπεζα
- Πορτοφόλι για κινητά
- μοντέλο
- μοντέλα
- Νομισματικός
- νομισματική αρχή
- χρήματα
- μήνες
- περισσότερο
- πλέον
- πολλαπλούς
- πρέπει
- Πλοηγηθείτε
- Ανάγκη
- νέα
- τίποτα
- τώρα
- αριθμός
- απαρχαιωμένος
- of
- προσφορά
- προσφορές
- on
- ONE
- αυτά
- αποκλειστικά
- λειτουργούν
- χειριστής
- φορείς
- Ευκαιρίες
- or
- ΑΛΛΑ
- Άλλα
- αλλιώς
- έξω
- επί
- φόρμες
- πανδημία
- μέρος
- ιδιαίτερα
- εταίρος
- Συνεργάτες
- εξαρτήματα
- Το παρελθόν
- Πληρωμή
- πληρωμή
- σύστημα πληρωμών
- πληρωμές
- ομότιμη
- People
- των ανθρώπων
- εξατομίκευση
- εξατομίκευση
- Μέρη
- Πλάτων
- Πληροφορία δεδομένων Plato
- Πλάτωνα δεδομένα
- Δοκιμάστε να παίξετε
- παίχτης
- παίκτες
- συν
- Σημείο
- σημεία
- Πολιτικές
- πολιτικός
- Δημοφιλής
- δυνατότητα
- δυνατός
- ισχυρός
- παρουσία
- αποτρέπει
- μυστικότητα
- πιθανώς
- Πρόβλημα
- προστασία
- πρωτόκολλα
- παρέχουν
- παρέχεται
- Παρόχους υπηρεσιών
- παρέχει
- δημόσιο
- τα μέσα μαζικής μεταφοράς
- τραβώντας
- ψώνια
- επιδιώκω
- βάζω
- Βάζει
- ερώτηση
- μάλλον
- λόγος
- λόγους
- ρυθμιστές
- λείψανα
- εκπροσωπούνται
- αντιπροσωπεύει
- Δημοκρατία
- απαιτούν
- απαιτείται
- εκείνοι
- ΠΕΡΙΦΕΡΕΙΑ
- λιανική πώληση
- λιανική CBDC
- Ανταμοιβή
- Ανταμοιβές
- Αύξηση
- κινδύνους
- Ρόλος
- κανόνες
- ίδιο
- σχέδιο
- συστήματα
- έκταση
- δείτε
- Τις Πωλήσεις
- υπηρεσία
- Υπηρεσίες
- διάφοροι
- παρόμοιες
- κατάσταση
- δεξιότητες
- So
- SOLVE
- μερικοί
- Ήχος
- Πηγή
- Χώρος
- συγκεκριμένες
- Σταθερά ελαιόλαδα
- αυτόνομο
- Εκκίνηση
- ξεκινά
- Σταθμοί
- Βήματα
- αποθηκεύονται
- ισχυρός
- επιτυχία
- επιτυχής
- τέτοιος
- Προτείνει
- υπερεφαρμογή
- υποστήριξη
- υποστηριζόνται!
- διακόπτης
- σύστημα
- συστήματα
- τραπέζι
- Πάρτε
- παίρνει
- tech
- τηλεπικοινωνιών
- από
- ότι
- Η
- Το τοπίο
- ο κόσμος
- τους
- τους
- τότε
- Εκεί.
- επομένως
- Αυτοί
- αυτοί
- πράγμα
- Τρίτος
- αυτό
- αν και?
- Μέσω
- Δεμένος
- ώρα
- προς την
- σήμερα
- μαζι
- εργαλεία
- προς
- μεταφορά
- Μετάφραση
- μεταφορά
- Εμπιστευθείτε
- δύο
- ανίκανος
- υπό
- μοναδικός
- διαφορετικός
- χρήση
- περίπτωση χρήσης
- μεταχειρισμένος
- Χρήστες
- Η εμπειρία χρήστη
- Χρήστες
- χρησιμοποιώντας
- χρησιμότητα
- αξία
- εκδοχή
- Εναντίον
- μέσω
- Πορτοφόλι
- Πορτοφόλια
- θέλω
- ήταν
- Τρόπος..
- Πλούτος
- Εμείς Pay
- Τι
- πότε
- αν
- Ποιό
- ενώ
- Ο ΟΠΟΊΟΣ
- ΧΟΝΔΡΙΚΟ ΕΜΠΟΡΙΟ
- ευρύς
- ευρέως
- θα
- νίκη
- με
- εντός
- χωρίς
- εργαζόμενος
- λειτουργεί
- κόσμος
- του κόσμου
- θα
- χρόνια
- ακόμη
- Γιουάν
- zephyrnet