The Fintech Coffee Break – Don Muir, Arc

Γεια σας παιδιά, καλώς ήρθατε στο Fintech Coffee Break. Είμαι η οικοδέσποινα σας Isabelle Castro. Αυτή την εβδομάδα μοιράστηκα το διάλειμμα για καφέ με τον CEO και ιδρυτή της Arc Don Muir.

Αυτό το επεισόδιο ήταν ξεχωριστό. Ήταν η τελευταία μιας πολύ πολυάσχολης χρονιάς και ήθελα να κάνω έναν απολογισμό του τι είχε συμβεί και πώς είχε επηρεάσει το οικοσύστημα fintech. Η Arc συνεργάζεται στενά με startups και fintechs και έχει μια εξαιρετική εικόνα για το τι συμβαίνει στο τοπίο. Από την τραπεζική κρίση του Μαρτίου, η εταιρεία αναπτύσσεται με ιλιγγιώδη ταχύτητα, κυκλοφορώντας προϊόντα ανταποκρινόμενη στις εξελισσόμενες συνθήκες.

Μιλήσαμε για το τελευταίο έτος τι σημαίνει για το fintech και τις προοπτικές του για το επόμενο έτος.

Don Muir 0:49
Εντάξει.

Ιζαμπέλ Κάστρο 0:50
Γεια σου, Ντον. Πώς είσαι σήμερα?

Don Muir 0:53
Σχετικά με το να νιώθω υπέροχα. Υπέροχο που είμαι εδώ. Ευχαριστώ που με είχατε.

Ιζαμπέλ Κάστρο 0:57
Χαίρομαι που είσαι εδώ. Ευχαριστώ πολύ που αφιερώσατε χρόνο. Ξέρω ότι ήσουν πολύ απασχολημένος όπως να ταξιδεύετε, πηγαίνοντας στο Money 20/20

Don Muir 1:05
απολαύσεις όλες δικές μου. Το Money 20/20 ήταν αρκετά το σκηνικό, υπάρχουν πολλές προκλήσεις και fintech, αλλά ο γενικός τόνος ήταν αρκετά αισιόδοξος. Είναι λοιπόν υπέροχο να επανασυνδεθείτε με τόσους πολλούς εμπνευσμένους ιδρυτές σε όλο το οικοσύστημα fintech.

Ιζαμπέλ Κάστρο 1:18
Ναι, μακάρι να μπορούσα να είχα πάει. Λοιπόν, για να ξεκινήσω με τον Don, τι σας ξυπνά το πρωί;

Don Muir 1:26
αυτό είναι σκληρό. Στην προηγούμενη ζωή μου, που είναι μάλλον το μέρος για να ξεκινήσω. Εργαζόμουν στον παραδοσιακό χρηματοοικονομικό τομέα, δουλεύοντας σε ιδιωτικά επενδυτικά κεφάλαια μεταγενέστερου σταδίου, δομώντας μεγάλες συμφωνίες και με ξύπνησε το πρωί ήταν η δουλειά που κάνουμε θεμελιώδη ανάλυση και, και επιλύοντας μεγάλα, πολύπλοκα προβλήματα. Αυτό που βιώνω τώρα είναι πραγματικά νύχτα και μέρα, έχω βρει πραγματικά το πάθος μου και τη θέση μου σε αυτόν τον ρόλο στο οικοσύστημα startup της Arc. Όπως πιθανότατα θα συζητήσουμε σήμερα, έχουν περάσει πολλά φέτος το 2023 η χρηματοδότηση επιχειρηματικών συμμετοχών μειώθηκε κατά 50% συν χρόνο με το χρόνο και τα μετοχικά δολάρια είναι τώρα 50% πιο ακριβά. περιφερειακή τραπεζική κρίση και Q1 Τώρα βιώνουμε γεωπολιτική κρίση, πληθωρισμό, αβεβαιότητα, νομισματική πολιτική, είναι πραγματικά δύσκολο περιβάλλον για καύση μετρητών, υψηλή ανάπτυξη. Οι εταιρείες τεχνολογίας που υποστηρίζονται επιχειρηματικά και βασίζονται σε κεφάλαια τρίτων βασίζονται στην πώληση λογισμικού για την ανάπτυξη του προβλήματος. ποτέ μου ήταν πιο σαφής. Είναι η αποστολή μας από την πρώτη μέρα να βοηθήσουμε τις νεοφυείς επιχειρήσεις να αναπτυχθούν. Τώρα είναι να τους βοηθήσουμε να επιβιώσουν, να ξεπεράσουν την καταιγίδα και να αναδυθούν στην άλλη πλευρά αυτού του μακροπεριβάλλοντος πιο δυνατοί και υγιείς. Γι' αυτό σηκώνομαι από το κρεβάτι το πρωί και περιτριγυρισμένος από μια πραγματικά εξαιρετική ομάδα που εργάζεται μαζί μου για να βοηθήσει πραγματικά το οικοσύστημα των startup να ευημερήσει. Και σήμερα σε αυτό το κάλεσμα, έχω ποτέ περισσότερο πάθος με αυτήν την αξία και με την αποστολή μας και να βοηθήσω αυτούς τους ιδρυτές, τους CFO των startups να ξεπεράσουν αυτή τη θύελλα και να αναδειχθούν πιο δυνατοί από την άλλη πλευρά;

Ιζαμπέλ Κάστρο 3:23
Αυτή είναι μια πραγματικά εξαιρετική απάντηση. Και πραγματικά, οι fintech σαν εσάς. συμβάλλοντας τόσο πολύ σε αυτό. Πραγματικά το νιώθω τόσο καλά, το έχεις ήδη απαντήσει. Τι σας οδήγησε όμως στην ίδρυση της Arc;

Don Muir 3:39
Σίγουρα, ναι, το ανέφερα προηγουμένως, αλλά ξεκίνησα με έναν παραδοσιακό χρηματοοικονομικό ρόλο. Εργαζόμουν ως επενδυτής ιδιωτικού μετοχικού κεφαλαίου μεταγενέστερου σταδίου για τη διάρθρωση χρηματοοικονομικών συναλλαγών πολλών δισεκατομμυρίων δολαρίων, λαμβάνοντας ιδιωτικές δημόσιες εταιρείες, αγοράζοντας εταιρείες που υποστηρίζονται από ιδιωτικά κεφάλαια από άλλα ιδιωτικά επενδυτικά κεφάλαια. Αυτό απαιτούσε συνεργασία με στρατούς εμπορικών και επενδυτικών τραπεζιτών για τη δομή αυτών των συμφωνιών για τη χρηματοδότηση συναλλαγών μετοχών και χρέους δισεκατομμυρίων δολαρίων. Εκεί πραγματικά άρχισε να εξελίσσεται το πάθος μου για μετοχές, χρέη, κεφαλαιαγορές. Όταν μετακόμισα δυτικά, για να πάω στο Stanford Business School, η πρόθεσή μου ήταν στην πραγματικότητα να επιστρέψω στο ιδιωτικό μετοχικό κεφάλαιο στο τελευταίο στάδιο. Πάντα είχα αυτό το ενδιαφέρον για την επιχειρηματικότητα. Εμπνευσμένη από την οικογένειά μου, τους παππούδες μου, οι οποίοι μετανάστευσαν στις ΗΠΑ και ήταν επιχειρηματίες από μόνοι τους. Αυτό που αντιπροσωπεύει πραγματικά ήρθε στη ζωή και συναντώντας ιδρυτές, επιχειρηματίες venture capitalists στην πανεπιστημιούπολη στο Palo Alto, είδα την ευκαιρία να εφαρμόσω το ανταγωνιστικό μου πάθος για τη χρηματοδότηση και τις κορυφαίες αγορές στο οικοσύστημα startup, παίρνοντας τις γνώσεις μου για την άντληση κεφαλαίων χρέους Όλα στην εμπορική τραπεζική και στη μόχλευση λογισμικού για να γίνει πιο προσιτό σε αυτές τις εταιρείες που έπαιρναν περιττή αραίωση ή δεν εκτιμούσαν ότι υπήρχαν ευρύτερα. Υπήρχαν εργαλεία στις χρηματοπιστωτικές αγορές στις κεφαλαιαγορές που θα μπορούσαν να υποστηρίξουν την ανάπτυξή τους που είναι λιγότερο διαλυτικά. Μεγιστοποιώντας επίσης τον διάδρομο μέσω πλατφορμών διαχείρισης μετρητών υψηλής απόδοσης, σε συνεργασία με παραδοσιακές τράπεζες.

Ιζαμπέλ Κάστρο 5:25
Όχι, ναι, το επιχειρηματικό μοντέλο της Arc ήταν πάντα πολύ συναρπαστικό για μένα. Και εννοώ, είδαμε τη δύναμή του στο πρόσφατο όχι και τόσο πρόσφατο τώρα, αλλά κάπως φετινό χάος, ειδικά γύρω στον Μάρτιο. Φτάνουμε λοιπόν στο τέλος της χρονιάς. Ήταν μια πολύ καλή χρονιά για εσάς παιδιά. Μεγαλώνεις πολύ τώρα, νομίζω. Αλλά όχι τόσο για τους άλλους. Ποιες ήταν οι πιο κομβικές στιγμές που επηρεάζουν τη βιομηχανία fintech στα μάτια σας;

Άγνωστος ομιλητής 5:59
χτύπησες το καρφί στο κεφάλι, ήταν Μάρτιος του 2023. Μου φαίνεται σαν χθες, αλλά συνειδητοποίησα ότι πλησιάζουμε σε έξι μήνες από την περιφερειακή τραπεζική κρίση, αφού η Silicon Valley Bank κυκλοφόρησε για πρώτη φορά αυτές τις 8 χιλιάδες και τις μετοχές τους Η τιμή έπεσε κατακόρυφα στις after markets. Και μετά η FRB να ακολουθήσει την Signature Bank πριν, εκείνη τη χρονική περίοδο που αυτή η χρονική περίοδος των δύο εβδομάδων ήταν μεταμορφωτική, όχι μόνο για την Arc, αλλά και για το τραπεζικό οικοσύστημα τεχνολογίας. Γενικότερα, αυτές οι περιφερειακές τράπεζες, ήταν το θεμέλιο της Silicon Valley τα τελευταία 40 χρόνια. Αυτά ήταν μεγάλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Δεν ήμασταν εμείς. G sibs, δεν ήταν παγκόσμιες συστημικά σημαντικές τράπεζες, αλλά ήταν μεγάλες τράπεζες. Η SVB ήταν μια τράπεζα με τις 20 κορυφαίες τράπεζες στις Ηνωμένες Πολιτείες εκείνη την εποχή, και κανείς δεν μπορούσε ποτέ να φανταστεί στα πιο τρελά του όνειρα ότι θα χρεοκοπούσε. Έτσι, αυτό που βιώσαμε αυτό το τόξο, μέσα σε λίγες μέρες ήταν μια αύξηση 15 φορές στις μέσες εβδομαδιαίες εισροές καταθέσεων. Σε λίγες μόνο, λίγες σύντομες εργάσιμες ημέρες, η ομάδα δούλευε όλο το εικοσιτετράωρο τραβώντας για μήνες ανάπτυξης προϊόντων, κερδίζοντας πέντε συν εκατομμύρια δολάρια στην ασφαλισμένη FDIC την περασμένη εβδομάδα, για παράδειγμα, διασφαλίζοντας ότι θα μπορούσαμε να επιβιβασθούμε σε όλες αυτές τις εταιρείες στο θέμα λεπτών προστατεύοντας εκατοντάδες εκατομμύρια δολάρια κατάθεσης. Έτσι η επιχείρησή μας αναπτύχθηκε ουσιαστικά. Αλλά το πιο σημαντικό, ήμασταν σε μια θέση όπου μπορούσαμε να υποστηρίξουμε πραγματικά το οικοσύστημα σε πολύ μεγάλο βαθμό. Αυτή ήταν η κορυφή του παγόβουνου. Η επιχείρηση αναπτύχθηκε σημαντικά μετά την περιφερειακή τραπεζική κρίση. Αλλά αυτό που είναι ίσως πιο ενδιαφέρον είναι αυτή η στροφή στο startup banking ευρύτερα, ο CFO, ο Founder CEO, η κοινότητα των χάκερ, έλαβαν ένα crash μάθημα στο startup banking σε αυτό το σύντομο χρονικό διάστημα. Και έτσι, ενώ πολλές καταθέσεις μεταφέρθηκαν στις μεγαλύτερες τράπεζες του κόσμου, όπως η JP Morgan Chase, όπως είπε ο Jamie Dimon, σε μερικές εβδομάδες υπήρξαν εισροές 50 δισεκατομμυρίων δολαρίων στην JPMC, μέσα σε μερικές εβδομάδες από την περιφερειακή τραπεζική κρίση. τώρα βλέπουμε ότι αυτά τα κεφάλαια πέφτουν πίσω, ψάχνουν για ένα νέο σπίτι, ρέουν στο ψηφιακό τραπεζικό οικοσύστημα ή σε άλλους τραπεζικούς εταίρους που έχουν έναν ισχυρό ισολογισμό αλλά μπορούν να προσφέρουν μια εξατομικευμένη καθετοποιημένη εμπειρία που έχει δημιουργηθεί για αυτό το πολύ μοναδικό προφίλ επιχείρησης υπερανάπτυξης που καίει μετρητά υποστηρίζονται εταιρείες τεχνολογίας, και εκεί βρίσκεται η Ark στην αγορά. Και αυτό το στήριγμα αξίας δεν είναι ποτέ πιο ξεκάθαρο λάθος, για το οικοσύστημα των startup.

Ιζαμπέλ Κάστρο 8:37
Εντάξει, εξακολουθούν να αναζητούν αυτό το είδος προσαρμοσμένης εμπειρίας που δεν έχουν στις μεγάλες τράπεζες. Και είναι στην πραγματικότητα κάπως, παρόλο που το τοπίο δεν είναι. Θέλω να πω, είναι καλύτερα στο τραπεζικό μέτωπο, αλλά δεν είναι σταθερό για να πούμε το λιγότερο που πηγαίνουν, φεύγουν από τη σταθερότητα των μεγάλων τραπεζών και έρχονται στο Λοιπόν, ναι.

Άγνωστος ομιλητής 8:58
Λοιπόν, εδώ είναι η ενδιαφέρουσα απόχρωση. Οι περιφερειακές τράπεζες κυριάρχησαν στη Silicon Valley τα τελευταία 40 χρόνια για κάποιο λόγο. Είχαν αφοσιωμένους διαχειριστές σχέσεων, είχαν προϊόντα διαχείρισης μετρητών υψηλής απόδοσης για να βοηθήσουν τις νεοφυείς επιχειρήσεις να διατηρήσουν μετρητά και να επεκτείνουν τον διάδρομο. Δεν έχουν, δεν έχουν προϊόντα χρέους επιχειρηματικών συμμετοχών για να βοηθήσουν στη μείωση της αραίωσης. Αλλά δεν είχαν απαραίτητα, όπως βιώσαμε τον Μάρτιο ήταν ένας ασφαλής ισολογισμός. Ήταν υποκλίμακα. Είχαν αναντιστοιχία ενεργητικού παθητικού λόγω αυτού του μοναδικού προφίλ αυτών των εταιρειών. Και έτσι ναι, έτσι άρχισε να δίνει προτεραιότητα στην ασφάλεια των καταθέσεων πάνω από οτιδήποτε άλλο. Και αυτό που έχει κατασκευάσει η Arc παίρνει το καλύτερο και από τους δύο κόσμους. Έχουμε αφοσιωμένους διαχειριστές σχέσεων που έχουν έρθει από τη Silicon Valley Bank και τους ομοτίμους της στην τράπεζα ACH για να εξυπηρετήσουν τους πελάτες μας με πολύ εξατομικευμένο τρόπο. Έχουμε προσαρμόσει τα πιστωτικά προϊόντα, συμπεριλαμβανομένου του επιχειρηματικού χρέους, το οποίο πρόσφατα ανακοινώσαμε ότι θα παρέχουμε ξανά αυτήν την επέκταση διαδρόμου για αυτό το πολύ μοναδικό προφίλ. Θα έχω παρέα μαζί με αυξήσεις ή για να τους βοηθήσω να επεκτείνουν τον διάδρομο πριν από την επόμενη αύξηση τους. Και στη συνέχεια δημιουργήσαμε την τραπεζική μας στοίβα στις μεγαλύτερες τράπεζες του κόσμου. Και έτσι οι Οικονομικοί Διευθυντές δεν χρειάζεται πλέον να αντιμετωπίζουν αυτό το τεχνητό αντάλλαγμα μεταξύ της ασφάλειας και της προστασίας των καταθέσεων με τους μεγαλύτερους ισολογισμούς στον κόσμο, και της προσαρμοσμένης αποκλειστικής υποστήριξης και διαχειριστών σχέσεων που συνοδεύουν την κοινοτική τους τράπεζα, τα εξατομικευμένα πιστωτικά προϊόντα που έχουν σχεδιαστεί για αυτό το τμήμα της αγοράς. Και φυσικά, το πιο σημαντικό, είναι η χρηστικότητα. Είναι UI UX. Είναι μια πλατφόρμα B2B SaaS αιχμής όπου ο CFO βρίσκεται στη θέση του οδηγού ή ο ιδρυτής, σε ορισμένες περιπτώσεις, εταιρείες προγενέστερου σταδίου όπου μπορούν να διαχειριστούν τη διαφοροποίηση και τη βελτιστοποίηση των μετρητών τους με το πάτημα ενός κουμπιού, μια διαδικασία που διαρκεί εβδομάδες έως μήνες παραδοσιακά μεγάλη τράπεζα,

Ιζαμπέλ Κάστρο 10:52
Χαίρομαι πολύ που πραγματικά αναφέρατε τα πιστωτικά προϊόντα που έχετε κυκλοφορήσει, γιατί εννοώ ότι το κάλυψα για ένα άρθρο που θυμάμαι. Και αν θυμάμαι καλά, ήταν μια αντίδραση στη μείωση του είδους της χρηματοδότησης στο οικοσύστημα των startup. Αυτό είναι σωστό?

Άγνωστος ομιλητής 11:15
Η μετατόπιση του επιχειρηματικού χρέους είναι η ανείπωτη ιστορία της περιφερειακής τραπεζικής κρίσης, των τραπεζών που επικεντρώθηκαν στην τεχνολογία, κυριάρχησαν στο επιχειρηματικό χρέος με ακόμη μεγαλύτερο τρόπο, με πιο ουσιαστικό τρόπο από ό,τι κυριάρχησαν στην επιχείρηση Αποθετηρίου. Και έτσι αυτό που είδαμε είναι με την κατάρρευση αυτών των περιφερειακών τραπεζών, ιδρυτών και Οικονομικών Διευθυντών, που δεν ξέρουν πλέον πού να απευθυνθούν για χρηματοδότηση επιχειρηματικού χρέους. Και βλέπουμε αυτούς στους αριθμούς στην αγορά επιχειρηματικού χρέους, ο κλάδος των 30 δισεκατομμυρίων δολαρίων είναι τώρα σημαντικά μικρότερος το 2023. Δεν είναι έλλειψη ζήτησης, οι εταιρείες θέλουν αυτό το προϊόν, απλά δεν ξέρουν πού να πήγαινε να το πάρεις. Και έτσι βλέπουμε τουρίστες να μπαίνουν στο εγχείρημα αυτό το διάστημα βλέπουμε τράπεζες όπως η HSBC, και ανθρώπους και Citizens Bank να δημιουργούν ομάδες εστίασης επιχειρηματικών συμμετοχών που λανσάρουν προϊόντα επιχειρηματικού χρέους, αλλά έχουν περιορισμένο ιστορικό απόδοσης. Και φέρνουν ταλέντα από την SBB και άλλους παραδοσιακούς επιχειρηματικούς δανειστές για να προωθήσουν αυτές τις πρακτικές. Αλλά στο μεταξύ, υπάρχει ένα τεράστιο κενό στην αγορά. Και η Arc κάθεται εδώ με πλήρη εκτίμηση έχοντας πιστώσεις στο DNA της, όπως γνωρίζετε, από τις πρώτες μέρες για να βοηθήσει αυτές τις εταιρείες να αποκτήσουν πρόσβαση σε μη διαλυτικό κεφάλαιο για να επεκτείνουν τον διάδρομό τους είτε η καταιγίδα και αναδυθεί στην άλλη πλευρά αυτού του μακροπεριβάλλοντος και η εξάρθρωση από θέση δύναμης. Μπορεί να μην χρειάζεται να αποδεχτούν αυτό το αμφισβητούμενο περιβάλλον χρηματοδότησης μετοχών.

Ιζαμπέλ Κάστρο 12:43
Εντάξει. Πραγματικά, πολύ ενδιαφέρον. Πώς θα περιμένατε να εξελιχθούν αυτά τα πράγματα στο μέλλον μέχρι το 2024;

Άγνωστος ομιλητής 12:54
Είμαι προκατειλημμένη Isabel. Αλλά κατά την άποψή μου, το μέλλον των τραπεζικών εργασιών για τη Silicon Valley για εταιρείες τεχνολογίας που υποστηρίζονται επιχειρηματικά δεν θα παραδοθεί καθόλου από μια τράπεζα. Θα παραδοθεί μέσω λογισμικού από την Arc από την fintechs. Σε συνεργασία με παραδοσιακές τράπεζες και παραδοσιακούς δανειστές, παρέχοντας ευκολότερη πρόσβαση χωρίς τριβές και μια πιο εξατομικευμένη εμπειρία για αυτές τις πολύ μοναδικές εταιρείες υπερανάπτυξης μετρητών με εξατομικευμένη ειδική υποστήριξη, καλύτερη οικονομία και προστασία, διαφοροποίηση των καταθέσεών τους.

Ιζαμπέλ Κάστρο 13:29
Εντάξει εντάξει. Μου αρέσει η απάντηση. Μου αρέσει αυτό το είδος. Δεν θα έλεγα καν αισιοδοξία γιατί κάπως συμφωνώ μαζί σου για το πού πάει. Αλλά

Άγνωστος ομιλητής 13:38
είναι στους αριθμούς αναγνωρίζεται, κοιτάξτε την ανάπτυξη της Arc και άλλων ομοτίμων της fintech. Ξεπερνάμε την αγορά και αυτό είναι η αύξηση του μεριδίου αγοράς. Αναπτυσσόμαστε εκθετικά πιο γρήγορα από τις παραδοσιακές τράπεζες. Και αυτό μιλάει για τον άνεμο της κοσμικής αγοράς υπέρ της ψηφιοποίησης της στοίβας χρηματοδότησης, συγκεκριμένα του Business Banking και του επιχειρηματικού χρέους.

Ιζαμπέλ Κάστρο 14:04
Ναι, όχι, λέτε πολύ καλό θέμα. Θα προχωρήσω τώρα σε ένα άλλο μεγάλο χαρακτηριστικό της φετινής χρονιάς, το οποίο ήταν το είδος του εννοώ, δεν ήταν μόνο φέτος, ήταν και το προηγούμενο έτος. Αλλά το περιβάλλον των υψηλών επιτοκίων ήταν ένα μεγάλο χαρακτηριστικό αυτού του έτους. Από την οπτική σας και τις συνομιλίες σας με πελάτες, πώς έχει επηρεάσει αυτό το οικοσύστημα;

Don Muir 14:30
Σίγουρα, καλά, για να μην γίνουμε υπερβολικά τεχνικοί στη χρηματοοικονομική πλευρά, αλλά για όσους προέρχονται από χρηματοοικονομικό ή θεμελιώδη υπόβαθρο, ακούγοντας, όλοι γνωρίζουμε ότι τα ίδια κεφάλαια αποτιμώνται ως η παρούσα αξία των μελλοντικών ταμειακών ροών και η αγορά των επενδυτών χάνεται λαμβάνοντας υπόψη αυτό το 2021 και αυτό οδήγησε σε μια φούσκα που τροφοδοτήθηκε από το περιβάλλον των επιτοκίων αγορών σας και οι μακροχρόνιες ταμειακές ροές αποτιμήθηκαν ιδιαίτερα, όπου το κόστος κεφαλαίου ήταν εξαιρετικά χαμηλό. Αυτό είναι ένα είδος χρηματοδότησης. Βλέπετε, οι εταιρείες με μακροπρόθεσμα μελλοντικά κέρδη επηρεάζονται περισσότερο. Και το έχουμε βιώσει αυτό, στο TAC, ειδικά στις ιδιωτικές αγορές εκτός της χρηματοδότησης σπόρων, η οποία συνεχίζει να είναι ισχυρή. Υπάρχει ακόμη μια ξηρασία, υπάρχει μια μεγάλη ξηρασία των επιχειρηματικών κεφαλαίων. Και αυτό διεισδύει όχι μόνο στη ροή των συναλλαγών και στον αριθμό των συναλλαγών που έχουν πραγματοποιηθεί στις αναπτυσσόμενες αγορές το 101, στο δεύτερο εξάμηνο του 2020. Αλλά πραγματικά σε γενικές γραμμές στην ιδιωτική και τη δημόσια αγορά τεχνολογίας με τον ρυθμό της IPO. Το ίδιο ισχύει και για τους όγκους αμοιβών για το χαμηλότερο έτος από το 2023, με βάση τα στοιχεία του τρίτου τριμήνου που δημοσίευσε η CB insights. Και αυτό που βιώνουμε ως αποτέλεσμα αυτού είναι ότι οι ιδρυτές γίνονται πολύ πιο συντηρητικοί ως προς τον τρόπο με τον οποίο στην πραγματικότητα χρησιμοποιούν το κεφάλαιο. Δίνουν προτεραιότητα στη λειτουργική αποτελεσματικότητα, σε σχέση με την ανάπτυξη με κάθε κόστος, περισσότερες εταιρείες λαμβάνουν δάνεια γέφυρας ή ακόμα και λιγοστές γύρους για να διατηρήσουν τις επιχειρήσεις τους και να επιβιώσουν και να αντιμετωπίσουν την καταιγίδα. Βλέπουμε μέσα γύρω, έτσι οι υφιστάμενοι επενδυτές συμμετέχουν στο μετοχικό κεφάλαιο για να βοηθήσουν αυτές τις εταιρείες στη συνέχεια να διασχίσουν τον κύκλο τους. Αλλά τελικά, ασκεί μεγάλη πίεση στους ιδρυτές και τους φορείς εκμετάλλευσης να γίνουν πιο αποτελεσματικοί. Η άποψή μου είναι ότι μερικά από αυτά είναι υγιή για το οικοσύστημα. Οι εταιρείες δίνουν τώρα προτεραιότητα στην οικονομία και τη λειτουργική αποδοτικότητα των μονάδων έναντι της ανάπτυξης, όπως είπα προηγουμένως, ότι υπήρξε μια επαναφορά και αντιμετώπιση, και νομίζω ότι θα είναι υγιές για το οικοσύστημα συνολικά, βγαίνουμε στην άλλη πλευρά της καταιγίδας, πιο δυνατοί, πιο ανθεκτική, πιο εύρωστη ως κοινότητα startup, με επίκεντρο την αποτελεσματικότητα, τις επιδόσεις και τις πωλήσεις και τα οικονομικά των μονάδων, πάνω από την ανάπτυξη με κάθε κόστος και μετρήσεις ματαιοδοξίας.

Ιζαμπέλ Κάστρο 16:59
Ενδιαφέρομαι γιατί ξέρω ότι αρχικά ήσουν κάπως, διορθώστε με αν κάνω λάθος. Επικεντρωθήκατε σε ένα είδος πρώιμου σταδίου και εταιρειών σποράς. Αλλά τώρα είστε κάπως διακλαδισμένοι και ανοίγεστε σε μεγαλύτερες εταιρείες και σε μεταγενέστερο στάδιο αυτό τροφοδοτεί ολόκληρη τη μακροοικονομική κατάσταση;

Άγνωστος ομιλητής 17:24
Ναι, και η περιφερειακή τραπεζική κρίση, αυτές οι όψιμες εταιρίες, έκαναν όλες αυτές τις τράπεζες. Αυτές οι τεχνολογικές τράπεζες, η σειρά Β έως και οι εταιρείες πριν από την IPO ήταν τραπεζικές, κατά κύριο λόγο με τις περιφερειακές τράπεζες που επικεντρώνονταν στον τεχνολογικό τομέα. Και όπως είπα πριν, για καλό λόγο. Τώρα, όλα αυτά τα κεφάλαια, με βάση κάθε κλήση, που είχα, ξέρετε, εκατοντάδες ιδρυτές και CFO εταιρειών προχωρημένου σταδίου, μεταφέρθηκαν στην JPMC και στους ομολόγους της, δίνοντας προτεραιότητα, όπως είπα, την ασφάλεια, έναντι των οικονομικών και πέρα από την αποκλειστική υποστήριξη έναντι εξατομικευμένων χρηματοοικονομικών προϊόντων. Τώρα, όπως μπορεί να γνωρίζετε ή όχι, μόλις τον περασμένο μήνα, παρουσιάσαμε το Platinum μας. Και η Platinum μας διαφοροποιείται στην αγορά ως η πρώτη πλατφόρμα λογισμικού διαχείρισης μετρητών και ανάπτυξης κεφαλαίων που είναι χτισμένη στις μεγαλύτερες τράπεζες του κόσμου. Έτσι, όπως είπα, για να ξεκινήσουμε αυτό το κάλεσμα, για πρώτη φορά, αυτοί οι ιδρυτές και οι CFO δεν χρειάζεται πλέον να κάνουν το αντάλλαγμα μεταξύ της ασφάλειας και της προστασίας των καταθέσεων και ενός κέρδους όσο το δυνατόν υψηλότερο για απόδοση στην αγορά, έχοντας την αποκλειστική υποστήριξη στο UI UX για να δημιουργήσουν, να κλιμακώσουν και να αναπτύξουν την επιχείρησή τους. Και έτσι αυτό που βιώνουμε και πώς μεταφράζεται στο προφίλ πελατών της Arc, στην ανάπτυξη και στο arcs είναι ναι, εξακολουθούμε να επενδύουμε σε μεγάλο βαθμό στην εξυπηρέτηση εκατοντάδων από αυτές τις εταιρείες της σειράς Α που υποχωρούν ταχύτητα λάμβαναν πολλή και μεγάλη εκθετικά αυξανόμενη ζήτηση από τη Σειρά Β μέσω εταιρειών προ IPO, που τώρα αλλάζουν την JP Morgan Chase, για να μεγιστοποιήσουν τα οικονομικά της μονάδας τους για να επεκτείνουν τον διάδρομό τους μέσω προϊόντων υψηλής απόδοσης και διαχείρισης μετρητών χωρίς να θυσιάσουν την ασφάλεια των 5 δισεκατομμυρίων δολαρίων ισολογισμού με τα μεγαλύτερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα του κόσμου.

Ιζαμπέλ Κάστρο 19:21
Εντάξει εντάξει. Ναι, αυτό είναι ένα πραγματικά ενδιαφέρον είδος εξέλιξης. Θυμάμαι όταν κυκλοφόρησες το προϊόν πλατίνας. Επομένως, είναι ενδιαφέρον να ακούσουμε λίγα περισσότερα για το υπόβαθρο πίσω από αυτό. Θα το αναφέρω λοιπόν. Δεν ξέρω αν σας αφορά, αλλά ξέρω ότι συνεργάζεστε με πολλές τράπεζες. Έτσι, φέτος, ιδιαίτερα αυτοί οι δύο τελευταίοι μήνες ήταν πολύ ενδιαφέροντες από κανονιστική άποψη. Είχαμε τεθεί σε ισχύ ο κανόνας 1071. Είχαμε μια πρόταση για επιτάχυνση της ανοιχτής τραπεζικής με το 1033 και ο κανόνας CRA οριστικοποιήθηκε. Ποιος αναμένετε να είναι ο αντίκτυπος αυτού στο οικοσύστημα fintech;

Άγνωστος ομιλητής 20:06
Απολύτως. Και γενικότερα από ένα υψηλότερο επίπεδο, Isabel, υπήρξαν πολλές αλλαγές στη συζήτηση γύρω από το ρυθμιστικό περιβάλλον και το περιβάλλον συμμόρφωσης για το fintech. Και έχουμε δει, έχουμε δει ορισμένα προβλήματα με ορισμένα πακέτα πτερυγίων που δεν έχουν δώσει προτεραιότητα στη συμμόρφωση. Το Arc δεν είναι ένα από αυτά. Και αποδεχόμαστε αυτές τις ρυθμιστικές αλλαγές Arc, κάνουμε ότι δεν είναι αστείο. Είναι ένα μάντρα εσωτερικά, το Arc Arc είναι η πιο συμβατή πλατφόρμα διαχείρισης μετρητών λογισμικού στην αγορά. Και αυτό αντικατοπτρίζεται στις γνωστοποιήσεις μας στους ιστότοπούς μας και στις σχέσεις μας με τους προμηθευτές μας και τους τραπεζικούς μας συνεργάτες. Νομίζω ότι το μεγαλύτερο πράγμα που πρέπει να επισημάνουμε εδώ είναι ότι η Arc δεν είναι η τράπεζα. Ποτέ δεν αγγίζουμε τους πελάτες μας τις καταθέσεις των πελατών μας, οι καταθέσεις διατηρούνται πάντα σε παραδοσιακές τράπεζες, ασφαλισμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μέλη της FDIC με τους μεγαλύτερους ισολογισμούς στον κόσμο. Και έτσι έχουν τους τραπεζικούς μας συνεργάτες ειδικότερα, έχουν διάφορες ρυθμιστικές απαιτήσεις και απαιτήσεις συμμόρφωσης και στο Arc τοποθετείται το βιβλίο που έχουμε στη συμμόρφωση με τα προϊόντα εσωτερικού στη συμμόρφωση με τους οικιακούς κανονισμούς, δημιουργήσαμε απολύσεις γύρω από το KYC. Γύρω από την KYB, συνεργαζόμαστε με την stripe, έναν από τους πιο αξιόπιστους οργανισμούς fintech στον κόσμο, ο οποίος δίνει επίσης προτεραιότητα στη συμμόρφωση και συνεργάζεται χέρι-χέρι με την ομάδα του για να διασφαλίσει ότι παίζουμε σύμφωνα με τους κανόνες και ότι είμαστε πρωτοπόροι στο κανονιστική πλευρά και συμμόρφωση. Και το θεωρώ ως σημείο διαφοροποίησης σε αυτήν την εξελισσόμενη αγορά. Και ενστερνιζόμαστε αυτές τις αλλαγές που γίνονται από τη ρυθμιστική πλευρά.

Ιζαμπέλ Κάστρο 21:46
Με ενδιαφέρει το κράτος γιατί μεγαλώσατε αρκετά γρήγορα. Θέλω να πω, εγώ, ξέρετε, οι νεοσύστατες εταιρείες τεχνολογίας αναπτύσσονται γρήγορα. Αλλά εσείς, παιδιά, μεγαλώσατε πολύ γρήγορα πόσο δύσκολο είναι να συνεχίσετε να συμμορφώνεστε. Και κάπως έτσι, εντάξει, με όλες αυτές τις ρυθμιστικές αλλαγές, όπως η τροφοδοσία σε αυτό, πρέπει να ήταν εξαιρετικά δύσκολο να το κάνεις όσο μεγαλώνεις με τέτοιο ρυθμό.

Άγνωστος ομιλητής 22:12
Ναι, είναι ένα πολύ ενδιαφέρον τηλεφώνημα και είστε έτοιμοι. Και αν συνομιλείτε με την ομάδα μάρκετινγκ και εσόδων μου, είμαι σίγουρος ότι σας λένε ότι, ξέρετε, παίξαμε λίγο, είμαστε και λίγο, πολύ κοντά στο στήθος, θα μπορούσαμε να είχαμε προχωρήσει πιο γρήγορα θα μπορούσαμε, θα μπορούσε να είχε προωθήσει τα χαρακτηριστικά και τις ανακοινώσεις προϊόντων πιο γρήγορα, ακόμα πιο γρήγορα από ό,τι εμείς. Και είμαι περήφανος για τον ρυθμό μας στην ταχύτητα του προϊόντος. Έχοντας κατά νου αυτό το πλαίσιο, θα περιμένουμε πάντα την επιπλέον ημέρα, εβδομάδα μήνα για να λάβουμε πλήρη συμμόρφωση και κανονιστική υπογραφή όχι μόνο από τον εσωτερικό μας σύμβουλο και το Ρυθμιστικό Συμβούλιο που αναθέτουμε σε εξωτερικούς συνεργάτες μας, αλλά και από τους τραπεζικούς μας εταίρους που κατέχουν το χάρτη και από stripe, σωστά, που επιβλέπει τη συμμόρφωση και το KYC για πολλά από τα προϊόντα μας. Και έτσι παίζουμε τα πράγματα στο βιβλίο, ξέρετε, κατά καιρούς έχει ως αποτέλεσμα την καθυστέρηση στην κυκλοφορία του προϊόντος. Αλλά αυτή είναι πάντα η προτεραιότητά μας. Θέλουμε να διασφαλίσουμε ότι βρισκόμαστε στη σωστή πλευρά της ιστορίας εδώ. Και εργαζόμαστε μαζί με ρυθμιστικές αρχές, για να διασφαλίσουμε ότι χτίζουμε ένα ισχυρό και ανθεκτικό οικοσύστημα και πλατφόρμα fintech εδώ στο RT για μακροπρόθεσμη βάση.

Ιζαμπέλ Κάστρο 23:19
Λοιπόν, ναι, είναι ένα πολύ σημαντικό χαρακτηριστικό σου. Άρα είναι καλό. Είναι καλό που το κάνεις αυτό. Άρα φτάνουμε στο τέλος της συνέντευξης; Ποια είναι η προοπτική σας για το επόμενο έτος; Τι θα προσέξετε;

Άγνωστος ομιλητής 23:35
Όπως είπα, το λογισμικό είναι το μέλλον των τραπεζών, για το τεχνολογικό οικοσύστημα. Δεν θα χτιστεί σε ισολογισμό, θα κατασκευαστεί με ένα επίπεδο λογισμικού σε συνεργασία με αυτούς τους παραδοσιακούς δανειστές και με αυτούς τους παραδοσιακούς τραπεζικούς εταίρους, είναι η άποψή μου. Η κιβωτός είναι ο πρώτος κινητήριος μοχλός εδώ, αλλά είναι η άποψή μου ότι οι μεγάλες τράπεζες, οι παγκόσμιες συστημικά σημαντικές τράπεζες θα διαδραματίσουν πιο ουσιαστικό ρόλο στην εξυπηρέτηση αυτού του οικοσυστήματος, όπου οι ιδρυτές και οι CFO δίνουν προτεραιότητα στην προστασία από οτιδήποτε άλλο. Έτσι οι μεγάλες τράπεζες μαζεύουν το άρωμα. Και η εικασία μου είναι ότι θα αναπτύξουν περισσότερες συνεργασίες με επωνυμίες όπως η Arc και οι συνομήλικοί της τον επόμενο χρόνο. Και αυτό θα εξυπηρετήσει αυτό το κενό στην αγορά όπου οι ιδρυτές και οι Οικονομικοί Διευθυντές δεν χρειάζεται πλέον να κάνουν αυτό το εμπόριο μεταξύ οικονομικών μονάδων προστασίας και προσαρμοσμένων πιστωτικών προϊόντων. αποκλειστική υποστήριξη.

Ιζαμπέλ Κάστρο 24:29
Εντάξει, ωραία. Ποια είναι η συμβουλή που θα έδινες σε κάποιον άλλον;

Άγνωστος ομιλητής 24:36
Τόσες πολλές, υπέροχες συμβουλές που έχω λάβει τα τελευταία τρία χρόνια και έχω μάθει πολλά. Έτσι, το να προσδιορίσουμε ένα, είναι δύσκολο ίσως πίσω στις μέρες του κηρύγματος. Γνώρισα τον Τζέιμς κούριερ ενώ ήμουν φοιτητής στο Στάνφορντ, πράγματι πήρε τον πρώτο έλεγχο στο Arc. Είναι ο ιδρυτής του Event FX και εδρεύει στο Palo Alto, τον γνώρισα σε μια εκδήλωση στην πανεπιστημιούπολη, και όταν έγραψε πότε κατέληξε να ηγηθεί του πρώτου γύρου είναι πλέον ο μεγαλύτερος επενδυτής στο Arc εκτός επενδυτής στο Arc. Και μου έδωσε μερικές πολύ καλές συμβουλές από νωρίς. Και είναι σαν να μπορεί ο καθένας να έχει μια υπέροχη ιδέα. Ο καθενας? Ναι, οι υπέροχες ιδέες αξίζουν πραγματικά το χαρτί στο οποίο είναι γραμμένες, όλα καταλήγουν στην εκτέλεση. Επομένως, πρέπει να λάβετε αυτό το όραμα και να δημιουργήσετε μια ομάδα A plus, και να δημιουργήσετε μια στρατηγική για να εκτελέσετε αυτό το όραμα και απλώς να μην υποχωρήσετε ποτέ μέχρι να συνειδητοποιήσετε αυτό το όραμα. Οπότε θα έλεγα πρώτα εκτέλεση. Πάνω απ' όλα τα άλλα είναι το νούμερο ένα, ειδικά στα πιο ευάλωτα στάδια στην προηγηθείσα της Σειράς Β, όλα καταλήγουν απλώς στην υλοποίηση αυτού του οράματος και στην εκτέλεση αυτού του οράματος και στο περιβάλλον σας με την κατάλληλη ομάδα για να ζωντανέψετε αυτό το όραμα.

Ιζαμπέλ Κάστρο 25:57
Εντάξει, μου αρέσει πολύ. Και όπως είναι μια καλή συμβουλή, ειδικά στους κύκλους που χειρίζεστε την ερώτηση curveball σας. Μη φοβάσαι.

Don Muir 26:11
Αυτά είναι όλα curveballs Isabelle

Ιζαμπέλ Κάστρο 26:13
ήταν όλα curveballs; Λυπάμαι, λυπάμαι. Αυτό είναι το πραγματικό curveball. Έτσι, αν είχατε ένα, μπορεί να είναι πραγματικά ωραίο. Αν είχατε ένα χρόνο χωρίς κανενός είδους ευθύνες ή οικονομικούς περιορισμούς, τι θα κάνατε με αυτό;

Άγνωστος ομιλητής 26:34
Σίγουρα, αυτό είναι ένα curveball, γιατί δεν υπάρχει τίποτα στον κόσμο που θα προτιμούσα να κάνω από το να φτιάξω αυτήν την εταιρεία. Ας αφαιρέσουμε λοιπόν, ας αφαιρέσουμε το Arc από την εξίσωση για ένα λεπτό. Η πορεία μου πριν από την ίδρυση της Arc ήταν οι επενδύσεις, παραμένω απίστευτα παθιασμένος με τα οικονομικά, επενδύοντας στη θεμελιώδη ανάλυση. Και ήταν η φιλοδοξία μου πριν από τον ορισμό της επιχειρηματικότητας μέσω της τεχνολογίας, η φιλοδοξία μου να ξεκινήσω το δικό μου κεφάλαιο ανάπτυξης και δομημένο πιστωτικό ταμείο. Και αυτό ήταν, αυτό ήταν που με τράβηξε αρχικά στο Apollo Global. Ήταν η τεχνογνωσία τους και οι επενδύσεις τους σε όλη τη δομή κεφαλαίων τόσο σε χρέη όσο και σε μετοχές, για να παρέχουν πραγματικά, πραγματικά μοναδικά και πολύπλοκα χρηματοοικονομικά προϊόντα, μόνο και μόνο για να παρέχουν ρευστότητα στην αγορά. Αυτό που φιλοδοξούσα να κάνω ήταν να εκπαιδευτώ στο Apollo Global και μετά να ξεκινήσω το δικό μου ταμείο. Έτσι, αν δεν έχτιζα το Arc, θα έφτιαχνα το δικό μου επενδυτικό όχημα αντλώντας κεφάλαια από LP και στη συνέχεια θα χρησιμοποιούσα αυτό το κεφάλαιο για να παράσχω ρευστότητα στην αγορά.

Ιζαμπέλ Κάστρο 27:40
Εντάξει, μου αρέσει αυτή η απάντηση. Δείχνει πόσο αφοσιωμένος είσαι σε αυτό το πράγμα που κάνεις και πόσο ενδιαφέρεσαι για τον χώρο. Και μου αρέσει. Πώς μπορούν λοιπόν οι άνθρωποι να σε πιάσουν;

Άγνωστος ομιλητής 27:58
Ζω στο LinkedIn, όπως ίσως γνωρίζετε. Επομένως, το LinkedIn είναι το καλύτερο στοίχημά σας για να έρθετε σε επαφή. Διαφορετικά, ρίξτε μου μια γραμμή. Τα προσωπικά μου email don.muir@ARC.tech. Πάντα με ενδιαφέρει να συνδεθώ με ιδρυτές ή άλλους ηγέτες σκέψης στον χώρο για να ανταλλάξουμε χαρτονομίσματα και να δω πώς μπορούμε να οικοδομήσουμε μαζί.

Ιζαμπέλ Κάστρο 28:17
Ωραία ωραία, ευχαριστώ πολύ που ήρθατε στην εκπομπή. Μου άρεσε πολύ που σε είχα ως καλεσμένο. η ευχαρίστηση ήταν

Don Muir 28:23
όλα δικά μου. Ευχαριστώ που με έχεις.

Ιζαμπέλ Κάστρο 28:25
Ευχαριστώ. Όπως πάντα, μπορείτε να επικοινωνήσετε και να συνομιλήσετε μαζί μου ή το προσωπικό μου LinkedIn ή Twitter @IZYcastrowrites. Αλλά για πρόσβαση σε εξαιρετικό καθημερινό περιεχόμενο, ρίξτε μια ματιά στο Fintech Nexus στο LinkedIn, το Twitter, το Facebook ή το Instagram. Μπορείτε επίσης να εγγραφείτε στο καθημερινό μας ενημερωτικό δελτίο που φέρνει νέα απευθείας στα εισερχόμενά σας. Για περισσότερη διασκέδαση στο fintech podcast, ρίξτε μια ματιά στον ιστότοπο, όπου μπορείτε να βρείτε πιο συναρπαστικές συνομιλίες που φιλοξενούνται από τον Peter Renton. Και αυτό είναι από μένα. Μέχρι την επόμενη φορά, απολαύστε το χρόνο διακοπής.

ΣΧΕΤΙΖΕΤΑΙ ΜΕ: ΑΠΟΚΛΕΙΣΤΙΚΟ: Η Arc λανσάρει το Venture Debt, καλύπτοντας την αυξανόμενη ζήτηση

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://www.fintechnexus.com/the-fintech-coffee-break-don-muir-arc/