Απολαμβάνετε τα podcast μας; Μην χάσετε τα επόμενα επεισόδια! Πατήστε αυτό το κουμπί εγγραφής Apple, Spotify, YouTube, ή την αγαπημένη σας πλατφόρμα podcast για να ενημερώνεστε για το πιο πρόσφατο περιεχόμενό μας. Σας ευχαριστούμε για την υποστήριξή σας!
Ο χώρος δανεισμού μικρών επιχειρήσεων γνώρισε πολλές καινοτομίες την τελευταία δεκαετία με το fintech να πρωτοπορεί. Ωστόσο, υπάρχει ακόμη πολύ περισσότερη δουλειά να γίνει, καθώς πολλές μικρές επιχειρήσεις εξακολουθούν να στερούνται της πρόσβασης στο κεφάλαιο που τους αξίζει.
Ο επόμενος καλεσμένος μου στο podcast One-on-One του Fintech είναι ο Steve Allocca, ο επικεφαλής του Funding Circle USA. Έχει εργαστεί σε μερικά από τα μεγαλύτερα ονόματα του fintech (PayPal, LendingClub, Bluevine και τώρα Funding Circle) δουλεύοντας σε αυτήν την πρόκληση να βοηθήσουμε τις μικρές επιχειρήσεις να αποκτήσουν πρόσβαση σε κεφάλαια. Η Funding Circle είναι πρωτοπόρος σε αυτόν τον χώρο και πρόσφατα έλαβαν την είδηση ότι έχουν εγκριθεί για μια νέα άδεια δανεισμού SBA 7(a).
Σε αυτό το podcast θα μάθετε:
- Η βαθιά και ποικίλη ιστορία του Steve στον χώρο του fintech.
- Μερικά από τα μαθήματα που έχει φέρει στο Finding Circle.
- Τι τον τράβηξε στο ρόλο στο Funding Circle.
- Οι τυπικοί όροι του βασικού προϊόντος δανείου τους.
- Η προσέγγισή τους ως προς την αναδοχή μικρών επιχειρήσεων.
- Ο αντίκτυπος στη ζήτηση από την αύξηση των επιτοκίων.
- Τι σημαίνει η έγκριση του Funding Circle ως δανειστής SBA 7(a).
- Το χρονοδιάγραμμα για το πότε θα μπορούν να αρχίσουν να χορηγούν δάνεια SBA.
- Πώς χτίζουν τον δανεισμό τους ως προσφορά υπηρεσιών.
- Πώς αλληλεπιδρούν με τα κεντρικά γραφεία του Funding Circle στο Ηνωμένο Βασίλειο.
- Μερικές από τις νέες προσλήψεις που έχουν κάνει στην ηγετική ομάδα.
- Πώς μπορούν να αποκτήσουν μια σαφέστερη εικόνα των δεδομένων των μικρών επιχειρήσεων.
- Τι είναι στο μυαλό για τον Κύκλο Χρηματοδότησης για το 2024.
Διαβάστε παρακάτω μια απομαγνητοφώνηση της συνομιλίας μας.
Πέτερ Ρέντον 00:01
Καλώς ήρθατε στο podcast One-on-One της Fintech. Αυτός είναι ο Peter Renton, Πρόεδρος και συνιδρυτής της Fintech Nexus. Κάνω αυτήν την εκπομπή από το 2013, γεγονός που την καθιστά την πιο μακροχρόνια εκπομπή one on one συνέντευξη σε όλο το fintech. Σας ευχαριστώ που ήρθατε μαζί μου σε αυτό το ταξίδι. Αν σας άρεσε αυτό το podcast, θα πρέπει να δείτε τις αδελφές μας εκπομπές The Fintech Blueprint με τον Lex Sokolin και Fintech Coffee Break με την Isabelle Castro ή να ακούσετε όλα όσα παράγουμε, εγγραφείτε στο κανάλι podcast Fintech Nexus.
Πέτερ Ρέντον 00:39
Πριν ξεκινήσουμε, θέλω να σας υπενθυμίσω ότι η Fintech Nexus είναι πλέον μια εταιρεία ψηφιακών μέσων. Έχουμε πουλήσει την επιχείρηση εκδηλώσεών μας και επικεντρωνόμαστε 100% στο να είμαστε η κορυφαία εταιρεία ψηφιακών μέσων για το fintech. Τι σημαίνει αυτό για σας; Τώρα μπορείτε να αλληλεπιδράσετε με μια από τις μεγαλύτερες κοινότητες fintech, πάνω από 200,000 άτομα μέσω μιας ποικιλίας ψηφιακών προϊόντων, διαδικτυακών σεμιναρίων, λεπτομερών λευκών βίβλων, podcast, εκπομπών email, διαφημίσεων και πολλών άλλων. Μπορούμε να δημιουργήσουμε ένα προσαρμοσμένο πρόγραμμα σχεδιασμένο μόνο για εσάς. Εάν θέλετε να προσεγγίσετε ένα ανώτερο κοινό fintech, επικοινωνήστε με τις πωλήσεις στο fintech nexus.com σήμερα.
Πέτερ Ρέντον 01:21
Σήμερα στην εκπομπή, μιλάμε για δανεισμό μικρών επιχειρήσεων με κανέναν άλλον από τον Steve Allocca, τον επικεφαλής του Funding Circle USA, επίσημα γνωστό ως διευθύνων σύμβουλος των ΗΠΑ. Θέλαμε να βάλουμε τον Steve στην εκπομπή για λίγο, είναι στη δουλειά για σχεδόν ένα χρόνο. Και έχει βαθιά εμπειρία στο fintech, στην οποία προφανώς εμβαθύνουμε σε κάποιο βάθος, μιλήσαμε για το τι κάνει σήμερα το Funding Circle, την προσέγγισή του στην αναδοχή, και μιλάμε επίσης για τη ζήτηση δανείων, καθώς και για το πώς είναι αυτή η τάση. Και τα μεγάλα νέα που καλύπτουμε είναι η άδεια SBA 7(a) που κυκλοφόρησε πριν από μερικές εβδομάδες, μιλώντας για το τι σημαίνει αυτό για το Funding Circle και τι σημαίνει για τις μικρές επιχειρήσεις. Μιλάμε για δανεισμό ως υπηρεσία και ενσωματωμένη χρηματοδότηση. Μιλάμε για το ρυθμιστικό μέτωπο σε αυτό το κίνημα όταν πρόκειται για δανεισμό μικρών επιχειρήσεων, και πολλά άλλα. Ήταν μια συναρπαστική συζήτηση. Ελπίζω να απολαύσετε την παράσταση.
Πέτερ Ρέντον 02:24
Καλώς ήλθατε στο podcast, Steve.
Στηβ Αλόκα 02:26
Γεια σου, Πέτρο, χαίρομαι που μιλάω μαζί σου. Και σε ευχαριστώ που με έχεις.
Πέτερ Ρέντον 02:28
Ευχαρίστησή μου. Ωραία που μιλάω μαζί σου. Ξέρω ότι γνωριστήκαμε πριν από πολλά χρόνια, είχατε μερικά, είχατε ένα πραγματικά ενδιαφέρον υπόβαθρο χτυπώντας μερικά από τα μεγαλύτερα ονόματα του fintech στην καριέρα σας. Γιατί λοιπόν να μην ξεκινήσουμε δίνοντας στους ακροατές ένα μικρό υπόβαθρο σχετικά με μερικούς από τους σταθμούς στην καριέρα σας μέχρι σήμερα.
Στηβ Αλόκα 02:47
Σίγουρος. Ναι, ξεκίνησα την καριέρα μου στην παραδοσιακή τραπεζική. Πραγματοποιήθηκα στην Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ και με ενδιέφερε πολύ για το χρήμα και το τραπεζικό σύστημα. Ξεκίνησα στην παραδοσιακή τραπεζική με μερικές διαφορετικές μεγάλες τράπεζες και με έλκεται όλο και περισσότερο η ιδέα της χρήσης δεδομένων και τεχνολογίας για την παροχή καλύτερων λύσεων σε καταναλωτές και μικρές επιχειρήσεις που χρειάζονται απεγνωσμένα βοήθεια για να λάβουν πιο έξυπνες αποφάσεις σχετικά με τα χρήματά τους, νιώθοντας τελικά μεγαλύτερη αυτοπεποίθηση για τα λεφτά τους. Φυσικά, αυτό με οδήγησε στο fintech και με οδήγησε σε μια εταιρεία που ήταν ένας από τους αρχικούς fintech που διένειμε ιδιωτικά φοιτητικά δάνεια, σε μεγάλο βαθμό ψηφιακά. Και αυτό ήταν πριν από την κατάρρευση του 2008. Και αυτό ήταν ένα σύντομο pitstop απλώς για να προσπαθήσω να αναδιαρθρώσω αυτήν την εταιρεία, και αυτό έγινε η έναρξη της δικής μου εταιρείας που εστιάζει σε δεδομένα και καλύτερες Υπηρεσίες Διαχείρισης Χαρτοφυλακίου κυρίως γύρω από τον χώρο χρηματοδότησης της εκπαίδευσης. Διοικούσα αυτήν την εταιρεία για τέσσερα χρόνια και είχα την ευκαιρία να μπορέσω να μεταβώ την ηγεσία αυτής της εταιρείας που υπάρχει ακόμα και ευδοκιμεί σχεδόν σήμερα, αλλά μετάβαση αυτής της ηγεσίας σε έναν άλλο από τους συνιδρυτές μου και μπήκα στο PayPal. Είχε μια μοναδική ευκαιρία να δημιουργήσει την πιστωτική δραστηριότητα του PayPal και να γίνει μέρος του αναπτυσσόμενου οικοσυστήματος πληρωμών του PayPal τόσο από την πλευρά των καταναλωτών όσο και από την πλευρά των μικρών επιχειρήσεων. Και περιελάμβανε επίσης την έναρξη αυτού που έγινε PayPal Κεφάλαιο Κίνησης, η επιχείρηση δανεισμού μικρών επιχειρήσεων του PayPal. Και μετά, μετά από σχεδόν πέντε χρόνια στο PayPal, είχα μια απίστευτη ευκαιρία να πάω και να συμμετάσχω στο Lending Club ως πρόεδρος του Lending Club και αυτό που τελικά έγινε Lending Club αγοράζοντας μια τράπεζα ήταν ένας από τους πρώτους fintech που είχαν αυτό που ονομάζουμε τράπεζα marketplace. Αυτό για περίπου τρία χρόνια και πραγματικά είχε, χτίσει ένα ιδιαίτερο πάθος γύρω από τη μικρή επιχείρηση, την ανάγκη για μικρές επιχειρήσεις, η οποία διαπίστωσα ότι δεν καλύπτεται ιδιαίτερα στην αγορά και ότι η εστίαση στις μικρές επιχειρήσεις είναι αυτό που με οδήγησε σε άλλη μια στάση σε μια μέρος που ονομάζεται Bluevine. Πραγματικά πολύ γνωστός για τον δανεισμό μικρών επιχειρήσεων, αλλά ξεκίνησε και την τραπεζική μικρών επιχειρήσεων, προσέφερε ένα τραπεζικό προϊόν μικρών επιχειρήσεων που σήμερα έχει δημιουργήσει πάνω από ένα δισεκατομμύριο δολάρια σε καταθέσεις μικρών επιχειρήσεων. Βρήκα ότι ήταν πραγματικά ενδιαφέρουσα αυτή η ευκαιρία να, στη διασταύρωση του δανεισμού και των τραπεζών για μικρές επιχειρήσεις. Και μετά, μετά από περίπου ενάμιση χρόνο με την Bluevine, όλοι οι δρόμοι με οδηγούν πίσω σε ένα μέρος που συνάντησα για πρώτη φορά στο PayPal, συνεργάστηκα, ξανά, σε μερικές διαφορετικές ικανότητες στο Lending Club και στη συνέχεια συνεργάστηκα ξανά στο Bluevine. Και αυτός είναι, φυσικά, ο Κύκλος Χρηματοδότησης. Έγινα μέλος του Funding Circle νωρίτερα αυτό το έτος, προκειμένου, ξέρετε, να αναλάβω μια τεράστια επιχείρηση που επικεντρώνεται στην παροχή κεφαλαίων που χρειάζονται για να κερδίσουν οι μικρές επιχειρήσεις και στη χρήση του ως πλατφόρμα για να μπορέσουν να κάνουν πολλά περισσότερα, βοηθώντας τις μικρές επιχειρήσεις να είναι επιτυχής εδώ στις Ηνωμένες Πολιτείες.
Πέτερ Ρέντον 05:52
Ποια είναι μερικά από τα μαθήματα που αποκομίσατε στην πορεία που φέρατε στο Funding Circle;
Στηβ Αλόκα 05:57
Εννοώ ότι ένα από τα βασικά πράγματα για μένα που διαφοροποιεί το fintech από τις παραδοσιακές χρηματοοικονομικές υπηρεσίες δεν είναι μόνο το προφανές, η εστίαση στα δεδομένα και την τεχνολογία. Αλλά είναι η πελατοκεντρικότητα που έρχεται με τον τρόπο που σκέφτεται μια εταιρεία fintech. Είναι μια εστίαση σε λύσεις προϊόντων που λύνουν πραγματικά προβλήματα που έχουν οι πελάτες. Μόχλευση, πολλές φορές δεδομένα και τεχνολογία. Αλλά αυτό, ξεκινώντας τη διαδικασία ανακάλυψης, πραγματικά από ένα πραγματικό σημείο πόνου πελάτη ή μια πραγματική ανάγκη πελάτη. Και μετά η δημιουργία λύσεων ειδικά για αυτήν την ανάγκη, είναι για μένα ένα από τα μεγάλα κοινά νήματα σε κάθε στάση που είχα στην πορεία στο fintech. Ωστόσο, νομίζω ότι βρισκόμαστε μόλις στην αρχή του ταξιδιού, Peter, ειλικρινά, νομίζω ότι δεν έχουμε εκπληρώσει ακόμη την υπόσχεση για βελτιστοποίηση ή βέλτιστη μόχλευση δεδομένων και τεχνολογίας, για να μπορέσουμε να βοηθήσουμε τους καταναλωτές και οι μικρές επιχειρήσεις παίρνουν καλύτερες αποφάσεις και έχουν μεγαλύτερη εμπιστοσύνη στα χρήματά τους. Νομίζω λοιπόν ότι τα καλύτερα είναι ακόμα μπροστά μας.
Πέτερ Ρέντον 07:03
Σωστά. Σωστά. Θα συμφωνήσω με αυτό. Λοιπόν, έφτασες στο Funding Circle, ίσως μπορούμε απλώς να μιλήσουμε για το ποια ήταν η κινητήρια δύναμη για αυτήν την απόφαση; Τι ήταν πραγματικά, τι σας τράβηξε στο Funding Circle;
Στηβ Αλόκα 07:16
Ναι, είναι απλό. Εννοώ, σε κάθε μία από τις στάσεις όταν ήμουν στο PayPal, ξανά, στο Lending Club και ξανά στο Bluevine, αυτό που είδα στο Funding Circle ήταν μια μοναδική ικανότητα να μπορώ να αξιολογώ αποτελεσματικά και αποτελεσματικά τον πιστωτικό κίνδυνο ενός καθιερωμένου μικρή επιχείρηση. Έτσι, το Funding Circle παίζει σε έναν κάπως μοναδικό χώρο στον δανεισμό μικρών επιχειρήσεων, κάνοντας πραγματικά χαμηλότερο επιτόκιο, περισσότερο σαν ποιότητα τράπεζας, δανεισμό μικρών επιχειρήσεων σε καθιερωμένες μικρές επιχειρήσεις όπου πολλοί άλλοι παίκτες fintech παίζουν με το πιο ριψοκίνδυνο, στο πιο ριψοκίνδυνο άκρο. του πιστωτικού φάσματος. Και αυτή η ποιότητα της τράπεζας, περισσότερο αξιολογώντας την πιστοληπτική ικανότητα μιας πιο εδραιωμένης επιχείρησης, που θέλει να δανειστεί, ξέρετε, στην περίπτωση της Funding Circle έως και μισό εκατομμύριο δολάρια με τη μορφή δανείου. Τώρα επέστρεψα στις παραδοσιακές μου τραπεζικές μέρες, αυτό ήταν το μεγάλο αίνιγμα. Στην πραγματικότητα, όταν ήμουν στο Wells Fargo, το αποκαλούσα αυτό το αόρατο μέσο. Είπαμε ότι οι τράπεζες είναι πραγματικά παραδοσιακές χρηματοοικονομικές υπηρεσίες. Και οι τράπεζες είναι πολύ καλές στο να βοηθούν στην κατανόηση της πίστωσης και στην παροχή λύσεων για τις ανάγκες των καταναλωτών. Και ξέρετε, πολύ καλός στο να κάνει το ίδιο για μεγάλες επιχειρήσεις. Αλλά οι μικρές επιχειρήσεις πραγματικά πέφτουν από τη μέση. Και ο λόγος για αυτό είναι ότι είναι απίστευτα περίπλοκο να προσπαθείς να κατανοήσεις και να αναλάβεις αποτελεσματικά τον κίνδυνο μιας μικρής επιχείρησης. Κατά τη διάρκεια των ταξιδιών μου, ξέρετε, ο Κύκλος Χρηματοδότησης απλώς εμφανιζόταν ως κάποιος που έσπασε με μοναδικό τρόπο τον κώδικα για να μπορέσει να συνδυάσει όχι μόνο την αυτοματοποίηση και την καλή μοντελοποίηση πιστώσεων, αλλά και να το εξισορροπήσει με την επιλεγμένη, στοχευμένη, μη αυτόματη παρέμβαση που πραγματικά χρειάζεστε για να κάνετε, το ανθρώπινο άγγιγμα που πρέπει να έχετε σε συνδυασμό με τον καλύτερο αυτοματισμό για να μπορείτε να γνωρίζετε, όπως είπα, αποτελεσματικά και αποτελεσματικά, να διαχειρίζεστε, να κατανοείτε, να αναλαμβάνετε και να διαχειρίζεστε τον κίνδυνο μιας πιο εδραιωμένης μικρής επιχείρησης που θέλει να δανειστεί περισσότερα λεφτά. Είναι λοιπόν αυτή η ιδιαίτερη δύναμη του Funding Circle, σε συνδυασμό με αυτό που εξακολουθώ να πιστεύω ότι είναι μια από τις πιο επείγουσες ανεκπλήρωτες ανάγκες σε ευρύτερες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, που εξυπηρετεί τις οικονομικές ανάγκες των μικρών επιχειρήσεων. Είναι η ευκαιρία που νομίζω ότι υπάρχει στη διασταύρωση αυτών των δύο πραγμάτων που ξέρετε, κάνει το Funding Circle να ξεχωρίζει αρκετά μοναδικά.
Πέτερ Ρέντον 09:36
Εντάξει, ας μιλήσουμε λοιπόν για το τι παρέχει στην πραγματικότητα το Funding Circle. Μπορείτε ίσως απλώς να μιλήσετε για τους διαφορετικούς τύπους δανειακών προϊόντων που προσφέρετε;
Στηβ Αλόκα 09:48
Έτσι, το Funding Circle εστιάζει πραγματικά σε ένα προϊόν μη εξασφαλισμένου προθεσμιακού δανείου, έως και 500,000 $. Η Funding Circle έχει διαθέσει πίστωση πάνω από τεσσεράμισι δισεκατομμύρια δολάρια μέσω αυτού, μέσω αυτού του προϊόντος από την ίδρυσή της. Και αυτό είναι μόνο στις ΗΠΑ. Το Funding Circle παγκοσμίως λειτουργεί επίσης φυσικά στο Ηνωμένο Βασίλειο και ο συνολικός παγκόσμιος αριθμός είναι πάνω από 21 δισεκατομμύρια δολάρια που έχουν δανειστεί μέχρι σήμερα. Αλλά εδώ στις ΗΠΑ, τεσσεράμισι δισεκατομμύρια δολάρια προήλθαν μέχρι σήμερα μέσω αυτού του προϊόντος ακάλυπτου προθεσμιακού δανείου, ουσιαστικά μη εξασφαλισμένου προθεσμιακού δανείου, θα πρέπει να πω, όπως πολλά δάνεια αυτού του μεγέθους, υπάρχει ένα εμπράγματο εμπόδιο UCC που σχετίζεται με το δάνειο, αλλά λειτουργεί αποτελεσματικά ως μη ασφαλές προϊόν. Αυτός είναι λοιπόν ο βασικός στόχος του Funding Circle για να βοηθήσει τις μικρές επιχειρήσεις να αποκτήσουν πρόσβαση στην πίστωση, πρέπει να κερδίσουν μέσω ενός καλύτερου στην κατηγορία του προϊόντος δανείου με δόσεις που στοχεύει σε πιο εδραιωμένες μικρές επιχειρήσεις που επιθυμούν να δανειστούν έως και μισό εκατομμύριο δολάρια.
Πέτερ Ρέντον 10:47
Σωστά, σωστά. Εντάξει. Ας μιλήσουμε λοιπόν για την αναδοχή. Αναφέρατε ότι, ξέρετε, οι μικρές επιχειρήσεις είναι πολύπλοκες και κάθε μικρή επιχείρηση είναι διαφορετική. Προφανώς έχετε τις διαφορετικές αγορές, τα διαφορετικά υποτμήματα, τις διαφορετικές ιδιότητες των ιδιοκτητών εταιρειών, αλλά θα ήθελα να αποκτήσω μια αίσθηση της προσέγγισής σας εδώ. Και είχαμε μεγάλη πρόοδο, νομίζω ότι η διαθεσιμότητα δεδομένων την τελευταία δεκαετία έχει βελτιωθεί δραματικά. Αλλά θα ήθελα να έχω μια ιδέα για το πώς επεξεργάζεστε αυτά τα δεδομένα. Και ίσως θα μπορούσατε να αγγίξετε πώς χρησιμοποιείτε την τεχνητή νοημοσύνη σε αυτό το κομμάτι της επιχείρησής σας; Ποια είναι η προσέγγιση σας για την αναδοχή;
Στηβ Αλόκα 11:27
Όλα περιστρέφονται γύρω από την καλύτερη κατανόηση και τη μέτρηση της ικανότητας πληρωμής μιας επιχείρησης. Έτσι, σε αντίθεση με την πλευρά των καταναλωτών, όπου τα δεδομένα του πιστωτικού γραφείου μπορούν να σας επιτρέψουν να έχετε μια πολύ ακριβή πρόβλεψη του πιστωτικού κινδύνου, χωρίς να μετράτε πραγματικά την ικανότητα πληρωμής από την πλευρά των μικρών επιχειρήσεων, τόσο λόγω ανάγκης, επειδή τα γραφεία δεν είναι τόσο όσο καλά δοκιμασμένο από την πλευρά του καταναλωτή. Αλλά επίσης επειδή είναι λογικό να το κάνουμε αν μπορείτε να αξιοποιήσετε κάποια από την τεχνολογία που αναφέρατε ή αναφέρατε, η οποία μας επιτρέπει να μπορούμε να βλέπουμε ταμειακή τράπεζα, τραπεζικά δεδομένα. Ένας σύνδεσμος για αυτόματη σύνδεση σε τραπεζικό λογαριασμό και προβολή τραπεζικών δεδομένων σε πραγματικό χρόνο, δεδομένων συναλλαγών σε μετρητά, μετρητών σε καταθέσεις, τάσεων, οδηγών αυτών των πραγμάτων, που θα μας επιτρέψει να μετρήσουμε με πολύ μεγαλύτερη ακρίβεια την πραγματική οικονομική κατάσταση και η ικανότητα πληρωμής, λοιπόν, ξέρετε, μόνο οι πληροφορίες που αναφέρονται σε ένα πιστωτικό γραφείο, οι οποίες εξακολουθούν να είναι σε μεγάλο βαθμό, ξέρετε, για δάνεια μέχρι αυτού του μεγέθους, σε μεγάλο βαθμό στο οποίο θα βασίζεται ο χώρος καταναλωτικής πίστης πολύ περισσότερο από αυτό που κάνουμε σήμερα για μικρές επιχειρήσεις στο Funding Circle.
Πέτερ Ρέντον 12:43
Ξέρετε, το ηχογραφούμε στα μέσα Δεκεμβρίου. Και είμαστε επίσης, η χρονιά έχει σχεδόν τελειώσει. Αλλά έχουμε ακόμα λίγο χρόνο. Αλλά θα ήθελα να έχω μια αίσθηση όταν κοιτάξετε πίσω στο 2023, πώς ήταν η ζήτηση δανείων; Θέλω να πω, αισθάνομαι ότι ο τομέας των μικρών επιχειρήσεων μόλις είχε αυτή την τρελή πορεία τα τελευταία τέσσερα χρόνια. Ήταν μια κανονική χρονιά φέτος;
Στηβ Αλόκα 13:04
Όχι, φέτος είναι κάθε άλλο παρά μια κανονική χρονιά. Νομίζω ότι μερικές φορές εμείς, τα επιτόκια ήμασταν τόσο χαμηλά για τόσο καιρό.
Πέτερ Ρέντον 13:12
Ω ναι, φυσικά.
Στηβ Αλόκα 13:13
επιτόκια 0%. Ξέρετε ότι είχαμε μια ουσιαστική αύξηση των επιτοκίων κατά 550 μονάδες βάσης τα τελευταία, ξέρετε, λιγότερο από δύο χρόνια είναι μεγαλύτερη αύξηση των επιτοκίων από ό,τι έχουμε δει, ξέρετε, σε 40 συν χρόνια σε αυτό το χρονικό διάστημα, σε αυτό το μικρό χρονικό διάστημα. Ξέρετε λοιπόν, όταν το βασικό κόστος του προϊόντος που πουλάτε αυξάνεται τόσο δραματικά σε τόσο σύντομο χρονικό διάστημα, φυσικά, αυτό θα έχει τεράστιο αντίκτυπο στην επιχείρηση, στη ζήτηση και στην ικανότητα να είναι σε θέση να ταιριάξει ακόμη και ένα καλύτερο προϊόν στην κατηγορία του με ποιοτικούς υποψήφιους που χρειάζονται πρόσβαση σε χρηματοδότηση. Οπότε ναι, όλα έχουν αλλάξει λίγο φέτος, ξεκινώντας από αυτή την αλλαγή στα υποκείμενα επιτόκια. Αλλά και μόνο επειδή, ξέρετε, η οικονομία νομίζω ότι έχει γίνει πολύ λιγότερο σίγουρη μετά την πανδημία και πραγματικά δεν έχουμε πάρει τίποτα, δεν έχουμε επιστρέψει σε αυτό που θα θεωρούσα κάπως κανονική, σταθερή κατάσταση, αν υπάρχει ποτέ κάτι τέτοιο, αφού η μαζική αναστάτωση, αυτή ήταν η πανδημία. Άρα τα πράγματα έχουν αλλάξει πολύ. Ωστόσο, μπροστά σε αυτή την αλλαγή, ξέρετε, ένα πράγμα έχει παραμείνει σταθερό, το οποίο είναι ότι υπάρχει ακόμη μεγάλη ζήτηση για μικρές επιχειρήσεις που πρέπει να εξομαλύνουν τις ανομοιόμορφες ταμειακές ροές. Και χρειάζονται πρόσβαση σε κεφάλαια χαμηλής τιμής για να μπορέσουν να λειτουργήσουν και να αναπτύξουν την επιχείρησή τους, να επωφεληθούν από ευκαιρίες για να μπορέσουν, ξέρετε, να επενδύσουν σε μια νέα τοποθεσία ή να επεκτείνουν το απόθεμα ή να προσλάβουν. Βρίσκονται λοιπόν μπροστά σε όλη αυτή την αβεβαιότητα και τα υποκείμενα επιτόκια αλλάζουν τόσο δραματικά σε τόσο σύντομο χρονικό διάστημα. Ξέρετε, έχουμε δει ακόμα, ξέρετε, οι συμπληρωμένες αιτήσεις να αυξάνονται κατά 54% από έτος σε έτος.
Πέτερ Ρέντον 14:59
Wow.
Στηβ Αλόκα 14:59
Άρα υπάρχει ακόμα αρκετή ζήτηση. Θέλω να πω, μέρος αυτού, επίσης, είναι ότι ξέρετε τι κάνουμε για να ωθήσουμε την ανάπτυξη, εξακολουθούμε να βρισκόμαστε πολύ σε κατάσταση ανάπτυξης για το Funding Circle στις ΗΠΑ. Αλλά νομίζω ότι όταν κοιτάζετε αυτό το είδος βελτίωσης από έτος σε έτος, είναι μια πολύ καλή ένδειξη ότι υπάρχει ακόμα υγιής ζήτηση.
Πέτερ Ρέντον 15:16
Παρά τα επιτόκια, οι άνθρωποι εξακολουθούν να είναι πρόθυμοι να πληρώσουν, ξέρετε, ένα υψηλότερο επιτόκιο για να καλύψουν τις χρηματοδοτικές τους ανάγκες. Προφανώς, δεν νομίζω ότι κανείς περιμένει από εμάς να πληρώσουμε τα ίδια επιτόκια που πληρώναμε το 2021. Όταν ξεκινήσατε τη χρονιά, προφανώς, κανείς δεν ήξερε ακριβώς πού θα τελειώναμε τη χρονιά τον Ιανουάριο. Γνωρίζαμε ότι τα επιτόκια δεν επρόκειτο πιθανότατα να μειωθούν σύντομα. Λέτε ότι βρίσκεστε σε κατάσταση ανάπτυξης, οπότε είχατε προγραμματίσει να αναπτυχθείτε φέτος, ανεξάρτητα από το περιβάλλον των επιτοκίων;
Στηβ Αλόκα 15:45
Σχεδιάσαμε για ακόμη μεγαλύτερη ανάπτυξη φέτος. Έτσι, παρόλο που είχαμε, ξέρετε, πάνω από 50%, από έτος σε έτος αύξηση στις αιτήσεις, είδαμε επίσης μια υγιή αύξηση στις πραγματικές προσφορές για πίστωση που κάναμε, αλλά οι προσφορές για πίστωση έχουν αυξηθεί σε χαμηλότερο ποσοστό. Έτσι, ενώ είχαμε αύξηση 54%, από έτος σε έτος σε ολοκληρωμένες αιτήσεις, είχαμε αύξηση 35% στις προσφορές από έτος σε έτος. Και αυτό είναι συνάρτηση δύο πραγμάτων, είναι συνάρτηση της πιστωτικής ποιότητας όσων υποβάλλουν αίτηση. Και ειδικά καθώς η πίστωση γίνεται πιο ακριβή, οποιοσδήποτε μπορεί να περιμένει την πιθανή πτώση των επιτοκίων, μπορεί να είναι πιο διατεθειμένος να περιμένει. Αυτό είναι σίγουρα ένα από τα πράγματα που ξέρετε, μια αλλαγή στην ποιότητα αυτού του μείγματος εφαρμογών. Αλλά το άλλο πράγμα είναι ότι, ξέρετε, όπως κάθε συνετός δανειστής, όταν έχετε μια περίοδο όπου υπάρχει πολύ μεγαλύτερη αβεβαιότητα στην οικονομία, πρέπει επίσης να είστε, ξέρετε, πιο συνετοί και να σφίξετε τον δανεισμό σας πρότυπα, έτσι ώστε να μην πρόκειται να κάνετε δάνεια που δεν πρόκειται να αποδώσουν.
Πέτερ Ρέντον 16:45
Θέλω να μιλήσω για τα μεγάλα νέα από την SBA. Για πρώτη φορά, δεν νομίζω, ότι τέσσερις δεκαετίες εκδόθηκαν νέες άδειες SBA 7(a), ίσως θα μπορούσατε απλώς να εξηγήσετε τι είναι η άδεια SBA 7(a) και για ποιο πράγμα στην πραγματικότητα λάβατε έγκριση;
Στηβ Αλόκα 17:04
Ναι, αυτό είναι πολύ μεγάλο πράγμα, Peter, αυτό είναι που δεν θα μπορούσα να είμαι περισσότερο ενθουσιασμένος, η ικανότητά μας στο μέλλον, να είμαστε σε θέση να προσφέρουμε πραγματικά συναρπαστική αξία σε επιχειρηματίες και μικρές επιχειρήσεις μέσω καλύτερης πρόσβασης σε ό,τι είναι ήδη καλύτερο προϊόν κατηγορίας στο SBA. Έτσι, ξέρετε, η SBA, γνωρίζουν οι περισσότεροι, είναι μεταξύ των αν όχι της χαμηλότερης πηγής κεφαλαίου για τις περισσότερες μικρές επιχειρήσεις στις Ηνωμένες Πολιτείες. Το πρόβλημα με την SBA είναι ότι επειδή προσφέρεται μόνο μέσω τραπεζών και από έναν πολύ επιλεγμένο, πολύ περιορισμένο αριθμό εταιρειών δανεισμού μικρών επιχειρήσεων που έχουν λάβει άδεια από την SBA για να κάνουν αυτά τα δάνεια SBA, τα τελευταία 41 χρόνια, υπήρξαν μόνο 14 Άδειες SBLC. Και λόγω αυτού, και λόγω του γεγονότος ότι η διαδικασία είναι μακρά και δεν έχει σχεδιαστεί ιδιαίτερα με μια ψηφιακή πρώτη προσέγγιση, το άλλο πράγμα που γνωρίζουν οι άνθρωποι για το SBA, εκτός από το ότι είναι αξιόπιστη πρόσβαση σε κεφάλαια χαμηλού κόστους είναι ότι είναι αργό, παίρνει πολύ χρόνο, συνήθως απαιτούνται 50 έγγραφα και εβδομάδες, πολλές φορές για να μπορέσετε να αποκτήσετε πρόσβαση στα δάνεια, και αυτό μόλις υποβάλετε αίτηση, και μόνο η πράξη της ίδιας της αίτησης συνήθως περιλαμβάνει μια βασισμένη σε μεγάλο βαθμό χαρτί, πολύ , πολύ χειροκίνητη εντατική διαδικασία. Αυτό που επιδιώκουμε να κάνουμε είναι να εκμεταλλευτούμε μια ευκαιρία τώρα, να μπορούμε να φέρουμε πολλά από αυτά που κάνει ο Κύκλος Χρηματοδότησης με μοναδικό τρόπο, που είναι να φέρουμε ένα προϊόν που είναι εγγενές ψηφιακά και έχει σχεδιαστεί για να είναι γρήγορο και εύκολο σε ψηφιακό περιβάλλον, φέρτε το στις SBA. Μπορούμε να συνδυάσουμε την ταχύτητα και την ευκολία και την ψηφιακή εμπειρία για την οποία έγινε γνωστός το Funding Circle με τη χαμηλού κόστους πρόσβαση σε αξιόπιστα κεφάλαια για την οποία είναι γνωστή η SBA. Νομίζω ότι ο συνδυασμός αυτών των δύο είναι αυτό που μας δίνει η νέα άδεια SBLC. Και πιστεύουμε ότι το δυναμικό για αυτό θα είναι μετασχηματιστικό για τις μικρές επιχειρήσεις, και ίσως ακόμη και για τον δανεισμό μικρών επιχειρήσεων σε ολόκληρη την Αμερική.
Πέτερ Ρέντον 19:20
Ποια είναι λοιπόν η κατάσταση αυτού; Πότε μπορείτε να ξεκινήσετε να κάνετε τη δική σας μικρή επιχείρηση ή δάνεια SBA; Έχετε κάνει 7 (α) δάνεια φαίνεται ότι για λίγο, προφανώς όχι με τη δική σας άδεια. Ποια είναι η κατάσταση να κάνεις το δικό σου;
Στηβ Αλόκα 19:35
Σωστά. Αυτό που έχει κάνει μέχρι σήμερα το Funding Circle ήταν απλώς να παραπέμψει πελάτες που γνωρίζουν για την SBA και που θέλουν το SBA ως εναλλακτική στα προϊόντα που προσφέρει απευθείας το Funding Circle, θα παραπέμψει αυτόν τον πελάτη σε μια υπάρχουσα SBLC ή τράπεζα που μπορούν να κάνουν δάνεια για μικρές επιχειρήσεις σήμερα . Στο εξής, μόλις λάβουμε πραγματικά την άδεια, και αυτό που ανακοίνωσε η SBA τον περασμένο μήνα, ήταν η πρόθεση να χορηγηθεί αυτή η άδεια. Η SBA πρέπει να κάνει μια τελική εξαντλητική αναθεώρηση ορισμένων εγγράφων πολιτικής και ορισμένων άλλων βημάτων που επικυρώνουν αυτήν την πρόθεση παροχής της άδειας. Και μετά θα χορηγήσουν πραγματικά την άδεια. Δεν έχουν παράσχει συγκεκριμένο χρονοδιάγραμμα για να μπορέσουν να το κάνουν, αλλά ελπίζουμε ότι είναι επικείμενη, το 2024, θα πρέπει να μας χορηγηθεί αυτή η άδεια και στη συνέχεια θα έχουμε τη δυνατότητα να αρχίσουμε να κάνουμε απευθείας δάνεια SBA. Και η προσέγγισή μας, όπως ανέφερα προηγουμένως, θα είναι να φέρουμε το καλύτερο από τον Κύκλο Χρηματοδότησης, την ικανότητά μας να προσφέρουμε αυτά τα δάνεια μέσω μιας ψηφιακής εμπειρίας που θα είναι ταχύτερη και ευκολότερη από ό,τι έχει βιώσει οποιοσδήποτε υποψήφιος πριν και ψάχνει να αποκτήσει πρόσβαση στη χρηματοδότηση της SBA.
Πέτερ Ρέντον 20:45
είναι εντάξει, ας το ελπίζουμε. Λοιπόν, θέλω να μιλήσω για τον δανεισμό ως υπηρεσία, γιατί έχω δει άρθρα για εσάς, ξέρετε, ότι συνεργάζεστε με εταιρείες όπως η Customers Bank, ο Pitney Bowes, ο οποίος είναι προφανώς μη τραπεζικός, το DreamSpring είναι άλλο ένα που έχω δει. . Πείτε μας λίγα λόγια για το τι προσπαθείτε να κάνετε εκεί. Ποια είναι η στρατηγική;
Στηβ Αλόκα 21:05
Εξαιρετική. Ναι, εννοώ, ο δανεισμός ως υπηρεσία και μια άλλη γειτνίαση χρημάτων ως υπηρεσία, η ιδέα της ενσωματωμένης χρηματοδότησης είναι κάτι που, ξέρετε και οι δύο είναι τομείς για τους οποίους είμαστε πραγματικά ενθουσιασμένοι. Και η ιδέα και με τα δύο είναι να φέρουμε το καλύτερο του Funding Circle, τη δυνατότητα να προσφέρουμε μια ψηφιακή εμπειρία για να υποβάλετε αίτηση και να αποκτήσετε πρόσβαση, ένα καλύτερο πιστωτικό προϊόν στην κατηγορία του με γρήγορο και εύκολο τρόπο στον υπολογιστή ή την κινητή συσκευή σας . Θα μπορέσουμε να το μεταφέρουμε σε περισσότερες τράπεζες, ιδρύματα χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών και ειλικρινά άλλες εταιρείες που έχουν μεγάλες βάσεις πελατών μικρών επιχειρήσεων που μπορούν να εκτιμήσουν από την απόκτηση αυτής της πρόσβασης, αυτός ο Κύκλος Χρηματοδότησης πέρασε πάνω από μια δεκαετία για την ανάπτυξη. Αυτό που διαπιστώνουμε είναι ότι, ξέρετε, οι τράπεζες αγωνίζονται να καλύψουν τις ανάγκες των πελατών τους μικρών επιχειρήσεων και άλλες εταιρείες αναζητούν λύσεις χρηματοδότησης για τους πελάτες τους μικρών επιχειρήσεων που διψούν να βρουν τρόπους να αισθάνονται μεγαλύτερη αυτοπεποίθηση. τα λεφτά τους. Η άποψή μας είναι ότι μπορούμε να μεταφέρουμε την εμπειρία εφαρμογής και δανεισμού που ανέπτυξε, σχεδίασε και ανέπτυξε και εξέλιξε το Funding Circle τα τελευταία 10 χρόνια, σε τράπεζες και άλλες εταιρείες που έχουν ισχυρές βάσεις πελατών μικρών επιχειρήσεων που θα μπορούσαν να επωφεληθούν από την πρόσβαση σε αυτό υπηρεσία. Και πιστεύουμε ότι αυτό ενισχύεται ακόμη και στον κόσμο όπου, ξέρετε, θα προσφέρουμε όχι μόνο ένα προϊόν δανεισμού μικρών επιχειρήσεων, αλλά και για το προϊόν SBA.
Πέτερ Ρέντον 22:36
Εντάξει, λοιπόν, το Funding Circle ξεκίνησε στο Ηνωμένο Βασίλειο, πόσο αλληλεπιδράτε με το γραφείο του ΗΒ αυτές τις μέρες; Θέλω να πω, ενεργείς λίγο πολύ ανεξάρτητα; Ή έχετε τακτική επαφή με τους ανθρώπους εκεί;
Στηβ Αλόκα 22:53
Είναι πραγματικά λίγο και από τον Peter, νομίζω ότι έχουμε τα καλύτερα και των δύο κόσμων τώρα. Θέλω να πω, έχουμε το πλεονέκτημα να έχουμε πρόσβαση σε πολλούς από τους πόρους μιας παγκόσμιας εταιρείας. Και από πολλές απόψεις, έχουμε την ευκαιρία να συντάξουμε και να υιοθετήσουμε βέλτιστες πρακτικές από την αγορά του Ηνωμένου Βασιλείου, ξέρετε, όπου ο Κύκλος Χρηματοδότησης είναι μεγαλύτερος στην αγορά του Ηνωμένου Βασιλείου από αυτό που κάνουμε στις ΗΠΑ σήμερα. Αλλά επίσης, υπάρχει μια αναγνώριση ότι, ξέρετε, οι ΗΠΑ και το Ηνωμένο Βασίλειο είναι δύο πολύ διαφορετικές αγορές. Έχουμε λοιπόν αρκετή αυτονομία και ανεξαρτησία για να είμαστε σε θέση να βεβαιωθούμε ότι οι λύσεις που δημιουργούμε και οι αποφάσεις που λαμβάνουμε έχουν κατά νου τον πελάτη μας, ξέρετε, τις ΗΠΑ, τον επιχειρηματία, τις μικρές επιχειρήσεις των ΗΠΑ ιδιοκτήτη, ειδικά στο μυαλό.
Πέτερ Ρέντον 23:42
Πείτε μας, λοιπόν, για μερικές από τις νέες προσλήψεις που έχετε, παρατήρησα ένα, ένα πρώην άτομο της Goldman Sachs που γνωρίζουμε αρκετά καλά και πείτε μας λίγα λόγια για την κατάσταση της εκτελεστικής ομάδας στο Funding Circle.
Στηβ Αλόκα 23:56
Ναι, κάναμε μερικές εξαιρετικές προσθήκες τους τελευταίους 10 μήνες που ήμουν εδώ στην ηγετική ομάδα του Funding Circle, συμπεριλαμβανομένου του Kanthi Muthiah που είναι κάποιος που συνεργάστηκε μαζί μου στο PayPal. Και η Kanthi τρέχει προϊόν για εμάς εδώ στις Η.Π.Α. και μόλις έκανε μια καταπληκτική δουλειά μέσα σε λίγους μήνες τώρα ήδη δημιουργώντας μια εντελώς νέα πειθαρχία στον οδικό χάρτη προϊόντων για τον Κύκλο Χρηματοδότησης. Και μετά, πιο πρόσφατα, αναφέρατε ότι η Kos Joshi μπόρεσε να προσελκύσει από την Goldman Sachs και η Κως διηύθυνε την ενσωματωμένη χρηματοοικονομική επιχείρηση στη Goldman Sachs για μικρές επιχειρήσεις, συμπεριλαμβανομένης μιας πολύ μεγάλης σχέσης με την Amazon. Είμαστε λοιπόν πολύ τυχεροί που δεν έχουμε μόνο την Κω και την Κάνθη εδώ στις ΗΠΑ, αλλά και αρκετούς ηγέτες στο Funding Circle στις ΗΠΑ και ακόμη και ένα ζευγάρι από το Ηνωμένο Βασίλειο που είναι απόλυτα αφοσιωμένοι στην αμερικανική επιχείρηση και μας βοηθούν να καταγράψουμε μια πορεία ανάπτυξης στο μέλλον.
Πέτερ Ρέντον 24:58
Σωστά. Εντάξει, θέλω λοιπόν να μιλήσω για ρύθμιση πέρα από το SBA. Και προφανώς, επίσης, λειτουργούμε με πολλά κρατικά ρυθμιστικά πλαίσια. Μου φαίνεται ότι υπήρξε κίνηση για περισσότερη διαφάνεια στον δανεισμό μικρών επιχειρήσεων, ξέρετε, έχουμε τον νόμο Truth in Lending Act για τα καταναλωτικά δάνεια εκεί. Δεν υπάρχει εθνικό αντίστοιχο, τουλάχιστον όχι ακόμη. Αλλά υπάρχουν κάποιες πολιτείες, νομίζω ότι η πολιτεία σας στην Καλιφόρνια είναι μια πολιτεία που πρωτοστατεί εδώ, τι θα θέλατε να δείτε όταν πρόκειται για περισσότερη διαφάνεια; Και υπάρχει κάποια ρυθμιστική λύση για την οποία θα πρέπει να πιέσουμε;
Στηβ Αλόκα 25:39
Το μόνο πράγμα που πιστεύω ότι αντιπροσωπεύει τη μεγαλύτερη ευκαιρία για εμάς είναι απλώς να συνεχίσουμε να αξιοποιούμε το είδος της τρέχουσας εκκίνησης που έχουμε, ιδίως με τον δανεισμό μικρών επιχειρήσεων, κάνοντας καλύτερη χρήση των δεδομένων και των πληροφοριών και των πληροφοριών που διαθέτουμε όλο και περισσότερο, καθώς ο κόσμος συνεχίζει να ψηφιοποιείται. Διαθέτουμε δεδομένα σε, ξέρετε, δραστική, αποτελεσματική, εφαρμόσιμη μορφή, για να μπορούμε να μετρήσουμε πραγματικά την οικονομική κατάσταση, τη χρηματοοικονομική σταθερότητα και την οικονομική υγεία μιας μικρής επιχείρησης. Και αν έχουμε τη δυνατότητα να αποκτήσουμε πρόσβαση σε αυτά τα δεδομένα και να τα μετατρέψουμε καλύτερα σε πληροφορίες, εναπόκειται σε εμάς να μπορέσουμε να το μεταφράσουμε σε μια μικρή επιχείρηση, ώστε να κατανοήσουν καλύτερα τι κάνει τις επιχειρήσεις τους σημειώστε και λάβετε καλύτερες αποφάσεις, οι οποίες τελικά θα οδηγήσουν σε περισσότερη χρηματοπιστωτική σταθερότητα και ελπίζουμε, ξέρετε, μεγαλύτερη ανάπτυξη, πιο θετική δημιουργία ταμειακών ροών από αυτήν την επιχείρηση στο μέλλον. Και αν το κάνουμε αυτό σωστά, τότε αυτή η εικόνα δεν θα έπρεπε να συνδέεται απόλυτα με την πρόσβαση της επιχείρησης σε πίστωση και τους όρους που πρέπει να πληρώσουν για αυτήν την πίστωση; Αυτός είναι ο κόσμος για τον οποίο ενθουσιάζομαι περισσότερο, όταν δεν χρειάζεται να είναι ένα μεγάλο μυστήριο, τα εύσημα δεν χρειάζεται να είναι ένα μαύρο κουτί. Το τι μπορεί να κάνει μια μικρή επιχείρηση για να μπορέσει να επηρεάσει την ικανότητά της να αποκτήσει πρόσβαση στην εμπιστοσύνη, στη συγκεκριμένη πρόσβαση, στην πίστωση με τους καλύτερους όρους, δεν χρειάζεται να είναι μεγάλο μυστήριο. Απλώς χρειάζεται καλύτερη κατανόηση και, στη συνέχεια, καλύτερη ικανότητα για να μπορούν να διαχειρίζονται εκείνους τους μοχλούς που κάνουν την επιχείρησή τους πιο οικονομικά σταθερή και τελικά θα βοηθήσουν την επιχείρησή τους, ξέρετε, να κερδίσει στην αγορά και επομένως να αναπτυχθεί. Αναπτύξτε επικερδώς και αυξήστε τις ελεύθερες ταμειακές ροές στο μέλλον, η δυνατότητα να το κάνετε αυτό είναι όπου ξέρετε, οι ρυθμιστικές αρχές έχουν πολύ χώρο για να μπορέσουν να μας βοηθήσουν τελικά να διασφαλίσουμε ότι έχουμε πρόσβαση στα δεδομένα που μπορούν επιτρέψτε μας να είμαστε σε θέση να φέρουμε αυτή τη σαφέστερη εικόνα στο μυαλό των μικρών επιχειρήσεων και, στη συνέχεια, βεβαιωθείτε ότι ξέρετε ότι χρησιμοποιούμε αυτόν τον κίνδυνο υπεύθυνα προς όφελος των μικρών επιχειρήσεων.
Πέτερ Ρέντον 27:47
Εντάξει, τι είναι αυτό που πρέπει να προσέξει ο Κύκλος Χρηματοδότησης το νέο έτος;
Στηβ Αλόκα 27:51
Για το Funding Circle το 2024, όλα θα αφορούν τον τρόπο με τον οποίο μπορούμε να λανσάρουμε αποτελεσματικά και να κλιμακώνουμε το προϊόν SBA 7(a) που θα δημιουργήσουμε απευθείας με τη νέα άδεια SBA. Νομίζω ότι έχουμε μια πραγματικά μεταμορφωτική ευκαιρία να φέρουμε το καλύτερο του Κύκλου Χρηματοδότησης, τη δυνατότητα να αποκτήσουμε πρόσβαση στην πίστωση που χρειάζεται μια μικρή επιχείρηση για να κερδίσει πιο γρήγορα, πιο εύκολα και σε πιο ψηφιακές μορφές , και για να προσφέρουμε μια καλύτερη ψηφιακή εμπειρία συνολικά, και να το συνδυάσουμε με το ξέρετε, η χαμηλού κόστους πρόσβαση σε κεφάλαια που είναι η SBA, και ήταν εδώ και πολύ καιρό, θα συνεχίσει να είναι αξιόπιστα γνωστή. Νομίζω ότι το να συνδυάσουμε αυτά τα δύο πράγματα είναι μια πραγματικά μοναδική ευκαιρία για εμάς. Και αυτό θα είναι η κυρίαρχη εστίασή μας.
Πέτερ Ρέντον 28:44
Εντάξει, καλά, θα πρέπει να το αφήσουμε εκεί, Στιβ. Είναι πάντα υπέροχο να συνομιλώ μαζί σας. Σας ευχαριστούμε πολύ για την παρουσία σας στην εκπομπή και καλή τύχη με αυτή τη νέα άδεια SBA.
Στηβ Αλόκα 28:53
Ευχαριστώ πολύ Πέτρο. Ήταν απόλαυση.
Πέτερ Ρέντον 28:57
Λοιπόν, ελπίζω να σας άρεσε η παράσταση. Σας ευχαριστώ πολύ που με ακούσατε. Συνεχίστε και δώστε μια κριτική στην εκπομπή στην πλατφόρμα podcast της επιλογής σας και πείτε το στους φίλους και τους συναδέλφους σας. Τέλος πάντων, σε αυτό το σημείωμα, θα υπογράψω. Εκτιμώ πολύ που ακούτε και θα σας πιάσω την επόμενη φορά. Αντίο.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
- πηγή: https://www.fintechnexus.com/steve-allocca-funding-circle-small-business-lending/
- :έχει
- :είναι
- :δεν
- :που
- $UP
- 000
- 1
- 10
- 14
- 200
- 2008
- 2010
- 2013
- 2021
- 2023
- 2024
- 35%
- 40
- 41
- 50
- a
- ικανότητα
- Ικανός
- Σχετικα
- σχετικά με αυτό
- πρόσβαση
- Λογαριασμός
- ακριβής
- με ακρίβεια
- απέναντι
- Πράξη
- πραγματικός
- πραγματικά
- προσθήκες
- ενστερνίζομαι
- Πλεονέκτημα
- Διαφήμιση
- Μετά το
- πάλι
- πριν
- εμπρός
- AI
- Όλα
- επιτρέπουν
- επιτρέπει
- σχεδόν
- κατά μήκος
- ήδη
- Επίσης
- εναλλακτική λύση
- Αν και
- πάντοτε
- καταπληκτικό
- Amazon
- Αμερική
- μεταξύ των
- an
- και
- ανακοίνωσε
- Άλλος
- κάθε
- κάποιος
- οτιδήποτε
- οπουδήποτε
- Apple
- αιτούντες
- Εφαρμογή
- εφαρμογές
- εφαρμοσμένος
- Εφαρμογή
- εφαρμόζοντας
- εκτιμώ
- πλησιάζω
- εγκεκριμένη
- ΕΙΝΑΙ
- περιοχές
- γύρω
- έφτασε
- εμπορεύματα
- AS
- εκτιμώ
- Αξιολόγηση
- συσχετισμένη
- At
- προσελκύσει
- προσέλκυσε
- ακροατήριο
- συγγραφέας
- αυτομάτως
- Αυτοματοποίηση
- Αυτονομία
- διαθεσιμότητα
- διαθέσιμος
- avatar
- βραβείο
- πίσω
- φόντο
- εξισορρόπησης
- Τράπεζα
- τραπεζικό λογαριασμό
- Τράπεζες
- τραπεζικό σύστημα
- Τράπεζες
- βασίζονται
- βάση
- βασικό σημείο
- BE
- έγινε
- επειδή
- γίνονται
- ήταν
- πριν
- Αρχή
- είναι
- παρακάτω
- όφελος
- εκτός
- ΚΑΛΎΤΕΡΟΣ
- βέλτιστες πρακτικές
- Καλύτερα
- Πέρα
- Μεγάλος
- Μεγαλύτερη
- Δισεκατομμύριο
- Κομμάτι
- Μαύρη
- προσχέδιο
- επιτροπή
- δανείζομαι
- και οι δύο
- Κουτί
- Διακοπή
- φέρω
- Φέρνοντας
- ευρύτερη
- Έφερε
- χτίζω
- Κτίριο
- χτισμένο
- Γραφείο
- επιχείρηση
- Τραπεζικές επιχειρήσεις
- επιχειρηματικούς πελάτες
- ιδιοκτήτης επιχείρησης
- επιχειρήσεις
- αλλά
- κουμπί
- Εξαγορά
- by
- Καλιφόρνια
- κλήση
- που ονομάζεται
- ήρθε
- CAN
- Μπορεί να πάρει
- ικανότητες
- κεφάλαιο
- Σταδιοδρομία
- περίπτωση
- Μετρητά
- ταμειακή ροή
- πάλη
- Κέντρο
- ορισμένες
- σίγουρα
- πρόεδρος
- πρόκληση
- αλλαγή
- άλλαξε
- αλλαγή
- Κανάλι
- Διάγραμμα
- chat
- έλεγχος
- επιλογή
- Κύκλος
- τάξη
- σαφέστερη
- λέσχη
- Συνιδρυτής
- συνιδρυτές
- κωδικός
- Καφές
- συναδέλφους
- χρώμα
- COM
- συνδυασμός
- συνδυασμός
- σε συνδυασμό
- Ελάτε
- έρχεται
- ερχομός
- Κοινός
- Κοινοτήτων
- Εταιρείες
- εταίρα
- συναρπαστικό
- Ολοκληρώθηκε το
- συγκρότημα
- υπολογιστή
- κατάσταση
- εμπιστοσύνη
- βέβαιος
- Εξετάστε
- σταθερός
- καταναλωτής
- καταναλωτικα δανεια
- Καταναλωτές
- επικοινωνήστε μαζί μας
- περιεχόμενο
- ΣΥΝΕΧΕΙΑ
- συνεχίζεται
- Συνομιλία
- πυρήνας
- Εταιρείες
- Κόστος
- θα μπορούσε να
- Ζευγάρι
- πορεία
- κάλυμμα
- Ραγισμένο
- τρελός
- δημιουργία
- δημιουργός
- μονάδες
- έθιμο
- πελάτης
- Πελάτες
- Τομή
- ημερομηνία
- Ημερομηνία
- Ημ.
- συμφωνία
- δεκαετία
- δεκαετίες
- Δεκέμβριος
- απόφαση
- αποφάσεις
- αφιερωμένο
- βαθύς
- παραδώσει
- Ζήτηση
- καταθέσεις
- βάθος
- αξίζω
- σχεδιασμένα
- απεγνωσμένα
- αναπτύχθηκε
- ανάπτυξη
- συσκευή
- DID
- διαφορετικές
- ψηφιακό
- Ψηφιακά μέσα
- ψηφιακά
- ψηφιοποιώ
- κατευθείαν
- Διευθυντής
- πειθαρχία
- ανακάλυψη
- συζήτηση
- Αναστάτωση
- διανομή
- do
- έγγραφα
- κάνει
- Όχι
- πράξη
- δολάρια
- γίνεται
- Μην
- κάτω
- προσχέδιο
- δραματικά
- αυτοκίνητο
- οδηγοί
- οδήγηση
- κάθε
- Νωρίτερα
- ευκολία
- ευκολότερη
- εύκολα
- εύκολος
- οικονομία
- οικοσύστημα
- Εκπαίδευση
- αποτελεσματικά
- αποτελεσματικός
- αποτελεσματικά
- ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ
- ενσωματωμένο
- Ενσωματωμένη χρηματοδότηση
- τέλος
- ασκούν
- ενισχυμένη
- Αίνιγμα
- απολαύσετε
- επιχειρήσεις
- εξ ολοκλήρου
- Επιχειρηματία
- επιχειρηματίες
- Περιβάλλον
- Ισοδύναμος
- ειδικά
- εγκατεστημένος
- Even
- εκδηλώσεις
- τελικά
- ΠΑΝΤΑ
- Κάθε
- πάντα
- ακριβώς
- ενθουσιασμένοι
- εκτελεστικός
- υφιστάμενα
- υπάρχει
- Ανάπτυξη
- αναμένει
- ακριβά
- εμπειρία
- έμπειρος
- Εξηγήστε
- Πρόσωπο
- γεγονός
- Πτώση
- γοητευτικός
- FAST
- γρηγορότερα
- Αγαπημένα
- Ομοσπονδιακός
- ομοσπονδιακό αποθεματικό
- αισθάνομαι
- αίσθημα
- αισθάνεται
- λίγοι
- τελικός
- χρηματοδότηση
- οικονομικός
- Οικονομική κατάσταση
- οικονομική υγεία
- χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες
- των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών
- οικονομική σταθερότητα
- οικονομικά
- χρηματοδότηση
- Εύρεση
- εύρεση
- fintech
- ΕΤΑΙΡΕΙΑ FINTECH
- fintechs
- Όνομα
- πρώτη φορά
- πέντε
- ροή
- Συγκέντρωση
- επικεντρώθηκε
- εστιάζει
- εστιάζοντας
- Για
- Για τους καταναλωτές
- Δύναμη
- μορφή
- Πρώην
- τυχερός
- Προς τα εμπρός
- Βρέθηκαν
- ιδρύοντας
- τέσσερα
- πλαισίων
- Δωρεάν
- φίλους
- από
- εμπρός
- λειτουργία
- λειτουργίες
- χρηματοδότηση
- μελλοντικός
- παράγεται
- γενεά
- παίρνω
- να πάρει
- Δώστε
- Δίνοντας
- Παγκόσμιο
- Παγκόσμια
- Go
- πηγαίνει
- μετάβαση
- χρυσός
- Goldman Sachs
- καλός
- πήρε
- χορηγεί
- χορηγείται
- εξαιρετική
- Grow
- Μεγαλώνοντας
- καλλιεργούνται
- Ανάπτυξη
- Επισκέπτης
- είχε
- Ήμισυ
- Έχω
- που έχει
- he
- κεφάλι
- προβάδισμα
- Υγεία
- διαιτιτικο
- βαριά
- βοήθεια
- βοήθεια
- εδώ
- υψηλότερο
- αυτόν
- ενοικίαση
- Μισθώνει
- ιστορία
- Επιτυχία
- να χτυπήσει
- ελπίζω
- Ας ελπίσουμε ότι
- φτερουγίζω
- Πως
- HTTPS
- ανθρώπινος
- Πεινασμένος
- i
- ΕΓΩ ΘΑ
- ιδέα
- if
- Επίπτωση
- Επιπτώσεις
- βελτιωθεί
- βελτίωση
- in
- σε βάθος
- Κεκλιμένος
- περιλαμβάνονται
- Συμπεριλαμβανομένου
- Αυξάνουν
- όλο και περισσότερο
- απίστευτη
- απίστευτα
- Αξιωματούχος
- ανεξαρτησία
- ανεξάρτητα
- ένδειξη
- πληροφορίες
- Καινοτομία
- ιδέες
- δόση
- ιδρυμάτων
- πρόθεση
- αλληλεπιδρούν
- τόκος
- ΕΠΙΤΟΚΙΟ
- Επιτόκια
- ενδιαφερόμενος
- ενδιαφέρον
- διασταύρωση
- παρέμβαση
- συνέντευξη
- σε
- απογραφή
- Επενδύστε
- αόρατος
- περιλαμβάνει
- ζήτημα
- Εκδόθηκε
- IT
- ΤΟΥ
- εαυτό
- Ιανουάριος
- Δουλειά
- ενταχθούν
- εντάχθηκαν
- ενώνει
- Joshi
- ταξίδι
- μόλις
- διατηρούνται
- Κλειδί
- Είδος
- Βασίλειο
- Ξέρω
- γνωστός
- Έλλειψη
- large
- Μεγάλες επιχειρήσεις
- σε μεγάλο βαθμό
- μεγαλύτερος
- μεγαλύτερη
- Επίθετο
- αργότερο
- ξεκινήσει
- οδηγήσει
- ηγέτες
- Ηγεσία
- που οδηγεί
- ΜΑΘΑΊΝΩ
- μάθει
- ελάχιστα
- Άδεια
- Led
- αριστερά
- δανειστή
- δανεισμός
- μείον
- Μαθήματα
- Μόχλευση
- μόχλευσης
- Άδεια
- Άδεια
- άδειες
- Μου αρέσει
- Περιωρισμένος
- LINK
- συνδέονται
- Ακούγοντας
- λίγο
- δάνειο
- Δάνεια
- τοποθεσία
- Μακριά
- πολύς καιρός
- ματιά
- κοιτάζοντας
- Παρτίδα
- αγάπη
- Χαμηλός
- χαμηλότερα
- χαμηλότερο
- τύχη
- που
- κάνω
- ΚΑΝΕΙ
- Κατασκευή
- διαχείριση
- διαχείριση
- διαχείριση
- Διευθύνων Σύμβουλος
- Ταχύτητες
- χειροκίνητα
- πολοί
- αγορά
- αγορά
- αγορές
- μαζική
- Ταίριασμα
- μπορεί
- me
- εννοώ
- μέσα
- μέτρο
- μέτρησης
- Εικόνες / Βίντεο
- Γνωρίστε
- Meltdown
- που αναφέρθηκαν
- πληρούνται
- Στα μέσα
- Μέσο
- ενδέχεται να
- εκατομμύριο
- εκατομμύρια δολάρια
- νου
- μυαλά
- χάσετε
- μείγμα
- Κινητό
- κινητή συσκευή
- Τρόπος
- μοντελοποίηση
- χρήματα
- Μηνας
- μήνες
- περισσότερο
- πλέον
- κίνηση
- πολύ
- my
- τον εαυτό μου
- Μυστήριο
- ονόματα
- εθνικός
- ντόπιος
- Κοντά
- σχεδόν
- ανάγκη
- Ανάγκη
- ανάγκες
- Νέα
- καινούργιο προϊόν
- το νέο έτος
- νέα
- επόμενη
- πλέγμα
- Όχι.
- Ν/Α
- κανονικός
- σημείωση
- τώρα
- αριθμός
- Εμφανή
- of
- off
- προσφορά
- προσφέρονται
- προσφορά
- προσφορές
- Office
- Επίσημα
- πολλάκις
- Καλά
- on
- μια φορά
- ONE
- αποκλειστικά
- λειτουργούν
- λειτουργεί
- Ευκαιρίες
- Ευκαιρία
- βελτιστοποίηση
- or
- τάξη
- πρωτότυπο
- προέκυψε
- ΑΛΛΑ
- δικός μας
- έξω
- επί
- φόρμες
- δική
- ιδιοκτήτης
- ιδιοκτήτες
- Πόνος
- πανδημία
- Χαρτί
- χαρτιά
- μέρος
- Ειδικότερα
- ιδιαίτερα
- συνεργάστηκε
- πάθος
- Το παρελθόν
- Πληρωμή
- πληρώνουν
- πληρωμές
- PayPal
- People
- τέλεια
- εκτελέσει
- περίοδος
- person
- Πέτρος
- εικόνα
- πρωτοπόρος
- Μέρος
- προγραμματίζονται
- πλατφόρμες
- Πλάτων
- Πληροφορία δεδομένων Plato
- Πλάτωνα δεδομένα
- παίκτες
- παιχνίδι
- παίζει
- σας παρακαλούμε
- παρακαλούμε επικοινωνήστε
- ευχαρίστηση
- συν
- το podcast
- podcasts
- Σημείο
- πολιτική
- χαρτοφυλάκιο
- διαχείριση του χαρτοφυλακίου
- θετικός
- δυναμικού
- ενδεχομένως
- πρακτικές
- πρόβλεψη
- πρόεδρος
- αρκετά
- ιδιωτικός
- πιθανώς
- προβλήματα
- διαδικασια μας
- μεταποίηση
- παράγει
- Προϊόν
- Προϊόντα
- Πρόγραμμα
- Πρόοδος
- υπόσχεση
- παρέχουν
- παρέχεται
- χορήγηση
- Δραστήριος
- ιδιότητες
- ποιότητα
- γρήγορα
- αρκετά
- Τιμή
- Τιμές
- φθάσουν
- πραγματικός
- σε πραγματικό χρόνο
- πραγματικά
- λόγος
- έλαβε
- πρόσφατα
- αναγνώριση
- εγγραφή
- παραπέμπω
- Ανεξάρτητα
- τακτικός
- Ρυθμιστικές Αρχές
- Ρυθμιστικών Αρχών
- ρυθμιστές
- σχέση
- αξιόπιστος
- βασίζονται
- παρέμεινε
- αναφέρθηκαν
- αντιπροσωπεύει
- Απαιτεί
- Απόθεμα
- Υποστηρικτικό υλικό
- αξιοπίστως
- μετασχηματίζω
- ανασκόπηση
- περιστρέφεται
- δεξιά
- Κίνδυνος
- οδικός χάρτης
- δρόμους
- Ρόλος
- τρέξιμο
- τρέξιμο
- τρέχει
- Sachs
- Είπε
- εμπορικός
- ίδιο
- πριόνι
- λένε
- Κλίμακα
- τομέας
- δείτε
- αναζήτηση
- φαίνεται
- δει
- τμήματα
- επιλέξτε
- επιλέγονται
- Τις Πωλήσεις
- αρχαιότερος
- αίσθηση
- Σειρές
- υπηρεσία
- Υπηρεσίες
- εξυπηρετούν
- αλλαγή
- Κοντά
- θα πρέπει να
- δείχνουν
- Δείχνει
- πλευρά
- υπογράψουν
- Απλούς
- απλά
- αφού
- αδελφή
- Μέγεθος
- επιβραδύνουν
- small
- μικρές επιχειρήσεις
- δανεισμός μικρών επιχειρήσεων
- δάνεια μικρών επιχειρήσεων
- μικρές επιχειρήσεις
- εξυπνότερα
- εξομαλύνουν
- So
- πωλούνται
- στέρεο
- λύση
- Λύσεις
- SOLVE
- μερικοί
- κάτι
- μερικές φορές
- κάπως
- Σύντομα
- Πηγή
- Χώρος
- σπιθαμή
- συγκεκριμένες
- ειδικά
- Φάσμα
- ταχύτητα
- πέρασε
- Spotify
- σταθερότητα
- σταθερός
- πρότυπα
- ξεχωρίζω
- Εκκίνηση
- ξεκίνησε
- Ξεκινήστε
- Κατάσταση
- Μελών
- Κατάσταση
- παραμονή
- σταθερός
- Βήματα
- Ο Steve
- Ακόμη
- στάση
- Διακόπτει
- Στρατηγική
- δύναμη
- ισχυρός
- Παλεύοντας
- Φοιτητής
- συνεισφέρω
- επιτυχής
- τέτοιος
- βέβαιος
- σύστημα
- Πάρτε
- παίρνει
- λήψη
- Συζήτηση
- ομιλία
- στοχευμένες
- Τεχνολογία
- πει
- όρος
- όροι
- δοκιμαστεί
- από
- ευχαριστώ
- ευχαριστώ
- ότι
- Η
- Το μέλλον
- οι πληροφορίες
- Το κράτος
- το Ηνωμένο Βασίλειο
- το Ηνωμένο Βασίλειο
- ο κόσμος
- τους
- Τους
- τότε
- Εκεί.
- επομένως
- Αυτοί
- αυτοί
- πράγμα
- πράγματα
- νομίζω
- σκέφτεται
- αυτό
- φέτος
- εκείνοι
- τρία
- ευδοκιμεί
- Μέσω
- τσιμπούρι
- σφίγγω
- ώρα
- χρονοδιάγραμμα
- φορές
- χρονοδιάγραμμα
- προς την
- σήμερα
- μαζι
- πολύ
- κορυφή
- Σύνολο
- ΣΥΝΟΛΙΚΑ
- αφή
- παραδοσιακός
- παραδοσιακή τραπεζική
- συναλλαγή
- Αντίγραφο
- μετασχηματισμός
- μετάβαση
- μεταφράζω
- Διαφάνεια
- Ταξιδεύει
- καταπληκτικός
- τείνοντας
- Τάσεις
- αληθής
- όντως
- Αλήθεια
- προσπαθώ
- προσπαθώντας
- ΣΤΡΟΦΗ
- Τουίτερ
- δύο
- τύποι
- τυπικός
- Uk
- τελικά
- Αβεβαιότητα
- υπό
- υποκείμενες
- καταλαβαίνω
- κατανόηση
- αναδοχή
- μοναδικός
- μοναδικώς
- Ενωμένος
- Ηνωμένο Βασίλειο
- United States
- διαφορετικός
- ανυπόγραφα
- χωρίς ασφάλεια
- ενημερώθηκε
- επάνω σε
- επείγων
- us
- ΗΠΑ
- χρήση
- χρησιμοποιώντας
- συνήθως
- ΕΠΙΚΥΡΩΝΩ
- αξία
- ποικιλία
- πολύ
- Δες
- περιμένετε
- θέλω
- ήθελε
- ήταν
- Τρόπος..
- τρόπους
- we
- Webinars
- Εβδ.
- ΛΟΙΠΌΝ
- Wells
- Wells Fargo
- ήταν
- Τι
- Τι είναι
- πότε
- ενώ
- Ποιό
- ενώ
- άσπρο
- Ο ΟΠΟΊΟΣ
- WHY
- θα
- πρόθυμος
- νίκη
- με
- εντός
- χωρίς
- Εργασία
- εργάστηκαν
- εργαζόμενος
- κόσμος
- του κόσμου
- θα
- γραφή
- έτος
- χρόνια
- ακόμη
- εσείς
- Σας
- YouTube
- zephyrnet