Η Σιγκαπούρη εγκρίνει το νομοσχέδιο MAS για το «COSMIC» για να συγκεντρώσει πληροφορίες για τους πελάτες «Red Flag»

Το κοινοβούλιο της Σιγκαπούρης ενέκρινε το νομοσχέδιο της Νομισματικής Αρχής της Σιγκαπούρης (MAS) για τη δημιουργία της πλατφόρμας COSMIC.

Το COSMIC είναι μια ασφαλής ψηφιακή πλατφόρμα για να μοιράζονται τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μεταξύ τους, πληροφορίες για πελάτες που παρουσιάζουν πολλαπλές «κόκκινες σημαίες» που μπορεί να υποδηλώνουν πιθανές ανησυχίες για οικονομικό έγκλημα.

Σύντομο του όρου «Συνεργατική κοινή χρήση πληροφοριών και υποθέσεων ML/TF», το COSMIC θα διευκολύνει τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να ανιχνεύουν και, κατά συνέπεια, να αποτρέπουν την εγκληματική δραστηριότητα.

Το νομοσχέδιο τροποποιεί τον νόμο περί χρηματοοικονομικών υπηρεσιών και αγορών του 2022 για να επιτρέπεται αυτή η ανταλλαγή πληροφοριών και παρέχει το νομικό πλαίσιο για αυτήν.

Έχει ενσωματώσει σχόλια από Δημόσια διαβούλευση του MAS για το COSMIC 2021 τον Οκτώβριο.

Βασικοί τομείς κινδύνου στους οποίους θα επικεντρωθεί η COSMIC

Η COSMIC θα επικεντρωθεί αρχικά σε τρεις βασικούς κινδύνους με βάση τις παρατηρούμενες υποθέσεις που σχετίζονται με εγκληματικά δίκτυα.

Η πρώτη περιοχή κινδύνου είναι η κατάχρηση νομικών προσώπων, για παράδειγμα, η κατάχρηση εταιρειών κέλυφος για ξέπλυμα παράνομων εσόδων και στρέβλωση κεφαλαίων.

Ο δεύτερος τομέας κινδύνου είναι ξέπλυμα χρήματος που βασίζεται στο εμπόριο που είναι η χρήση χρηματοδότησης που σχετίζεται με το εμπόριο για παράνομους σκοπούς. Οι εγκληματίες μπορούν να χρησιμοποιήσουν το εμπόριο ως μεταμφίεση για να μεταφέρουν τα παράνομα χρήματά τους πέρα ​​από τα σύνορα χωρίς να εντοπιστούν, για παράδειγμα, χρησιμοποιώντας δόλια εμπορικά έγγραφα.

Η τρίτη και τελευταία περιοχή κινδύνου είναι χρηματοδότηση της διάδοσης και την αποφυγή των διεθνών κυρώσεων. Οι βαθιές οικονομικές και εμπορικές σχέσεις της Σιγκαπούρης εκθέτουν τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και τις εταιρείες της σε αυτόν τον κίνδυνο.

Πότε επιτρέπει το COSMIC την κοινή χρήση πληροφοριών;

Η MAS τόνισε ότι τα συμμετέχοντα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορούν να χρησιμοποιούν το COSMIC για να μοιράζονται πληροφορίες πελατών μεταξύ τους μόνο για τον εντοπισμό ή την πρόληψη οικονομικών εγκλημάτων.

Τρόποι κοινής χρήσης πληροφοριών

Υπάρχουν τρεις τρόποι στο νομοσχέδιο με τους οποίους οι πληροφορίες μπορούν να κοινοποιηθούν μέσω του COSMIC.

1. Ένας συμμετέχων FI ζητά πληροφορίες από άλλον συμμετέχοντα
2. Ένας συμμετέχων FI παρέχει προληπτικά πληροφορίες σε άλλον
3. Ένας συμμετέχων FI τοποθετεί τον πελάτη σε μια λίστα παρακολούθησης για να ειδοποιήσει άλλους συμμετέχοντες FI

Πρέπει να ξεπεραστεί ένα αντικειμενικό όριο για να μπορέσει να γίνει κοινή χρήση των πληροφοριών χρησιμοποιώντας οποιονδήποτε από τους τρεις τρόπους. Η MAS είπε ότι τα κατώφλια είναι σταδιακά υψηλότερα για Αίτημα, Παροχή και τέλος Ειδοποίηση.

Αντικειμενικά όρια για την κοινή χρήση πληροφοριών

Η MAS θα εκδώσει μια οδηγία προς τις συμμετέχουσες FI που θα περιγράφουν λεπτομερώς τα κριτήρια κατωφλίου για καθένα από αυτά και τη λίστα των «κόκκινων σημαιών» που σχετίζονται με κάθε όριο.

Οι «κόκκινες σημαίες» θα αντιστοιχούν σε γνωστά εγκληματικά προφίλ και συμπεριφορές για βασικούς κινδύνους οικονομικού εγκλήματος. Μόνο πολλαπλές «κόκκινες σημαίες» μπορούν να ενεργοποιήσουν την κοινή χρήση πληροφοριών στο COSMIC.

Αυτό θέτει ένα αντικειμενικό και εύλογα υψηλό όριο για να διασφαλίσει ότι η COSMIC χρησιμοποιείται μόνο για περιπτώσεις σοβαρής ανησυχίας και προστατεύει από επιπόλαια αιτήματα που θα μπορούσαν να εκθέσουν άσκοπα πληροφορίες κινδύνου πελατών.

Ωστόσο, τα κατώφλια, οι λεπτομέρειες και οι μεταθέσεις των «κόκκινων σημαιών» πρέπει να τηρούνται αυστηρά εμπιστευτικά μόνο μεταξύ των συμμετεχόντων FI, για να αποτραπεί η παράκαμψη των εγκληματιών.

Το νομοσχέδιο θα παρέχει επίσης προστασία στους συμμετέχοντες FI από αστικές αγωγές. Συγκεκριμένα, θα τους χορηγηθεί ασυλία από ευθύνη για οποιαδήποτε ζημία προκύψει από τη γνωστοποίηση στο COSMIC, ή οποιαδήποτε πράξη ή παράλειψη συνεπεία της αποκάλυψης, εάν η αποκάλυψη έγινε σύμφωνα με το νομικό πλαίσιο, με εύλογη προσοχή και καλή πίστη. .

Διασφαλίσεις για την προστασία των νόμιμων πελατών

Οι συμμετέχοντες χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί θα πρέπει πρώτα να αξιολογήσουν εάν υπάρχουν έγκυροι λόγοι για τη συμπεριφορά ή το προφίλ του πελάτη, προτού κοινοποιήσουν πληροφορίες για το COSMIC.

Ως μέρος της αξιολόγησης κινδύνου της τράπεζας, οι τράπεζες αναμένεται επίσης να προσεγγίσουν τους πελάτες για να τους δώσουν την ευκαιρία να αντιμετωπίσουν τις ανησυχίες της τράπεζας σχετικά με τους κινδύνους και να εξηγήσουν τις ασυνήθιστες συμπεριφορές που παρατηρούνται.

Αυτό θα διασφαλίσει ότι οι πελάτες έχουν την ευκαιρία να εξηγήσουν και ότι οι νόμιμοι πελάτες δεν επηρεάζονται άθελά τους από την κοινή χρήση στο COSMIC.

Επιπλέον, ακόμη και μετά την κοινοποίηση πληροφοριών για το COSMIC, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα πρέπει να προβαίνουν σε ανεξάρτητη εκτίμηση κινδύνου για έναν πελάτη.

Δεν θα πρέπει να βασίζονται αποκλειστικά στις πληροφορίες που λαμβάνουν στην COSMIC ή από την COSMIC για τον τερματισμό μιας πελατειακής σχέσης, συμπεριλαμβανομένου του γεγονότος ότι ένας πελάτης έχει τοποθετηθεί στη «λίστα παρακολούθησης».

Γενικότερα, η MAS θα απαιτήσει από τα συμμετέχοντα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να διορθώσουν τυχόν λάθη ή παραλείψεις, ειδικά εάν ένας πελάτης έχει παράσχει περαιτέρω διευκρινίσεις για την αντιμετώπιση προηγούμενων ανησυχιών για το οικονομικό έγκλημα.

Πώς θα προστατεύσει το MAS τις πληροφορίες COSMIC;

Η MAS τόνισε ότι θα διασφαλίσει ότι οι πληροφορίες ανταλλάσσονται και αποθηκεύονται με ασφάλεια ως κάτοχος της πλατφόρμας COSMIC.

Η πλατφόρμα θα έχει ισχυρούς ελέγχους, συμπεριλαμβανομένων μέτρων κυβερνοασφάλειας, όπως κρυπτογράφηση δεδομένων και τείχη προστασίας για τον αποκλεισμό της μη εξουσιοδοτημένης εξωτερικής πρόσβασης. Θα έχει επίσης αυστηρούς περιορισμούς πρόσβασης χρηστών. Αυτοί οι έλεγχοι θα υπόκεινται σε περιοδικούς ελέγχους για να διασφαλίζεται η αποτελεσματικότητά τους.

Οι συμμετέχοντες FI δεν θα επιτρέπεται να αποκαλύπτουν πληροφορίες που λαμβάνονται από την COSMIC σε τρίτους, εκτός από αυστηρά καθορισμένες και ειδικές περιστάσεις, όπως για συμμόρφωση με δικαστικές εντολές ή αιτήματα της αστυνομίας για διευκόλυνση των ερευνών.

Το Γραφείο Αναφοράς Ύποπτων Συναλλαγών (STRO) της Αστυνομίας της Σιγκαπούρης θα μπορεί επίσης να προβάλλει και να χρησιμοποιεί πληροφορίες COSMIC για να υποστηρίζει την πρόληψη και τον εντοπισμό οικονομικού εγκλήματος.

Πώς θα κυκλοφορήσει το COSMIC;

Η MAS είπε ότι σχεδιάζει να εισαγάγει το COSMIC σε φάσεις. Το MAS θα ορίσει τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που θα συμμετέχουν στο COSMIC.

Σε πρώτη φάση, η MAS θα διαθέσει την COSMIC στις έξι μεγάλες τράπεζες της Σιγκαπούρης – DBS, OCBC, UOB, SCB, Citibank και HSBC – με τις οποίες ήδη αναπτύσσει από κοινού την πλατφόρμα.

Σύμφωνα με τη ρυθμιστική αρχή, η ανταλλαγή πληροφοριών μεταξύ της MAS και αυτών των έξι τραπεζών θα είναι εθελοντική σε αυτή την πρώτη φάση.

Αυτό επιτρέπει στην πλατφόρμα COSMIC να επιτύχει λειτουργική σταθερότητα και επιτρέπει στη MAS να δεσμεύει στενά τα συμμετέχοντα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα για τη βαθμονόμηση των χαρακτηριστικών της COSMIC και την αντιμετώπιση λειτουργικών προβλημάτων.

Στη συνέχεια, η MAS σχεδιάζει να επεκτείνει την κάλυψη της COSMIC σε περισσότερους τομείς εστίασης και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και να καταστήσει υποχρεωτική την κοινή χρήση σε περιπτώσεις υψηλότερου κινδύνου.

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• Minting the Future με την Adryenn Ashley. Πρόσβαση εδώ.
• Αγορά και πώληση μετοχών σε εταιρείες PRE-IPO με το PREIPO®. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://fintechnews.sg/72455/security/singapore-passes-mas-bill-on-cosmic-to-gather-info-on-red-flag-customers/