Η Ripple προσβλέπει στην Ασία για ανάπτυξη στη χρηματοδότηση blockchain

Η Ripple προσβλέπει στην Ασία για ανάπτυξη στη χρηματοδότηση blockchain

Χρονική σήμανση: 23 Μαΐου 2023 9:51 π.μ.
Κόμβος πηγής: 2674901

Γίνεται μια έλξη μεταξύ των fintech, των εμπορικών τραπεζών, των κεντρικών τραπεζών και των παικτών κρυπτογράφησης για να αδράξουν τα επιβλητικά ύψη του Web3 – της επόμενης γενιάς εταιρειών και υπηρεσιών που βασίζονται στο Διαδίκτυο που περιλαμβάνουν τη μεταφορά αξίας, όχι μόνο πληροφοριών.

Αυτό περιλαμβάνει υπηρεσίες σε ψηφιακές πληρωμές, σταθερά νομίσματα, κρυπτονομίσματα, καταθέσεις με διακριτικά, εικονικά περιουσιακά στοιχεία και ψηφιακά νομίσματα κεντρικής τράπεζας (CBDC). Το τοπίο κινείται γρήγορα και προκαλεί σύγχυση, αλλά σύμφωνα με τον Ripple, το βασικό πεδίο μάχης είναι πλέον η Ασία.

Γεννημένος στη Silicon Valley πριν από 10 χρόνια, το μεγαλύτερο μέρος του εργατικού δυναμικού της Ripple περίπου 800 ατόμων βρίσκεται στο Σαν Φρανσίσκο. Άλλα περίπου 100 άτομα βρίσκονται στο Λονδίνο και άλλα 100 στην Ασία, κυρίως στη Σιγκαπούρη. Έτσι, περίπου το 75 τοις εκατό των ανθρώπων της εξακολουθούν να βρίσκονται στις Ηνωμένες Πολιτείες.

Αλλά οι όγκοι των ροών μέσω του RippleNet, του παγκόσμιου δικτύου πληρωμών του που βασίζεται σε blockchain, βρίσκονται πλέον κυρίως εκτός των ΗΠΑ: έως και το 80% των παγκόσμιων ροών 15 δισεκατομμυρίων δολαρίων αποστέλλονται και λαμβάνονται κάπου αλλού. Περισσότεροι από τους μισούς τόμους βρίσκονται στην περιοχή της Ασίας-Ειρηνικού.

Μίλησε με τον Asia MD Brooks Entwistle DigFin κατά τη διάρκεια επίσκεψης στο Χονγκ Κονγκ, η οποία επανέρχεται στην ατζέντα της εταιρείας. Λέει ότι η τάση των επιχειρήσεων εκτός των ΗΠΑ, και ιδιαίτερα στην Ασία, θα συνεχιστεί. Αυτό οφείλεται τόσο λόγω της ρυθμιστικής καταστολής των ΗΠΑ σε όλα τα κρυπτονομίσματα, όσο και λόγω των αυξανόμενων ευκαιριών αλλού.

Ιστορία δύο κυματισμών

Η Ripple αυτοπροσδιοριζόταν πάντα ως ουσιαστικά τα δύο μισά μιας σχετικής επιχείρησης. Το ένα είναι οι ρίζες του ως fintech πληρωμών. Λειτουργεί το RippleNet, μια υπηρεσία πληρωμών χονδρικής που βασίζεται σε blockchain που χρησιμοποιεί ένα ψηφιακό διακριτικό που ονομάζεται XRP ως μέσο για τη διευκόλυνση των πληρωμών μεταξύ ζευγών fiat. Τώρα διαθέτει περισσότερες από 70 τράπεζες και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που το χρησιμοποιούν για διάφορους διαδρόμους ζευγών νομισμάτων. Αυτό αντιπροσωπεύει το μεγαλύτερο μέρος της επιχείρησης και των εσόδων της Ripple.

Ταυτόχρονα, λειτουργεί το RippleX, μια μονάδα catchall για πιο κερδοσκοπικά παιχνίδια στον ευρύτερο κόσμο των κρυπτογραφικών και ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων. Η ιστορία σε αυτήν την πλευρά της επιχείρησης έχει δημιουργήσει σύγχυση και νομικά προβλήματα. Άτομα που σχετίζονται με την Ripple, την κερδοσκοπική επιχείρηση, δημιούργησαν επίσης το κρυπτονόμισμα XRP το 2012. Μάζεψαν περισσότερα από 1 δισεκατομμύριο δολάρια ξεκινώντας το 2013 μέσω πωλήσεων μάρκες XRP για μετρητά.

Η Ripple, η εταιρεία λειτουργεί το XRP Ledger (το λογισμικό πίσω από το νόμισμα) για να διευκολύνει τις συναλλαγές στο RippleNet, αλλά λέει ότι δεν έχει κανέναν έλεγχο πάνω στο ίδιο το XRP. 

Οι δημιουργοί του XRP χάρισαν 80 εκατομμύρια μονάδες στην εταιρεία Ripple, η οποία τις χρησιμοποιεί για να ενθαρρύνει τη δραστηριότητα του market maker για να αυξήσει τη ρευστότητα της XRP, η οποία είναι απαραίτητη για τη χρησιμότητά της ως διακριτικό πληρωμών. Σήμερα το XRP είναι ένα από τα μεγαλύτερα ψηφιακά νομίσματα στην αγορά, κατατάσσεται στην έκτη θέση βάσει κεφαλαίου αγοράς (περίπου 24 δισεκατομμύρια δολάρια ή 2.1 τοις εκατό της συνολικής αγοράς κρυπτογράφησης), σύμφωνα με το CoinMarketCap.

Ο Entwistle αναγνωρίζει ότι ξοδεύει πολύ χρόνο για να υποστηρίξει ότι η XRP είναι ανεξάρτητη από την εταιρεία Ripple και ότι η Ripple δεν είναι εταιρεία κρυπτογράφησης. θεωρεί τον εαυτό της ως επιχείρηση πωλητή για διασυνοριακές πληρωμές χονδρικής.

Η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς των ΗΠΑ μήνυσε την Ripple το 2020, ισχυριζόμενη ότι το XRP είναι τίτλος, όχι εμπόρευμα, και κατηγορεί τη Ripple για διανομή μη εγγεγραμμένων τίτλων. Στον απόηχο της αγωγής, μεγάλα ανταλλακτήρια κρυπτογράφησης όπως το Coinbase ανέστειλαν τις συναλλαγές στο διακριτικό. Η απόφαση του δικαστηρίου αναμένεται φέτος και θα έχει μεγάλο αντίκτυπο στη βιομηχανία blockchain των ΗΠΑ, καλώς ή κακώς.

Πέρα από τις ΗΠΑ

Αλλά ακόμα κι αν η Ripple χάσει αυτή την υπόθεση, η μετατόπιση της επιχείρησής της αλλού της δίνει τα μέσα να συνεχίσει να λειτουργεί. «Ζούμε ήδη σε ένα χειρότερο σενάριο», είπε ο Entwistle, σημειώνοντας την ανάπτυξη της εταιρείας αλλού.

Ο Entwistle ήταν ο επικεφαλής των διεθνών επιχειρήσεων της Uber πριν ενταχθεί στην Ripple και βλέπει ορισμένους παραλληλισμούς μεταξύ της σκληρής στάσης της SEC και αυτού που αντιμετώπισε η Uber σε άλλες αγορές - ιδίως στο Χονγκ Κονγκ. Οι αρχές της πόλης, επηρεαζόμενες από τοπικά συμφέροντα (ιδιοκτήτες αδειών ταξί), αρνήθηκαν να συζητήσουν την έννοια της αδειοδότησης της Uber.

Το αποτέλεσμα είναι ότι η Uber σήμερα υπάρχει στο Χονγκ Κονγκ σε μια νόμιμη γκρίζα ζώνη και τα ταξί εξακολουθούν να βασίζονται σε μετρητά, μια κατάσταση που έχει γίνει ακόμη πιο ανωμαλία τώρα που η κυβέρνηση του Χονγκ Κονγκ προωθεί τόσο δυνατά την ατζέντα καινοτομίας. Η Ripple μπορεί να βρεθεί σε παρόμοια θέση στις ΗΠΑ.

Αλλά στα ψηφιακά στοιχεία, το Χονγκ Κονγκ άλλαξε τη μελωδία του και πιέζει σκληρά το Web3 – και η Ripple επιθυμεί να συμμετάσχει. Είναι ένα από τα πολλά μέρη του APAC όπου οι ρυθμιστικές αρχές προσπαθούν να ενισχύσουν μια ζωντανή αλλά αδειοδοτημένη βιομηχανία ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων.

Παίξτε για το eHKD

Η τελευταία εξέλιξη ήρθε αυτή την εβδομάδα με τη Νομισματική Αρχή του Χονγκ Κονγκ να κατονομάζει 16 επιχειρήσεις που ανταγωνίζονται για τη δόξα της δημιουργίας των καλύτερων περιπτώσεων χρήσης για ένα τοπικό CBDC, το e-HKD. Η HKMA θα ανακοινώσει μόνο δύο νικητές, τον Νοέμβριο κατά τη διάρκεια της Εβδομάδας Fintech του Χονγκ Κονγκ.

Η Ripple συνεργάστηκε με την Fubon Bank της Ταϊβάν για να κάνει τον αγώνα της. Η περίπτωση χρήσης του δεν είναι στον κόσμο των πληρωμών, ωστόσο: διαφημίζει το e-HKD για την αξιοποίηση περιουσιακών στοιχείων ακίνητης περιουσίας, για να βοηθήσει τους ιδιοκτήτες να αποκτήσουν έσοδα από την περιουσία τους, καθιστώντας την μια ρευστή μορφή ασφάλειας. 

"Αυτό θα πρέπει να είναι σχετικό για κάθε αγορά με την ακίνητη περιουσία ως κύριο περιουσιακό στοιχείο και εργαλείο δημιουργίας πλούτου", δήλωσε ο Entwistle. Φυσικά, αυτό είναι απλώς μια ιδέα. Το HKMA θα ανακοινώσει τους δύο νικητές (από 16 προτάσεις) στην Εβδομάδα Fintech του Νοεμβρίου στο Χονγκ Κονγκ. Και τότε θα έπρεπε να οικοδομηθεί μια αγορά, με εκδότες, μεσάζοντες και επενδυτές. «Τώρα πρέπει να προσφέρουμε ότι υπάρχει κάτι εκεί».

Αυτό ακολουθεί την ανακοίνωση της εταιρείας ότι εξαγόρασε την Metaco, έναν πάροχο φύλαξης κρυπτογράφησης με έδρα την Ελβετία για ιδρύματα, συμπεριλαμβανομένων των Citi και State Street.

«Αυτή είναι η πρώτη μας πλήρης απόκτηση και δεν είναι στις ΗΠΑ», είπε ο Entwistle.

Η Ripple κατέχει επίσης το 40% της Tranglo, μιας χρηματοοικονομικής τεχνολογίας πληρωμών με έδρα τη Μαλαισία, της οποίας οι μέτοχοι περιλαμβάνουν τη Seamless Group και την TNG.

Τεκτονικές πλάκες και προσγειώσεις

Η Entwistle επισημαίνει ότι, όπως η προέλευση της Ripple ήταν στις πληρωμές αλλά και διακλαδίστηκε σε XRP, σήμερα η εταιρεία θεωρεί τον εαυτό της κάτι περισσότερο από έναν προμηθευτή πληρωμών σε blockchain. Πρώτον, τα στελέχη της εταιρείας δεν μιλούν πλέον πολύ για τη σύγκριση με τη SWIFT – μια σύγκριση που ενθουσίασε το Ripple στα πρώτα του χρόνια.

«Οι ρίζες μας βρίσκονται στις πληρωμές, αλλά κάνουμε επίσης λύσεις ρευστότητας, φύλαξη και συμβολαιοποίηση», είπε ο Entwistle.

Κοιτάζοντας το μέλλον, η άνοδος των CBDC θα μπορούσε να αποτελέσει πρόκληση για το Ripple. Η M-Bridge και το Project Dunbar είναι πιλότοι πολυκεντρικών τραπεζών από το Χονγκ Κονγκ και τη Σιγκαπούρη, αντίστοιχα. Ένας διάδρομος Χονγκ Κονγκ-Ταϊλάνδης (M-Bridge) ή Σιγκαπούρης-ΗΑΕ που χρησιμοποιεί CBDC θα καθιστούσε το RippleNet άσχετο.

«Τα CBDC ενός διαδρόμου θα ήταν μια πραγματική πρόκληση για εμάς», είπε ο Entwistle.

Αλλά αυτό είναι μόνο ένα μέρος της ευκαιρίας που εκτυλίσσεται. «Τι γίνεται με τον εταιρικό πελάτη που κάνει μισθοδοσία ή πληρώνει προμηθευτές σε 50 αγορές; Εδώ μπαίνουμε», είπε – αν και η Ripple έχει δρόμο να διανύσει προτού προσφέρει ρευστότητα σε τόσα πολλά δίκτυα.

Αναγνωρίζει επίσης ότι τα δίκτυα που βασίζονται σε blockchain των εμπορικών τραπεζών (σκεφτείτε το Onyx της JP Morgan, για παράδειγμα, ή το πρόσφατα ανακοινωμένο Canton Network, που περιλαμβάνει δύο δωδεκάδες χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που χρησιμοποιούν τη γλώσσα προγραμματισμού DAML) αποτελούν εμπορική απειλή. «Έχουμε προβάδισμα, αλλά οι άνθρωποι μας κυνηγούν και είναι καλοί», είπε.

"Είτε είναι ένα CBDC, ένα stablecoin ή XRP, θα εξαρτηθεί από την περίπτωση χρήσης", δήλωσε ο Entwistle. «Δεν υπάρχει μέλλον μιας αλυσίδας».

Επίσης, αυτές οι εμπορικές τράπεζες είναι καλές στη δημιουργία ασφαλών, επιτρεπόμενων χώρων. Αλλά δεν έχουν πρόσβαση σε μια δημόσια, χωρίς άδεια blockchain, όπως το Ethereum – ή το RippleNet (το οποίο είναι εν μέρει αποκεντρωμένο).

«Δεν είναι ξεκάθαρο πώς θα διευθετηθεί κάποιο από αυτά, σε τοπικό, περιφερειακό ή παγκόσμιο επίπεδο», είπε ο Entwistle. «Αλλά τα πράγματα προχωρούν γρήγορα. Χρειαζόμαστε συνεργάτες και εξαγορές σε πολλές αγορές».

Αν και δεν είχε τέτοιες συμφωνίες να ανακοινώσει, ο Entwistle κατέστησε σαφές ότι η Ασία ήταν ο βασικός άξονας για μια τέτοια ανάπτυξη, με κάποιο είδος στρατηγικής εισόδου για το Χονγκ Κονγκ στα σκαριά.

Σφραγίδα ώρας:

Περισσότερα από DigFin