Ομότιμη χρηματοδότηση και ενδυνάμωση των περιθωριοποιημένων κοινοτήτων

Επισκέπτης | 28 Μαρτίου 2023

Εισαγωγή

Από τη δεκαετία του 1970, τα παγκόσμια οικονομικά έχουν δει σημαντικές αλλαγές που έχουν επηρεάσει εκατομμύρια ανθρώπους. Η ανάπτυξη των κινητών τηλεφώνων και άλλων τεχνολογιών επέτρεψε νέους τρόπους για την πραγματοποίηση και τη διαχείριση πληρωμών, την επένδυση χρημάτων και τη λήψη δανείων. Αλλά δεν μπόρεσαν όλοι να επωφεληθούν από αυτές τις τεχνολογικές εξελίξεις. Ειδικότερα, οι περιθωριοποιημένες κοινότητες συχνά δεν έχουν πρόσβαση σε χρηματοοικονομικές υπηρεσίες που μπορούν να βοηθήσουν στη βελτίωση της ζωής τους.

Η σημασία των χρηματοοικονομικών συστημάτων

Η σημασία των χρηματοπιστωτικών συστημάτων συχνά παραβλέπεται στην αναπτυξιακή κοινότητα. Ενώ υπήρξαν πολλές καινοτομίες στην τεχνολογία και τα επιχειρηματικά μοντέλα, δεν καταφέραμε να συμβαδίσουμε με τον γρήγορο ρυθμό των αλλαγών στον χρηματοπιστωτικό τομέα. Ως αποτέλεσμα, εκατομμύρια άνθρωποι εξακολουθούν να μην έχουν πρόσβαση σε βασικά τραπεζικά προϊόντα και υπηρεσίες, και ακόμη περισσότερο αν κοιτάξετε αυτούς που ζουν με λιγότερα από 2 $ την ημέρα.

Το πιο ανησυχητικό είναι ότι αυτή η τάση δεν είναι νέα: συνεχίζεται εδώ και δεκαετίες. Στην πραγματικότητα, σύμφωνα με στοιχεία από τη Βάση Δεδομένων Παγκόσμιας Χρηματοοικονομικής Ανάπτυξης (GDFD) του Ομίλου Παγκόσμιας Τράπεζας, μόνο το 1% όλων των ενηλίκων παγκοσμίως είχε πρόσβαση σε επίσημους λογαριασμούς ταμιευτηρίου μόλις το 1990 – αριθμός που αυξήθηκε μόνο κατά 3 ποσοστιαίες μονάδες σε διάστημα δύο δεκαετιών αργότερα. !

Αλλά γιατί έχει σημασία αυτό; Λοιπόν για αρχή: η οικονομική ανάπτυξη εξαρτάται από τις επενδύσεις. Η επένδυση εξαρτάται από το επαρκές κεφάλαιο. Το επαρκές κεφάλαιο προέρχεται από την αποταμίευση…και ούτω καθεξής στη βασική αλυσίδα εφοδιασμού σας μέχρι τελικά να φτάσουμε στο επιθυμητό αποτέλεσμα: μείωση της φτώχειας μέσω βιώσιμης ανάπτυξης.

Υπάρχουν πολλοί λόγοι για τους οποίους συμβαίνει αυτό, αλλά ίσως ένας από τους πιο σημαντικούς είναι ότι τα άτομα που δεν έχουν πρόσβαση σε βασικές τραπεζικές υπηρεσίες είναι λιγότερο πιθανό να εξοικονομήσουν χρήματα. Η ενσωμάτωση αυτών των ατόμων στα χρηματοπιστωτικά συστήματα μέσω ιδρυμάτων μικροχρηματοδότησης (ΝΧΙ) είναι ένας αποδεδειγμένος τρόπος βελτίωσης των μέσων διαβίωσής τους. Στην πραγματικότητα, έχει αποδειχθεί ότι όταν κάποιος έχει πρόσβαση στην πίστωση μπορεί να επενδύσει στην εκπαίδευση ή σε μικρές επιχειρήσεις που τον βοηθά να ξεφύγει από τη φτώχεια. Υπάρχουν όμως και άλλα οφέλη, όπως η βελτίωση των αποτελεσμάτων υγείας και διατροφής για τα παιδιά.

Συμπερασματικά, τα χρηματοπιστωτικά συστήματα διαδραματίζουν κρίσιμο ρόλο στη μείωση της φτώχειας και στην προώθηση της βιώσιμης οικονομικής ανάπτυξης. Αν και έχει σημειωθεί πρόοδος, έχουμε ακόμη πολύ δρόμο μπροστά μας, ειδικά όταν πρόκειται να προσεγγίσουμε τους πιο ευάλωτους πληθυσμούς. Με την ενσωμάτωσή τους στον επίσημο χρηματοπιστωτικό τομέα μέσω ιδρυμάτων μικροχρηματοδότησης και άλλων καινοτόμων μοντέλων, μπορούμε να τους βοηθήσουμε να βγουν από τη φτώχεια και να βελτιώσουμε τη συνολική τους ευημερία. Αυτές οι προσπάθειες δεν είναι μόνο απαραίτητες για την επίτευξη των αναπτυξιακών μας στόχων, αλλά και ευθυγραμμίζονται με τις αξίες της κοινωνικής δικαιοσύνης και ισότητας, που αποτελούν τον πυρήνα πολλών κοινωνικών κινημάτων σε όλη την ιστορία, συμπεριλαμβανομένου του κινήματος για τα πολιτικά δικαιώματα. Ως εκ τούτου, είναι σημαντικό να συνεχίσουμε να υποστηρίζουμε πολιτικές και προγράμματα που προωθούν την οικονομική ένταξη και ενισχύουν τις υποεξυπηρετούμενες κοινότητες. Οι μελετητές και οι φοιτητές μπορούν να διερευνήσουν περαιτέρω τον αντίκτυπο της οικονομικής ένταξης στους περιθωριοποιημένους πληθυσμούς γράφοντας α έγγραφο για το κίνημα των πολιτικών δικαιωμάτων, εξετάζοντας το ρόλο της οικονομικής ενδυνάμωσης στην προώθηση της κοινωνικής δικαιοσύνης.

Περιθωριοποιημένες κοινότητες

Ένα από τα πιο συνηθισμένα παραδείγματα περιθωριοποιημένων κοινοτήτων είναι αυτό των γυναικών. Οι γυναίκες έχουν ιστορικά αποκλειστεί από τον επίσημο οικονομικό τομέα, λόγω του φύλου τους και άλλων παραγόντων όπως η ηλικία ή η φυλή. Οι λόγοι πίσω από αυτόν τον αποκλεισμό είναι πολλοί: συχνά βρίσκονται σε μειονεκτική θέση επειδή έχουν λιγότερη εκπαίδευση από τους άνδρες και επειδή δεν μπορούν να εργαστούν έξω από το σπίτι. αντιμετωπίζουν υψηλότερα ποσοστά ενδοοικογενειακής βίας. μπορεί να μην μπορούν να ταξιδέψουν μόνοι τους ή να εκτελέσουν εργασίες που απαιτούν σωματική δύναμη (όπως η μεταφορά βαρέων φορτίων) επειδή θα μπορούσε να θέσει σε κίνδυνο την ασφάλειά τους. Μπορεί να μην έχουν πρόσβαση σε παραδοσιακά τραπεζικά συστήματα στη χώρα τους, επειδή δεν υπάρχει ένα κοντά στο μέρος όπου ζουν, ή ακόμα κι αν υπάρχει κοντά, μπορεί να είναι πολύ ακριβό για αυτούς, καθώς αυτές οι υπηρεσίες τείνουν όχι μόνο να κοστίζουν περισσότερο από ό,τι οι φτωχότεροι άνθρωποι μπορούν να αντέξουν οικονομικά αλλά και να απαιτούν τεκμηρίωση, όπως έγγραφα απόδειξης διαμονής, τα οποία μπορεί να είναι δύσκολα για τους πρόσφυγες χωρίς έγγραφα που έχουν εγκαταλείψει τις εμπόλεμες ζώνες κ.λπ…

Είναι εύκολο να δει κανείς πόσες γυναίκες στον κόσμο αποκλείονται από τις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες. Και είναι ακόμα πιο δύσκολο να φανταστεί κανείς τον αντίκτυπο που έχει αυτό στη ζωή τους. Χωρίς πρόσβαση σε τραπεζικές υπηρεσίες, δεν μπορούν να εξοικονομήσουν χρήματα ή να επενδύσουν σε περιουσιακά στοιχεία όπως σπίτια και επιχειρήσεις. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα για τις γυναίκες που ζουν σε αναπτυσσόμενες χώρες όπου η εργατική νομοθεσία τις αποκλείει συχνά από τις επίσημες ευκαιρίες απασχόλησης.

Κοινωνικά και πολιτιστικά εμπόδια στην οικονομική ένταξη

Υπάρχουν διάφορα κοινωνικά και πολιτιστικά εμπόδια στην οικονομική ένταξη, όπως:

• Έλλειψη εμπιστοσύνης σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και υπηρεσίες. Πολλοί άνθρωποι πιστεύουν ότι οι τράπεζες είναι έξω μόνο για να βγάλουν χρήματα σε βάρος τους, και έχουν δίκιο! Οι τράπεζες είναι επιχειρήσεις που πρέπει να αποκομίζουν κέρδη χρεώνοντας προμήθειες στους λογαριασμούς των πελατών τους. Ως εκ τούτου, συχνά δεν νοιάζονται για τις ανάγκες σας τόσο όσο κάνουν το δικό τους τελικό αποτέλεσμα, και αυτό ισχύει ιδιαίτερα όταν πρόκειται για περιθωριοποιημένες κοινότητες όπου δεν υπάρχει μεγάλο δυναμικό κέρδους (π.χ. οικογένειες με χαμηλότερο εισόδημα).
• Έλλειψη χρηματοοικονομικής παιδείας μεταξύ των περιθωριοποιημένων ομάδων: Τα άτομα που ζουν κάτω από το όριο της φτώχειας μπορεί να μην έχουν περάσει οι ίδιοι από επίσημη εκπαίδευση. Αν ναι, τότε το πιθανότερο είναι ότι κανείς δεν τους έμαθε ποτέ πώς λειτουργούν τα χρήματα ή γιατί η αποταμίευση για το μέλλον είναι σημαντική ή ακόμη και πώς λειτουργούν οι πιστωτικές κάρτες! Αυτά τα άτομα συχνά δεν ξέρουν τι ερωτήσεις κάνουν όταν εξετάζουν διαφορετικούς τύπους δανείων/επιλογών πίστωσης είτε επειδή κανείς δεν τους εξήγησε ποτέ πριν είτε επειδή αυτές οι πληροφορίες δεν είναι άμεσα διαθέσιμες στο διαδίκτυο εκτός εάν γνωρίζετε ακριβώς τι σημαίνουν οι όροι εκ των προτέρων πράγμα που κάνει τα πράγματα ακόμα πιο δύσκολα, καθώς οι περισσότεροι άνθρωποι δεν περνούν από κανένα τυπικό εκπαιδευτικό σύστημα μέχρι μεταγενέστερα στάδια της ζωής τους, έτσι…

Πώς ο peer-to-peer δανεισμός μπορεί να βοηθήσει τις περιθωριοποιημένες κοινότητες να έχουν πρόσβαση στη χρηματοδότηση

Ο δανεισμός peer-to-peer μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να βοηθήσει τις περιθωριοποιημένες κοινότητες να έχουν πρόσβαση σε χρηματοδότηση και να δημιουργήσουν το πιστωτικό τους ιστορικό. Επιπλέον, ο peer-to-peer δανεισμός μπορεί επίσης να χρησιμοποιηθεί για να βοηθήσει τις περιθωριοποιημένες κοινότητες να δημιουργήσουν τις αποταμιεύσεις τους.

Βλέπω:  Τι είναι λοιπόν ο οικονομικός αποκλεισμός στην εποχή του Open Finance;

Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι είστε μέλος μιας κοινότητας που δεν έχει πρόσβαση σε παραδοσιακές τράπεζες ή πιστωτικές ενώσεις επειδή δεν υπάρχουν κοντινά υποκαταστήματα ή ΑΤΜ. Σε αυτήν την περίπτωση, οι δανειστές peer-to-peer μπορεί να είναι πρόθυμοι να σας παρέχουν έναν εναλλακτικό τρόπο για να λάβουν δάνεια – και εφόσον έχετε καλές προθέσεις πίσω από τον δανεισμό σας (δηλαδή, δεν έχετε πρόθεση αθέτησης πληρωμών), τότε αυτές οι πλατφόρμες θα συνεργαστείτε με άτομα σαν εσάς που διαφορετικά θα μπορούσαν να αρνηθούν τα παραδοσιακά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα λόγω αποκλειστικά του τόπου διαμονής τους και όχι οτιδήποτε άλλο!

Η βελτίωση της πρόσβασης στη χρηματοδότηση είναι ένας κρίσιμος αναπτυξιακός στόχος σε πολλές χώρες.

Η βελτίωση της πρόσβασης στη χρηματοδότηση είναι ένας κρίσιμος αναπτυξιακός στόχος σε πολλές χώρες. Η οικονομική ένταξη είναι η ικανότητα των ανθρώπων να έχουν πρόσβαση και να χρησιμοποιούν χρηματοοικονομικές υπηρεσίες και έχει αναγνωριστεί ως ένα από τα βασικά εργαλεία για τη μείωση της φτώχειας και της ανισότητας και τη βελτίωση της ζωής των γυναικών.

Είναι επίσης σημαντικό να κατανοήσουμε τι ωθεί τα άτομα που δεν έχουν τραπεζικούς λογαριασμούς ή πιστωτικές κάρτες, τα άτομα που ξεφεύγουν από τα παραδοσιακά τραπεζικά μοντέλα – να αναζητήσουν εναλλακτικές μορφές χρηματοδότησης.

Συμπέρασμα

Ελπίζουμε ότι αυτή η ανάρτηση ιστολογίου σας έδωσε μια καλύτερη κατανόηση της σημασίας της ομότιμης χρηματοδότησης και του πιθανού ρόλου της στη βελτίωση της πρόσβασης στη χρηματοδότηση για περιθωριοποιημένες κοινότητες. Όπως είδαμε, υπάρχουν πολλά εμπόδια χρηματοοικονομική ένταξη που πρέπει να αντιμετωπιστούν μέσω καινοτόμων λύσεων όπως ο δανεισμός P2P.

---

Η Εθνική Ένωση Crowdfunding & Fintech (NCFA Canada) είναι ένα οικοσύστημα χρηματοοικονομικής καινοτομίας που παρέχει εκπαίδευση, ευφυΐα αγοράς, διαχείριση βιομηχανίας, ευκαιρίες δικτύωσης και χρηματοδότησης σε χιλιάδες μέλη της κοινότητας και συνεργάζεται στενά με τη βιομηχανία, την κυβέρνηση, τους συνεργάτες και τους συνεργάτες της για να δημιουργήσει ένα ζωντανό και καινοτόμο fintech και χρηματοδότηση βιομηχανία στον Καναδά. Αποκεντρωμένο και διανεμημένο, το NCFA συνεργάζεται με παγκόσμια ενδιαφερόμενα μέρη και βοηθά στην επώαση έργων και επενδύσεων σε fintech, εναλλακτική χρηματοδότηση, crowdfunding, peer-to-peer χρηματοδότηση, πληρωμές, ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία και μάρκες, blockchain, cryptocurrency, regtech και insurtech. Συμμετοχή Η Κοινότητα Fintech & Funding του Καναδά σήμερα ΔΩΡΕΑΝ! Ή γίνετε α συνεισφέρον μέλος και λάβετε προνόμια. Για περισσότερες πληροφορίες, επισκεφθείτε: www.ncfacanada.org

Θέλετε να αποκτήσετε πρόσβαση εκ των έσω σε μερικές από τις πιο καινοτόμες εξελίξεις που συμβαίνουν στο #fintech. Εγγραφείτε στο #FFCON23 και ακούστε από παγκόσμιους ηγέτες σκέψης τι ακολουθεί! Κάντε κλικ παρακάτω για εισιτήρια ανοιχτής πρόσβασης σε όλο τον εικονικό προγραμματισμό και περιεχόμενο κατ' απαίτηση από το FFCON23. FintechAndFunding.com Υποστήριξη NCFA ακολουθώντας μας στο Twitter! Ακολουθήστε @NCFACanada

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://ncfacanada.org/peer-to-peer-finance-and-the-empowerment-of-marginalized-communities/