Payments Canada Summit: Ο πιλότος eCedi της Γκάνας

Η Γκάνα επιδιώκει επιθετικά ένα πρόγραμμα ψηφιοποίησης του χρηματοπιστωτικού τομέα εδώ και αρκετά χρόνια, καθώς επιδιώκει να τονώσει τη χρηματοοικονομική ένταξη και την ευρύτερη οικονομική ανάπτυξη.

Όταν ήρθε να σχεδιάσει το έργο eCedi, η τράπεζα αποφάσισε να το πραγματοποιήσει πιλότοι σε τρεις τοποθεσίες: την πρωτεύουσα της Άκρα, την πόλη Tarkwa και το χωριό Sefwi Asafo. Ενώ οι δύο πρώτες τοποθεσίες διερεύνησαν διάφορες περιπτώσεις χρήσης για διαδικτυακές πληρωμές, ο Sefwi Asafo είδε το πείραμα εκτός σύνδεσης.

Εξηγώντας τη σημασία της εξερεύνησης ενός εκτός σύνδεσης CBDC, ο πρώτος αναπληρωτής κυβερνήτης Opoku-Afari λέει ότι οποιοδήποτε νόμισμα πρέπει να λειτουργεί για όλους τους κατοίκους της Γκάνας, ανεξάρτητα από το πού βρίσκονται. Και, ενώ η Γκάνα έχει δει το ποσοστό των ατόμων με επίσημους τραπεζικούς λογαριασμούς να πληγώνεται την τελευταία δεκαετία, σχεδόν το ένα τρίτο του πληθυσμού εξακολουθεί να είναι χωρίς τραπεζικό λογαριασμό.

Η τράπεζα επέλεξε επίσης ένα σύστημα που βασίζεται σε διακριτικά και όχι σε λογαριασμούς – κοπή του eCedi στη συνέχεια διανέμεται μέσω εμπορικών παικτών – ένας πάροχος χρημάτων κινητής τηλεφωνίας, δύο τράπεζες και δύο PSP. Αυτή η προσέγγιση, μάλλον η χρήση μιας εφαρμογής κεντρικής τράπεζας, επιλέχθηκε επειδή «ο στόχος ήταν να ενεργοποιηθεί το οικοσύστημα», λέει η Opoku-Afari.

Οι διαδικτυακοί πιλότοι είδαν τους συμμετέχοντες να χρησιμοποιούν υπάρχουσες τραπεζικές εφαρμογές και αφορούσαν P2P, πορτοφόλι σε τράπεζα και πληρωμές εμπόρων και λογαριασμών.

Αντίθετα, το πείραμα εκτός σύνδεσης είδε το eCedi να διανέμεται μέσω έξυπνης κάρτας και να επικεντρώνεται στις πληρωμές εμπόρων και να λειτουργεί καθαρά από την Τράπεζα χωρίς εμπορικούς παίκτες. Οι λόγοι για την εστίαση στις πληρωμές εμπόρων, λέει η Opoku-Afari, είναι ότι, από το 2017, το 99% αυτών των συναλλαγών εξακολουθούσαν να πραγματοποιούνται σε μετρητά.

Η Opoku-Afari λέει ότι η Τράπεζα ήθελε να δοκιμάσει τρία πράγματα: μπορεί το νόμισμα να λειτουργήσει για διαδοχικές πληρωμές εκτός σύνδεσης; οι χρήστες-στόχοι θα μπορούν να το χρησιμοποιήσουν; και θα θέλουν να το χρησιμοποιήσουν; Η Τράπεζα διαπίστωσε ότι ένα σημαντικό ποσοστό των συμμετεχόντων ήταν θετικοί για το σύστημα, με βάση την εμπειρία τους από τη χρήση του.

Η Opoku-Afari είναι ενθουσιώδης για τη δυνατότητα ενός eCedi να ενισχύσει την οικονομική ένταξη σε αγροτικές περιοχές, επειδή βοηθά στη δημιουργία ενός ιστορικού συναλλαγών που οι εμπορικοί παίκτες μπορούν στη συνέχεια να χρησιμοποιήσουν –με συναίνεση– για να αρχίσουν να προσφέρουν οι ίδιοι προϊόντα.

Ο πρώτος αναπληρωτής διοικητής αναφέρει ένα στέλεχος της Barclays που είπε: «Η κεντρική τράπεζα χαράζει πραγματικά έναν δρόμο στον οποίο η τράπεζα μπορεί να περπατήσει και να αναπτύξει περισσότερες επιχειρήσεις για τον εαυτό της».

Προσφέροντας μερικά μαθήματα από την εμπειρία της Γκάνας, η Opoku-Afari λέει ότι οι κεντρικές τράπεζες πρέπει να θυμούνται ότι το CBDC είναι ένα νόμισμα πρώτα και κύρια, όχι ένα πορτοφόλι για κανάλι. ότι πρέπει να έχετε έναν ανθρωποκεντρικό σχεδιασμό. που πρέπει να σχεδιάσετε για το πλαίσιο της χώρας σας. και πρέπει να γνωρίζει ότι η διαδικασία απαιτεί πόρους.

Τονίζει επίσης τη σημασία των δοκιμών: «Η Νιγηρία πήγε κατευθείαν στην εφαρμογή του CBDC. Και τους αγαπώ που το κάνουν αυτό – αλλά δεν μπορούμε να το κάνουμε αυτό!».

Όσον αφορά τα επόμενα βήματα, η Opoku-Afari υπαινίσσεται τις τρέχουσες οικονομικές δυσκολίες της Γκάνα και τη δέσμευση με την ΔΝΤ αλλά λέει ότι το eCedi εξακολουθεί να είναι «ένα από τα πράγματα στα οποία σκοπεύουμε να αντιμετωπίσουμε και να εστιάσουμε. Επομένως, είναι μια συνεχής προσπάθεια».