Τώρα που η Μαλαισία επωάζει πέντε τράπεζες μόνο για ψηφιακή χρήση, υπάρχει μια νέα ώθηση για την προώθηση επιχειρηματικών μοντέλων ανοιχτής τραπεζικής. Αλλά η πρόοδος θα παραμείνει περιορισμένη, αν συμβεί καθόλου. Η Bank Negara Malaysia, η κεντρική τράπεζα, δεν έχει καμία απαίτηση σχετικά με την κοινή χρήση δεδομένων. Οι κατεστημένες τράπεζες δεν πρόκειται να ανοίξουν τα δεδομένα τους σε τρίτους.
Αυτό δεν αρέσει στους Μαλαισιανούς τραπεζίτες να λένε δημόσια. Σε ένα πρόσφατο τραπεζικό συνέδριο στην Κουάλα Λουμπούρ, αξιωματούχοι ψηφιακών τραπεζών είπαν ωραία πράγματα για την ιδέα της ανοιχτής τραπεζικής.
«Το Open API θα είναι διάχυτο», λέει ο Bill Streitberg, επικεφαλής πληροφορικής και τεχνολογίας στη Hong Leong Bank. «Εάν έχετε πρότυπα και τη δυνατότητα να συνδεθείτε με άλλα ιδρύματα, ανοίγει δυνατότητες για εμπειρία και εξυπηρέτηση πελατών, από την επιβίβαση έως τους ελέγχους κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Θα μας βοηθούσε να ενσωματωθούμε με τα fintech. Αλλά πρέπει να αναλύσουμε τα εσωτερικά μας σιλό [δεδομένων] και αυτό δεν είναι τυποποιημένο. Τώρα έχουμε διαφορετικά πρωτόκολλα ασφαλείας, διαφορετικά σύνολα μηνυμάτων.”
Κάποιοι το διαπραγματεύονται με πιο γενικούς όρους. «Δεν δημιουργούμε νέα προϊόντα, αλλά δημιουργούμε νέες εμπειρίες για τους πελάτες μας», δήλωσε ο Kalyani Nair, επικεφαλής ψηφιακού διευθυντή του ομίλου στη Maybank.
Αλλά η ιδέα της για νέες εμπειρίες είναι πώς να αξιοποιήσει τα 400 υποκαταστήματα της Maybank για να υποστηρίξει καλύτερα τους πελάτες, όχι να μοιραστεί δεδομένα πελατών κατόπιν αιτήματος του πελάτη με μια επιχείρηση fintech ή μια καταναλωτική επιχείρηση.
«Αν τα πράγματα είναι πολύ απαλλαγμένα από τριβές, γίνεται ευκολότερο για τους απατεώνες να γίνουν δημιουργικοί», πρόσθεσε.
Γίνομαι προσωπικός
Η έκκληση προς τις τράπεζες, θεωρητικά, είναι να παρέχουν «υπερ-εξατομικευμένες» υπηρεσίες, στις οποίες οι τράπεζες μπορούν να λαμβάνουν αποφάσεις σχετικά με, ας πούμε, την επέκταση της πίστωσης ή τη σύσταση ενός προϊόντος ή μιας στρατηγικής σε πραγματικό χρόνο.
Αλλά η κοινή χρήση δεδομένων είναι δύσκολη. Ανοίγει ένα κουτί διακυβέρνησης από σκουλήκια, καθώς οι τράπεζες μπορούν να αναμένουν ότι θα είναι υπεύθυνες σε περίπτωση παραβίασης δεδομένων, ακόμα κι αν το σφάλμα είναι ένας συνεργάτης. Υπάρχει επίσης το κόστος της διατήρησης πολλών διεπαφών προγραμματισμού εφαρμογών (API). Οι τράπεζες εξακολουθούν να προσπαθούν να κάνουν καλύτερη δουλειά απλώς να διαχειρίζονται τα δεδομένα που έχουν ήδη.
Τα δεδομένα των τραπεζών είναι εκτεταμένα, αλλά ταξινομούνται ανά προϊόν ή ανάλογα με τους τύπους συναλλαγών και όχι ανά πελάτη. «Πώς δημιουργούμε μια μοναδική άποψη για τον πελάτη και τη σχέση του μεταξύ των προϊόντων;» ρώτησε ο Kanags Surendran, επικεφαλής ψηφιακών και προσωπικών τμημάτων στο CIMB. Έδωσε ένα παράδειγμα της πρόκλησης: «Ξέρω ότι χρησιμοποιήσατε μια κάρτα σε ένα κατάστημα, αλλά δεν ξέρω τι αγοράσατε, οπότε δεν μπορώ να σας προτείνω. Τα δεδομένα είναι ελλιπή».
Η ανοιχτή τραπεζική θα μπορούσε, θεωρητικά, να το αυξήσει. Ένας πελάτης μπορεί να εξουσιοδοτήσει ένα τρίτο μέρος να μοιράζεται δεδομένα με την τράπεζα. Αυτό όμως πρέπει να είναι αμφίδρομος.
Οι νέες τράπεζες θέλουν να ανοίξει
Οι επικεφαλής της νέας παραγωγής τραπεζών που απευθύνονται αποκλειστικά σε ψηφιακά είναι πιο πρόθυμοι να δουν τα μοντέλα ανοιχτής τραπεζικής να οδηγούν σε ενσωματωμένη χρηματοδότηση, στην οποία ένας πελάτης βιώνει χρηματοοικονομικές υπηρεσίες στο πλαίσιο του να κάνει κάτι άλλο. Αυτοί οι νεοφερμένοι είναι μικροσκοπικοί και θα πρέπει να χρησιμοποιήσουν τέτοια μοντέλα για να διαφοροποιηθούν.
«Η ανοιχτή τραπεζική από τη σκοπιά του πελάτη τους δίνει τη δυνατότητα να καθορίσουν πώς χρησιμοποιούν τα δεδομένα τους και ποιος άλλος μπορεί να τα χρησιμοποιήσει», δήλωσε η Rafiza Ghazali, διευθύνουσα σύμβουλος της KAF Digital Bank, η οποία δεν έχει ακόμη κυκλοφορήσει. "Ο μόνος τρόπος για να το κάνετε είναι να επιτρέψετε στο API σας να καταναλωθεί από άλλες πλατφόρμες."
Ο Πέι Σι Λάι, Διευθύνων Σύμβουλος της GX Bank, της νέας ψηφιακής τράπεζας της Grab και της SingTel, που ξεκίνησε πρόσφατα, δήλωσε: «Μπορούμε να επιτύχουμε υπερ-εξατομίκευση στο πλαίσιο της ενσωματωμένης τραπεζικής».
Δεν υπάρχει τρόπος οι τράπεζες να επιτύχουν τον στόχο μιας τέτοιας αναλυτικής γνώσης εάν βασίζονται μόνο στα εσωτερικά τους δεδομένα, δήλωσε ο Abid Adam, επικεφαλής κινδύνων και συμμόρφωσης στην Axiata, μια εταιρεία τηλεπικοινωνιών που είναι επίσης ο κύριος μέτοχος της Boost, μιας επιχείρησης fintech που είναι λανσάροντας μια ψηφιακή τράπεζα. «Οι τράπεζες έχουν πολλά δεδομένα, αλλά η ποιότητα μπορεί να είναι κακή».
Υπερχρεωμένη απώθηση
Ποιες είναι αυτές οι περιπτώσεις χρήσης; Τι μπορεί να είναι υπερ-προσωποποιημένο; Προς το παρόν, οι λεπτομέρειες παραμένουν ασαφείς.
Ο Alan Ni, Διευθύνων Σύμβουλος του Touch'n'Go Digital, ενός κορυφαίου ηλεκτρονικού πορτοφολιού, λέει ότι η ανοιχτή τραπεζική θα επιτρέψει στους ανθρώπους να έχουν μια ολιστική άποψη για τις διάφορες τραπεζικές τους εφαρμογές. Πιστεύει ότι μερικοί άνθρωποι έχουν λογαριασμό επειδή ήθελαν να επωφεληθούν από μια προωθητική προσφορά, αλλά τώρα είναι επιβαρυμένοι με τα χρήματα διάσπαρτα στους παρόχους.
Αλλά οι τραπεζίτες λένε ότι αυτό είναι στην καλύτερη περίπτωση μια εξειδικευμένη περίπτωση χρήσης που δεν δικαιολογεί τους κινδύνους και το κόστος της ανοιχτής τραπεζικής.
«Δεν υπάρχει περίπτωση για ανοιχτή τραπεζική μέσω API», δήλωσε ο Shailesh Grover, επικεφαλής ψηφιακής καινοτομίας στην τράπεζα Hong Leong, μιλώντας απευθείας στην DigFin. Ανέφερε την περίπτωση του Ηνωμένου Βασιλείου όπου τα ανοιχτά API αποτελούν ρυθμιστική εντολή. «Το ζήτησαν και δεν βγήκε τίποτα από αυτό», είπε. «Οι πελάτες δεν θέλουν οι τράπεζες που εμπιστεύονται να μοιράζονται τα δεδομένα τους».
Εντολή Bank Negara;
Αρκετά στελέχη ψηφιακών τραπεζών είπαν DigFin θέλουν κάποιου είδους εντολή. Δεν πιστεύουν ότι η ανοιχτή τραπεζική μπορεί να γίνει πραγματικότητα στη Μαλαισία χωρίς η Bank Negara να αναγκάσει τις τράπεζες να μοιράζονται δεδομένα.
Τι γίνεται με όλες τις χαρούμενες ανοιχτές τραπεζικές συζητήσεις που γίνονται δημόσια;
«Οι τραπεζίτες θα πουν αυτά που νομίζουν ότι θέλουν να ακούσουν οι άνθρωποι», είπε ένας επικεφαλής ψηφιακής σε μια παραδοσιακή τράπεζα DigFin.
Ένας άλλος πιστεύει ότι οι τράπεζες έχουν κατακλυστεί και δεν έχουν αρκετά κίνητρα για να αντιμετωπίσουν την πρόκληση της κοινής χρήσης δεδομένων.
«Γνωρίζουμε ότι η σωστή χρήση της τεχνολογίας και η χρήση αναλύσεων δεδομένων για την κατανόηση του πελάτη, είναι μια μεγάλη ευκαιρία», δήλωσε ο Yew Choong Chew, επικεφαλής δεδομένων στην AmBank. «Αλλά δεν πρόκειται να προχωρήσουμε πέρα από ένα συγκεκριμένο ποσό κινδύνου».
Πιστεύει ότι οι τράπεζες θα γίνουν πιο πρόθυμες να συγκεντρώνουν δεδομένα προκειμένου να εκτελούν καλύτερα αναλυτικά στοιχεία, εάν είναι μέσα σε ένα αξιόπιστο πλαίσιο, όπως η ομοσπονδιακή μάθηση, ένα εργαλείο τεχνητής νοημοσύνης που χρησιμοποιείται από την Google, την Tencent και άλλους. «Υπάρχει τρόπος να ανταλλάξουμε δεδομένα και να δημιουργήσουμε αμοιβαία οφέλη», είπε.
Αλλά οι τράπεζες χρειάζονται είτε μια ρυθμιστική ώθηση είτε τα σωστά κίνητρα. Ίσως με την πάροδο του χρόνου οι ολοκαίνουργιες ψηφιακές τράπεζες να δείξουν ότι η ενσωματωμένη χρηματοδότηση είναι ένας μοχλός ανάπτυξης χωρίς να εκθέτει την τράπεζα σε κινδύνους. Προς το παρόν, ωστόσο, αυτοί οι κίνδυνοι παραμένουν πολύ τρομακτικοί. Οι τράπεζες της Μαλαισίας έχουν επενδύσει σε ψηφιακές δυνατότητες τα τελευταία χρόνια και ξέρουν πώς να χρησιμοποιούν αυτά τα εργαλεία – μέσα στην ασφάλεια των τεσσάρων τειχών τους.
- SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoESG. Αυτοκίνητο / EVs, Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
- ChartPrime. Ανεβάστε το Trading Game σας με το ChartPrime. Πρόσβαση εδώ.
- BlockOffsets. Εκσυγχρονισμός της περιβαλλοντικής αντιστάθμισης ιδιοκτησίας. Πρόσβαση εδώ.
- πηγή: https://www.digfingroup.com/malaysia-open-banking/
- :έχει
- :είναι
- :δεν
- :που
- 400
- a
- ικανότητα
- Σχετικα
- Λογαριασμός
- Κατορθώνω
- απέναντι
- Αδάμ
- προστιθέμενη
- Πλεονέκτημα
- AI
- Όλα
- επιτρέπουν
- ήδη
- Επίσης
- μεταξύ των
- ποσό
- an
- analytics
- και
- καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες
- api
- APIs
- έφεση
- Εφαρμογή
- εφαρμογές
- ΕΙΝΑΙ
- γύρω
- διατεταγμένα
- AS
- At
- εξουσιοδοτώ
- Τράπεζα
- τραπεζίτες
- Τράπεζες
- τραπεζικές εφαρμογές
- Τράπεζες
- BE
- επειδή
- γίνονται
- γίνεται
- οφέλη
- ΚΑΛΎΤΕΡΟΣ
- Καλύτερα
- Πέρα
- Μεγάλος
- Νομοσχέδιο
- ώθηση
- αγόρασε
- υποκαταστήματα
- παραβίαση
- Διακοπή
- επιχείρηση
- αλλά
- by
- CAN
- δυνατότητες
- κάρτα
- περίπτωση
- περιπτώσεις
- κεντρικός
- Κεντρική Τράπεζα
- Διευθύνων Σύμβουλος
- ορισμένες
- πρόκληση
- έλεγχοι
- αρχηγός
- κύριος αξιωματικός δεδομένων
- CIMB
- παραπομπή
- Ελάτε
- εταίρα
- Συμμόρφωση
- Διάσκεψη
- συνδεδεμένος
- καταναλώνεται
- καταναλωτής
- συμφραζόμενα
- Κόστος
- Δικαστικά έξοδα
- θα μπορούσε να
- δημιουργία
- δημιουργία
- Δημιουργικός
- μονάδες
- καλλιέργεια
- πελάτης
- στοιχεία πελάτη
- εμπειρία του πελάτη
- Πελάτες
- ημερομηνία
- Δεδομένα Analytics
- παραβιάσεων δεδομένων
- κοινή χρήση δεδομένων
- αποφάσεις
- Προσδιορίστε
- διαφορετικές
- διαφοροποιούν
- δύσκολος
- ψηφιακό
- ψηφιακή τράπεζα
- ψηφιακή καινοτομία
- κατευθείαν
- do
- Όχι
- πράξη
- Μην
- κάτω
- οδηγός
- ευκολότερη
- είτε
- αλλιώς
- ενσωματωμένο
- ενσωματωμένη τραπεζική
- Ενσωματωμένη χρηματοδότηση
- εξουσιοδοτεί
- ενεργοποιήσετε
- αρκετά
- Even
- παράδειγμα
- ανταλλαγή
- στελέχη
- αναμένω
- εμπειρία
- Δραστηριοτητες
- επέκταση
- εκτενής
- χρηματοδότηση
- οικονομικός
- των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών
- fintech
- fintechs
- πέντε
- Για
- τέσσερα
- Πλαίσιο
- απατεώνες
- από
- έδωσε
- παίρνω
- γκολ
- πηγαίνει
- μετάβαση
- διακυβέρνησης
- πιάσε
- Group
- Ανάπτυξη
- gx
- λαβή
- συμβαίνει
- ευτυχισμένος
- Έχω
- που έχει
- he
- κεφάλι
- κεφαλές
- ακούω
- βοήθεια
- αυτήν
- ολιστική
- Χονγκ
- Πως
- Πώς να
- Ωστόσο
- HTTPS
- i
- ιδέα
- if
- in
- Κίνητρο
- Κίνητρα
- Επώαση
- Αξιωματούχος
- πληροφορίες
- Καινοτομία
- διορατικότητα
- ιδρυμάτων
- ενσωματώσει
- διεπαφές
- εσωτερικός
- επενδύσει
- IT
- Δουλειά
- jpg
- μόλις
- Είδος
- Ξέρω
- κουάλα
- Έλλειψη
- ξεκίνησε
- δρομολόγηση
- Το ξέπλυμα
- οδηγήσει
- που οδηγεί
- μάθηση
- Μόχλευση
- Μου αρέσει
- Περιωρισμένος
- Παρτίδα
- λουμπούρ
- Η διατήρηση
- κάνω
- Malaysia
- Μαλαισίας
- διαχείριση
- Εντολή
- μήνυμα
- μοντέλα
- χρήματα
- περισσότερο
- μετακινήσετε
- αμοιβαίας
- Ανάγκη
- ανάγκες
- Νέα
- νέα προϊόντα
- νεοεισερχόμενους
- πρόσφατα
- όμορφη
- κόγχη
- Όχι.
- τώρα
- of
- προσφορά
- Αξιωματικός
- αξιωματικών
- on
- Επί του σκάφους
- ONE
- αποκλειστικά
- ανοίξτε
- ανοιχτή τραπεζική
- ανοίγει
- Ευκαιρία
- or
- τάξη
- ΑΛΛΑ
- Άλλα
- δικός μας
- επί
- συγκλονισμένοι
- δική
- μέρη
- εταίρος
- κόμμα
- Το παρελθόν
- People
- ίσως
- προσωπικός
- Πλατφόρμες
- Πλάτων
- Πληροφορία δεδομένων Plato
- Πλάτωνα δεδομένα
- παίκτες
- Σημείο
- Απόψεις
- πισίνα
- φτωχός
- δυνατότητες
- πρωταρχικός
- Προϊόν
- Προϊόντα
- Προγραμματισμός
- Πρόοδος
- διαφημιστικές λύσεις
- πρωτόκολλα
- παρέχουν
- Παρόχους υπηρεσιών
- δημόσιο
- Σπρώξτε
- ποιότητα
- μάλλον
- φθάσουν
- πραγματικός
- σε πραγματικό χρόνο
- Πραγματικότητα
- πρόσφατος
- Σύσταση
- συνιστώντας
- ρυθμιστές
- σχέση
- βασίζονται
- παραμένουν
- ζητήσει
- απαίτηση
- δεξιά
- Κίνδυνος
- κινδύνους
- τρέξιμο
- Ασφάλεια
- Είπε
- λένε
- λέει
- διεσπαρμένος
- ασφάλεια
- δείτε
- τμήματα
- Υπηρεσίες
- Σέτς
- διάφοροι
- Κοινοποίηση
- μέτοχος
- μοιράζονται
- αυτή
- Κατάστημα
- δείχνουν
- σιλό
- Σινγκτέλ
- ενικός
- So
- μερικοί
- κάτι
- ομιλία
- ειδικότητες
- πρότυπα
- Ακόμη
- Στρατηγική
- δρόμος
- τέτοιος
- υποστήριξη
- Πάρτε
- Συζήτηση
- Τεχνολογία
- τηλεπικοινωνιών
- Tencent
- όροι
- από
- ότι
- Η
- τους
- Τους
- τους
- θεωρία
- Εκεί.
- Αυτοί
- αυτοί
- πράγματα
- νομίζω
- σκέφτεται
- Τρίτος
- τρίτους
- αυτό
- εκείνοι
- ώρα
- προς την
- είπε
- πολύ
- εργαλείο
- εργαλεία
- παραδοσιακός
- Συναλλαγές
- Εμπιστευθείτε
- Έμπιστος
- προσπαθώντας
- τύποι
- καταλαβαίνω
- επάνω σε
- us
- χρήση
- περίπτωση χρήσης
- μεταχειρισμένος
- χρησιμοποιώντας
- διάφορα
- μέσω
- Δες
- θέλω
- ήθελε
- Τρόπος..
- we
- Τι
- Ποιό
- Ο ΟΠΟΊΟΣ
- θα
- πρόθυμος
- με
- εντός
- χωρίς
- σκώληκες
- θα
- χρόνια
- ακόμη
- εσείς
- Σας
- zephyrnet