Βασικές πληροφορίες CBDC από το Παγκόσμιο Συμπόσιο Ψηφιακού Νομισματικού Ινστιτούτου

Αναδημοσίευση από τον Πλάτωνα

Ακολουθούν: 0

Το Συμπόσιο Ψηφιακού Νομισματικού Ινστιτούτου (DMI), που πραγματοποιήθηκε στο Λονδίνο στις 10-11 Μαΐου 2023, συγκέντρωσε εμπειρογνώμονες στα ψηφιακά νομίσματα από περισσότερες από 90 κεντρικές τράπεζες, ρυθμιστικές αρχές, χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και εταιρείες τεχνολογίας για να συζητήσουν τις τελευταίες εξελίξεις στα ψηφιακά χρηματοοικονομικά.

Οι παρευρισκόμενοι είχαν την ευκαιρία να ενημερωθούν για τις τελευταίες εξελίξεις στον τομέα της ψηφιακής χρηματοδότησης και του δικτύου με ειδικούς στον τομέα.

Το συμπόσιο αποτελούνταν από οκτώ συνεδρίες που κάλυπταν διάφορες πτυχές της ψηφιακής χρηματοδότησης, όπως ο σχεδιασμός και η εφαρμογή λιανικών CBDCs, ο ρόλος των stablecoins και των tokens, οι διασυνοριακές πληρωμές και η ρύθμιση ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων.

Ο Pavlo Sidelov, ιδρυτής και CTO του SDK.finance και συγγραφέας του βιβλίου «The World Of Digital Payments: Practical Course», συμμετείχε στο συμπόσιο και μοιράστηκε τις γνώσεις του για το μέλλον των CBDC.

Προκλήσεις που σχετίζονται με την εφαρμογή του CBDC

Το CBDC έχει αναμφίβολα σημαντικές δυνατότητες και οι κεντρικές τράπεζες σε όλο τον κόσμο διερευνούν ολοένα και περισσότερο τη δυνατότητα εφαρμογής CBDC λιανικής.

Τα ψηφιακά νομίσματα έχουν τη δυνατότητα να χρησιμεύσουν ως ισχυρό εργαλείο στο δρόμο προς μια κοινωνία χωρίς μετρητά και να παρέχουν μια ισχυρή εναλλακτική λύση στα κυρίαρχα συστήματα καρτών όπως η Visa ή η MasterCard στον χώρο των ψηφιακών πληρωμών.

Μια απάντηση σε δημοσκόπηση από τους συμμετέχοντες στο συμπόσιο DMI 2023.

Βασικές πληροφορίες για το CBDC από το Συμπόσιο του Παγκόσμιου Ψηφιακού Νομισματικού Ινστιτούτου

πηγή: Ψηφιακό Νομισματικό Ινστιτούτο

Ωστόσο, οι κεντρικές τράπεζες αντιμετωπίζουν πολλές τεχνικές και ρυθμιστικές προκλήσεις κατά την ανάπτυξη και την εφαρμογή ενός CBDC.

Πρωταρχικός στόχος τους σε αυτό το πλαίσιο είναι να διασφαλίσουν τη διαθεσιμότητα των χρημάτων της κεντρικής τράπεζας στους καταναλωτές στη σύγχρονη οικονομία. Η σταθερότητα του νομισματικού και χρηματοπιστωτικού συστήματος που υποστηρίζεται από το ασφαλές χρήμα της κεντρικής τράπεζας είναι κρίσιμη, ιδίως δεδομένων των πιστωτικών κινδύνων και των κινδύνων ρευστότητας που συνδέονται με το ιδιωτικό χρήμα.

Οικονομική σταθερότητα

Όσον αφορά τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα, η εισαγωγή ψηφιακών νομισμάτων που οδηγεί σε μετατόπιση των τραπεζικών καταθέσεων σε CBDC και stablecoins μπορεί να οδηγήσει σε υψηλότερα επιτόκια δανεισμού.

Οι κεντρικές τράπεζες αντιμετωπίζουν την πρόκληση να εξυπηρετήσουν όχι μόνο άλλες τράπεζες αλλά και μεμονωμένους καταναλωτές. Παραδοσιακά, οι κεντρικές τράπεζες αλληλεπιδρούν κυρίως με τις τράπεζες και δεν είναι εξοικειωμένες με την ατομική καταναλωτική αγορά και τη δυναμική της. Για να υιοθετήσουν επιτυχώς ψηφιακά νομίσματα, θα πρέπει να επαναξιολογήσουν τις δραστηριότητές τους και να αποκτήσουν μια βαθύτερη κατανόηση αυτής της αγοράς και της διασύνδεσής της.

Κανονισμοι

Υπάρχουν ακόμη πολλά που πρέπει να κάνουν οι κεντρικές τράπεζες για να φέρουν σαφήνεια στον χώρο των ψηφιακών νομισμάτων. Η ανάγκη ανάπτυξης ενός κανονιστικού πλαισίου βρίσκεται πλέον στο επίκεντρο της προσοχής.

Η δυσκολία είναι ότι οι ρυθμιστικές αρχές πρέπει να ανταποκρίνονται στις συνεχείς αλλαγές στον χώρο των ψηφιακών πληρωμών και να βρουν μια ισορροπία μεταξύ της διατήρησης της σταθερότητας και της ενθάρρυνσης της καινοτομίας και των συναφών οφελών.

Ένας άλλος παράγοντας που προσθέτει στην πολυπλοκότητα είναι το γεγονός ότι κάθε κεντρική τράπεζα πρέπει να αναπτύξει το δικό της ρυθμιστικό πλαίσιο και στη συνέχεια να διασφαλίσει τη διαλειτουργικότητα στις διασυνοριακές πληρωμές σε διεθνές επίπεδο.

Ωστόσο, παρά το γεγονός ότι η ρύθμιση των ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων εξακολουθεί να εξελίσσεται, έχει καταστεί σαφές ότι οι ρυθμιστικές αρχές λαμβάνουν σοβαρά υπόψη τα νομικά ζητήματα.

Απόρρητο και ασφάλεια

Μετά το ρυθμιστικό εμπόδιο, η κυβερνοασφάλεια είναι ένα άλλο σημαντικό εμπόδιο που πρέπει να ξεπεραστεί στην ψηφιακή χρηματοδότηση.

Οι ανησυχίες αυξάνονται μεταξύ των μεμονωμένων καταναλωτών, οι οποίοι φοβούνται ότι η εισαγωγή των CBDC θα μπορούσε να οδηγήσει σε ένα μέλλον όπου κάθε μικροσυναλλαγή ή αγορά που γίνεται με ψηφιακό νόμισμα παρακολουθείται ή μπορεί να παρακολουθείται, σε αντίθεση με τις συναλλαγές σε μετρητά.

Για να αντιμετωπιστούν οι ανησυχίες σχετικά με το απόρρητο που σχετίζονται με τα προγραμματιζόμενα χρήματα που χρηματοδοτούνται από την κυβέρνηση, είναι σημαντικό να δοθεί προτεραιότητα στην ασφάλεια του συστήματος και να διασφαλιστεί ότι δεν εκκινούνται προγραμματιζόμενες λειτουργίες από κυβερνήσεις ή κεντρικές τράπεζες. Η διατήρηση της ακεραιότητας του συστήματος είναι υψίστης σημασίας.

Τεχνολογία

Η φάση της τεχνολογικής ανάπτυξης ενός CBDC λιανικής είναι εξαιρετικά σημαντική λόγω του κεντρικού του ρόλου στο χρηματοπιστωτικό σύστημα. Η οικοδόμηση ενός αποκλειστικού οικοσυστήματος είναι απαραίτητη για τη διευκόλυνση της λειτουργικότητας του ψηφιακού νομίσματος, της επεξεργασίας συναλλαγών, των πληρωμών και της μεταφοράς χρημάτων.

Οι κεντρικές τράπεζες συνήθως στερούνται εμπειρίας σε αυτόν τον τομέα, κάτι που μπορεί να απαιτεί τη συμμετοχή εμπειρογνωμοσύνης και τεχνικών λύσεων.

Τονίστηκε ότι το βασικό καθολικό για τα CBDC πρέπει να πληροί αυστηρά κριτήρια που περιλαμβάνουν ισχυρή προστασία δεδομένων και δυνατότητες υψηλής απόδοσης. Ωστόσο, είναι σημαντικό να επιτευχθεί μια ισορροπία μεταξύ της παροχής εγγυήσεων ασφαλείας και της διατήρησης της ταχύτητας συναλλαγής.

Ενώ η τεχνολογία κατανεμημένης λογιστικής μπορεί να συμβάλει στην αποκέντρωση, ενέχει επίσης τον κίνδυνο περιττής τεχνικής πολυπλοκότητας. Ως εκ τούτου, μπορεί να αποδειχθεί επωφελής η διερεύνηση εναλλακτικών στρατηγικών διαχείρισης δεδομένων που προσφέρουν παρόμοια οφέλη αποκέντρωσης.

Λογισμικό βασικού καθολικού SDK.finance και το δυναμικό του CBDC

Ως πάροχος λογισμικού FinTech και PayTech, το SDK.finance έχει το χέρι του στον παλμό των εξελίξεων στον χώρο του CBDC, καθώς πιστεύω ότι αυτά είναι τα χρήματα του μέλλοντος και θέλω η εταιρεία μου να είναι μέρος του.

Βασικές πληροφορίες για το CBDC από το Συμπόσιο του Παγκόσμιου Ψηφιακού Νομισματικού Ινστιτούτου

Τον Οκτώβριο του 2022, η ομάδα SDK.finance κατέλαβε τη δεύτερη θέση στο CBDC Hackathon 2022, που διοργάνωσε η Barclay's Rise στο Λονδίνο. Παρουσίασαν ένα πλήρως διαδραστικό πρωτότυπο που αντιμετώπιζε τις προκλήσεις κωδικοποίησης CBDC και κατέδειξε τις δυνατότητες της λύσης τους.

Το πρωτότυπο κατασκευάστηκε πάνω στο Πλατφόρμα Core Ledger SDK.finance, το οποίο χρησιμεύει ως βάση για τη λογιστική συναλλαγών και υποστηρίζει δυνατότητες πολλαπλών περιουσιακών στοιχείων/πολλαπλών νομισμάτων. Περιλαμβάνει βασικές οντότητες όπως λογαριασμούς, τράπεζες και πελάτες. Αυτές οι λειτουργίες επιτρέπουν την απρόσκοπτη ενοποίηση με οποιοδήποτε επίπεδο CBDC και βελτιστοποιούν τις λειτουργίες που σχετίζονται με λογαριασμούς ψηφιακών νομισμάτων.

Βασικά, το επίπεδο του καθολικού μας μπορεί να ενσωματωθεί σε οποιοδήποτε κεντρικό τραπεζικό σύστημα και να παρέχει ένα οικοσύστημα για τη λειτουργία των ψηφιακών νομισμάτων. Με άλλα λόγια, παρέχει ένα περιβάλλον για ψηφιακά μέσα πληρωμών, επιτρέποντας τη δημιουργία λογαριασμών CBDC, τη φόρτωση κεφαλαίων μέσω καρτών ή τραπεζικών εμβασμάτων (με χρήματα fiat), μεταφορές σε ψηφιακό νόμισμα ή πληρωμές στον ιστότοπο POS.

Είμαστε έτοιμοι και πρόθυμοι να εισέλθουμε στον τομέα των ψηφιακών νομισμάτων και να καλέσουμε τα ιδρύματα που αντιμετωπίζουν τις προκλήσεις της τεχνολογίας CBDC να συνεργαστούν μαζί μας.