Είναι το πιστωτικό κάρμα ακριβές; Τι πρέπει να γνωρίζετε.

Κάντε κλικ εδώ για να περιηγηθείτε στον Κατάλογο των Μεσιτών μας και να επικοινωνήσετε με τους κορυφαίους μεσίτες στην περιοχή σας!

Εάν θέλετε να υποβάλετε αίτηση για υποθήκη για να αγοράσετε ένα σπίτι, θα πρέπει να γνωρίζετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Ο δανειστής σας θα ρωτήσει για αυτήν τη βαθμολογία κατά τη διαδικασία προεπιλογής και θα επιβεβαιώσει την εκτίμησή σας κατά τη διάρκεια των βημάτων προέγκρισης και επίσημης αίτησης. Πολλοί δανειστές έχουν ελάχιστα όρια πιστωτικού αποτελέσματος για την έγκριση δανείων και ένα υψηλό πιστωτικό σκορ μπορεί επίσης να μειώσει το επιτόκιο. Ουσιαστικά, όσο χαμηλότερο το επιτόκιο, τόσο λιγότερα χρήματα θα δώσετε στην τράπεζα και τόσο περισσότερα χρήματα θα κρατήσετε στην τσέπη σας. 

Ένας από τους πιο δημοφιλείς ιστότοπους για τον έλεγχο των πιστωτικών αποτελεσμάτων είναι το Credit Karma. Αυτός ο ιστότοπος όχι μόνο υπόσχεται δωρεάν πιστωτικό αποτέλεσμα, αλλά παρέχει επίσης μια ποικιλία χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, εάν χρειάζεται να δημιουργήσετε τη δική σας. Είναι το πιστωτικό κάρμα ακριβές; Θα πρέπει να εμπιστεύεστε αυτόν τον ιστότοπο και τις αναφορές του; Μάθετε περισσότερα για αυτήν την επωνυμία και τον ρόλο που παίζουν τα πιστωτικά σκορ στη διαδικασία αγοράς σπιτιού.

Πώς αναφέρει το Credit Karma τα πιστωτικά αποτελέσματα; 

Προτού μπορέσετε να απαντήσετε πόσο ακριβές είναι το Πιστωτικό Κάρμα, σας βοηθά να κατανοήσετε πώς λειτουργεί η εταιρεία. Αυτή η επιχείρηση αντλεί πληροφορίες από τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία: Equifax, Transunion και Experian. Αυτές οι τρεις οργανώσεις παρακολουθείτε μια ποικιλία σημείων δεδομένων που σχετίζονται με τα προσωπικά σας οικονομικά. Για παράδειγμα, εάν κάνατε όλες τις πληρωμές του φοιτητικού σας δανείου εγκαίρως πέρυσι, αυτά τα θετικά δεδομένα καταγράφονται στο πιστωτικό ιστορικό σας. Εάν χάσατε μια πληρωμή με πιστωτική κάρτα, καταγράφεται και αυτός ο αρνητικός βαθμός. 

>> ΑΠΑΝΤΗΣΕΙΣ ΠΡΑΚΤΟΡΟΥ: Πρέπει να περιμένω να αυξήσω το πιστωτικό μου σκορ πριν αγοράσω ένα σπίτι;

Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας δεν είναι ένας κρυφός αριθμός που δεν μπορείτε να δείτε. Πολλοί εκδότες πιστωτικών καρτών (όπως το Discover και η Mastercard) προσφέρουν δωρεάν αναφορές πίστωσης στους πελάτες κάθε μήνα. Έχετε επίσης το δικαίωμα να αντλήσετε την πιστωτική σας έκθεση από οποιαδήποτε από αυτές τις υπηρεσίες. Το Credit Karma προσφέρει μια εβδομαδιαία πιστωτική αναφορά ζητώντας εύκολες ερωτήσεις για την πίστωσή σας από τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία. 

Είναι το πιστωτικό κάρμα ακριβές; Ως επί το πλείστον, ναι. Η εταιρεία δεν χρησιμοποιεί τον δικό της αλγόριθμο για να προσδιορίσει τα πιστωτικά σκορ, απλώς αναφέρει τι της στέλνουν τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία. Ενώ η βαθμολογία σας μπορεί να αλλάξει από τη μία εβδομάδα στην άλλη, μπορείτε να εμπιστευτείτε ότι οι αναφορές που λαμβάνετε αντικατοπτρίζουν την τρέχουσα κατάσταση πίστωσης σας.

Ο έλεγχος της πιστωτικής μου θα βλάψει τη βαθμολογία μου; 

Υπάρχει μια κοινή πεποίθηση ότι δεν πρέπει να ελέγχετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας πολύ συχνά, διαφορετικά θα αρχίσει να πέφτει. Αυτό είναι μόνο η μισή αλήθεια. Οι πάρα πολλές σκληρές έρευνες για την πίστωσή σας μπορούν να μειώσουν τη βαθμολογία. Ωστόσο, μαλακές ερωτήσεις δεν σου κοστίζει τίποτα. 

Ποιά είναι η διαφορά? Μια σκληρή έρευνα είναι ένα επίσημο αίτημα στο πιστωτικό ιστορικό σας από έναν δανειστή ή άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Όταν ξεκινήσετε επίσημα τη διαδικασία αίτησης για στεγαστικό δάνειο, ο δανειστής σας θα διεξαγάγει μια σκληρή έρευνα για τα οικονομικά σας. Μία ή δύο σκληρές έρευνες δεν θα βλάψουν το πιστωτικό σας σκορ - αυτό συμβαίνει επειδή η λήψη δανείων και η χρηματοδότηση είναι μέρος της ζωής. Οι άνθρωποι αγοράζουν σπίτια, αγοράζουν αυτοκίνητα και λαμβάνουν φοιτητικά δάνεια για να βελτιώσουν τα οικονομικά, τη ζωή και τη σταδιοδρομία τους. 

Ωστόσο, εάν έχετε πολλές σκληρές έρευνες κατά τη διάρκεια ενός έτους, θα μπορούσαν να αρχίσουν να επηρεάζουν τα οικονομικά σας. Θα μπορούσε να σημαίνει ότι οι τράπεζες σας αρνούνται δάνεια ή ότι αναλαμβάνετε περισσότερα χρέη από αυτά που μπορείτε να διαχειριστείτε. 

Μια ήπια έρευνα είναι ένας ελαφρύς έλεγχος στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας που δεν επηρεάζει καθόλου την πίστωσή σας. Αυτό τραβάει το πιστωτικό κάρμα. Η ύπαρξη μιας ήπιας έρευνας είναι ο λόγος για τον οποίο μπορείτε να λαμβάνετε εβδομαδιαίες αναφορές από αυτόν τον οργανισμό χωρίς να διακινδυνεύετε την πίστωσή σας – δεν είναι δύσκολο. 

Μην φοβάστε να ελέγξετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Η γνώση της βαθμολογίας σας είναι ένα ισχυρό εργαλείο για να περιηγηθείτε στον οικονομικό κόσμο και να εξασφαλίσετε τα δάνεια και τα επιτόκια που σας αξίζουν.

Είναι πραγματικά δωρεάν το Credit Karma; 

Η επόμενη ερώτηση που έχουν οι περισσότεροι άνθρωποι μετά, «Είναι ακριβής η βαθμολογία μου στο πιστωτικό κάρμα», είναι αν αυτή η υπηρεσία είναι πραγματικά δωρεάν. Ναι, είναι δωρεάν για τους πελάτες να ζητήσουν πιστωτικά σκορ από αυτόν τον οργανισμό. 

Υπάρχει ένα ρητό στο μάρκετινγκ ότι αν δεν είσαι ο πελάτης, είσαι το προϊόν. Αυτό συμβαίνει με το Credit Karma. Η εταιρεία θέλει να συλλέξει τις πληροφορίες σας για να στείλει τα στοχευμένα μηνύματά σας σε σχετικά προϊόντα που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε. Για παράδειγμα, εάν έχετε χαμηλότερο από το επιθυμητό πιστωτικό αποτέλεσμα λόγω του χρέους της πιστωτικής σας κάρτας, τότε η εταιρεία μπορεί να συστήσει έναν εκδότη πιστωτικής κάρτας που σας επιτρέπει να ενοποιήσετε το χρέος σας. Εάν εγγραφείτε για μια κάρτα μέσω αυτής της εταιρείας, το Credit Karma λαμβάνει προμήθεια για την πώληση.  

Αυτό δεν σημαίνει ότι οι πληροφορίες δεν πρέπει να είναι αξιόπιστες. Το Credit Karma θα συνεχίσει να προσπαθεί να προτείνει τις καλύτερες δυνατές πιστωτικές κάρτες, δάνεια και υπηρεσίες για να βελτιώσει την οικονομική σας κατάσταση. Ωστόσο, είναι χρήσιμο να γνωρίζουμε ότι η επιλογή οποιασδήποτε από αυτές τις υπηρεσίες βοηθά την εταιρεία να παραμείνει στην επιχείρηση. 

Εν τω μεταξύ, είναι προς το συμφέρον του Credit Karma να συνεχίσει να προσφέρει δωρεάν πιστωτικά αποτελέσματα και άλλα προϊόντα στους χρήστες. Όσο μεγαλύτερη αξία αποκτούν οι άνθρωποι από τη σουίτα δωρεάν προϊόντων Credit Karma, τόσο μεγαλύτερη θα αυξάνεται η βάση χρηστών και τόσο μεγαλύτερος είναι ο αριθμός των πελατών στους οποίους η εταιρεία μπορεί να προωθήσει τις θυγατρικές της.

Το Credit Karma αναφέρει τη βαθμολογία FICO μου;

Όχι, η δωρεάν πιστωτική αναφορά που λαμβάνετε από το Credit Karma δεν θα αντικατοπτρίζει τη βαθμολογία FICO σας. Το FICO είναι ένας ξεχωριστός οργανισμός που προσφέρει τα δικά του δεδομένα πιστωτικής βαθμολογίας. Ενώ οι βαθμολογίες FICO προσφέρουν μια αξιοπρεπή εικόνα της πίστωσής σας, δεν είναι η αναφορά που χρησιμοποιείται από τους περισσότερους δανειστές και τραπεζικά ιδρύματα. 

Η βαθμολογία που λαμβάνετε προέρχεται από το Μοντέλο βαθμολογίας VantageScore 3.0. Αυτό το μοντέλο αναπτύχθηκε μέσω μιας συνεργασίας των μεγάλων πιστωτικών γραφείων (Equifax, TransUnion και Experian). Το VantageScore είναι αυτό που θα εξετάσει ο δανειστής σας κατά την αξιολόγηση της αίτησής σας για στεγαστικό δάνειο. 

Μπορείτε να εμπιστευτείτε την αναφορά Πιστωτικό Κάρμα ακόμα κι αν οι αριθμοί διαφέρουν ελαφρώς από τη βαθμολογία FICO σας. Και οι δύο βαθμολογίες αντικατοπτρίζουν τις ίδιες μετρήσεις του ιστορικού πληρωμών, της αναλογίας χρέους προς εισόδημα και της συνολικής οικονομικής υγείας.

Γιατί οι βαθμολογίες μου διαφέρουν μεταξύ των τριών πιστωτικών γραφείων;

Όταν λάβετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, ενδέχεται να παρατηρήσετε μικρές αποκλίσεις μεταξύ των τριών πιστωτικών γραφείων. Αυτό είναι φυσιολογικό. Κάθε πιστωτικό γραφείο αντλεί δεδομένα με διαφορετικό τρόπο και σε διαφορετική στιγμή. Για παράδειγμα, εάν πληρώνετε τον λογαριασμό της πιστωτικής σας κάρτας την πρώτη ημέρα του μήνα, ένα γραφείο μπορεί να εκδώσει την έκθεσή του την ημέρα πριν από την πληρωμή του λογαριασμού σας, ενώ ένα άλλο τραβάει την έκθεσή του την επόμενη μέρα. Αυτό θα μπορούσε να δημιουργήσει ελαφρώς διαφορετικούς αριθμούς ως αποτέλεσμα του εξοφλημένου χρέους σας. 

Ελέγξτε την αναφορά σας για να βεβαιωθείτε ότι όλες οι βαθμολογίες σας εμπίπτουν σε ένα παρόμοιο εύρος – και παραμείνετε έτσι από τη μια αναφορά στην άλλη. Χρειάζεται να ανησυχείτε μόνο εάν παρατηρήσετε σημαντικές διαφορές στις αναφορές (για παράδειγμα, μια αναφορά Experian 750 και μια αναφορά TransUnion 525). Μπορεί να υπάρχει κάποιο πρόβλημα με την αναφορά ή ένα πρόβλημα με την πίστωσή σας που δεν έχει εντοπιστεί ακόμα. 

>> ΑΠΑΝΤΗΣΕΙΣ ΠΡΑΚΤΟΡΟΥ: Πρώτη φορά αγοραστής σπιτιού με κακή πίστωση;

Ενώ οι εβδομαδιαίοι πιστωτικοί έλεγχοι και οι μακροπρόθεσμες αναφορές μπορούν να σας δώσουν μια ξεκάθαρη ιδέα για την πίστωσή σας, εστιάστε στις μεγάλες τάσεις, όχι σε μικρές αλλαγές. Μια αύξηση ή μείωση μερικών πόντων δεν θα έχει σημασία από το ένα πιστωτικό γραφείο στο άλλο, αλλά μια μεγάλη αλλαγή σε αρκετούς μήνες είναι μια κόκκινη σημαία.

Τι πιστωτικό αποτέλεσμα χρειάζεστε για να πάρετε μια υποθήκη;

Όταν πρόκειται να υποβάλετε αίτηση για υποθήκη, όσο υψηλότερο είναι το πιστωτικό σας σκορ, τόσο χαμηλότερα θα είναι πιθανώς τα επιτόκια σας. Ωστόσο, υπάρχουν επίσης ελάχιστα όρια που αναζητούν οι εταιρείες σε σχέση με διαφορετικά δάνεια. 

Πρώτον, το ελάχιστο πιστωτικό σκορ που χρειάζεστε για να αγοράσετε ένα σπίτι είναι 620. Ωστόσο, αυτός είναι συχνά ο χαμηλότερος πήχης. Από όλα τα στεγαστικά δάνεια που εγκρίνονται κάθε χρόνο, η πλειοψηφία έχει βαθμολογίες πάνω από 650. 

Ωστόσο, εάν ενδιαφέρεστε για ένα Δάνειο FHA, ίσως μπορέσετε να εγκριθείτε με πιστωτικό σκορ περίπου 500. Αυτά τα δάνεια προορίζονται για αγοραστές κατοικιών για πρώτη φορά που δεν έχουν μεγάλη προκαταβολή ή αποταμίευση. Οι υποψήφιοι ενδέχεται να μην έχουν μακρά οικονομική ιστορία, γεγονός που οδηγεί σε χαμηλότερο πιστωτικό σκορ. 

Αν θέλετε ένα Δάνειο Jumbo ή θέλετε ευνοϊκά επιτόκια, προσπαθήστε να υποβάλετε αίτηση για στεγαστικό δάνειο με βαθμολογία πάνω από 700. Τα καλύτερα επιτόκια δίνονται συνήθως σε αιτούντες με πιστωτικούς βαθμούς άνω του 740. 

Υπάρχουν πάντα επιλογές εάν έχετε χαμηλό πιστωτικό σκορ - ή απλά θέλετε να το δημιουργήσετε. Μπορείτε να δημιουργήσετε ένα σχέδιο τώρα για να αυξήσετε τη βαθμολογία σας τον επόμενο χρόνο πριν αγοράσετε ένα σπίτι.

Απευθυνθείτε στο FastExpert όταν είστε έτοιμοι να αγοράσετε ένα σπίτι

Το να περιηγείστε σε σπίτια και να ονειρεύεστε για το μελλοντικό σας σπίτι είναι διασκεδαστικό, αλλά χρειάζεστε μια σαφή εικόνα της οικονομικής σας κατάστασης πριν ξεκινήσει αυτό το μέρος. Είναι το πιστωτικό κάρμα ακριβές; Ναι, και μπορεί να είναι ένα πολύτιμο εργαλείο για να μάθετε για τις επιλογές σας. Πριν αποφασίσετε να αγοράσετε ένα σπίτι, συγκεντρώστε τα οικονομικά σας έγγραφα και αποκτήστε μια σαφή ιδέα για το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, την εκτιμώμενη προκαταβολή, την αναλογία χρέους προς εισόδημα και τον προϋπολογισμό. Αυτό θα απλοποιήσει τη διαδικασία της υποθήκης και θα σας βοηθήσει να εγκριθείτε. 

Μόλις τακτοποιήσετε τα οικονομικά σας, απευθυνθείτε στο FastExpert για να βρείτε έναν Realtor στην περιοχή σας. Επιμελούμε το κορυφαίοι κτηματομεσίτες από όλη τη χώρα για να σας βοηθήσουν να περιορίσετε την αναζήτησή σας. Οι κατατάξεις δεν μπορούν να αγοραστούν με το FastExpert, πράγμα που σημαίνει ότι βλέπετε μόνο τους καλύτερους πράκτορες με βάση την απόδοση. Δοκιμάστε μας σήμερα και ξεκινήστε το ταξίδι σας για την αγορά σπιτιού.  

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• Minting the Future με την Adryenn Ashley. Πρόσβαση εδώ.
• Αγορά και πώληση μετοχών σε εταιρείες PRE-IPO με το PREIPO®. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://www.fastexpert.com/blog/is-credit-karma-accurate/