Καινοτομία στην Τραπεζική: Αξιοποίηση Ανθρώπων και Τεχνολογίας (Steve Morgan)

Μεταβείτε στις ιστοσελίδες των μεγάλων τραπεζών της High Street και θα συναντήσετε σελίδες αφιερωμένο στην καινοτομία και την τεχνολογία. Αυτό δεν αποτελεί έκπληξη όταν οι τράπεζες έχουν επιταχύνει τα προγράμματα ψηφιοποίησης που ακολουθούν
Ο COVID και η μεταβαλλόμενη συμπεριφορά των πελατών. Υπάρχουν πολλά να γιορτάσουμε και πολλά στοιχεία που δείχνουν ότι οι τράπεζες καταρρίπτουν τα εμπόδια στις τεχνολογίες για τις οποίες θα μιλήσουν τώρα.

Καθώς τα πράγματα ρυθμίζονται, κάποιοι μπορεί να νιώσουν την ανάγκη να σηκώσουν το πόδι τους από το πεντάλ του γκαζιού. 

Αλλά η ανταγωνιστική διαφορά από το πώς συνδυάζεται η καινοτομία με την ψηφιακή είναι ακόμη πιο έντονη τώρα. Για παράδειγμα, Έρευνα Forrester έχει διαπιστώσει ότι το 40% των
Οι ενήλικες του Ηνωμένου Βασιλείου θα χαρούν να κάνουν τραπεζικές συναλλαγές με μια τράπεζα χωρίς υποκαταστήματα, ενώ περίπου ένας στους τρεις που υπέβαλαν αίτηση για δάνειο τον τελευταίο χρόνο το έκαναν στο smartphone τους. 

Φαινόταν ότι περάσαμε ένα οριακό σημείο. Η FCA λέει ότι ενώ το μερίδιο αγοράς των τραπεζών που αμφισβητούν μόνο ψηφιακά είναι περίπου 8% εδώ στο Ηνωμένο Βασίλειο
αναπτύσσεται γρήγορα και διεισδύει και στην αγορά των μικρομεσαίων επιχειρήσεων. Ορισμένοι αναλυτές εκτιμούν ότι έως και το 30% των νέων επιχειρήσεων πηγαίνουν σε νεοεισερχόμενους.

Για να ανταποκριθούν, παρόλο που ορισμένοι αναφέρουν ισχυρά οικονομικά στοιχεία και ανάπτυξη στο τρέχον οικονομικό κλίμα, οι τράπεζες πρέπει να βρίσκονται στην πρώτη γραμμή της καινοτομίας. Είναι σημαντικό να συνειδητοποιήσουμε ότι δεν πρόκειται για την τοποθέτηση μπιχλιμπιδιών fintech στα τρέχοντα συστήματα και διαδικασίες τους. 

Πράγματι, ο τρόπος με τον οποίο οι τράπεζες επικεντρώνονται στη βελτίωση της πληροφορικής για να μεταμορφώσουν και να προσαρμόσουν τις διαδικασίες και να προσφέρουν τα σωστά αποτελέσματα για τους πελάτες και την τράπεζα θα μπορούσε να τους δώσει ένα πλεονέκτημα έναντι των αμφισβητιών. A
Η πρόσφατη επανεξέταση από την FCA σε αμφισβητούμενες τράπεζες τόνισε τη σημασία των περιβαλλόντων ελέγχου. Ορισμένες μόνο ψηφιακές τράπεζες δεν έχουν επικεντρωθεί αρκετά στο να διασφαλίσουν ότι οι διαδικασίες είναι ισχυρές και επεκτάσιμες. Για παράδειγμα, η FCA αναφέρει παραδείγματα για το πόσο γρήγορα και εύκολα
Τα συστήματα εγγραφής πελατών μπορεί να είναι ευάλωτα σε κατάχρηση και απάτη. Αντίθετα, οι παραδοσιακές τράπεζες διαθέτουν καλύτερα στοιχεία ελέγχου Γνωρίστε τον Πελάτη σας (KYC), αν και αυτά μπορεί να είναι πολύ δυσκίνητα και αντιπαραγωγικά. 

Η ανασκόπηση της FCA υπογραμμίζει τον τρόπο με τον οποίο ο ψηφιακός μετασχηματισμός για τις τράπεζες πρέπει να επιτύχει τη σωστή ισορροπία μεταξύ ασφάλειας και ασφάλειας και να είναι καινοτόμος. 

Η επίτευξη ισορροπίας εξαρτάται από την οδήγηση μέσω μιας νέας στρατηγικής ψηφιακού μετασχηματισμού που καινοτομεί από μέσα προς τα έξω. Αυτό σημαίνει επανεξέταση του τρόπου με τον οποίο οι τράπεζες προχωρούν με προγράμματα βελτίωσης διαδικασιών που μπορεί να παρεμποδιστούν από την έλλειψη πόρων και δεξιοτήτων
εντός της τράπεζας. Οι δεκαετίες εξωτερικής ανάθεσης έχουν αποκηρύξει την πρόσβαση πολλών τραπεζών στην τεχνολογία ή τα ταλέντα ανασχεδιασμού διαδικασιών. Δεν αποτελεί έκπληξη ότι αυτό επιβεβαιώνεται από την προαναφερθείσα έκθεση Forrester με έναν στους τέσσερις υπεύθυνους λήψης αποφάσεων τραπεζικών υπηρεσιών να λέει διαθεσιμότητα προσωπικού
για την εκτέλεση ψηφιακού μετασχηματισμού, η εκτέλεση αμφισβητείται λόγω άλλων απαιτήσεων εργασίας. Μέρος αυτού θα βασίζεται σε δεξιότητες, ενώ άλλες πτυχές θα βασίζεται σε χρόνο και ικανότητα πόρων.

Έτσι, αυτή η επανεξέταση ξεκινά από την υιοθέτηση σύγχρονων εργαλείων όπως η ανάπτυξη χαμηλού κώδικα και πώς μπορείτε να εργαστείτε με την ευέλικτη ανάπτυξη για να μεταμορφώσετε τις διαδικασίες. Λογισμικό χαμηλού κώδικα σημαίνει ότι μια τράπεζα που χρειάζεται να ψηφιοποιήσει ένα προϊόν ή να απλοποιήσει μια διαδικασία για τους πελάτες μπορεί εύκολα
πρωτότυπο και να φτάσετε γρήγορα σε μια λειτουργική λύση. Αυτό επιτυγχάνεται εν μέρει επειδή ο χαμηλός κώδικας μειώνει το εμπόδιο για την πρακτική συμμετοχή χωρίς τεχνολογία στη διαδικασία ψηφιακής δημιουργίας. Σημαίνει ότι μπορείτε να φέρετε μαζί τόσο τις λειτουργίες εξυπηρέτησης πελατών όσο και το προσωπικό τεχνολογίας
να επανασχεδιάσει μια διαδικασία πιο αποτελεσματικά. 

Φυσικά, ο χαμηλός κώδικας δεν είναι μια ασημένια σφαίρα για το πώς οι τράπεζες βελτιώνονται στη δημιουργία μιας σειράς καινοτομιών. Η επιτυχία ενός έργου χαμηλής κωδικοποίησης για μια τράπεζα πηγάζει από τη δύναμη της ομάδας να σκεφτεί τις επιχειρηματικές διαδικασίες και πώς να τις βελτιώσει. Καλός
Ο σχεδιασμός είναι ακόμα κρίσιμος. Οι τράπεζες πρέπει να εντοπίσουν ισχυρούς υποψηφίους που έχουν πραγματική περιέργεια και γνώσεις τομέα και επιλύουν προβλήματα με προσωπικό λόγο να δουν τις εφαρμογές να γίνονται πιο εύχρηστες και πιο παραγωγικές. Γύρω από αυτά τα τεχνολογικά νεοφώτιστα πρέπει
Παρέχετε καθοδήγηση και καθοδήγηση από συναδέλφους τεχνολογίας, κινδύνου και λειτουργίας για να διατηρήσετε το έργο ψηφιακού μετασχηματισμού κινούμενο μεταξύ των απαραίτητων προστατευτικών κιγκλιδωμάτων που ορίζονται από τις ρυθμιστικές αρχές. 

Το να γίνουν οι παραδοσιακές τράπεζες πιο καινοτόμες και ικανές να αντιμετωπίσουν τους ψηφιακούς αμφισβητίες τους θα γίνει μέσω του τρόπου με τον οποίο αξιοποιούν τους ανθρώπους, την τεχνολογία και τη φιλοσοφία βελτίωσης διαδικασιών που επικεντρώνεται στους πελάτες και τα επιχειρηματικά αποτελέσματα.